Важно. В интернете встречается много мошенников. Портал investtalk.ru и его владельцы не несут ответственности за ваше решение. Будьте бдительны.
Кредитные предложения Разместить предложение
Страна: Россия
Регион: Свердловская обл.
Город: Екатеринбург
Срочная финансовая помощь вашему бизнесу .
Тип кредитного продукта: Невозобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом выдачи)
Кредитор/заимодавец: Кредитный потребительский кооператив «Содействие»
Описание: Кредитная программа «Содействие бизнесу» = срочная финансовая помощь Эта программа позволяет в течение 2 дней получить заем в размере от 500 тыс. до 15 млн. рублей под залог транспортного средства и/или недвижимого имущества на пополнение оборотн.
Сумма кредита: от 500 до 15 Руб
Срок кредитования: от 12 до 12 месяцев
Ставка: от 24 до 24 %
Страна: Россия
Регион:
Частный займ под проценты .
Тип кредитного продукта: Кредит наличными
Кредитор/заимодавец: Большов Александр
Описание: Частный займ в день обращения до 3 000 000 рублей. Сроки и проценты обговариваются в индивидуальном порядке. Без справок, залога, поручителей и проверки КИ, без комиссий. Строго гражданам РФ от 18 до 69 лет. Все вопросы по е-мэйл. =============.
Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против //16+
Сумма кредита: от 100000 до 10000000 Руб
Срок кредитования: от 12 до 96 месяцев
Ставка: от 1 до 3 %
Страна: Россия
Регион:
Подать заявку на быстрый и легкий доступ к кредитам по досту .
Тип кредитного продукта: Банковская гарантия
Кредитор/заимодавец: Лора Уилсон
Описание: Деньги под проценты без залога или поручителей в краткосрочной перспективе. Суммы от 150 000 до 5 000 000 рублей. Граждане Российской Федерации с постоянной регистрации. Я считаю заемщиков с негативной кредитной историей, в том числе «черный список».
Сумма кредита: от 100 до 5 Руб
Срок кредитования: от 1 до 72 месяцев
Ставка: от 1 до 2 %
Страна: Россия
Регион:
Частный займ в день обращения .
Тип кредитного продукта: Кредит наличными
Кредитор/заимодавец: Александр Богданов
Описание: Деньги под проценты без залога и поручителей в короткие сроки. Суммы от 150 000 до 5 000 000 рублей. Гражданам РФ с постоянной регистрацией. Рассматриваю заемщиков с отрицательной кредитной историей, в т.ч. «черный список». Информацию о себе (сумм.
Сумма кредита: от 100000 до 5000000 Руб
Срок кредитования: от 1 до 72 месяцев
Ставка: от 1 до 2 %
Страна: Швейцария
Регион:
Мы предлагаем инвестиционные кредиты. .
Тип кредитного продукта: Кредит наличными
Кредитор/заимодавец: Globalfunds
Описание: Свяжитесь с нами, если вы находитесь в необходимости кредита для бизнеса или инвестиционных целей. Вам нужен кредит, чтобы начать новый бизнес? кредит, чтобы сделать свой бизнес больше? Тогда мы можем вам помочь. мы предлагаем эти кредиты на 3% проце.
Сумма кредита: от 5000 до 100000000 Евро
Срок кредитования: от 6 до 120 месяцев
Ставка: от 3 до 3 %
Страна: Россия
Регион: Москва и Московская обл.
Подать заявление на получение кредита .
Тип кредитного продукта: Кредит наличными
Кредитор/заимодавец: Corde Hans-werner
Описание: Подать заявление на получение кредита здесь, мы не взимаем предоплату Вы нуждаетесь в кредите? Мы предлагаем услуги по кредитам различных типов, начиная от полных кредитов субординированных займов лучший дизайн для вас. Кредиты выдаются по очень низ.
Сумма кредита: от 3000 до 1000000 Евро
Срок кредитования: от 1 до 3 месяцев
Ставка: от 2 до 3 %
Страна: Россия
Регион:
Международная фирма финансовых ценных бумаг и кредитор .
Тип кредитного продукта: Банковская гарантия
Кредитор/заимодавец: FIDELITY TRUST DEPOSITORY
Описание: Это Fidelity Trust Депозитарий, Международная фирма финансовых ценных бумаг и кредитор. Мы предлагаем кредиты Secure и необеспеченные (персональные кредиты * Бизнес-кредиты * Комбинация займа * Консолидация займа * Ипотечные кредиты) к различным час.
Сумма кредита: от 4000 до 5 Руб
Срок кредитования: от 1 до 120 месяцев
Ставка: от 2 до 2 %
Страна: Россия
Регион: Москва и Московская обл.
Займ под расписку .
Тип кредитного продукта: Кредит наличными
Кредитор/заимодавец: Шакуров Фёдор Николаевич
Сумма кредита: от 10000 до 1000000 Руб
Срок кредитования: от 1 до 72 месяцев
Ставка: от 14 до 44 %
Страна: Россия
Регион:
Перекредитование бизнеса .
Тип кредитного продукта: Возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом задолженности)
Кредитор/заимодавец: Inter Line Invest Group
Описание: Перекредитование — рефинансирование под более низкий процент. Удобные и выгодные инструменты для погашения кредита любого Банка.
Сумма кредита: от 150000000 до 2000000000 Руб
Срок кредитования: от 36 до 60 месяцев
Ставка: от 10 до 12 %
Страна: Казахстан
Регион:
Банковские гарантии и кредиты .
Тип кредитного продукта: Банковская гарантия
Кредитор/заимодавец: bahahttps://investtalk.ru/creditor/page/4″ target=»_blank»]investtalk.ru[/mask_link]
Кредит для начинающего малого бизнеса
Вопрос финансирования малого бизнеса всегда стоит достаточно остро. Начинающим предпринимателям достаточно сложно найти стартовый капитал для того, чтобы развернуть предприятие, а взять кредит в банке будет крайне сложно, ведь кредитно-финансовой организации не оказывают доверия начинающим бизнесменам. Тем не менее, для многих начинающих предпринимателей единственный способ найти средства – это взять банковский кредит. На самом деле вопрос довольно сложный, поэтому стоит внимательно рассмотреть, можно ли взять кредит для начинающих ИП с нуля и каким образом это сделать.
Проблемы кредитования и начинающих предпринимателей
Для кредитора партнерство с начинающими предпринимателями экономически нецелесообразно. Основная причина тому – это высокий риск. Проблема в том, что далеко не все начинающие предприниматели могут организовать стабильное и рентабельное предприятие. Если говорить простыми словами, то большой процент начинающих предпринимателей вынуждено закрыть свое предприятие, едва начав работу.
Банки крайне ответственно относятся к кредитованию представителей малого и среднего бизнеса, поэтому к потенциальным заемщикам есть масса требований. Основное из них – это ведение деятельности не менее одного года. При этом банк внимательно рассматривает всю документацию, проверяет прибыльность предприятия и оценивает свои риски. Постольку, поскольку при организации бизнеса с нуля максимум, что может предоставить начинающий предприниматель – это бизнес-план.
Но все же банковское кредитование приобрело в последние годы массовую доступность. А, это значит, при большом желании начинающий предприниматель может взять кредит в банке по специализированным программам или по потребительскому кредитованию. Впрочем, стоит рассмотреть все варианты более подробно.
Не стоит забывать о том, что государство всячески поощряет предпринимательскую деятельность, поэтому предоставляет возможность получить материальную помощь в размере 60000 рублей безвозмездно. Для этого нужно обратиться с документами в центр занятости населения и написать заявление. Очень важно, что для оформления денежных средств понадобится подробный бизнес-план, который нужно будет представить в качестве презентации. Спустя один год за потраченные средства нужно отчитаться.
Предложение от Сбербанка
Кредит для начинающего малого бизнеса в Сбербанке получить практически невозможно, банк тщательно оценивает все свои риски при сотрудничестве с каждым заемщиком. Дело в том, что начинающий индивидуальный предприниматель не является благонадежным заемщиком в глазах банка. Ведь нет никакой гарантии, что его предприятие сможет удержаться на рынки, а, значит, риск невыплаты кредита очень велик.
С другой стороны, банк активно поддерживает молодых предпринимателей, которые работают более одного года и имеют прибыль. Есть один вариант, как получить кредит на начальном этапе, у Сбербанка есть типовые бизнес-планы для начинающих предпринимателей, они разработаны специалистами банка. Если вы желаете получить финансовую поддержку от Сбербанка то вы можете воспользоваться одним из типовых бизнес-планов банка, при этом у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос, условия кредитования индивидуальные.
Другой способ получить деньги в долг от Сбербанка – это воспользоваться франшизой. При покупке франшизы риски предпринимателя минимизированы, ведь организовывать предпринимательскую деятельность будут опытные бизнесмены. По сути, начинающий предприниматель покупает уже готовый продвинутый бренд и модель ведения бизнеса.
Обратите внимание, что вопрос кредитования начинающих предпринимателей строго индивидуален и зависит от множества факторов, потому что помимо оценки риска связанного с предпринимательской деятельностью, банк тщательно изучает личность самого заемщика, его платежеспособность и кредитную историю.
Россельхозбанк
Отличие данного банка заключается в том, что он полностью в государственный, то есть доля участия в нем государственных средств 100%. Банк финансирует предпринимателей в отрасли сельского хозяйства, соответственно, если вы хотите открыть деятельность, связанную с этой отраслью, то вполне можете обратиться к помощи Россельхозбанка.
Что касается предложения для индивидуальных предпринимателей, то банк предлагает несколько кредитных программ, в том числе на пополнение оборотных средств покупку техники и коммерческой недвижимости. Можно ли получить кредит начинающему предпринимателю на этапе планирования, вопрос довольно сложный, скорее всего, банк откажет в предоставлении кредита.
ВТБ 24
Это довольно крупный коммерческий банк, который активно сотрудничает с представителями малого, среднего и крупного бизнеса. Здесь есть несколько кредитных предложений для предпринимателей, но опять же проблема заключается в том, что кредиты предоставляются только действующим предпринимателям, которые готовы подтвердить прибыльность своего предприятия документально.
Источники финансирования для начинающих предпринимателей
Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что взять кредит на организацию собственного бизнеса практически невозможно. Дело в том, что банку нужны гарантии, что заемные средства вернутся, и он получит свою прибыль в виде процентов от выданных средств. К большому сожалению, начинающие предприниматели таких гарантий дать не могут соответственно, рассчитывать на банковский кредит не приходится.
Но, тем не менее, есть несколько вариантов, с помощью которых можно начать предпринимательскую деятельность, не имея на то достаточно средств:
- Лизинг – это одна из форм аренды техники и оборудования для предприятий. Услугу предоставляют не только банки, но и компании-производители.
- Потребительский кредит в банке под залог имеющегося жилья.
Рассмотрим оба варианта более детально. Если вы хотите воспользоваться первым вариантом, то есть взять оборудование в лизинг, то, несомненно, это будет наиболее выгодно для вас. Ведь сроки договора гибкие, а выплаты по нему вполне приемлемые. Кроме того, если вы не сможете расплачиваться по обязательствам, то у вас не будет задолженности перед поставщиком услуги, потому что вам просто придется вернуть арендованное оборудование или автотранспорт, соответственно, риски здесь практически отсутствуют.
Потребительский кредит как альтернатива
Итак, если банк кредит для нового ИП не дает по той причине, что несет огромные риски, он дает кредит физическим лицам под залог имеющегося у него жилья. Предложений на рынке финансовых услуг достаточно много.
Например, Сбербанк дает потребительский кредит под залог недвижимости под процент от 12 9% в год, при том, что представители малого и среднего бизнеса получают заемные средства в среднем под 15% в год. Для оформления кредита нужно быть в первую очередь физическим лицом, но не индивидуальным предпринимателем. Точнее, можно быть зарегистрированным как индивидуальным предпринимателем, но придется предоставить несколько иной пакет документов. Поэтому если вы хотите воспользоваться кредитной программой под залог недвижимости, сначала оформите займ, а затем можете зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель в налоговой инспекции.
Единственное при этом нужно помнить, что вы несете большой риск потерь, потому что начинающий предприниматель начинает получать стабильный доход спустя несколько месяцев после открытия организации, соответственно, до этого периода нужно оплачивать кредит в соответствии с графиком платежей, чтобы не образовалась просроченной задолженности. Кроме того, для получения кредита нужно предоставлять справку о заработной плате для подтверждения платежеспособности.
Обратите внимание, чтобы увеличить свои шансы на выдачу кредита можно привлечь созаемщиков или состоятельных поручителей.
Кредиты для действующих ИП
Намного проще взять банковский кредит, если вы уже открыли свое предприятие и проработали не менее 3 месяцев. Здесь банки готовы предоставить кредит на различных условиях, например, вы можете взять кредит под залог имеющейся у вас коммерческой недвижимости. Или есть другой вариант, например, вы открыли счет в Сбербанке, значит, здесь вы можете рассчитывать на финансовую поддержку. Кстати, Сбербанк предоставляет кредиты работающим индивидуальным предпринимателям, если срок их деятельности превышает 12 месяцев.
Кредит можно взять на различные цели, например, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, недвижимости, автотранспорта и других активов. Но условия кредитования для индивидуальных предпринимателей также могут значительно отличаться. Если коротко, то процедура оформления кредита для ИП будет выглядеть следующим образом:
- Нужно обратиться с заявлением в банк на выдачу кредита.
- После рассмотрения заявки нужно предоставить отчетные документы, то есть те документы, которые подтверждают ваш доход.
- После оценки документов специалистами банков будет вынесено окончательное решение по сумме кредита и условиях его обслуживания.
- Заемные средства будут перечислены указанным в договоре способом заемщику.
Здесь стоит обратить внимание на тот факт, что документы, подтверждающие прибыль предприятия. Причем нужно предоставлять реальные документы, потому что некоторые предприниматели уклоняется от выплаты налогов и искусственно занижает свой доход. В банк такие документы предоставлять нельзя, в противном случае в кредите будет оказано.
Советы начинающим предпринимателям
На самом деле, если вы планируете открыть свой бизнес, то не стоит делать это в кредит, потому что есть огромный риск, что выплатить вы его не сможете, потому что предприятие начинает приносить доход не сразу, а платить по договору нужно согласно графику платежей. Отсюда следует, что вы либо будете всю прибыль отдавать в счет уплаты кредита, либо вовсе не сможете его платить, а если он был оформлен под залог личного имущества, в данном варианте вы лишаетесь своей собственности.
Оформлять кредит лучше только тогда, когда предприятие начинает приносить собственный доход. Здесь у вас больше шансов добросовестно исполнять свои кредитные обязательства. На такой вид сотрудничества банк соглашается более охотно, правда, в данном случае все равно, наверняка, потребуется залог в виде личного или коммерческого имущества.
Здесь, наверное, многие потенциальные бизнесмены задаются вопросом, где взять деньги на открытие бизнеса. Вопрос, конечно, довольно сложный, но стоит сразу сказать, что банковский кредит – это не лучший вариант. Есть несколько других способов, например, открыть бизнес по франшизе, здесь банк с большей вероятностью согласиться на финансирование проекта, в связи с отсутствием рисков. Другой вариант – это привлечение частных инвесторов, то есть предпринимателей, которые готовы вложить часть собственных средств на развитие вашего бизнеса только в том случае, если он покажется им перспективным.
Если подвести итог, то кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей оформить будет крайне сложно. К тому же бизнес в кредит – это довольно рискованное мероприятие для обеих сторон, банка и заемщика. Кроме того, есть и другие разумные варианты, например, если вы хотите заняться предпринимательской деятельностью, но не имеете финансовой возможности, можно оформить кредит на покупку готового предприятия, здесь сотрудничество с банком становится более реальным.
Источник: znatokdeneg.ru
Лучшие бизнес-кредиты для стартапов 2023 года (обновлено)
Бизнес-кредиты для начинающих могут помочь новым бизнес-стартапам выстоять, прежде чем получить право на получение обычных бизнес-кредитов. В этом руководстве мы покажем вам, как вы можете получить как обеспеченные, так и необеспеченные бизнес-кредиты для своих стартапов. Во-первых, давайте посмотрим, как работают кредиты для стартапов.
Что такое стартовый бизнес-кредит?
Бизнес-кредиты для стартапов — это тип финансирования, доступный для стартапов с небольшой или отсутствующей деловой или кредитной историей. Срочные кредиты и кредиты SBA являются наиболее распространенными типами стартовых кредитов. Однако предприниматели также могут выбрать кредитные карты компании или финансирование на основе активов. Владельцы стартапов также могут использовать менее традиционные методы финансирования, такие как краудфандинг, для получения оборотного капитала, необходимого им для запуска и расширения своих фирм.
Типы бизнес-кредитов для стартапов
Вот несколько примеров бизнес-кредитов, доступных для стартапов:
№1. Срочные онлайн кредиты
Традиционные банки и онлайн-кредиторы предлагают срочные кредиты; однако банки могут иметь более строгие квалификационные стандарты, чем онлайн-кредиторы. Срочные кредиты от интернет-кредиторов часто имеют максимальную сумму кредита в диапазоне от 250,000 500,000 до XNUMX XNUMX долларов, хотя недавно основанные предприятия вряд ли смогут претендовать на такие высокие суммы кредита. Кроме того, большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы предприятия работали не менее шести месяцев до года, прежде чем они смогут претендовать на получение кредита.
№2. Микрозаймы SBA
Программа SBA Microloan предоставляет квалифицированным предпринимателям стартовые кредиты на сумму до 50,000 8 долларов США. Условия могут длиться до шести лет. Кроме того, процентные ставки обычно составляют от 13% до XNUMX%, однако это зависит от кредитора.
Ссуды предоставляются некоммерческими кредиторами и другими финансовыми учреждениями и гарантируются SBA, что делает их более доступными для предприятий с минимальной финансовой отчетностью и кредитной историей. Хотя это и не применимо ко всем фирмам, микрокредиторы SBA часто более привержены помощи стартапам в недостаточно обслуживаемых районах, а также тем, которыми руководят женщины и меньшинства.
№3. Финансирование на основе активов
Финансирование на основе активов — это тип кредитного финансирования, обеспеченного ценными активами фирмы, такими как товарно-материальные запасы, машины и оборудование, дебиторская задолженность и недвижимость. Поскольку обеспеченное финансирование представляет меньший риск для кредитора, правила кредитования часто являются более либеральными. Это делает его фантастическим выбором для предприятий, которые не соответствуют требованиям для стандартных бизнес-кредитов.
Факторинг счетов, один из наиболее распространенных видов кредитования под залог активов, предполагает продажу неоплаченных счетов третьей стороне в обмен на единовременную сумму наличными — обычно от 80% до 90% от общей суммы счета. Это может дать оборотный капитал компаниям быстро и без необходимости иметь солидный кредитный рейтинг или соответствовать другим строгим стандартам заимствования.
№ 4. Кредиты для личного бизнеса
Личный кредит, а не стандартный бизнес-кредит, также может помочь основателям стартапов. Примечательно, что личные кредиты легче получить, чем бизнес-кредиты для нового владельца бизнеса, особенно для стартапов с небольшой историей бизнеса или без нее.
Кроме того, процедуры подачи заявки и утверждения некоторыми кредиторами могут быть менее строгими, чем для коммерческого кредита. Владельцы стартапов также могут получить более низкие годовые процентные ставки (APR), чем те, которые предлагаются некоторыми коммерческими кредитами, однако доступные лимиты заимствования обычно ниже.
Заемщики, которые используют личные кредиты для финансирования своего бизнеса, должны индивидуально погасить сумму. Однако, поскольку большинство кредиторов учитывают личный кредитный рейтинг заявителя при рассмотрении заявки на кредит для стартапа, основатели стартапа, вероятно, также будут нести личную ответственность за кредит для стартапа.
Однако имейте в виду, что использование личных кредитных средств для коммерческой деятельности включает в себя объединение личных и коммерческих активов, что впоследствии может привести к бухгалтерским, налоговым и/или юридическим осложнениям. Кроме того, некоторые кредиторы, предоставляющие личные кредиты, запрещают использование средств в коммерческих целях, поэтому перед подачей заявки проконсультируйтесь с предпочитаемым кредитором.
№ 5. Кредитные карты для бизнеса
Деловые кредитные карты, как и личные кредитные карты, предоставляют возобновляемые наличные деньги, которые можно использовать для чего угодно, от офисной мебели и расходных материалов до юридических расходов, оборудования и крупных покупок.
По сравнению с традиционными кредитами процедура подачи заявки и одобрения проходит быстрее, а основатели стартапов с большей вероятностью получат разрешение только на основе их собственных кредитных рейтингов. Кроме того, поскольку деловые кредитные карты не имеют обеспечения, новые владельцы бизнеса не обязаны предоставлять ценный залог.
Деловые кредитные карты можно использовать по мере необходимости, и держатели карт выплачивают проценты только по любым невыплаченным остаткам в конце платежного цикла, который обычно составляет каждые 30 дней. Это делает его отличным выбором для ежемесячных операционных расходов и других расходов, которые можно полностью оплачивать каждый месяц, чтобы избежать процентов. Некоторые кредитные карты также имеют начальную 0% годовых, которые позволяют клиентам совершать беспроцентные покупки в течение шести месяцев до двух лет.
№ 6. Друзья и семья
С ограниченной кредитной историей и финансовыми отчетами может быть сложно обеспечить финансирование бизнеса в качестве стартапа. Если владелец бизнеса не может претендовать на получение стандартного бизнес-кредита или другого способа, такого как бизнес-кредитная карта, или если он имеет право только на кредит для малого бизнеса, он может взять взаймы у друзей или родственников.
Прежде чем соглашаться брать деньги взаймы, предприниматели должны убедиться, что им удобно вступать с ними в деловые отношения. Это влечет за собой анализ бизнес-плана с кредитующей стороной, объяснение их положения (или его отсутствия) в бизнесе и письменное документирование условий кредита. Убедитесь, что все стороны согласны с суммой кредита, условиями погашения, процентной ставкой и другими важными переменными, чтобы избежать проблем в будущем.
№7. Краудфандинг
Если типичные кредитные инструменты недоступны, а заимствование у друзей и семьи кажется слишком интимным, краудфандинг может быть жизнеспособным решением. Точно так же потенциальные заемщики, которые не могут претендовать на получение бизнес-кредита в качестве стартапа, могут использовать платформу краудфандинга, такую как Kickstarter или Indiegogo, чтобы получить доступ к средствам и покрыть операционные расходы.
Для начала выберите сайт для сбора средств в Интернете, создайте учетную запись и выберите, сколько денег вы хотите собрать. После запуска краудфандинговой кампании пользователи могут пожертвовать различные суммы денег, которые будут доступны, как только кампания завершится.
Этот тип финансирования бизнеса не требует квалификации в финансовом учреждении, и владельцы бизнеса не обязаны предоставлять вкладчикам стартовые акции в обмен на средства. Точно так же с стартапа не взимаются проценты или другие расходы кредитора.
Из-за характера краудфандинга этот метод лучше всего подходит для владельцев стартапов, которым не нужно собирать значительную сумму денег, а также для предприятий с уникальными или привлекательными предложениями. Хотя благодарственный подарок не требуется, кампании могут быть более эффективными, если компании соблазняют доноров уникальным продуктом, услугой или памятным подарком.
№ 8. Гранты для малого бизнеса
Грант для малого бизнеса — это деньги, предоставляемые стартапам и другим предприятиям, чтобы помочь им начать работу и развиваться. Гранты предоставляются различными организациями, включая правительства штатов и муниципалитетов, федеральное правительство и корпорации. Гранты малых предприятий, в отличие от других источников стартового финансирования, таких как займы и кредитные карты, не требуют возврата, а с учредителей бизнеса не взимаются комиссионные или проценты.
Тем не менее, этот тип финансирования чрезвычайно конкурентоспособен, и заявки часто требуют много времени. Многие награды также нацелены на определенные категории бизнеса, например, те, которыми руководят женщины, представители меньшинств, ветераны и иммигранты. В результате поиск приемлемого открытого гранта, подготовка заявки и ожидание гранта в отведенное время могут быть трудными.
Как получить бизнес-кредиты для стартапов
Процесс подачи заявки на кредит для стартапа будет отличаться в зависимости от выбранного вами типа финансирования, а также от кредитора или финансового учреждения. Однако, как правило, вы можете выполнить следующие шаги, чтобы получить кредит для вашего нового бизнеса.
№1. Определите тип финансирования, которое вам необходимо.
Для стартапа может быть сложнее получить более традиционные виды бизнес-капитала, поэтому тщательно подумайте, подходит ли этот тип финансирования для ваших нужд.
Вы должны подумать о том, сколько капитала вам понадобится и как вы будете его использовать. Вы также должны иметь в виду, что кредит не всегда является идеальным вариантом. Вместо этого это может быть грант для малого бизнеса, краудфандинг или совершенно другой вид финансирования.
№ 2. Оцените свои полномочия
Затем изучите общие критерии приемлемости, чтобы понять, на каком уровне вы находитесь, прежде чем подавать заявку. Если вы уже создали свою фирму, вам следует подумать о своем времени в бизнесе, кредитном рейтинге и доходах.
Если, с другой стороны, вы планируете начать бизнес, вам следует отдать предпочтение личным финансам, а не кредитному рейтингу.
Вы также должны оценить доступный залог и любую другую информацию, которая поможет вам улучшить свое финансовое положение.
№3. Проведение исследований и сравнений кредиторов
Вы должны посмотреть на многочисленных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вашего нового предприятия. Вам нужен кредитор, который может предоставить необходимое вам финансирование, а также предлагает конкурентоспособные ставки и условия. Вы также должны соответствовать квалификационным условиям кредитора.
Сравнивая различные возможности, учитывайте виды кредитов, процентные ставки, условия погашения, сборы, процедуру подачи заявки, скорость финансирования и репутацию кредитора.
№ 4. Соберите все необходимые документы и подайте заявку.
Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита в конечном итоге будет отличаться в зависимости от выбранного вами кредитора и типа кредита. Однако, как правило, от вас потребуется предоставить некоторые, если не все, из следующего:
- Основная информация о себе и своей компании.
- Разрешения на ведение бизнеса или формальные документы.
- Банковские выписки, как личные, так и деловые.
- Налоговые декларации для физических и юридических лиц.
- Бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках являются примерами финансовых отчетов (если ваш бизнес уже работает).
- Прогнозы денежных потоков.
- Финансовый бизнес-план.
- Информация, полученная как побочный продукт.
Ваш кредитор почти наверняка потребует, чтобы вы подписали личную гарантию и / или наложили залоговое удержание UCC на ваши активы.
№ 5. Подумайте о своих возможностях.
Чтобы убедиться, что вы получаете наибольшую цену за свой новый бизнес, сравните различные кредитные предложения. После того, как вы приняли решение, внимательно изучите сделку по бизнес-кредиту, чтобы убедиться, что вы понимаете ставки, условия, сборы и план окупаемости.
Необеспеченные бизнес-кредиты для стартапов: могу ли я получить кредит без залога?
Кредиты на открытие бизнеса без залога встречаются довольно редко. Любой вид корпоративного кредита потребует залога для обеспечения кредита. Тем не менее, некоторые формы стартовых бизнес-кредитов, торговых авансов наличными и бизнес-кредитных карт могут быть получены без залога.
Вот что вы должны знать о необеспеченных бизнес-кредитах для стартапов.
Необеспеченные кредиты для стартапов малого бизнеса
Поиск кредитов, которые не требуют залога, является большой проблемой, но есть возможности. Рассмотрим три популярных варианта.
№1. Необеспеченные бизнес-линии кредита
Бизнес-линии кредита являются одними из лучших видов финансирования бизнеса. Они предоставляют заемщикам гибкий, возобновляемый капитал всякий раз, когда они в нем нуждаются.
Если вы получаете кредитную линию компании от более традиционного кредитора, вам почти наверняка потребуется предоставить залог для его обеспечения. Однако в последние годы несколько альтернативных онлайн-кредиторов начали предлагать необеспеченные кредитные линии для бизнеса, что означает, что вам не нужно закладывать определенные активы для обеспечения своего долга.
Если вам нужны немедленные, регулярные денежные средства, как это делают большинство компаний, это идеальный кредит для стартап-компании без залога.
№ 2. Денежные авансы от торговцев
Вы обязательно наткнетесь на торговые авансы наличными, если вы ищете небольшую компанию, начинающую ссуду без залога.
Кредит наличными для продавца, часто известный как ссуда наличными, — это быстрый и простой способ получить финансирование для начального бизнеса без залога.
Торговая компания по выдаче наличных может предоставить вам большую сумму средств, чтобы помочь вам построить свой бизнес, и вы погасите долг кредитору, позволив ему брать процент от ваших ежедневных транзакций по кредитной карте.
Торговые фирмы по выдаче наличных могут удовлетворить ваши потребности в финансировании, когда вы не имеете права на получение обычных бизнес-кредитов, потому что нет необходимости в залоге, а плохая кредитная история приемлема. Однако действуйте с осторожностью: выдача наличных в торговых точках — самый дорогой из доступных видов кредита.
№3. Коммерческие кредитные карты
Если вы только начинаете и вам нужны кредиты для открытия малого бизнеса без залога, мы выступаем за бизнес-кредитные карты, а не за наличные. На самом деле, если вы ищете для начала бизнеса кредиты без залога, бизнес-кредитная карта может быть вашей лучшей альтернативой.
Вы не хотите запрашивать слишком много финансирования на ранних этапах вашей фирмы, поскольку вы не знаете, какие расходы вам предстоят, и вы не хотите брать больше кредитов, чем вы можете выдержать. В этом случае кредитные карты компании являются отличным выбором.
В частности, вводные кредитные карты для бизнеса с 0% годовых являются прекрасным инструментом для оплаты расходов заранее и погашения их без процентов в течение определенного количества месяцев. Просто имейте в виду, что вы должны быть уверены, что сможете погасить свой баланс до окончания начального периода и вступления в силу переменной годовой процентной ставки в зависимости от рынка и вашей кредитоспособности.
Как работают необеспеченные бизнес-кредиты для стартапов?
Возможно, у вас нет залога, который можно было бы предложить в качестве обеспечения вашего стартового бизнес-кредита, или вы не хотите рисковать своими активами. В любом случае, вы все равно можете получить кредит для малого бизнеса для вашей фирмы.
Имейте в виду, однако, что, когда кредиторы предоставляют необеспеченные кредиты компании, они берут на себя более высокий риск для заемщика. Если заемщик не может погасить свой долг, кредитору не хватает отдельного актива, который можно легко продать за наличные.
Поскольку необеспеченные бизнес-кредиты предоставляются заемщикам с более рискованными портфелями, процентные ставки, как правило, выше.
В заключение,
Ссуды для запуска бизнеса могут помочь новым предприятиям покрыть начальные расходы, такие как оборудование, инвентарь, заработная плата, коммунальные услуги и страхование.
Хотя стартапам может быть труднее претендовать на традиционные бизнес-кредиты, некоторые онлайн-кредиторы предлагают финансирование предпринимателям, которые работают один год или меньше. Альтернативные варианты финансирования для новых фирм могут включать гранты и бизнес-кредитные карты.
Статьи по теме
- КАК ПОЛУЧИТЬ БИЗНЕС-КРЕДИТЫ НА СТАРТАП БЕЗ ДОХОДА В 2023 ГОДУ
- Лучшие бизнес-кредитные карты для стартапов в 202 году3
- НЕОБЕСПЕЧЕННОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ БИЗНЕСА: что это такое и как это работает
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ДОЛГ: определение, виды и примеры
- НЕОБЕСПЕЧЕННЫЙ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ: Кредит без залога
Источник: businessyield.com