Недостаток такого источника создания собственного бизнеса как краудфандинг это

Для создания любого бизнеса требуется стартовый капитал.
Все источники средств для создания бизнеса можно разделить на собственные и привлечённые .

Привлечь средства для открытия бизнеса можно из следующих источников: средства родственников, средства партнёров, кредиты банков, средства государственных и негосударственных программ по поддержке и развитию малого бизнеса, краудфандинг.

Все источники получения средств для создания бизнеса можно оценить по трём основным критериям:
1. Доступность (насколько тот или иной источник доступен для предпринимателя);
2. Уровень свободы (насколько источник будет влиять на бизнес и на предпринимателя);
3. Цена привлечённого капитала (сколько предприниматель должен будет заплатить за использование капитала).

Собственные средства

Это самый простой и доступный источник стартового капитала, имеет высокий уровень свободы. Основной недостаток этого источника — собственных средств хватает не всегда .

Средства родственников и друзей

Это источник, близкий к собственным средствам , однако в случае неуспеха ты рискуешь остаться без друзей и с испорченными отношениями с родственниками.

Средства партнёров

Этот вариант жизнеспособен, но уровень свободы уменьшается пропорционально количеству партнёров , принятых в бизнес: ты не сможешь единолично управлять бизнесом, и доходы будут распределяться между партнёрами.

Кредиты банков или специальных финансовых структур

Сюда относятся все средства, которые можно получить в кредитных организациях (кредиты, займы, лизинг). Уровень свободы этого источника высокий , но за пользование привлечёнными средствами необходимо платить, поэтому цена таких средств может быть высокой . Кроме того, существует много ограничений на выдачу кредитов для организации собственного бизнеса.

Государственные и негосударственные программы по поддержке и развитию малого бизнеса

Главное в таких программах то, что средства выделяются на безвозмездной основе. К таким государственным программам поддержки предпринимательства относятся: программа самозанятости населения , целевые программы поддержки и развития предпринимательства , которые Субъекты Федерации разрабатывают под свои конкретные цели и задачи.
Негосударственные программы — это различные гранты на открытие и развитие перспективных бизнес-идей.
Такой источник имеет также высокий уровень свободы , но доступность такого источника средств ограничена .

Одним из источников средств на создание собственного бизнеса могут служить государственные программы по поддержке малого предпринимательства .

Государство оказывает безвозмездную помощь при создании собственного бизнеса в виде:

В настоящее время в РФ на федеральном уровне и на уровне субъектов действуют программы поддержки малого предпринимательства , средства которых могут служить источником для развития собственного бизнеса .

Обрати внимание!

Государственные программы:
1. Материальная и информационная помощь в инновационной деятельности;
2. Имущественная и материальная помощь для участия в выставках;
3. Многоплановая помощь предпринимателям, занятым в сельскохозяйственном секторе;
4. Налоговые льготы и налоговые каникулы для вновь созданных предприятий;
5. Частичное возмещение расходов на обновление основных средств;
6. Возмещение расходов на обучение работников предприятия;
7. Информационная поддержка (организация семинаров, обучающих курсов);
8. Имущественная поддержка, предоставление муниципальных помещений и производственных мощностей в аренду со скидкой до (60) %;
9. Поддержка региональных инвесторов, льготные кредиты и частичная компенсация расходов по договорам лизинга;
10. Частичное возмещение расходов на реализацию программ энергосбережения;
11. Размещение государственных заказов, допуск к тендерам на госзакупки.

Государственную поддержку как источник средств для создания и развития бизнеса могли бы использовать значительно большее число предпринимателей , но их останавливает как незнание мер господдержки, так и неумение подготовить конкурсную документацию.

Для участия в программах нужно добиться включения в реестр получателей помощи и пройти конкурсный отбор, организацией которого занимается местная администрация или фонд поддержки предпринимательства.

Обрати внимание!
При проведении отбора претендентов на получение государственных субсидий оцениваются:

• бизнес-планы;
• количество трудоустроенных;
• полезность предприятия для наполнения бюджета;
• социальные факторы;
• продолжительность существования предприятия (от трёх месяцев до двух лет);
• размер собственных инвестиций предпринимателя (доля собственных средств предпринимателя в проекте не может быть меньше (35–50 )% ).

Приоритетными направлениями бизнеса, которым государство оказывает поддержку, являются стратегически важные сферы: инновационная деятельность, сельское хозяйство, социальный бизнес.

Краудфандинг

Краудфандинг — народное, общественное финансирование (от сочетания английских слов сrowd funding: сrowd — «толпа», funding — «финансирование») — коллективное сотрудничество людей, которые добровольно объединяют через Интернет свои деньги или другие ресурсы, чтобы поддержать усилия других людей.

Иначе говоря, краудфандинг — это организация сбора средств на реализацию некоторой идеи.
Обрати внимание!

Сбор средств может служить различным целям: помощи пострадавшим от стихийных бедствий, поддержке со стороны болельщиков, поддержке политических кампаний, финансированию стартап-компаний и стартап-проектов, малого предпринимательства и частного бизнеса, созданию свободного программного обеспечения и игр, получению прибыли от совместных инвестиций и многому другому.

Предприниматель (инициатор сбора средств) регистрируется на одной из интернет-площадок, заявляет о цели сбора средств, определяет сумму, которую необходимо собрать и условия возврата средств «донорам» (тем, кто передаст деньги на реализацию проекта). Информация о размере собранных средств является открытой.

Стартап — это новый бизнес, который, как правило, создаётся в высокотехнологичных отраслях с минимальными вложениями.

Примерами стартапов являются такие компании как Google, Facebook. И если эти компании продолжают своё существование, то такой стартап как YouTube был продан его создателем через год за 1,7 млрд долларов.

Как правило, стартапы создают ся именно с целью продажи не товара , а самого стартапа крупной компании.

Стартап имеет ряд специфических особенностей, присущих только этой форме бизнеса:

• создаётся в высокотехнологичных отраслях, чаще всего для реализации принципиально новой технической идеи — инновационной бизнес-идеи;
• имеет короткий жизненный цикл, то есть от основания до продажи бизнеса проходит мало времени;
• должен иметь высокие темпы роста бизнеса.

Кроме того, как и любой бизнес , стартап:

• должен иметь государственную регистрацию ;
• создаётся предпринимателем на свой страх и риск .

Обрати внимание!

Стартап является высокорискованным предприятием, лишь (1) предприятие из (10) оправдывает ожидания инвесторов.

Как правило, стартапы создаются не в одиночку, а командой единомышленников. Участников стартапа (startup) называют стартаперами от анг. s tartuper .

Источник: www.yaklass.ru

Краудфандинг: что это такое и для чего нужен

Иногда даже самым перспективным идеям не удается получить поддержку у крупного бизнеса, государства или банков. В такой ситуации выходом становится модель «народного» финансирования — краудфандинг. Разбираемся, что это такое и как работает.

Что такое краудфандинг

Краудфандинг ― это привлечение денег от широкого круга обычных людей на конкретный проект. Им может быть благотворительная или экологическая акция, театральная постановка, написание книги, IT-стартап.

Сбор денег происходит на специальных краудфандинговых платформах. Они являются посредником между автором проекта и инвестором, выступают операторами по сбору и контролируют весь процесс.

Проект группы «Би-2» по сбору денег на запись нового альбома на российской платформе «Планета.ру»: музыканты собрали нужную сумму и выпустили альбом

Зачем людям поддерживать чужие проекты

Мотивация авторов проекта понятна. Авторы размещают информацию о проекте на краудфандинговой платформе и продвигают доступными способами, чтобы больше людей о нем узнало, а значит, быстрее собрались деньги на реализацию.

С точки зрения мотивации людей, которые помогают проектам, краудфандинг бывает нескольких видов.

Благотворительный — сбор помощи в виде безвозмездных пожертвований. Обычно такой вид используют для социальных и благотворительных акций.

Люди часто поддерживают интересный им проект безвозмездно. Они помогают, потому что могут. Для некоторых такая социальная ответственность — важная составляющая культурного кода. Они испытывают моральное удовлетворение от сопричастности к хорошему и полезному делу, например строительству приюта для бездомных животных.

За вознаграждение — инвесторы получают от автора символическое вознаграждение в качестве благодарности, например брендированную футболку, билет на постановку, экземпляр записанного музыкального альбома или электронный экземпляр опубликованной книги.

В некоторых случаях люди помогают из прагматичных соображений — чтобы получить долю в компании или часть прибыли от реализации бизнес-идеи.

Привлечение долгового капитала (краудлендинг) — в случае успеха инвесторы получают свои инвестиции обратно с процентами. Бизнес часто использует такой вид привлечения денег для запуска новых проектов. Например, небольшая мебельная фабрика с помощью привлеченных денег запускает новый производственный цех, а с заработанной прибыли возвращает инвесторам сумму займа и выплачивает оговоренный процент.

Краудинвестинг — это привлечение инвестиций в обмен на долю в бизнесе: инвесторы не получают инвестиции с процентами, а становятся долевыми собственниками бизнеса и будут получать часть прибыли, которую приносит новый цех мебельной фабрики из примера выше.

Как регулируется краудфандинг

Законы, которые регулируют сбор средств на платформе, зависят от страны, в которой она зарегистрирована. Участникам платформы не нужно разбираться с законами — их требования всегда учтены в правилах платформы. Если человек или компания собирают деньги на зарубежной платформе, то сбор идет в соответствии с законами страны регистрации краудфандинговой платформы.

В России закон регулирует только краудлендинг и краудинвестинг. Компании и индивидуальные предприниматели могут привлекать только инвестиции. А физлица могут собирать только пожертвования.

При этом собранные через краудфандинг деньги с точки зрения налогового законодательства считаются доходом. Предприниматели и компании выплачивают налог на доход согласно выбранной системе налогообложения (cт. 248 НК РФ).

А физлица налог с пожертвований платить не должны (п. 18.1 ст. 217 НК РФ).

Как это работает

Все краудфандинговые площадки работают примерно одинаково.

1. Автор размещает информацию о проекте: рассказывает про свою идею и про результат, которого хочет достичь, указывает сумму, необходимую для запуска, и срок, за который нужно ее собрать.
   Например, театральная студия хочет провести премьеру новой постановки. Для этого им нужно арендовать помещение для мероприятия, закупить реквизит, оплатить гонорар техническому персоналу, который будет работать на премьере. На это нужно 500 000 руб. Премьеру артисты хотят провести через полгода, а деньги, с учетом времени на подготовку, нужны через 3 месяца.
2. Если автор предлагает вознаграждение, то условия он обязан указать в инвестиционном предложении: размер вознаграждения, условия его получения, условия возврата денег инвесторам. Этот документ регулируется законом, его размещают в описании проекта на краудфандинговой платформе. После публикации инвестиционного предложения автор не сможет его редактировать и изменять условия. Все это предусмотрено правилами площадки.
   По российскому закону при размещении проекта на площадке оператор заключает c автором проекта договор в электронной форме об оказании услуг по привлечению инвестиций. Условия договора определяет оператор, который обязан на своем сайте указать порядок действий. Оператор должен убедиться, с кем он заключает договор, например проверить сведения из Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).

1. Если идея понравилась потенциальному инвестору, он может поддержать проект. Для этого ему нужно принять инвестиционное предложение с помощью технических средств платформы — как правило, просто нажать кнопку «Поддержать проект» на странице с его описанием, а также указать и оплатить сумму, которую готов пожертвовать или инвестировать.
   В этот момент между автором и инвестором автоматически заключается договор инвестирования — это подтверждается выпиской из реестра договоров, которую выдает оператор. А сумма перечисляется на специальный счет оператора — на него поступают деньги всех инвесторов, пока не соберется нужная сумма.
2. После того как нужная сумма собралась, оператор платформы переводит деньги на банковский счет автора. За свои услуги оператор платформы взимает комиссию. Ее размер зависит от условий конкретной платформы, например Kickstarter берет 5 % за перевод на счет автора.
3. Если необходимую сумму собрать к сроку не удалось, то деньги со счета оператора возвращаются инвесторам.

Например, чтобы поддержать проект на «Планета.ру», нужно ввести сумму и нажать «Оплатить». Указанная сумма будет направлена на счет оператора

Как автору выбрать платформу

Чтобы выбрать подходящую платформу, стоит сперва внимательно изучить правила. У разных платформ они отличаются. Вот на что нужно обратить внимание:

• какие проекты можно размещать, например, некоторые платформы запрещают публиковать политические инициативы, другие же позволяют собирать деньги даже на личные цели, такие как кругосветное путешествие;
• в течение какого срока собранные деньги поступят на банковский счет автора — это важно учитывать для корректной оценки сроков запуска проекта, особенно если обязательства автора перед инвесторами завязаны на эту дату. Например, «Планета.ру» перечисляет деньги в течение 7 дней после сбора необходимой суммы;
• размер комиссии краудфандинговой платформы;
• модель сбора денег, которую использует площадка.

Существует несколько моделей сбора денег. Некоторые площадки используют сразу несколько — тогда при размещении проекта можно выбрать, какая вам больше подходит:

• «Все или ничего» — если автор не сможет в оговоренные сроки привлечь необходимую сумму, то он не получит ничего, а все собранные деньги вернут инвесторам;
• «Сколько собрал» — даже если нужное количество денег не собрано, автору все равно достанется то, что удалось привлечь;
• «Сделка со свободной ценой» — автор предлагает уже готовый продукт, а инвесторы предлагают за него цену — так автор собирает деньги на запуск нового проекта. Например, театральная студия собирает деньги на новую постановку, а для этого продает билеты на свой старый спектакль;
• «До цели» — сбор средств не ограничивается сроком и идет до тех пор, пока сам автор не заявит о его остановке.

Например, самая крупная краудфандинговая площадка Kickstarter подходит для любых проектов, за исключением политических, медицинских и благотворительных. Она использует модель «Все или ничего» и строгие требования к размещению: нужно записать видеоролик с подробным рассказом о проекте и приложить план развития, чтобы люди имели четкое представление о сроках каждого этапа.

А российская «Планета.ру» специализируется на творческих проектах. Чтобы работать с этой площадкой, автор должен гарантировать, что не будет размещать информацию на других краудфандинговых сайтах. В противном случае администрация платформы имеет право удалить проект с сайта — тогда собранные деньги автор не получит.

Некоторые площадки позволяют собирать деньги даже на личные нужды. Например, на платформе Indiegogo можно собрать на свадьбу, путешествие, учебу в университете. Это могут сделать и российские пользователи.

Проект с сайта Kickstarter — его авторы хотят запустить производство многофункционального сварочного аппарата

На Indiegogo действует модель сбора по принципу «Сколько собрал» — можно собрать деньги на любые нужды, например на публикацию книги

Как автору разместить проект

Чтобы разместить проект на краудфандинговой платформе, автору нужно:

1. Зарегистрироваться на платформе и описать суть в соответствии с требованиями платформы, указать необходимую сумму и ожидаемую пользу от проекта. Автор может добавить фото, видео, которые помогут рассказать о проекте, а также мотивировать инвесторов вознаграждением. Чем понятнее описание, тем проще потенциальному инвестору принять решение о поддержке.
2. Пройти модерацию. После заполнения заявка отправляется модератору, который в случае необходимости может связаться с автором для уточнения деталей. Когда вся информация указана и соответствует требованиям площадки, он публикуется на платформе.

Так выглядит страница создания проекта на платформе «Планета.ру»

1. Продвигать проект. Автору не стоит рассчитывать только на краудфандинговую платформу, потому что она не занимается продвижением проекта на сторонних ресурсах. Для привлечения внимания к своей идее нужно освещать ее в соцсетях и СМИ. Чем больше людей узнают о проекте, тем быстрее автор соберет деньги на ее запуск.

На что обратить внимание, если решили поддержать проект

Иногда на краудфандинговых платформах пытаются заработать мошенники, которые не собираются вести реальную деятельность. Если вы решили поддержать чьи-то начинания, оцените риски.

Прозрачность и открытость ― основные принципы краудфандинга. Внимательно изучите данные, напишите авторам, задайте дополнительные вопросы. Найдите отзывы о проекте и его авторах в интернете. Хорошо, если авторы — публичные люди, которые уже заработали репутацию.

Если авторы не спешат делиться подробностями или вы сомневаетесь в их честности, то не стоит отдавать деньги.

Еще статьи об инвестировании

• Я вложил деньги в акции, когда рынок упал, и заработал
• Как сохранить деньги от инфляции
• Как инвестировать в облигации
• 10 идей, куда инвестировать 1000 долларов

Источник: www.raiffeisen-media.ru

Краудфандинг, краудлендинг и краудинвестинг: в чем разница и как они работают в России

Что такое краудфандинг: как работает и зачем он нужен

• Reward crowdfunding — бэкеры финансируют проект за бонусы. Это может быть публичное упоминание имени или бесплатная поставка будущей продукции.
• Debt crowdfunding — бэкеры финансируют проект за возврат денег с процентами, чаще всего за процент от продаж. Применяется в основном среди стартапов.
• Equity crowdfunding — бэкеры финансируют проект за долю в нем.

Банк России использует другую классификацию видов краудфандинга:

• p2p-кредитование, где и фаундер, и бэкеры — физические лица;
• p2b-кредитование, где юридическое лицо привлекает средства физических лиц;
• b2b-кредитование, где и фаундер, и бэкеры — юридические лица;
• rewards-краудфандинг, в котором средства привлекают за нефинансовое вознаграждение.

Краудфандинг пользуется популярностью в РФ довольно давно. Нельзя сказать, что в данный момент он переживает какой-то особый этап роста и развития, но точно пользуется популярностью у аудитории и будет продолжать это делать, говорит сооснователь и управляющий партнер инвестиционной платформы Money Friends Юрий Колесников.

30.10.2022 00:05

Что такое краудлендинг: как работает и зачем нужен

Краудлендинг — это предоставление процентных займов под финансирование проектов, размещенных на инвестиционной платформе. Краудлендинг в России широко используют компании малого и среднего бизнеса для быстрого и кратковременного пополнения оборотных средств.

В 2021 году объем привлеченных средств с помощью краудлендинга в России составил 9 млрд рублей, в I квартале 2022 года — 2,3 млрд рублей.

ЦБ считает, что на рынке краудлендинга в России сформировалась олигополия. На долю трех операторов инвестиционных платформ приходится две трети всех привлеченных денежных средств, на крупнейший ОИП — 37%.

По мнению Колесникова, краудлендинг в России только начинает получать признание у пользователей — как заемщиков, так и инвесторов. «Мы видим, как стремительно растет объем рынка от года к году. В 2021 году аналитический отдел Money Friends прогнозировал к 2030 году объем выдач рынка на уровне 800 млрд — 1 трлн рублей. Мы по-прежнему придерживаемся этого прогноза», — говорит он.

Что такое краудинвестинг: как работает и зачем нужен

Краудинвестинг — это инвестирование денежных средств в компании за счет покупки их ценных бумаг, предлагаемых с помощью инвестиционной платформы. Как правило, краудинвестинг является комплементарной услугой в дополнение к основной деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и организуется для закрытого круга лиц. Для привлечения инвестиций краудинвестинг используют преимущественно крупные компании.

Тем не менее в России сейчас наблюдается рост количества субъектов малого и среднего бизнеса, разместивших дополнительный выпуск ценных бумаг. За 2021 год объем привлеченных средств с помощью краудинвестинга составил 4,7 млрд рублей, в I квартале 2022 года — 1 млрд рублей. Российский рынок краудинвестинга формируется двумя-тремя ОИП (на крупнейший ОИП приходится 66%).

Краудинвестинг в России пока не прижился, и сложно сказать, изменится ли ситуация в будущем, считает Колесников. «Мы сами не видим желания частных инвесторов принимать участие в инвестициях с подобным механизмом, а также не видим инициатив от коллег, которые бы сделали краудинвестинг основным или дополнительным продуктом на своей платформе», — говорит он.

Краудфинансирование в России: состояние рынка и перспективы

Согласно данным ЦБ, активными инвесторами — физическими лицами в основном являются мужчины (для краудлендинга — 80%, для краудинвестинга — 82,77% от количества инвесторов — физических лиц) в возрасте около 40 лет (для краудлендинга — 39 лет, для краудинвестинга — 42 года). Квалифицированные инвесторы составляют 6,7% в общей доле зарегистрированных инвесторов.

По мнению Центробанка, более чем двукратный прирост активных инвесторов за 2021 год говорит о привлекательности данного способа инвестирования в качестве альтернативного финансового инструмента.

Важно! Реальная прибыль инвестора через крауд-платформы по итогам 2021 года составила 15%.

В основном через краудлендинговые площадки финансируют девелопмент, продажу и покупку жилой и коммерческой недвижимости, а также оптовую и розничную торговлю. Через краудинвестинговые платформы собирают средства на грузоперевозки и производство товаров.

По мнению сооснователя и управляющего партнера инвестиционной платформы Money Friends Юрия Колесникова, краудфинансирование — это привлекательный инструмент для сбора средств. «Однако пока есть проблема того, что пользователи боятся пробовать новое, поэтому относятся к инструменту с некоторым недоверием», — поясняет он. Но все, кто пробует получить займ через крауд-платформы, обязательно оценивают удобство и скорость его получения, добавляет он.

Значительный рост доверия со стороны инвесторов произошел в феврале 2022 года, когда на рынках ценных бумаг начался шторм, а на рынке краудфинансирования остался полный штиль, говорит Колесников. «Это связано с тем, что мы работаем только с компаниями из РФ, и в данный момент это один из главных маркеров стабильности, а значит и доверия к нашему продукту со стороны инвесторов», — поясняет он.

Рынок краудфинансирования в России развивается и масштабируется. «Кто-то из наших коллег предлагает новые продукты для инвесторов. Например, мы совсем недавно запустили кредитование под залог ТС, чтобы дать возможность получать средства более молодым компаниям, которые только начинают развиваться, но при этом продукт учитывает и интересы инвесторов», — говорит Колесников.

«Потенциал рынка огромный, но сейчас первостепенная цель — это популяризировать его. Доверие заемщиков завоевать проще, но сложнее объяснить им, что такое краудинвестирование», — заключает он.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать актуальную аналитику или выбрать подходящего брокера для инвестиций.

Еще по теме:

Источник: www.banki.ru