Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида, схема или игра Понци) — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством.
Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.
Как отличить финансовую пирамиду? Признаки финансовой пирамиды
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой.
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах. В некоторых странах, где уголовное право не содержит отдельной статьи, наказывающей за это деяние, создание финансовой пирамиды могут квалифицировать как иное преступление. Например, в Белоруссии в сентябре 2016 года были задержаны создатели международной финансовой пирамиды по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности [1] .
В России такая деятельность запрещена статьёй 172.2 УК РФ [⇨] .
Источник: wiki2.org
1. Схемы финансовых пирамид
Финансовая пирамида — мошенническая деятельность, связанная с привлечением средств физических лиц, когда выплата доходов осуществляется из средств вновь привлечённых вкладчиков, при этом ни предпринимательская, ни инвестиционная деятельность не ведётся.
Основное отличие финансовых пирамид от реальных бизнес-проектов заключается именно в источнике выплаты доходов , которым являются поступления (вклады) от новых участников .
Распознать пирамиду можно, оценив вероятную валовую прибыль организации и сравнив её с общей суммой выплачиваемых доходов.
Если валовая прибыль будет меньше суммы выплачиваемых доходов, то перед нами финансовая пирамида.
ТОП 10 схем финансовых пирамид
Важно помнить, что финансовая пирамида — это финансовое мошенничество , и крах финансовой пирамиды неизбежен .
От участия в финансовой пирамиде проигрывает (80) % её участников, которым удаётся вернуть порядка (10) % вложенных средств.
Причинами того, что всё-таки находятся те, кто хочет участвовать в финансовых пирамидах, является финансовая неграмотность и надежда успеть получить доход до того, как пирамида рухнет.
Правило всегда одно: чем выше риск, тем выше доходность.
Поэтому риск вложения средств в финансовую пирамиду всегда выше , чем риск вложений в любые другие финансовые инструменты.
Этапы деятельности финансовой пирамиды
В деятельности любой финансовой пирамиды можно выделить три этапа.
- Этап строительства : поступают средства от вкладчиков, значительная часть оседает у организаторов пирамиды.
- Этап выплат : вкладчики обращаются за выплатой процентов. В некоторых случаях выплаты производятся.
- Этап разрушения : финансовая пирамида разрушается, организаторы исчезают, средства вкладчиков пропадают.
Крах финансовой пирамиды неизбежен!
Можно выделить несколько причин , по которым финансовые пирамиды разрушаются .
- Финансовая пирамида — это коммерческое предприятие, которое ничего не производит.
- Участники финансовой пирамиды получают доход от новых вкладчиков, а их поток неизбежно иссякнет.
- Организация финансовой пирамиды — это мошенничество, поэтому после получения определённого дохода организаторы пирамиды неизбежно либо сами «закроют» предприятие, либо их деятельность будет пресечена правоохранительными органами.
- Правоохранительные органы могут закрыть финансовую организацию.
Схемы организации финансовых пирамид
Условно финансовые пирамиды могут быть организованы по двум схемам: многоуровневой и централизованной .
При многоуровневой схеме новый участник платит взнос, который распределяется между теми участниками, которые вошли в проект раньше.
При централизованной схеме («модель Понци») взносы участников поступают организатору пирамиды, который из них осуществляет выплаты другим участникам.
Где бы и когда бы ни создавалась финансовая пирамида, её главный принцип — «игра в мешок», то есть деньги участников стекаются к центру пирамиды, где собираются «в мешок», а затем распределяются между организаторами и участниками финансовой пирамиды.
Вкладывая деньги в финансовую пирамиду, всегда необходимо помнить , что « бесплатный сыр бывает только в мышеловке ».
«Схема Понци»
В США финансовые пирамиды носят название «схема Понци» по имени основателя, создавшего в (1919) году одну из самых известных пирамид.
Чарльз Понци обнаружил, что находившиеся в обращении почтовые купоны можно было обменять на почтовые марки: в Европе один купон меняли на одну марку , а в США — на шесть .
Понци поделился схемой получения прибыли с несколькими инвесторами ( приобретаем купон в Европе, обмениваем купон на марки авиапочты США, продаём марки, получаем прибыль ) и предложил им внести деньги в его компанию, взамен он обещал выплату процентов , значительно превышающих банковские проценты . После того как первые инвесторы получили доход, появилось очень много желающих отдать свои деньги Понци.
Понци не работал с купонами, а лишь выплачивал доход своим первым вкладчикам из тех денег, что приносили новые вкладчики, и значительную часть поступлений забирал себе.
В июле (1920) года компания получала по (250) тыс. долларов в день.
Пирамида рухнула в августе (1920) года, и, хотя часть денег удалось вернуть, в среднем каждый вкладчик потерял около (65) % своих вложений.
Схема «Лжепартнёры банка»
Одной из схем организации финансовых пирамид является схема под условным названием « Лжепартнёры банка ».
Как правило, при организации такой финансовой пирамиды используется имя крупного солидного банка , который не имеет к пирамиде никакого отношения .
Суть схемы состоит в том, что участник А перечисляет небольшую сумму денег на банковские карты определённого числа участников пирамиды в надежде на то, что следующие участники тоже перечислят деньги на банковские карты и среди этих карт будет и карта участника А.
Ответственность за создание финансовой пирамиды
Создание финансовой пирамиды является уголовно наказуемым.
(16) марта (2016) года были внесены изменения в Уголовный кодекс РФ, который был дополнен статьёй « Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества ».
В соответствии с изменениями размер штрафа за организацию финансовой пирамиды может составлять до (1) млн рублей. Наказание за организацию финансовой пирамиды может быть в форме принудительных работ сроком до (4) лет или в форме лишения свободы на срок до (4) лет.
В том случае, если против тебя или твоей семьи было совершено финансовое мошенничество , необходимо немедленно обратиться в местное отделение полиции и написать заявление.
Если ты думаешь, что против тебя или твоих близких может быть совершено финансовое мошенничество , необходимо:
- прервать все контакты с вызывающей сомнение финансовой организацией;
- собрать дополнительную информацию о финансовой организации из независимых источников;
- разъяснить родным признаки финансовой пирамиды.
Источник: www.yaklass.ru
Как устроена финансовая пирамида и почему она обречена на крах?
На днях стало известно, что глава ООО «REALNAYA INVESTITSIYA» создал финансовую пирамиду и получал от клиентов от $15 000 до $200 000, обещая выплачивать им прибыль в размере не менее 10% в месяц. Таким образом был нанесен ущерб в размере более 3 миллионов долларов более чем 100 человек.
В последние годы мы все больше и больше слышим о финансовых пирамидах, которые обещают невиданные доходы, но обходятся тысячам людей в миллиардные потери. Тем не менее, рынок этого вида мошенничества процветает.
В этой статье мы поговорим о том, что такое финансовая пирамида, как ее распознать и почему пирамиды до сих пор существуют.
Более 90 процентов участников пирамиды ожидают только убытки
Финансовая пирамида — это система выплаты доходов членам структуры за счет постоянного привлечения средств от новых участников. При этом доход первых участников пирамиды выплачивается последующими участниками.
Большинство финансовых пирамид призывают внести в структуру определенную сумму денег и получить значительный доход в обмен на выполнение условия по привлечению 2-х и более новых участников.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческая организация и якобы привлекают «инвестиции» для финансирования того или иного проекта. В то же время инвесторам обещают невозможное, например, постоянную выплату больших доходов. На самом деле организация не производит никакой стоимости и существует за счет взносов новых членов. Именно этим финансовая пирамида отличается от реального хозяйствующего субъекта. Её неспособность заниматься производством и огромные обещания, ведут к неизбежному разрушению финансовой пирамиды.
Желание людей быстро разбогатеть и заработать легкие деньги льет воду на мельницу организаторов финансовых пирамид. Организаторы поначалу платят участникам обещанные деньги, чтобы войти к ним в доверие и заработать репутацию. Таким образом достигается, распространение слухов среди родственников и знакомых о том, что финансовая пирамида действительно выплатила обещанные деньги, и «дело» организаторов процветает.
Но по мере роста числа участников выполнение данных им обещаний становится невозможным. Ведь по мере роста числа участников пирамиды увеличивается и сумма денег, которую необходимо выплачивать каждый месяц. Кроме того, организаторы теряют контроль над поступающим денежным потоком и начинают прибегать к экстравагантным покупкам: на полученные деньги они начинают покупать дорогие квартиры, автомобили и т. д., причем стоимость этих покупок только возрастает. Согласно анализу, более 90 процентов участников пирамиды финансово пострадают.
Финансовые пирамиды организованы по заранее продуманному плану. Его деятельность идет рука об руку с мошенничеством, с целью обмана людей.
В последние годы и в Интернете появились финансовые пирамиды. Деятельность интернет-пирамид практически не отличается от обычных.
Давайте приведем конкретные примеры финансовых пирамид и познакомимся с механизмом их действия.
МММ
Хотя следствие оценило число жертв финансовой пирамиды МММ, одной из крупнейших не только в России, но и в мировой истории, в более чем 10 000 человек, на практике считается, что пострадало около 10 миллионов человек.
АО «МММ», организованное как финансовая пирамида, с 1 февраля 1994 года выпустило свои акции, номиналом в 1000 рублей. По мере роста стоимости акций росла и прибыль, выплачиваемая участникам, а по телевидению постоянно транслировалась агрессивная реклама МММ, призывающая людей покупать акции компании и получать высокую прибыль. Люди, которые поверили, все больше и больше запутывались в сетях финансовой пирамиды.
Однако на практике компания не оказывала никаких услуг и не производила продукцию. Она просто обеспечивала прибыль предыдущих «инвесторов» за счет последующих. Было ясно, что компания, не производящая ничего, не сможет приносить пользу своим участникам, так и случилось. Пузырь пирамиды лопнул. Помимо громадного количества людей, потерявших деньги, около 50 человек покончили жизнь самоубийством, сделав ставку на МММ.
В истории Узбекистана также немало примеров финансовых пирамид.
Пирамида Ахмадбая
Несомненно, самая известная финансовая пирамида в истории Узбекистана была основана чиназцем Ахмаджоном Турсунбаевым и его подельниками. В ходе следствия по «делу Ахмадбая» выявлено 11 700 потерпевших. Всего нанесенный ущерб составил астрономическую сумму — 418 миллиардов 293 миллиона сумов.
Создатели этой пирамиды также получали у граждан различные суммы денег и имущество, в обмен на которые им ежемесячно выплачивались большие проценты и обещалась сумма, вдвое превышающая внесенную. Проценты выплачивались «по классике» – за счет поступлений от новых вкладчиков. Что произошло в итоге – всем хорошо известно.
«Страусиная» пирамида
Пирамида Ахмадбая мало чему научила людей. Несколько лет спустя возникла реклама в социальных сетях, на радио и даже на телевидении, о том, что разведение страусов — невероятно прибыльный бизнес.
В частности, представители ООО «Straus House» предлагали желающим приобрести привезенных из Африки страусят (не менее 10 голов, каждого по 2 млн сумов), а также специальный корм за 2 млн 200 тыс. сумов. Через год предприимчивые дельцы обещали выкупать подросших страусят по 10 млн сумов. Цена выкупа ожидаемо понравилась обывателям, и они снова попались на удочку мошенников. Люди брали десятки миллионов сумов в кредит, чтобы купить страусят…
ООО «Straus House» не стало обременять себя доставкой страусят и корма и просто «кинуло» всех вкладчиков.
Пирамида «Avto 60 Oy»
Гражданам, которые на полном серьезе думают: «у меня будет машина на простых условиях и недорого», — у нас нет числа.
Руководители ООО «Avto 60 Oy» собирали у населения деньги на покупку автомобилей UzAuto Motors в рассрочку, без первоначального взноса и процентов, для чего предложили гражданам приобретать специальные флаеры (бумажки) на сумму от 2 млн до 10 млн сумов в зависимости от модели автомобиля. Таким образом, были подписаны контракты примерно с 20 000 клиентов по всей стране. За короткий срок — 3 месяца, «бизнесмены» сумели собрать с доверчивых автолюбителей 54 миллиарда сумов.
Инвестиционные пирамиды
В Кашкадарье группа лиц просто нашла клиентов, которые вложили по 1000 долларов в обмен на обещание зарабатывать 6% в месяц на «покупке акций известных иностранных компаний» и присвоила 13,7 млрд сумов у 231 гражданина.
ООО «REALNAYA INVESTITSIYA» — пример такой пирамиды. Здравый смысл, о котором забывают вкладчики, подсказывает, что даже самые могущественные компании в мире не могут позволить себе ежемесячно выплачивать 10% прибыли за инвестиции в несколько тысяч долларов.
Пирамиды в Интернете
Такие пирамиды, построенные по хорошо продуманным схемам, в последнее время стали популярны в Узбекистане. Например, финансовая пирамида Gift of Legacy, разработанная в ЮАР в 2021 году, за короткое время уже насчитывала тысячи участников в Узбекистане.
Пирамида призывает граждан зарегистрироваться на игровом сайте, поставить 100 долларов и обещает заработок до 49 700 долларов. Здесь все также завязано на привлечении как можно большего числа новых вкладчиков, с той лишь разницей, что здесь их называют «подарками». Для организаторов пирамиды, не иначе.
Благодаря тому, что их деятельность осуществляется через Интернет, пирамиды в сети могут распространяться по всему миру, не ограничиваясь конкретным регионом или страной. Так они превращаются в глобальные финансовые пирамиды.
Почему люди продолжают вкладывать в финансовые пирамиды?