Образец описания схемы ведения бизнеса клиента для банка 115 фз пример

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Описание схемы ведения бизнеса для банка пример». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Идеальный документ. Письмо банку о том, что «наличка» – это нормально и в ней нет никакого «отмывания».

Далее надо привести аргументы, откуда такой интенсивный оборот наличности.

Отправку письма лучше зафиксировать.

Если вручаете его при личном визите в банк, надо поставить входящий номер и дату на втором экземпляре, который останется у компании.

Если отправляете по почте, то это должно быть ценное письмо с описью вложения, а факт его передачи подтвердит отметка почты на копии описи вложения.

Можно направить письмо и в электронном виде.

Но в этом случае также важно получить доказательства вручения.

Бесплатная юридическая помощь

После определения масштабов деятельности, необходимо прикинуть, сколько нужно специалистов для выполнения проектов. Для проведения ремонтно-отделочных работ потребуются:

Банк заблокировал расчетный счет | Инструкция по разблокировке | 115-ФЗ

1. Бухгалтер.
2. Подсобные рабочие.
3. Бригадир.
4. Водитель.
5. Специалист по смете.
6. Специалисты-строители (каменщики, маляры, столяры, слесари, сварщики, плиточники, монтажники).

С руководством компании можно решить таким образом: если в компании будет работать не более 10–15 человек, управляющим или директором может быть сам владелец.

Образец информационного письма о деятельности компании для банка

У бизнесмена либо компании вероятен период, когда регистрация в налоговой уже окончена.

поглядела приходник банка там верно указаны все три номера договоров. Пояснительное письмо образец — деловодство и письма Данную статью меня побудило написать неизменная ошибка наших заемщиков.

Инфо Перечислены валютные средства в счет оплаты труда на лицевые счета в сбер банках д70-к51.

Всем же лень излишний раз рукою пошевелить, чтоб просто прикрепить справку в бухгалтерии и сделать все как необходимо. Банки будут инспектировать компании, с которыми нереально связаться, по списку на веб-сайте фнс. Чтобы

Бизнес-процессы: примеры и описание

• Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.
• Юридические аспекты организации предприятия или реализации проекта – затраты на юридическое сопровождение, лицензирование и проч.затраты и возможные трудности, пути их разрешения;
• Обоснование финансовых затрат. Один из самых важных разделов бизнес-плана.Стоит подробно рассмотреть необходимость в финансовых ресурсов, порядок их использования, амортизацию основных фондов.

Бизнес-план для получения кредита

В том случае, если крупный кредит предприниматель планирует взять на срок 10 лет, а сам проект (например, возведение и ввод в эксплуатацию нового цеха) будет реализовываться 1 год, у банка неизбежно возникнут вопросы, почему при «гладком» бизнес-плане и наличии существенной прибыли, бизнес не в состоянии выплатить кредит за 5 лет? И наоборот, если кредит взят на 5 лет, а реализация проекта будет длиться 3 года, при выходе на точку безубыточности в следующий, 4-ый год – кредитор задастся вопросом, за счет каких входящих платежей будет производиться погашение кредита? 3.

Что нужно знать про 115-ФЗ и спать спокойно

Как описать схему ведения бизнеса для банка

В разделе Банки и Кредиты на вопрос Банк просит предоставить письменные разъяснения об особенностях ведения нашего бизнеса. заданный автором Александра Зименко лучший ответ это Наймите грамотного человека, он напишет.

Только Вам придётся рассказать этому человеку о своём бизнесе, иначе как же он напишет?Я своим клиентам такую услугу легко предоставляю, задав предварительно несколько уточняющих вопросов.

Ответ от 2 ответаПривет! Вот подборка тем с ответами на Ваш вопрос: Банк просит предоставить письменные разъяснения об особенностях ведения нашего бизнеса.

Письмо банку о деятельности организации: образец документа и его структура

К праву и попыткам банка удостовериться в реальности бизнеса и деятельности организации следует относиться конструктивно. Чтобы кредитное учреждение не имело оснований для применения наказательных мер, нужно своевременно и по сути его запроса предоставлять письмо в банк о деятельности организации, образец которого должен соответствовать требованиям деловой переписки и содержать затребованную банком информацию.

Информационные письма для банка относятся к категории деловых писем. Форма и образец письма банку должны:

отвечать общим правилам бизнес-этикета, и соответствовать нормам деловой переписки;

содержать сведения (о возможных предложениях, предполагаемых изменениях и проч.), задача которых подтвердить, опровергнуть либо уточнить информацию, затребованную кредитным учреждением.

Типовой образец письма банку о деятельности предприятия (организации, компании) никакими регламентирующими актами не утвержден, поэтому в деловой переписке с кредитным учреждением используется та форма и структура, которая предусмотрена в конкретном банке, с которым у агента заключен договор об обслуживании.

В банк письмо о экономический смысл проводимых операций

Надеюсь на дальнейшее сотрудничество с Вашим банком.

Отнес письмо в банк, приложил копии нескольких чеков. Письмо приняли, больше никаких звонков и дальнейших санкций не было, карта не блокировалась и работает по сей день.

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

Если сделка, не имеет очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банк обязан фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля, принимаемых в соответствии с требованиями закона № 115-ФЗ.

Кредитные организации смогут затребовать данные по налогам, но не у всех. Банк требует

«экономическое обоснование целесообразности проводимых операций»

на определенную дату.

Ответ на запрос банка по 115 фз образец

Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.

Коллеги предлагают свои варианты.

Вариант 1.

ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.

В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.

Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:…. согласно договора с ООО или ИП.
На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ.

Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются)
Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.

Кого это может коснуться?

Вопросы у банков возникают не ко всем. Вот ситуации, когда банки, как правило, просят представить документы и пояснить операции.

1. Нестандартные операции. Например, деньги поступают на счёт компании, а их тут же обналичивают. Или деньги приходят на счёт, а компания их тут же выводит за рубеж. Или основание зачисления денег не соответствует списанию. Например, компания продала стройматериалы, а на вырученные деньги закупила сахар. Чем она в итоге занимается? С точки зрения банка, это очень похоже на транзитную схему.
2. Компания в принципе снимает много наличных.
3. Компания рассчитывается по безналу с физлицами. Один-два контрагента с небольшой суммой вознаграждения никого не смутят, а вот если суммы значительные, это уже подозрительно.
4. В списке контрагентов компании оказался фигурант «черного списка» ЦБ РФ.

Это не закрытый список «подозрительных» обстоятельств. Попасть в поле зрения сотрудников финмониторинга можно, даже если вы соблюдаете закон и не делаете, как вам кажется, ничего из ряда вон выходящего.

Если вы — бухгалтер-аутсорсер или директор обслуживающей бухгалтерии, вам тоже нужно проверять своих клиентов, как это делают банки.

Советуем прочитать: Ст 152 упк

Что запрашивает банк?

Если банк усомнится в законности операций клиента, он направит клиенту официальный запрос на представление документов и пояснений.

1. Договоры, счета-фактуры, спецификации по операциям, которые попали под контроль финансового мониторинга;
2. документы, подтверждающие уплату налоговых платежей за последний отчетный период;
3. среднесписочная численность организации;
4. договор аренды офиса, склада и т.д.;
5. документы, подтверждающие уплату платежей, направленных на поддержание хозяйственной деятельности: за воду, канцтовары, обслуживание техники, уборку помещения;
6. описание единичного бизнес-процесса.

С документами всё более-менее понятно: их нужно собрать, откопировать, заверить и представить в банк. А вот описание бизнес-процессов вызывает сложности.

Банк имеет право спрашивать вас о бизнес-процессах.Иногда предприниматели возмущаются, что банк запрашивает у них информацию, которая составляет коммерческую тайну. Но по закону банк обязан это делать, а клиент обязан предоставлять всю нужную информацию (п.14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Режим коммерческой тайны в данном случае не действует.

Как описывать бизнес-процессы?

1. как нашли контрагентов;
2. у кого купили товар, за какую цену;
3. как транспортировали товар, какой транспорт нанимали, в какой транспортной компании, сколько стоит 1 км перевозки;
4. где хранили товар — с указанием юрлица, у которого арендуются складские помещения, стоимость аренды, адрес;
5. где размещается информация о продаже вашего товара: реклама, объявления, раздел на сайте;
6. как вас находят покупатели, что происходит дальше — они звонят вам, отправляют заявку, запрашивают коммерческое предложение по электронной почте;
7. из чего складывается стоимость продаваемого товара (например, цена покупки + расходы на транспорт + расходы на хранение + наценка 15 %);
8. кто оплачивает и организует отгрузку товара — вы или покупатель, как это происходит;
9. как покупатель рассчитывается за товар — наличными или безналом. Укажите, в какой банк поступают деньги, если это не тот банк, который направил запрос. Помните, что расчёты между юрлицами в наличной форме не могут превышать 100 тыс.рублей.
10. В итоге нужно указать, какой доход вы получили по этому виду деятельности за отчётный период и какой налог уплатили с этого дохода.

Банк может потребовать описать конкретный бизнес-процесс, например связанный с производством, если у вас производственная компания, или все бизнес-процессы. Если их несколько, описывайте по приведённой схеме каждый процесс по отдельности.

Заблокировать счёт банк может не только по своей инициативе, но и по поручению налоговой. Подключите «Контроль рисков для бизнеса», чтобы узнать заранее, если появится риск блокировки. Отправить заявку.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги

Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.

Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.

Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.

Советуем прочитать: Как поменять фамилию ребенку на фамилию отчима

Для чего банки запрашивают эту информацию

Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность. По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов.

Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.

Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».

Какие документы предоставить в банк

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

• справку о доходах;
• договор купли-продажи;
• договор дарения;
• выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Банк не выдает деньги

Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов. Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений.

Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки. Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.

Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.

Советуем прочитать: Какие врачи нужны для справки 086

Что делать

Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить. Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения.

В течение нескольких дней в банке ознакомятся с документацией и, при отсутствии дополнительных вопросов, разблокируют счет.

1. Запросить письменный отказ.
2. Составить претензию и попросить ее принять.

Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.

Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Куда обращаться

Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.

Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ

Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.

Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений. Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком.

В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ. А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.

Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.

Советуем ознакомиться:

1. Военкомат в 16 лет
2. Статья 123 тк рф
3. Алкогольная декларация 2023
4. 353
5. Гарантийное письмо
6. Какие долги не списываются при банкротстве

Источник: xn—-7sbbfnbc5ajrhpegqv.xn--p1ai

Как правильно подготовить ответ банку при проверке по 115 ФЗ?

Банк отказал в проведении конкретной операции или вы не соответствуете правилам внутреннего контроля? Ждите масштабную проверку по 115 ФЗ. По ее итогу банк должен сформировать о вас свое окончательное мнение и будет ясно, сможете ли вы сотрудничать дальше или же придется расстаться.
Самый частый вопрос от людей, получивших запрос из банка: «А можно ли давать не все, что просят, я не хочу все показывать». Ответ — нет, нельзя! В ваших же интересах предоставить всю информацию, чтобы банк сформировал о вас положительное мнение. Можете дать больше того, что запрашивается, если посчитаете, что эта информация раскроет суть вашей деятельности, но никак не меньше.
Итак, как готовим ответ для банка?
1. Состав отправляемого ответа:

15 332 просмотров

Пояснительное письмо, включающее ответ по каждому пункту запроса.

Приложение N 1. Пояснительное письмо по финансово-хозяйственной деятельности.

Договоры, акты, накладные и прочие документы, которые требует банк.

2. При составлении ответа уделите максимум внимания всем деталям и пунктам запроса. Не пропускайте ни единого слова.

Даже если запрашиваемая информация в вашей деятельности отсутствуют в принципе, не вычеркивайте этот пункт из вашего ответа! Это будет непоправимой ошибкой! Не давайте банку повод обвинить вас в неполноте представления информации. Эта ошибка может стать поводом неблагоприятного исхода проверки.Поясните почему вы не можете дать требуемую информацию и документы. Скажите, что это не присуще вашей деятельности, отсутствует по причине того, что. и т.д. и т.п.

3. На проверку дайте исчерпывающий объем не только документов, но и информации о фактах финансово-хозяйственной деятельности.

В Приложении N1 к ответу расскажите подробно:

о производственном цикле.

чьими силами выполняются работы и т.д.

схема ведения деятельности.

опишите взаимоотношения с основными покупателями и поставщиками. Приложите договоры, фото и т.д.

4. Каждый документ должен быть зафиксирован в описи.

5. Делайте скрины переписки в чате.

Если перекроют банк-клиент, вся переписка станет недоступной.6. И, напоследок мое любимое! Когда составляете пояснительное письмо скопируете запрос банка. Вставьте его в ваш ответ, выделите текст определенным цветом и шрифтом. Затем, под каждым пунктом запроса, иным цветом и шрифтом пишите свои пояснения. Это гарантия того, что ни один пункт запроса от вас не ускользнет.

А это значит, что комиссию за «непредставление/неполное представление документов» банк взять не сможет.

Пользуйтесь моими рекомендациями и шансы на благоприятный результат проверки по 115 ФЗ вырастут. Это проверено многими и не раз.

Задавайте вопросы в комментариях, буду рада ответить.

Показать ещё
5 комментариев

Задавайте вопросы в комментариях, буду рада ответить.

Развернуть ветку

Банк блокирует перевод, а потом и счёт ИП. Просят предоставить документы о поступлениях. Рассматривают около месяца, в это время ИП по сути не может распоряжаться своими деньгами. Есть какой-либо метод воздействия на банк, чтобы он:
1. Как можно скорее провёл проверку (дни, а не недели).
2. Либо разблокировал счёт для перевода денежных средств в другой банк.

Развернуть ветку

Добрый день, банк не вправе отказывать в закрытии счета и переводе средств в другой банк. Другой вопрос. что при таком переводе банк сделает запись в 639-П списке о том, что перевод осуществлен в связи в закрытием счета по 115 ФЗ. К сожалению, до окончания проверки банк не выпустит деньги и все платежи, которые будут отправлять будут отклоняться и будут появляться новые записи.
Выход — ждать результата проверки, и далее действовать в зависимости от ее результата. Как показывает практика — жалобы в ЦБ по таким вопросам не помогают. Можно попробовать написать в банк письмо с просьбой предоставить ответ по проверке, узнать какой регламентный срок ответа.
Если банк вообще не реагирует и не хочет давать ответ — узнайте сами. Напишите на сайте Росфинмониторинга вопрос по поводу есть ли компания или ИП в каких либо списках по 115- ФЗ. Росфинмониторинг ответит в течение недели. Иногда это быстрее, чем дождаться ответа банка.

Развернуть ветку

Храните деньги в банке! А куда спрятали банку, никому ни слова!

Развернуть ветку

Или как вариант — не работать с дерьмо-банками.
Весь мамонтовый банко-кал должен разориться и перестать существовать как вид. Настоящие банки прекрасного будущего должны помогать, а не сношать своих клиентов.

Источник: vc.ru