Страховое предпринимательство состоит из отдельных составляющих, или следующих бизнес-процессов: маркетинг, разработка страховых услуг, продажа, андеррайтинг, сопровождение договора, урегулирование убытков. В практической деятельности эти бизнес- процессы повторяются. На рис. 2.9 представлена последовательность бизнес-процессов.
Рис. 2.9. Последовательность бизнес-процессов в страховом предпринимательстве
Под страховым бизнес-процессом понимается совокупность последовательных действий менеджмента, реализующего конкретную цель страховой организации. Страховой бизнес-процесс начинается с определения цели, в соответствии с которой формируются стратегия и тактика, разрабатываются прогнозы, изучаются спрос и предпочтения потребителей страховых продуктов.
Концепция реинжиниринга бизнес-процессов раскрывается в трактовке бизнес-процесса как набора взаимосвязанных деловых процедур, в результате которых производятся определенные страховые продукты. В 1990 г. американские исследователи М. Хаммер и Дж. Чампи предложили концептуальную модель бизнеса, которую стали называть реинжинирингом бизнеса. По их мнению, реинжиниринг — это фундаментальное переосмысление и перепроектирование бизнес-процессов для достижения существенных улучшений в ключевых понятиях.
Как описать бизнес-процесс
Среди способов изменения действующих бизнес-процессов можно отметить такие, как улучшение, перестройка и реинжиниринг. Эти способы различаются философией, масштабностью и временем применения (табл. 2.5).
Главной целью реинжиниринга является резкое ускорение реакции страховщиков на изменения в предпочтениях потребителей (или прогноз таких изменений) при снижении всех видов затрат. Содержание и последствия этапов процесса реинжиниринга в страховом бизнесе представлены в табл. 2.6. Для реализации этой цели необходимо решение следующих задач:
- • снижение используемого времени, числа работников и других затрат на выполнение производственных функций;
- • работа с клиентами и партнерами в любой точке региона, страны, работа в режиме 24 х 365 (24 часа в сутки 365 дней в году);
- • повышение возможностей и прав сотрудников, опора на рост их мобильности;
- • работа не только на настоящие, но и на будущие потребности клиента, ускоренное продвижение новых технологий;
- • творческое примечание информационных технологий.
Процесс реинжиниринга СО базируется на понятиях «будущий
образ» и «модель бизнеса». Модель — это образ объекта, используемый в качестве его представителя. Она может иметь один из следующих образов оригинала: схему, описание, форму изображения, план и др. Модель бизнеса страховщика — это основные организационно-финансовые и хозяйственные процессы, их взаимодействие с деловой средой. С помощью моделей можно определить характеристики основных бизнес-процессов и необходимость их перестройки.
Таблица 2.5. Характеристики способов изменения действующих бизнес-процессов в страховой организации
Поля бизнес-процессов
бизнес-процесса
Перестройка
бизнес-процессов
Реинжиниринг бизнес-процессов
Полностью сохраняются существующие бизнес-процессы.
Улучшаются отдельные составляющие бизнес-процесса
В основном используются существующие бизнес-процессы.
Из бизнес-процессов удаляются излишние и малопроизводительные процедуры
Создается концентрация коренной перестройки бизнес-процессов.
Изменяется подход к видению страхового бизнеса с позиции организации, квалификации персонала, структур, корпоративной культуры
Делается небольшой акцент на взаимодействие бизнес- процессов
Охватывает множество подпроцессов и деловых процедур бизнес-процессов
Охватывает весь бизнес-процесс или большинство подпроцессов.
Включает взаимодействие с внешней средой
Осуществляется как часть постоянно продолжающегося процесса.
Проводится периодически; может продолжаться от нескольких месяцев до одного-двух лет
Внедрение процесса может занять несколько месяцев, полное внедрение всего комплекса процессов может потребовать от двух до пяти лет
Выигрыш от применения
Стоимость и риски
Стоимость внедрения и риски минимальны. Необходимые ресурсы изыскиваются в рамках существующих бюджетов
Требуются дополнительные средства и персонал; риски возрастают пропорционально количеству перестраиваемых бизнес-процессов
Требуется привлечение значительного числа посвященного персонала и крупных инвестиций; риск очень высок; велики условия, требуемые для внедрения
Таблица 2.6. Содержание и последствия этапов процесса реинжиниринга в страховой организации
Последствия
Формирование желаемого образа, что определяется стратегией развития страховщика
Выработка направлений, которые улучшат существующий образ бизнеса
Отказ от устаревших правил, начало бизнес- процесса как бы с «чистого листа»
Формирование модели реального образа бизнеса страховщика
Создание системы действий, способствующих реализации задач и целей реинжиниринга. Использование материалов анализа, контроллинга
«Пренебрежение» действующими системами, структурами, процедурами в бизнесе страховщика.
Радикальные изменения способов ведения бизнес-процессов
Разработка модели нового образа бизнеса страховщика
Перепроектирование реального бизнеса. Создание эффективных бизнес-процессов, определение новых функций персонала, их переподготовка. Тестирование новой модели страхового бизнеса и его внедрение
Приведение к значительным изменениям показателей страхового бизнеса, на порядок отличающихся от предыдущих
При реинжиниринге страхового бизнеса принципиальное значение приобретают согласованность, взаимообусловленность и взаимодополняемость действий страховщика. Каждый сотрудник нацеливается не столько на хорошее и своевременное выполнение возложенных на него функций, сколько на то, чтобы обеспечить максимально высокий конечный результат страхового бизнеса в целом. Повышение финансовых результатов позволяет существенно расширить материальное стимулирование. Результаты более напряженного и продуктивного труда сотрудников приносят им не только высокий заработок, но общественное признание и высокий имидж.
Анализ практики страхового бизнеса свидетельствует о том, что реинжиниринг применяется в ситуациях, когда:
- • страховая организация находится в кризисном положении, которое выражается в неконкурентном уровне на страховом рынке, в массовом отказе потребителей от страховых продуктов данного страховщика;
- • текущее положение СО признается удовлетворительным, однако прогнозы дальнейшей деятельности неблагоприятны. Страховщику приходится учитывать действие таких факторов, как конкурентоспособность, доходность и уровень спроса на предлагаемые страховые продукты;
- • реализацией возможностей реинжиниринга занимаются благополучные, быстрорастущие и агрессивные в своей маркетинговой политике страховщики. Их задача состоит в наращивании отрыва от конкурентов и создании конкурентных преимуществ в страховых продуктах.
Итак, реинжиниринг превращает конструирование страхового бизнеса в инженерную деятельность. Новейшие достижения в области информационных технологий обусловливают изменения в функциональных обязанностях специалистов, которые начинают играть ведущую роль в конструировании бизнеса. Происходит процесс переосмысления бизнес-процессов на основе нового разделения труда. Реинжиниринг представляет собой переосмысление, радикальную перестройку бизнес-процессов в целях улучшения таких важных показателей, как стоимость, количество, скорость функционирования, финансы и маркетинг для достижения скачкообразного улучшения деятельности страховщика.
Инжиниринг страховых бизнес-процессов есть такое их осмысление и проектирование, которое позволяет достичь наилучшего качества деятельности страховщика, оцениваемой показателями стоимости, уровня сервиса и темпов роста страховых продуктов. Перечисленные свойства реинжиниринга в полной мере могут применяться при инжиниринге страхового бизнес-процесса, результатом которого является создание технологии реализации страхового бизнес-процесса (продуктовой страховой технологии).
Поскольку продуктовая страховая технология — один из определяющих компонентов страхового продукта, представляется целесообразным ввести понятие «инжиниринг страховых продуктов».
Инжиниринг страховых продуктов — это набор методов и приемов, используемых для разработки страхового продукта, который включает:
- • технологии выполнения элементарных страховых операций;
- • методы описания бизнес-задач клиентов-страхователей, потребность в решении которых может быть удовлетворена представлением страховых продуктов;
- • методы и приемы инжиниринга страховых бизнес-процессов.
Модель страхового продукта определяется следующим набором параметров:
где СП — страховой продукт;
Ucy — комплекс потенциальных страховых услуг;
Scy — стоимость страховых услуг;
Тсу — технология страховых услуг при обслуживании страхователя;
W — правовые и маркетинговые услуги обслуживания, фиксируемые в договоре страхования.
Договор страхования содержит клиентское видение страхового продукта (СПК), которое можно формально записать так:
Из этой записи видно, что клиента-страхователя не интересует страховая технология, которая обеспечивает его обслуживание, а интересуют цена и качество приобретенного комплекса потенциальных услуг Ucу, которые находят отражение в договоре через параметры 5су, W
Для страховой организации существенным компонентом страхового продукта является страховая технология, которая формально может быть записана так:
где Рсо — регламент страховой операции;
Кх — комплекс характеристик страхователя-клиента, существенно значимых для страховщика;
Псо — правила выполнения страховых операций для страхователя с различными характеристиками.
Процессы обслуживания страхователей не охватывают всего множества бизнес-процессов и страховых операций. Поэтому целесообразно выделить отдельные классы продуктовых бизнес-процессов и страховых операций, а соответствующие им страховые технологии (Тсу) выделить в отдельный класс, который следует назвать классом продуктовых страховых технологий. Модель страхового бизнес-процесса (БП) можно записать так:
где U4 — реальная услуга, оказываемая страхователю-клиенту в результате выполнения его заявления;
Z — заявление страхователя-клиента на обслуживание;
Псп — параметры страхового продукта.
Моделью страхового бизнес-процесса является функционал, значение которого представляет страховая услуга, оказанная страхователю, а аргументы — параметры (условия) страхования на обслуживание купленного клиентом страхового продукта. Составляющие отношений страховой организации с клиентом-страхователем и взаимосвязи понятий, характеризующих эти отношения, представлены на рис. 2.10.
Рис. 2.10. Составляющие отношений страховой организации с клиентом-страхователем и взаимосвязи понятий, характеризующих эти отношения
Разработка страховых продуктов, технологий и обслуживание клиентов-страхователей осуществляются соответствующими подразделениями страховой организации, регулируются функциональнотехнологической и нормативно-правовой документацией (ФТНПД). Эти документы, описывающие и закрепляющие функции, устанавливающие взаимосвязи между подразделениями, регулируют организационные, технологические, финансовые и иные специальные стороны деятельности структурных подразделений и служб страховой организации в целом. ФТНПД разрабатывается для описания как существенных, так и вновь создаваемых технологий и регламентов работы структурных подразделений страховой организации.
Таким образом, существенный результат проведенной формализации и уточнения понятий страхового обслуживания страхователей в инжиниринге — установление взаимосвязей понятий «страховой продукт», «страховая услуга» и «бизнес-задача клиента-страхователя». Из этой взаимосвязи следует, что источником появления новых страховых продуктов является формулирование финансовыми аналитиками (андеррайтерами) новых бизнес-задач клиентов-страхователей, решать которые может страховая организация с помощью инжиниринга.
Инжиниринг является методом, наиболее приемлемым при разработке инновационных страховых продуктов. Практическое управление организационным развитием страховой организации требует применения новых технологий менеджмента. Бизнес-инжиниринг как современная технология управления основана на формальном, точном, полном и всестороннем описании деятельности страховщика. Использование бизнес-модели для принятия всех управленческих решений и одновременного формирования всех необходимых регламентов управления является отличительной особенностью бизнес-инжинирингового подхода в менеджменте страховщика.
Бизнес-инжиниринг основан на бизнес-моделировании, на системном подходе к управлению, при котором страховая организация рассматривается в качестве целевой социально-экономической системы, взаимодействующей с внешней средой, а также на вариантах построения взаимоотношений «страховщик — страхователь».
Источник: studref.com
Карта бизнес-процессов
Карта бизнес-процессов состоит из основных бизнес-процессов, вспомогательных бизнес-процессов, обслуживающих бизнес-процессов и управленческих бизнес-процессов.
В компании «СтрахТраст» к основным процессам относятся продажа страховых полисов и расширение клиентской базы.
К вспомогательным бизнес-процессам можно отнести представление компании в судах и разработка договоров.
К обслуживающим процессам относится обеспечение расходными материалами, бухгалтерский учет и обеспечение выплат.
К управленческим бизнес процессам относится подбор персонала и обучение персонала.
Описание бизнес-процесса страхования клиента
Рисунок 10 — Основной бизнес-процесс
Процесс начинается с того, что Клиент обращается в офис компании. Менеджер по продажам вводит данные клиента. В случае первого обращения клиента, о нем собираются дополнительные данные из внешних источников. Далее происходит регистрация выплат и расчет стоимости страхового полиса. Менеджер формирует Договор страхования.
Далее клиент информируется о готовности документов и, если обратился в регламентированный срок — получает их, если нет — данные о клиенте сохраняются, в обоих случая процесс заканчивается.
В случае если клиент обращается повторно, Менеджер по продажам проверяет его страховую история. Если история положительная происходит регистрация выплат и расчет стоимости страхового полиса. Менеджер формирует Договор страхования. Далее клиент информируется о готовности документов и, если обратился в регламентированный срок — получает их, если нет — данные о клиенте сохраняются, в обоих случая процесс заканчивается. Если история отрицательна, клиент информируется об отказе в обслуживании и процесс заканчивается.
Оригинал текста доступен для загрузки на странице содержания
Источник: studexpo.net
Свой бизнес: как открыть страховую компанию
* В расчетах используются средние данные по России на момент написания статьи. В каждой статье есть калькулятор расчета прибыльности бизнеса, который позволит вам рассчитать актуальные на сегодня ключевые показатели доходности.
Стартовые вложения: 100 000 — 400 000 ₽
Премия страховым агентам: 10-30%
Чистая прибыль: 50 000 — 150 000 ₽
Срок окупаемости: 3 — 6 мес.
Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать? Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции. Страховой рынок РФ в последние годы находится на подъеме, особенно это заметно на фоне череды кризисных явлений, которые затрагивают другие сферы бизнеса России. Входить на этот рынок, на наш взгляд, необходимо уже обладая опытом работы и наработанными клиентами в данной сфере. Обеспечивая достаточную рентабельность, страховой бизнес позволит предпринимателю начать собственный бизнес с минимальными инвестициями.
Основные понятия страхового бизнеса
Страхованием называется способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в обычной жизни людей периодически возникают риски убытков. Это могут быть простые риски, такие как пожар или несчастный случай.
Могут быть и более сложные риски, такие как ответственность за невыполнение контракта или риск непредумышленного нанесения вреда. Возникновение всех этих рисков могут нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Минимизировать потери от таких рисков помогут страховые компании.
Если коротко, то страхование представляет собой отношения между страховщиком (тот, кто оказывает услуги страхования) и страхователем (тем, кто страхует свои риски) по защите интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении страховых случаев, то есть определенных событий, которые могут привести к возникновению финансовых потерь страхователя, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Страховая премия — это сумма, периодически уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования.
Ее также называют брутто-премией или страховым взносом. Говоря простым языком, страховые компании собирают взносы страхователей, которые за определённый период в сумме гораздо меньше, чем страховое возмещение, выплачиваемое страховщиком при возникновении определенных убытков страхователя. Однако, так как страховая компания собирает взносы со многих страховщиков, у части которых риски по факту не наступают, то эта разница между собранными страховыми взносами со всех страховщиков и выплаченными страховыми возмещениями и составляет доход страховой компании. В связи с этим сумма страховых взносов тщательно просчитывается исходя из статистических данных возможности наступления страхового случая, количества страхователей и суммы возможного возмещения ущерба.
Тренинговый центр онлайн за 120 000 руб. 12 ТРАНСФОРМАЦИОННЫХ ИГР, 35 ТРЕНИНГОВ.
ПОЛНОЦЕННАЯ ИНФРАСТРУКТУРА ДЛЯ РАБОТЫ
ОФЛАЙН + ОНЛАЙН. В стоимость входит комплект материалов для очного проведения 12 т-игр и 35 тренингов. Виртуальный бизнес-кабинет для проведения этих программ в онлайн-формате. Живое обучение. Поддержка в процессе работы. Подробнее
В этом и состоит основная сложность для страховой компании. Если страховая премия будет очень велика, то страховщикам невыгодно будет страховаться, они будут предпочитать нести риски финансового ущерба при возникновении потерь самостоятельно, и страховая компания не получит доход. С другой стороны, если суммарные страховые выплаты будут меньше суммы страховых возмещений, то страховая компания разорится. Дополнительно, кроме сумм страхового возмещения, страховая премия должна покрывать операционные издержки компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов. Для точного расчета и балансировки страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методики, которые разрабатываются каждой страховой компанией.
Анализ страхового рынка России
Страховой рынок по своей эффективности можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Например, за 2017 год страховыми компаниями получено более 1278 миллиардов рублей страховых премий, что на 8,3% выше сумм, собранных в 2016 году. Как вы видите, для текущей ситуации в экономике России, находящейся в кризисе, такие темпы роста являются весьма достойными.
С другой стороны, в 2017 году страховыми компаниями было проведено 509,7 миллиардов рублей в качестве страховых выплат. По сравнению с 2016 годом, выплаты увеличились только на 0,77%. Такая динамика характеризует опережающий темп роста доходов страховых компаний над расходами. Как несложно подсчитать, страховые компании выплачивают менее 40% собранных средств.
В РФ не так много отраслей, которые обеспечивают более чем 60-ти процентную маржинальность (то есть отношение доходов и прямых расходов). Темп роста страховых премий в сегменте страхования жизни немного снизился (53,7% в 2017 году, 66,3% в 2016 году), но по объему прироста премий 2017 год оказался рекордным – почти 116 млрд рублей.
По сути, в настоящее время именно страхование жизни является основным локомотивом развития страхового рынка. В связи с долгосрочностью страхования жизни, выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую доходность сегмента.
Следует учесть, что развитие сегмента страхования жизни в основном идет в основном через банковский канал и ориентировано на инвестиционное страхование, которое предлагается как альтернатива депозитам. При получении кредита многие банки включают в сумму банковского процента определённую сумму, которая направляется на страхование жизни клиента, тем самым банк, страхуя жизнь клиента, снижает свои риски невыплаты кредита в случае его смерти.
Разумеется, за все это платит получатель кредита. Существуют и незаконные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые тем не менее активно используются страховыми компаниями. Например, некоторые страховые компании продают полиса ОСАГО только при приобретении полиса страхования жизни.
Это незаконно, но в регионах такой прием активно используется страховыми компаниями. Основными направлениями страхования в РФ стали: страхование жизни, страхование средств наземного транспорта, страхование авиационных и космических рисков, сельскохозяйственное страхование, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, добровольное страхование ответственности, Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование ответственности перевозчика, обязательное страхование автогражданской ответственности. Как видите, рынок страховых услуг достаточно широк.
В настоящее время в России действуют 246 страховых компаний. Наибольшее число страховщиков зарегистрировано: в г. Москве – 128, в г. Санкт-Петербурге и Республике Татарстан — по 12 организаций, Московской области – 9, Самарской области – 7, Ханты-Мансийском автономном округе – 6. Количество страховых компаний в 2017 году уменьшилось на 30. Если в предыдущие годы большинство отзывов лицензий связано с невыполнением предписаний регулятора и принудительным отзывом лицензий, то в 2017 году 21 компания отказалась от лицензий добровольно. Таким образом, общая тенденция на страховом рынке характеризуется ростом его объемов и прибыльности, но крупные компании постепенно выдавливают с рынка своих более мелких конкурентов или поглощают их.
Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть
В России существуют три вида организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство. Все эти три вида существенно отличаются друг от друга как по финансовой модели бизнеса, так и по характеру деятельности. Рассмотрим, в чем их отличия.
Страховая компания — это юридическое лицо, оказывающее услуги в сфере страхования и выступающее в роли страховщика. Страховая компания берет на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая. Для страховой компании обязательна лицензия от органа государственного страхового надзора.
Страховым брокером является организация, оказывающая услуги страхователю по выбору наилучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также осуществляющая помощь страхователю в получении страхового возмещения. По сути, это консультационная компания на страховом рынке, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссионного вознаграждения от самого клиента.
Страховому брокеру на осуществление деятельности требуется лицензия. Дополнительно, страховой брокер проводит оценку рисков страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании — это лучше сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы страхователь гарантированно получил возмещение в случае наступления страхового случая.
Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу полисов от имени страховой компании. Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется.
Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент. Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации являются законы, подзаконные акты, стандарты, указания и прочие документы, которых насчитывается более 50. Без квалифицированного юриста нет смысла пытаться разобраться в этом большом объеме документов. Но если вы хотите получить общее представление о юридическом обеспечении страховой деятельности, начните с изучения закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Остановимся на наиболее важном моменте, касающемся открытия страхового бизнеса.
В июле 2018 года Госдума РФ приняла закон о повышении требований к страховым организациям. Данный закон предусматривает поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей (ранее 120 миллионов рублей), для занимающихся страхованием жизни до 450 миллионов рублей (ранее было 240 миллионов рублей), для тех компаний, которые занимается перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 миллионов рублей (ранее было 480).
Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей.
Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере. Закон вступает в силу с 1 января 2019 года.
Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал. Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет. Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться. Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента.
Страховой брокер vs страховой агент – что выгоднее
В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек. Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту. Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера. Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.
Размер вознаграждения за услуги страхового брокера составляет порядка 20% от стоимости полиса. Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты. Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей.
Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. рублей в год требуется на его обслуживание. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса.
Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается – многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий. Конечно, есть ряд компаний, которые называют себя страховыми брокерами, однако из них не более 5% имеют лицензию на брокерскую деятельность, то есть, только эти 5% работают законно.
Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают. Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель. Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета.
Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть. Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу. Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях. Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом. Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство.
Доходы и расходы страхового агентства
- ОСАГО и КАСКО;
- страхование жизни и здоровья;
- страхование имущества физических и юридических лиц;
- страхование предпринимательской деятельности.
При наличии трех квалифицированных страховых агентов прибыль вашей компании составит около 50-70 тысяч рублей в месяц на начальном этапе. Далее все зависит от того, насколько успешны будут продажи. В случае успешных продаж прибыль вашей компании может вырасти, при указанном количестве сотрудников, до 100 – 150 тысяч рублей. Если дела пойдут успешно, то штат агентов можно расширить до 10-15 человек.
Как правило, срок окупаемости вложений при открытии страхового агентства составляет от 3 месяцев до полугода.
Маркетинг и продвижение страхового агентства
Прежде всего вам необходимо понять своего потенциального клиента. Изучить его мотивы, доход, определить, какие страховые продукты необходимы клиенту в первую очередь.
- Личный контакт. Основа успеха в страховом бизнесе – личный контакт с клиентом. Поэтому, на первое место становятся личные качества страховых агентов. Коммуникабельность, отличное знание страховых продуктов, презентабельный внешний вид агентов являются основой успеха. Основы технологии продаж, работы с возражениями и знание основ психологии являются обязательными для страхового агента.
- Сайт. Необходимо сделать хороший и понятный сайт с продуктами вашего страхового агентства. Продвижение в социальных сетях также может существенно увеличить количество ваших клиентов.
- Социальные сети. В социальных сетях необходимо размещать статьи, которые описывают как преимущества реализуемых вами страховых продуктов, так и кейсы, которые показывают, как страхование помогло людям в сложных ситуациях.
- Контекстная реклама. Неплохо будет работать и контекстная реклама, если ее правильно таргетировать на нужный тип клиентов и регион. Удачная вывеска и офис в месте с высокой проходимостью позволят привлечь клиентов на простые продукты, например, ОСАГО.
Страховое агентство по франшизе
Приобретение франшизы страхового агентства позволяет снизить риски открытия бизнеса. Вы получаете право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях вам будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.
Стоимость приобретения подобной франшизы составляет от 50 тысяч рублей. Необходимые инвестиции в открытие страхового агентства по франшизе составляют от 120 тысяч рублей. Роялти начинается от суммы в 8 тысяч рублей.
Дополнительно, владелец франшизы может предоставлять следующие услуги:
- настройка рекламы в интернете;
- готовую внешнюю рекламу, то есть вывески, рекламные стойки и печатную рекламную продукцию;
- обучение сотрудников страховым продуктам и технологиям продаж;
- заключение договоров со страховыми компаниями;
- документы для организации процесса работы;
- систему мотивации персонала.
Ввиду сравнительно небольшой стоимости франшизы стоит рассмотреть возможность ее приобретения, тем более, что предлагается большое количество подобных вариантов франшиз и существует возможность выбора.
Проанализировав возможности, которые предлагает страховой рынок для открытия собственного бизнеса, мы считаем целесообразным остановиться на выборе формы организации в виде страхового агентства, как наиболее прибыльного, и, вместе с тем, требующего минимальных инвестиций. Развитие этого рынка в последние годы обусловило наличие множества свободных ниш в данной сфере бизнеса. Ключевым фактором успеха для данного бизнеса будет являться привлечение высокопрофессиональных страховых агентов.
Все материалы по тегу: страхование
Источник: www.openbusiness.ru
