Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес-план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.
В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.
В каких случаях может понадобиться бизнес-план для получения кредита
Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес-план для получения кредита:
КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнес
- Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес-плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес-план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
- При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес-план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.
Даже если банк не запрашивает бизнес-план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.
- При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.
Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес-план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.
- Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес-план.
Как составить бизнес-план для кредита — отличия и особенности
Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:
- Структура бизнес-плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
- Если вы посмотрите любой образец бизнес-плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.
Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.
- Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.
Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.
- Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.
При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.
- Бизнес-план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
- Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.
Деталей и важных нюансов при составлении бизнес-плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.
Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес-план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.
Как оформить кредит под бизнес-план — полезные советы
Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.
- Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.
Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.
- Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес-планов для банков.
- Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
- Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.
Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.
- Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
- Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.
Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.
- Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
- Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес-план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.
Заключение
При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес-план для кредита.
Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.
Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.
Источник: ktovdele.ru
Разработка бизнес-плана для получения кредита (заказ бизнес-проекта, цена, особенности бизнес-планирования для банка)
Бизнес-план – финансовый документ, в котором детально описаны бизнес-процессы и произведены экономические расчёты деятельности предприятия на несколько лет вперед.
Бизнес-план для банка рассчитывается за период как минимум на 1 год больше срока кредитования. Читая бизнес-план, представители кредитной организации должны понять перспективу развития организации, сроки окупаемости проекта, а также гарантии возврата заёмных средств.
У бизнес-плана две основные цели:
- Расчет размера инвестиций, необходимых для реализации инвестиционного проекта и расчёт срока окупаемости проекта.
- И, собственно, само привлечение инвестора.
Подготовленный бизнес-план для кредита в банке должен показать кредитору, что реализуемый проект будет прибыльным, окупится за период его расчёта, и размер доходов позволит погашать основной долг по займу и платить проценты за пользование им.
Цена бизнес-плана для получения инвестиционного кредита в банке
Стоимость разработки бизнес-плана для кредитования: от 8000 до 150000 рублей.
Цена составления плана зависит от:
Услуги по разработке бизнес-планов для кредитования в банках
Примеры бизнес-планов, разработанных специалистами нашей компании для получения кредита в банке
В этом разделе представлены образцы успешных бизнес-планов, заказчики которых получили кредитные средства.
Бизнес-план производства ЖБИ (для получения кредита)
Бизнес-план молочно-товарной фермы на 1200 коров
Бизнес-план строительства 70-квартирного дома
Разделы бизнес-плана
Структура бизнес-плана у каждого банка своя. Если вы планируете получить кредит, обратитесь в конкретную кредитную организацию и запросите требования (форму) бизнес-плана.
1. Резюме проекта
В данном разделе банку нужно предоставить краткий обзор инвестиционного проекта. Указываются данные об инициаторе проекта, местонахождении бизнеса, сроки и этапы реализации, схема финансирования и рассчитанные показатели экономической эффективности инвестпроекта.
2. Инициатор проекта
Приводится информация о юридическом лице, реализующем бизнес-проект. Указываются общие данные, полная информация о руководителях и учредителях (включая прошлые места их работы), виды и объёмы текущей деятельности.
3. Существо предлагаемого инвестиционного проекта
Даётся развернутая информация о местонахождении предприятия (адрес, доступная инфраструктура, площадь земельного участка и пр.).
Бизнес-план для подачи заявки на кредит должен содержать сведения о продукте (услугах), которые планируется производить в ходе реализации рассчитываемого проекта, описание технологии производства, должна быть дана характеристика закупаемой техники и оборудования. В бизнес-проекте нужно уделить внимание и экологическим вопросам производства.
4. Анализ положения дел в отрасли
В этом разделе приводятся данные о размере соответствующего отраслевого рынка, планируемом объёме годовых продаж, специфических особенностях исследуемого рынка. В бизнес-плане следует провести анализ конкурентов – основных участников рынка.
5. Анализ рынков сбыта продукции
Бизнес-план банку предоставляется с проведённым анализом конкурентов. Необходимо привести развёрнутую информацию о потенциальной ёмкости рынка сбыта производимой продукции или услуг, маркетинговой стратегии бизнес-проекта.
6. Организационный план
В данном разделе указывается организационно-правовая форма реализуемого проекта, основные партнёры, которых планируется привлечь, и график реализации проекта.
7. Финансовый план
Составление инвестиционного бизнес-плана для получения кредита, по сути, начинается с проработки финансового плана – основного раздела проекта.
Необходимо будет указать условия и допущения, принятые при расчёте плана, приводится налоговое окружение, запланированные цены реализации продукции или услуг, план производства и план продаж, расчет выручки, численность персонала, расчет прямых материальных и накладных затрат.
Итогом финансового плана являются 2 таблицы: отчёт о финансовых результатах и отчёт о движении денежных средств (кеш-фло).
8. Оценка рисков
Финальный раздел бизнес-плана для банка. Разработчик проекта рассчитывает уровень безубыточности, приводится анализ чувствительности проекта, а также оценка возможных проектных рисков.
Источник: agro365.ru
Кредит по бизнес плану
Бизнес план на получение кредита нужен каждому бизнесмену. Огромное количество раз им приходится составлять различные бизнес планы. Часть из них создается для того, чтобы продумать специфику развития компании в будущем, остальные – для того чтобы выиграть какие-нибудь конкурсы, предполагающие в случае победы получение денег на воплощение бизнес плана в жизнь. Помимо этого, руководитель фирмы просто обязан быть готов к тому, что ему когда-нибудь обязательно придется писать бизнес план на получение кредита. Он имеет свою специфику.
Бизнес план на получение кредита. Как написать?
Своеобразие бизнес плана, основная цель которого — получение кредита, заключается в том, что фирма просто обязана доказать, что ей, действительно, нужно получить деньги в данный момент и всего лишь на конкретный срок. Кроме того, бизнесмен должен убедить будущего кредитора в том, что он использует кредит по бизнес плану для обеспечения максимальной выгоды для фирмы. Также нужно доказать банку, что фирма без проблем сможет выплатить все деньги по кредиту.
Детальный бизнес план на получение кредита обычно имеет очень большой объем, который будет сложно быстро обработать работникам банка. В связи с этим, чаще всего делается сжатый бизнес план. Он занимает всего лишь 4-10 страниц. Он отлично подойдет на первоначальном этапе поиска инвестора.
Несмотря на то, что все бизнес планы разные, они имеют общую структуру. Ее соблюдение позволит без особых сложностей получить все формы и виды кредита.
В начале бизнес плана поместите краткое описание проекта
В данной части нужно очень коротко сказать о том, какие возможности откроются перед предприятием после получения денег, насколько фирма перспективна. Как правило, этот раздел пишут после того, как будут готовы все остальные части документа, позволяющего легко получить кредит по бизнес плану. Напомним, что этот раздел должен занимать не более чем 1 или же 2 страницы текста.
Дайте детальное описание компании, ее товаров и услуг
Прежде всего, в этой части бизнес плана нужно описать отрасль народного хозяйства, в которой работает компания. Обязательно нужно показать современное состояние данной отрасли и перспективы для ее совершенствования. Следует обратить внимание на характер рынка сбыта данной продукции.
Затем следует перейти к собственной концепции ведения бизнеса. Именно она обязана убедить банк предоставить кредит по бизнес плану. При составлении этой части документа следует написать следующее:
- какие товары, а также услуги будет предлагать своим клиентам фирма;
- кто относится к целевой аудитории кредитов по бизнес плану;
- с какой целью было создано предприятие.
Поместите данные о рынке сбыта
Главная часть любого плана должна начинаться с детального анализа специфики развития рынка. В частности желательно, указать, какие заказы, контракты и договора уже заключены. Это очень важные аргументы для кредитора. Они свидетельствуют про обеспечение банковской гарантии.
Как составить основную часть бизнес плана на получение кредита?
Здесь нужно указать такие моменты:
- экономический потенциал фирмы бизнес плана на получение кредита. При описании их важно указать не только валовую прибыль, которая ожидается, но и ее операционную величину. Кроме того, следует написать обо всех видах затрат;
- маркетинговый план. Это должен быть целый комплекс мероприятий разного типа, направленных на то, чтобы достичь спланированного уровня продаж;
- техническая доработка продаваемого продукта. В этой части документа нужно детально описать техническое состояние всех товаров, особенности выполнения всего объема работ по их созданию, изменению дизайна. По каждому отдельному элементу следует просчитать абсолютно все затраты.
Опишите специфику работы компании
Отметим, что бизнес план на получение кредита предполагает обязательное описание предприятия. Также следует предоставить исчерпывающую информацию о рабочей силе. Кроме того, в плане невозможно обойтись без детального описания организации специфики распределения ролей между людьми, которые будут осуществлять управление. Если в бизнес плане прописана организация нового предприятия, следует четко указать точное время, которое нужно потратить на воплощение в жизнь отдельных этапов, необходимых для ее создания.
Предоставьте финансовые документы
Последний раздел бизнес плана должен обязательно включать в себя такие элементы:
- оценка рисков на бизнес план для получения кредитов;
- потенциальный финансовый план особенно необходим для того чтобы заполучить кредит по бизнес плану;
- предложения по объемам финансирования.
При написании этой информации нужно обратить внимание на то, какое участие примет в воплощении в жизнь бизнес плана банк.
Оценка рисков — это часть документа очень важна, поскольку именно она дает возможность будущим партнерам понять, насколько они рискуют, участвуя в осуществлении этого бизнес плана.
Источник: poluchenie-kreditov.ru
