Платежная система «Мир» запустит переводы для бизнеса по корпоративным картам. Российские банки смогут осуществлять переводы по корпоративным картам «Мир» к маю. Возможность таких операций у компаний пропала после ухода Visa и Mastercard — они отправляли деньги по платежным поручениям. Сроки внедрения операции в банках могут отличаться
Платежная система «Мир» обязала банки запустить новый тип переводов — между корпоративными картами и счетами (b2b-переводы). Банки смогут внедрить такие переводы с 25 апреля, но сроки внедрения могут отличаться, сообщает РБК со ссылкой на информационный бюллетень «Мир». Подлинность документа подтвердили два источника на платежном рынке.
С 25 апреля в силу вступит технический бюллетень «Мир». В документе отмечается, что переводы «бизнес для бизнеса» (b2b) между компаниями-участниками платежной системы обеспечат информативность и полноту, как при расчетах платежными поручениями, и моментальную доступность средств у получателя, как при переводах по картам «Мир». Представитель оператора НПС «Мир» — Национальной системы платежных карт уточнил, что новый тип операций вводится в ответ на запрос участников рынка.
Можно ли принимать оплату на личную карту? Налог с перевода денег на карту в 2020 году.
Материал по теме
По его словам, переводами смогут пользоваться юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые являются держателями корпоративных карт «Мир». Взаиморасчеты они смогут делать через каналы дистанционного банковского обслуживания, например, мобильный банк или личный кабинет на сайте банка, пояснил представитель НСПК. Представитель Абсолют Банка отметил, что этот способ переводов удобнее и быстрее переводов по межбанку с помощью платежных поручений.
До введения санкций сервис переводов по бизнес-картам работал на базе международных платежных систем, напомнил вице-президент, заместитель руководителя блока «Средний и малый бизнес» Промсвязьбанка Кирилл Тихонов. Он добавил, что новый сервис позволит переводить средства с одной бизнес-карты на другую, зная только номер карты получателя. По мнению Тихонова, b2b-переводы значительно ускорят расчеты между контрагентами, особенно для индивидуальных предпринимателей, которые работают по упрощенной системе налогообложения.
Материал по теме
Платежные поручения имеют длительный срок зачислений — от одного до трех дней, уточнила директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора «Kept» Ольга Бледнова. По ее оценке, это не самый оптимальный вариант для бизнеса: «процесс включает ввод всех реквизитов, и в случае неверного или неполного указания даже одного реквизита финансовое учреждение может отказать в операции».
Эксперт полагает, что запуск продукта поможет лучше отслеживать мошеннические операции — «платежная система видит совокупность транзакций по всем банкам, чего лишен каждый банк в отдельности». Представитель Абсолют Банка ожидает повышенного интереса к услуге на начальном этапе со стороны предпринимателей и представителей некрупных организаций. Руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании ДРТ Максим Налютин отметил, что новый клиентский опыт будет похож на привычные процессы для физлиц — он может быть особенно востребован в сегменте малого и среднего бизнеса.
«Можно ли ИП принимать оплату на личную карту. Часть 1»
Материал по теме
Налютин предупредил, что комиссия за такие переводы может оказаться выше, чем за использование платежных поручений. Бледнова добавила, что переводы с карты на карту «имеют ряд ограничений по сравнению с платежными поручениями». По ее словам, это может быть, например, сумма перевода. Как этот процесс выстроит «Мир», покажет практика, подытожила эксперт.
Источник: www.forbes.ru
Можно ли принимать оплату на личную банковскую карту: заблокируют или нет
В статье ответим на вопрос, можно ли принимать оплату на личную банковскую карту, если да, то в каких случаях. Также узнаем, как брать деньги за услуги самозанятым.
Вопрос “Можно ли принимать оплату на личную банковскую карту” возникает у многих:
- фрилансер пишет тексты, делает сайты, разрабатывает логотипы, пишет программы и т.д;
- домохозяйка печет тортики на заказ, шьет одежду, вяжет шапочки;
- ИП берет деньги на карту в обход расчетного счета, чтобы не учитывать деньги в налоговой базе;
- организатор закупок собирает деньги с участников;
- самозанятый ведет деятельность через банковскую карту;
- родительский комитет собирает деньги на ремонт класса.
Это весьма скромный список. Поводов принимать деньги на карту гораздо больше. Отношение у людей к этому разное: одни не задумываются об этом, другие опасаются, третьи пренебрегают.
От многих предпринимателей можно слышать: “Я принимаю деньги на личную карту много лет и мне ничего за это не бывает”. Специально за вас в конце статьи будет показательная история.
Для начала разберемся что говорит закон по поводу использования личного счета в предпринимательской деятельности.
Использование личной карты для приема платежей с точки зрения закона
В налоговом кодексе нет деления на личный и расчетный счет, а значит и нет запрета на прием платежей на карту. Допустим, ИП принимает оплату от контрагентов на личный счет и учитывает эту сумму при уплате налогов. Претензий нет. Но это только в теории, поскольку есть еще банк, который выпустил эту банковскую карту и обслуживает личный счет.
У банка, в отличие от ФНС, есть деление на личный и расчетный счет. Первый открывается физлицу для расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Второй – ИП или юр лицу для операций по предпринимательской деятельности. Это прописано в инструкции ЦБ № 153-И.
Правило введено, чтобы бороться с незаконной предпринимательской деятельностью и отмывом средств.
Учитывая это определение, делаем вывод, что использовать личную карту для ведения предпринимательской деятельности нельзя. Это прописано в договоре.
Если банк заметит это, то карту заблокирует вместе с деньгами, которые на ней лежат. Это могут доказать организаторы закупок, для которых смена банковской карты – часть работы. ФНС же в свою очередь за незаконные операции доначислит налоги, если они не были оплачены. Причем налоги будут начислены на всю сумму поступлений, в том числе переводы от родственников, внесение средств и прочее.
Как принимать деньги
Что касается физического лица, то надо легализоваться. Другого способа законно принимать деньги нет. Но возможен другой вариант. Физлицо не ведет предпринимательскую деятельность, а продает машину, квартиру или другое имущество. Это не запрещено ни банком, ни налоговой. Значит – можно.
Но если сумма операции больше 600 000 рублей, то банк может заблокировать средства до выяснения обстоятельств. Обращаем внимание – банк блокирует не карту, а операцию или средства на ней. В этом случае не надо паниковать. Лучше предоставить в банк все документы, доказывающие факт купли-продажи.
ИП надо проводить операции через расчетный счет. Если это по каким-то причинам неудобно, то можно завести корпоративную карту. Ею можно пользоваться как обычной дебетовой, но корпоративная привязана к расчетному счету, а значит претензий ни у кого не возникнет.
Как принимать деньги самозанятым
Самозанятые – новый льготный режим налогообложения. Они могут вести бизнес и при этом платить меньше налогов и не сдавать отчеты в налоговую. Они уже не физические лица, но еще и не ИП. Пока этот налоговый режим введен как эксперимент, поэтому с ним не все ясно. В том числе как принимать деньги.
Самозанятый не может открыть расчетный счет в банке и подключить эквайринг, а принимать только наличные не удобно. Логично, что для расчетов используется личная карта.
Банки уже должны адаптироваться к закону и внести изменения в договор, по которым самозанятым можно вести предпринимательскую деятельность с использованием личного счёта.
Если же банк имеет претензии – надо его менять. Пока ни одного подтвержденного случая блокировки карт самозанятых нет.
История в тему
Обещанная история для тех, кто ничего не боится, в том числе блокировок. Некто продал машину юридическому лицу. Чтобы вы понимали, речь идет не о шестерке, а о Лексусе.
Сами понимаете – сумма исчисляется миллионами. За продажу он получил деньги на карту Всеми Любимого Банка и бросился тут же их снимать. Снял в одном отделении чуточку, снял в другом чуточку, в третьем отделении снятие не прошло – банк заблокировал операцию. Человек забеспокоился, стал выяснять причины.
Выяснилось – банк классифицировал операцию подозрительной, заподозрив человека в обнале. Чтобы снять блокировку, запросил документы. Человек принес договор купли-продажи. Но этого оказалось мало, поскольку покупатель так и не поставил машину на учет.
Посмотрите на эту ситуацию глазами банка:
- на счет пришла крупная сумма;
- владелец счета сразу стал снимать деньги;
- владелец счета доказывает, что машина продана;
- машина до сих пор находится в собственности владельца счета;
- покупатель не ставит машину на уче т.
Разбирательства затянулись на полтора месяца. Деньги были под блокировкой до тех пор, пока покупатель не поставил машину на учет.
После этого продавец пошел в суд доказывать, что банк был не прав, блокируя счет. В итоге он суд проиграл.
Делаем вывод. Чтобы не было проблем, личную карту не надо использовать для регулярных переводов и получения крупных сумм. Сегодня банк ничего не сделал, а завтра заблокировал крупную сумму. Безопасно проводить такие операции можно только при помощи расчетного счета. Чтобы подобрать выгодный счет, а также сравнить счета разных банков, нажмите на кнопку ниже.
Источник: pro-rko.com
Бизнес-карты раскинут шире
MasterCard собирается расширить возможности российских банков при проведении переводов между юрлицами (B2B-переводы) с использованием бизнес-карт. Теперь в них появилась возможность указывать назначение платежа, как требует ЦБ. Сейчас ряд банков тестируют сервис, а с 1 января 2021 года такая возможность появится у всех банков. По словам экспертов, такие переводы дороже, чем стандартные через платежную систему ЦБ. Но как экстренное средство с учетом возможности применять круглосуточно сервис будет востребован клиентами, считают банкиры.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото
Доработки сервиса В2В-переводов с использованием бизнес-карт платежной систем MasterСard позволит российским банкам расширить спектр предоставляемых услуг. Как рассказали “Ъ” в компании, специально для России в сервисе B2B-переводов было введено дополнительное трансакционное поле, в котором будет указываться требуемая ЦБ «информация, характеризующая взаимоотношения сторон». В частности, назначение платежа, номер договора, наличие или отсутствие НДС и т. п.
В MasterCard отметили, что ряд банков уже добавили в сервис В2В-переводов такую возможность, а с 1 января 2021 года все российские банки, поддерживающие B2B-переводы, будут передавать в трансакции необходимую информацию. «Мы провели необходимую работу, чтобы предприниматели могли пользоваться этой возможностью»,— отметил директор по развитию коммерческих продуктов и продажам MasterCard в России Джемал Агрба.
Согласно правилам платежной системы, в месяц можно переводить сумму, эквивалентную $100 тыс. (около 7,5 млн руб.).
Руководитель департамента продуктов Visa в России Юрий Топунов отметил, что платежная система также работает «над техническими спецификациями, чтобы внедрять новые платежные сценарии, которые будут соответствовать применимым требованиям».
Перевод средств между корпоративными картами без указания назначения платежа рискует быть не пропущен комплаенс-контролем как банка отправителя, так и банка получателя. Согласно статистике ЦБ, к середине 2020 года было эмитировано 4,14 млн корпоративных карт. При этом менее 2% в объеме операций по ним за первое полугодие пришлось на переводы между картами, остальные были связаны со снятием наличных (43%) и оплатой товаров и услуг (по аналогии с платежами физлиц; 55%). По мнению независимого эксперта на рынке платежных карт Дмитрия Вишнякова, «новый функционал карт направлен на возможность повышения доли таких операций среди их держателей». Однако, отмечает он, под вопросом остается преимущество таких переводов перед более привычными банковскими операциями.
4,14 миллиона корпоративных карт
было эмитировано в России к середине 2020 года
Действительно, сейчас переводы с карты на карту достаточно дороги (1–1,5% от суммы перевода), тогда как перевод через платежную систему Банка России обходится примерно в 30 руб. Да и скорость перевода в обоих случаях сравнимы — до получаса. Однако у сервиса переводов между бизнес-картами есть одно существенное преимущество — они работают круглосуточно. Обычные переводы между банками через систему Банка России осуществляются только по будням в рабочее время.
Как считает директор департамента корпоративных продуктов и привлечения ресурсов МКБ Филипп Литвиненко, в экстренных случаях, когда необходимо провести платеж в выходные, сервис может быть востребован: «Например, не оплатили договор в пятницу, а с понедельника уже штрафные санкции». Зампред правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова считает, что «сервис B2B-переводов между бизнес-картами юридических лиц будет наиболее востребован среди компаний среднего, малого и микробизнеса, поскольку позволяет решить вопрос с небольшими платежами в любой момент, включая праздничные дни».
Впрочем, конкуренцию новой услуге платежной системы может составить запуск сервиса В2В-переводов в СБП — они будут и быстрее и дешевле. Однако скоро это не произойдет. Как рассказали “Ъ” в Банке России, целесообразность реализации В2В-платежей в СБП сейчас только изучается.
- Газета «Коммерсантъ» №171/П от 21.09.2020, стр. 6
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Функционирование платежных систем, терминалов и агентов подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru