Оказание финансовых услуг как бизнес

Каждый день предприниматели и компании нуждаются в различных финансовых услугах: ведении бухгалтерского учета, оптимизации налогов, антикризисном управлении и т.д. Конечно, если вы транснациональная компания с десятком филиалов по всему миру и личным штатом консультантов в области финансовой аналитики, то редко сталкиваетесь с проблемами бухгалтерского сопровождения. Но начинающий бизнесмен, а порой и опытные предприниматели, бывают попросту не готовыми к решению подобных задач. В этой сфере множество тонкостей и своя специфика работы, о чем важно знать заранее.

Какие виды финансовых услуг бывают

Финансовые услуги в бизнесе включают в себя множество различных мероприятий. Среди основных:

• выпуск платежных средств, а также связанное с этим обслуживание (в том числе клиринг и другие формы расчетов);

• передача управления финансовыми активами (управленческий компании паевых фондов и т.д.);

• деятельность, связанная с обменом валюты;

• кредитование (привлечение средств, которые необходимо в последующем вернуть);

• предоставление финансовых гарантий и поручительств;

• переводы денежных средств между различными организациями либо внутри одной компании;

• операции с акциями, ваучерами и другими ценными бумагами на фондовом рынке;

• депозиты и оказание услуг в области накопительного обеспечения;

• любые виды консультирования с привлечением финансовых средств.

По ходу реализации своего бизнеса, предприниматель может столкнуться и с другими операциями в области финансовых услуг. Важно, чтобы они были определены законом и отвечали соответствующим критериям.

Особенности предоставления финансовых услуг в современном бизнесе

Предоставление финансовых услуг имеет ряд особенностей, которые отличают их от другого вида деятельности:

• услуга воспринимается как деятельность со стороны физического или юридического лица;

• не предполагает материально-вещественную форму выражения;

• совершая такую услугу, она приобретает конкретное выражение лишь в процессе совершения сделки;

• времена предоставления и потребления финансовой услуги в большинстве случаев совпадают.

В современной предпринимательской деятельности большинство финансовых услуг оказываются в режиме онлайн. Т.е. переводы средств могут осуществляться с одного банковского счета на другой без необходимости их обналичивать. Это приводит к увеличению скорости оказания финансовых услуг, а также расширению их возможностей. Финансовой организации больше не нужны филиалы и сотни сотрудников, которые их обслуживают. Как пример – банк Тинькофф, который не имеет ни одного банковского отделения, а допускает проведение всех операций через интернет.

Что такое портфель услуг и зачем это нужно

Большинство людей ассоциируют термины “портфель” и “финансовые услуги” с акциями, ваучерами, облигациями и прочими ценными бумагами. Но применительно к бизнесу и финансам, под этим подразумевается совокупность услуг, которая оказывается в рамках финансового обслуживания клиенту. Специалисты выделяют:

• прямые услуги (страхование, коммерция, прием платежей, инвестиций и т.д.);

• косвенные услуги первого типа (выдача карт, управленческая деятельность и т.д.);

• косвенные услуги второго типа (капитализация депозитов и другие услуги, направленные на предоставление клиенту дополнительного дохода либо снижения рисков сопутствующих услуг).

В этой рубрике собраны материалы, которые помогут понять суть и предназначение финансовых услуг применительно к конкретным случаям бизнеса. Ознакомившись с информацией, вы получите подробные инструкции по ведению бухучета для индивидуальных предпринимателей и ООО, узнаете, как правильно выбрать бухгалтерскую подрядную организацию для передачи бухучета на аутсорсинг.

Начинающие бизнесмены узнают, как с нуля организовать бухучет в своей компании, а «акулы», давно существующие на рынке — как выстроить систему антикризисного управления в области финансов или восстановить бухгалтерию при ее утере.

Источник: hiterbober.ru

Бизнес план оказание финансовых услуг

В этом бизнес-плане рассматривается тема «предоставление услуг в финансовой и налоговой сфере с целью обеспечения самозанятости и получения прибыли для удовлетворения личных потребностей».

В бизнес-проекте поставлена цель — исследовать условия ведения бизнеса, выполнить расчеты необходимых затрат и прогноз доходов, на основе анализа критериев эффективности, обосновать целесообразность инвестирования средств в начале этого дела.

Согласно проекту предусматривается предоставление услуг предпринимателям всех уровней в ведении бухгалтерского и налогового учета. Бухгалтерские услуги могут быть постоянные и разовые.

На начальной стадии работы заказчиками будут малые предприятия и частные предприниматели.
Предоставленные услуги будут профессиональные с установлением доступных цен и подходом к каждому отдельно. Ежегодно все больше организаций и частных предприятий пользуются услугами специализированных фирм без оформления должности «Бухгалтер». В условиях современной экономики, актуальным является вопрос юридического и бухгалтерского обеспечения предпринимательской деятельности.

Большое значение в плане уделили вопросам назначения цены на услуги, как одной из главных условий достижения преимущества перед конкурентами.

При выборе ценовой политики будет осуществляться анализ актуальных цен на рынке в сфере данных услуг, сложности и объема проделанной работы.
За один год деятельности ожидается достичь получить следующую прибыль:
Годовой доход от реализации услуг — 261120 руб.
Себестоимость — 159840 руб.
Годовая прибыль — 101280 руб.
Уровень рентабельности — 63,4 проц.

Выполнены в бизнес-плане финансовые расчеты убеждают в целесообразности инвестирования средств в начале выбранного вида деятельности.

1. ОПИСАНИЕ УСЛУГ

В этом бизнес — плане предусматривается оказание услуг предпринимателям всех уровней по предоставлению услуг финансового характера.
Данный вид предпринимательской деятельности нацелен на обеспечение потребностей предпринимателей в финансовых услугах.
Начав свой бизнес, планирую предоставлять следующие услуги:
1. Консультации в сфере бухгалтерского учета;
2. Организация и ведение услуг финансового характера;
3. Консультирование и подготовка необходимых документов для предоставления в органы государственной власти;
4. Составление отчетов и их подача в соответствующие органы;
5. Консультации, помощь и подготовка документов по прекращению работы частного предпринимателя;
6. Разработка пакета документов для получения займов.

Услуги даного характера всегда будут нужны. При постоянных изменениях в законодательстве субъектам хозяйствования (предпринимателям и небольшим предприятиям) невозможно самостоятельно вести бухгалтерскую документацию. Без учета оперативной информации не сможет долго просуществовать ни одно предприятие, тем более, что его ведения закреплено на законодательном уровне.

2. ПЛАН МАРКЕТИНГА

2.1. Проектом предусматривается начать предоставлять услуги в финансовой сфере.
Цены на услуги формируются ориентируясь на цены конкурентов, объема выполненных работ, сложности выполненных работ, с учетом затрат, которые необходимо понести при выполнении данной услуги.

2.2. На рынке предоставления услуг бухгалтерского учета
к потенциальным конкурентам можно отнести: аудиторские фирмы, нелегальных исполнителей и частных предпринимателей, работающих в сфере бухгалтерских услуг.
Пор. № Потенциальные конкуренты Преимущества Недостатки
1. Аудиторская фирма Опыт и репутация на рынке бухгалтерских и аудиторских услуг Бухгалтерские услуги предоставляются по договору в офисе фирмы по записи. Высокая цена услуг.
2. Нелегальные исполнители Сравнительно низкие цены при предоставлении услуг Отсутствие любой ответственности за некачественно предоставленные услуги
3. Частные предприниматели, работающие в сфере бухгалтерских услуг Предоставление услуг в любое время, доступные цены. Отсутствие опыта работы бухгалтеров — «производственников», сомнительное техническое обеспечение, юридическая незащищенность.

2.3. Чтобы увеличить объем услуг необходимо будет расширить район предоставления услуг, обручить клиентов других районов, а также расширить сферу услуг для привлечения большего количества клиентов, применение гибких цен.

В данной сфере деятельности лучшая реклама это рекомендации довольных клиентов и «круг друзей». Однако в начале деятельности эффективными будут объявления, напечатанные в прессе и объявления по местному радиовещанию, распространены листовки и визитки.

3. ПЛАН ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ

Схема процесса деятельности.

В план предоставления бухгалтерских услуг на текущий месяц включено
прогнозируемые объемы работ.

Пор. № Вид услуги Ед. измерения Объем предоставления услуг в месяц Предназначена цена услуги, руб Сумма, руб

1 Ведение бухгалтерского учета для юридического лица — плательщика НДС шт. 1 1500 1500
2 Ведение бухгалтерского учета для юридического лица – не плательщика НДС шт. 2 900 1800
3 Ведение бухгалтерского учета для физического лица — предпринимателя шт. 3 500 1500
4 Различные консультации шт. 8 80 640
Всего 14 5440

При заключении договора на оказание данных услуг, они будут предоставляться постоянно, на срок, предусмотренный договором, а клиенты будут оплачивать услугу один раз в месяц.
Намерен использовать новое оборудование, поскольку это позволит привлечь большее количество клиентов и быть конкурентоспособными на рынке. Программы будут использоваться только лицензированные.

Выполнение плана предоставления услуг обеспечит получение дохода в размере 5440 руб. в месяц или 65280 руб. в год. В течение первого года деятельности планирую работать самостоятельно с развитием бизнеса планирую расширить сферу услуг, добавить юридические и аудиторские услуги, поэтому появится необходимость привлечь к работе на условиях найма бухгалтера и юриста.

4. ПРОГНОЗИРОВАНИЕ РИСКОВ.

Источниками рисков является нестабильная законодательная база и экономика государства в целом, что может повлиять на повышение цен на товары и услуги, недооценка конкурентов и тому подобное.
С целью предупреждения рисков и уменьшение их влияния на устойчивость бизнеса предусматривается осуществление следующих мероприятий:

Пор. №
Риски Мероприятия по предупреждению рисков
Рисковые факторы микросреды
1. Потери определенного заказчика Снижение цен, освоение дополнительных услуг
2. Усиление влияния конкурентов Просмотр ценовой политики, расширение рекламных мероприятий
3. Форс-мажорные обстоятельства Учет возможности возникновения таких обстоятельств при заключении договоров
Рисковые факторы макросреды
1. Ухудшение экономической ситуации Гибкая система скидок для постоянных клиентов
2. Изменение действующего законодательства Постоянное отслеживание и учет тенденций изменения законодательства

5. ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

5.1. Начальные затраты (расходы организационного периода — ПВ)

Пор. № Статьи затрат Сумма, руб.
1. Государственная регистрация предпринимательской деятельности 136
2. Налог 2512
3. Минимальный доход предпринимателя 4588
4. Оборудование и программные продукты 80100
5. Страхование имущества 2000
6. Хозяйственные расходы, транспорт, коммунальные услуги, связь, аренда 1440
8. Реклама 2600
9. Другие (непредвиденные) расходы 1400
Всего: 94776

Стоимость оборудования и инвентаря

1. Компьютерный стол (шт). 1850 руб.
2. Офисный стол шт. 1620 руб.
3. Кресло шт. 900 руб.
4. Стул 2 шт. 750 руб.
5. Металлический шкаф шт. 4500 руб.
6. Шкаф шт. 1200 руб.
7. Шкаф-стеллаж шт. 1780 руб.
8. Системный блок шт. 8550 руб.
9. Монитор шт. 3500 руб.
10. Клавиатура шт.350 руб.
11. «Мышь» шт. 250 руб.
12. Копир-принтер-сканер шт. 2500 руб.
13. Модем (беспроводной) шт. 3800 руб.
14. Факс шт. 1260 руб.
15. Блок бесперебойного питания шт. 2500
16. Программа автоматизации учета шт. 12500 руб.
Итого: 47810 руб.

5.2. производственные расходы
5.2.1. Условно-постоянные расходы (УПВ)
1. Оплата единого налога 1120 руб.
2. Возмещение износа средств длительного использования стоимостью 4569 руб. для срока эксплуатации 5 лет
3. Налоги 12000 руб.
4. Реклама 8000 руб.
5. Хозяйственные расходы, связь, отопление, освещение 3800 руб.
6. Другие (непредвиденные) расходы 450 руб.
Всего: 29939 руб.

5.2.2. Условно-переменные расходы (УЗИ)
Приобретение расходных материалов заложено в другие (непредвиденные) расходы, все производственные расходы определяются как условно-постоянные, т.е.
УЗИ = 0
5.2.3. Себестоимость (С)
С = УПВ + УЗИ = 13320 + 0 = 13320 руб.
5.2.4. Доход (Д)
При выполнении плана предоставления услуг согласно предварительным расчетам доход от реализации услуг за месяц составит:
Д = 21760 руб.
5.3. Прибыль (Пр)
Пр = Д-С = 21760 — 13320 = 8440 руб.
5.4. Рентабельность проекта (R)
R = Пр * 100% / С = 8440 * 100/13320 = 63,4 проц.

5.5. Срок окупаемости инвестиций
11,2 мес.

ВЫВОДЫ

Прогнозные расчеты убеждают, что предоставление услуг финансового характера будет прибыльным, прогнозируемая рентабельность 63,4 проц., Срок окупаемости первоначальных затрат составляет 11,2 месяца. Эти показатели свидетельствуют об инвестиционной привлекательности данного проекта. Но для обеспечения плановых показателей необходимо постоянно проводить мониторинг рынка услуг, и, применяя приемы маркетинга, выявлять потенциальных покупателей и поощрять их к сотрудничеству. Это будет способствовать дальнейшему развитию данного вида бизнеса и обеспечит его доходность.

Источник: oroalbero.ru

Автобизнес / Рецепты успеха

Очередной рейтинг дилерских холдингов, подготовленный «АвтоБизнесРевю», при подробном рассмотрении навел меня на несколько мыслей, которыми считаю необходимым с вами поделиться. Так сложилось, что в российском автобизнесе направлению FI, I пол. 2020

*Суммарные продажи новых и подержанных автомобилей в розницу.
**Среднее значение по 34 ведущим дилерским холдингам, работающих в России.
Источник: АвтоБизнесРевю.

Среднее значение маржинальности равно 4,13%. Топ-3 по эффективности работают с маржинальностью выше 6%. Сравнивая эту эффективность с аналогичным показателем крупнейшего американского автодилера – AutoNation, который в 2019 году показал эффективность финансовых услуг на уровне 6,2%, с удовольствием отмечаю, что тройка отечественных лидеров опережает самого эффективного американского.

Некоторое время назад основным трендом было то, что наибольшую маржинальность показывал только лидер рынка – компания «Рольф». Сейчас же уверенно можно сказать, что к нему близки по эффективность и несколько региональных компаний. Топ-6 дилеров из разных регионов зарабатывают больше 5%. А главное, лидером по эффективности стал региональный игрок. Но на этом позитив заканчивается.

Выше среднего зарабатывают 12 из 34 холдингов, то есть всего 35% участников исследования. Это очень мало, правда. И очень странно. Все участники рейтинга заработали за шесть месяцев 2020 года 12,68 миллиарда рублей. Если бы все работали не ниже среднего, то прибыль составила бы 14,61 миллиарда, или почти 15% дополнительно.

Если же представить, что все работают не ниже 5% – так, как делают шесть лучших игроков – то прибыль дилеров выросла бы до 16,39 миллиарда рублей или почти на 30%!

Конечно, эта потенциальная прибыль может показаться просто цифрой. Однако когда мы смотрим на конкретного дилера, входящего по продажам автомобилей в топ-5, и видим, что по эффективности финансовых услуг он не входит даже в Топ-10, вопрос становится более интересным. А если сказать, что потенциал дополнительной прибыли за полгода у семи игроков рынка сопоставим со стоимостью одного или нескольких дилерских центров? Видимо, нужно приложить усилия, чтобы не обратить внимания на эффективность продаж финансовых услуг и ничего не сделать.

Итак, первый вывод прост – обратите внимание на финансовые услуги, поставьте правильные цели своим менеджерам и заработайте дополнительную прибыль!

Второй вывод, логически очевидный, подтверждается математически – коэффициент корреляции двух показателей эффективности финансовых услуг, а именно маржинальности и кредитной доли равен 67%, что означает высокую силу взаимосвязи, которая видна на графике по тренду. Поэтому в очередной раз от всей души рекомендую – продавайте все автомобили в кредит каждому клиенту!

Источник: abreview.ru