Ошибки предпринимателей в сфере финансов во многих случаях сопряжены с возникновением налоговых рисков. Кроме того, вследствие ошибок возможны конфликтные ситуации с контрагентами или работниками.
При ведении бизнеса предпринимателям нужно обращать повышенное внимание на операции с деньгами и на особые ситуации, которые могут негативно повлиять на деятельность. К примеру, в 2020 г. такой ситуацией стало распространение коронавирусной инфекции, вследствие чего многие малые и средние предприятия были вынуждены закрыться.
Но даже до 2020 г. в последние пять лет наблюдалась тенденция, когда закрываемых субъектов больше, чем открываемых. И в определенной степени это связано с финансовыми ошибками, которые допускают предприниматели.
Ошибка 1 — Ведение бизнеса в незнакомой сфере деятельности
Довольно часто предприниматели выбирают идею для бизнеса спонтанно, ориентируясь на современные и актуальные тенденции, рекламу, предложения от потенциальных партнеров по франшизе. При этом они могут даже не разбираться в тонкостях конкретной сферы деятельности, в связи с чем как раз и возникают первые серьезные проблемы.
“Типичные ошибки в маркетинге малого и среднего бизнеса” Дамир Исмаилов на High Ecommerce 2022
Дополнительно к этому проблемы появляются, когда при неверно выбранной сфере деятельности для ведения бизнеса используются заемные средства. Проблемой может быть и отсутствие конкретного бизнес-плана и финансовой стратегии развития компании.
Ошибка 2 — Использование неверной ценовой политики
В предпринимательстве всегда присутствует конкуренция, которая иногда может быть довольно жесткой. В такой ситуации предприниматели задумываются о том, что выгоднее предлагать товары или услуги по более низким ценам, чтобы иметь спрос на должном уровне.
Однако неверно разработанная ценовая политика может негативно отразиться на бизнесе. Особенно это касается такого предпринимательства, где малые или средние компании конкурируют с крупными.
Низкие цены могут привлечь потенциальных покупателей, но крупный бизнес способен предоставить больше возможностей своим клиентам. К примеру, это касается предоставления продукции более высокого качества, оказания сопутствующих услуг, сервисного обслуживания и др.
Поэтому предпринимателям нужно ориентироваться скорее не на снижение стоимости своей продукции, а на повышение ее качества и расширение перечня предоставляемых услуг. Иными словами, нужно повышать ценность своего товара, чтобы он был привлекательным для клиента.
Ошибка 3 — Смешивание личных и предпринимательских денег
Зачастую индивидуальные предприниматели не разделяют такие понятия как «личные финансы» и «предпринимательские деньги», считая, что это одно и то же. Да, ИП могут тратить деньги, полученные от предпринимательской деятельности, по своему усмотрению.
Однако, рекомендуется два этих денежных потока все же разъединять. В противном случае невозможно понять, какое финансовое положение у компании, какой размер имеет фактическая прибыль или, возможно, у фирмы вообще убытки.
Юридические ошибки малого бизнеса
Также финансы смешиваются, если предприниматель пользуется корпоративной картой для оплаты собственных расходов. Такое действие влечет за собой ошибки в учете и отчетности. К примеру, при УСН с объектом налогообложения «доходы минус расходы» или при ОСНО есть риск неверного разделения расходов на предпринимательские и личные. И в этом случае будет неверно определена налогооблагаемая база и рассчитан налог, за что возможны штрафные санкции при обнаружении ошибок налоговиками.
Кроме того, неверное распределение финансов на личные и предпринимательские влечет за собой риск блокировки расчетного счета в связи с применением положений Закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. Если банк обнаружит подозрительные операции по счету, он может его заблокировать, особенно когда проходят значительные суммы. И предпринимателю будет сложно доказать, что деньги проходили его личные, а не по ведению бизнеса.
С 17 марта 2021 г. налоговики получили расширенный доступ к банковской тайне, о чем внесены поправки в НК РФ на основании Закона от 17.02.2021 г. №6-ФЗ. ИФНС вправе запросить у банка копии паспортов клиентов, а также доверенности на распоряжение денежными средствами.
Ошибка 4 — Действия, приводящие к кассовому разрыву
Кассовый разрыв — это ситуация, при которой прибыль есть, а свободных денег нет. Такое возможно, когда предприниматель расходует средства необдуманно, вследствие чего возможно накопление ТМЦ на складах несоразмерно потребностям производства или рост дебиторской задолженности.
Для исключения кассового разрыва требуется планировать и контролировать бюджет, а также учитывать доходы и расходы.
БИТ.ФИНАНС/ПРОФ
Автоматизация бюджетирования предприятия
- Минимизация кассового разрыва;
- Контроль бюджета вашей организации (БДДС, БДР);
- План-фактный анализ по всем видам бюджетов;
- Автоматизация контроля платежей по бюджетам.
Ошибка 5 — Экономия на полезных программах и инструментах
На сегодняшний момент очень многие процессы в бизнесе можно автоматизировать, но некоторые предприниматели упорно игнорируют эту возможность, пытаясь сэкономить. Однако в связи с этим тратится много времени на проведение операций и обработку информации, а из-за рутинности работы и «человеческого фактора» возможно возникновение ошибок.
Избежать ошибок и снизить трудозатраты помогают различные сервисы и специальные программы, особенно для ведения учета и формирования отчетности. Кроме того, в последнее время стал активно использоваться электронный документооборот, с помощью которого снижается нагрузка на бухгалтерию и уменьшается количество бумажных документов.
Есть сферы деятельности, в которых необходимость автоматизации не столь очевидна, например, при продажах. Однако при детальном рассмотрении работы можно определить, что какие-то участки все же можно автоматизировать, тем самым также уменьшив количество операций, проводимых вручную.
Кроме того, по каждому участку работы можно использовать сервис для ведения аналитики и формирования управленческой отчетности. Благодаря такому подходу руководство сможет делать выводы, какие ошибки или проблемы возникают при продажах продукции компании. Также есть возможность контролировать процесс реализации продукции и формирования базы клиентов.
Звоните нашим специалистам, и мы поможем подобрать вам оптимальное решение для управления финансами.
Хотите получать подобные статьи по четвергам?
Быть в курсе изменений в законодательстве?
Подпишитесь на рассылку
Нажатием кнопки я принимаю условия Оферты по использованию сайта и согласен с Политикой конфиденциальности
Источник: www.1cbit.ru
Пять финансовых ошибок предпринимателей
Ошибки бизнеса часто сопряжены с налоговыми рисками, неприятностями, связанными с неисполнением обязательств перед контрагентами и сотрудниками. Поэтому к деньгам у предпринимателей должно быть внимательное отношение.
К августу 2020 года в России прекратили свою деятельность более 1 млн микро-, малых и средних предприятий. По расчетам консалтинговой компании FinExpertiza, это почти каждый пятый бизнес. Но прошлый год принес предпринимателям испытания и риски, о которых они даже и не думали. Поэтому введение ограничительных мер в связи с пандемией стало основной причиной, из-за которой стали разоряться даже опытные компании.
Но если посмотреть на предыдущие годы, то оказывается, что еще до пандемии предприятий в России закрывалось больше, чем открывалось. Эксперты говорят о том, что такой тренд наблюдается последние пять лет. Так, например, в 2018 году закрылось около 600 000 компаний, а открылось всего 290 000. Данные FinExpertiza указывают на то, что число закрытых компаний в 2018 году превысило число новых в 80 регионах.
Как правило, большинство бизнесов перестают существовать из-за финансовых ошибок. О каждой можно говорить отдельно.
Попытка вести бизнес в незнакомой для вас сфере
Иногда идею для бизнеса предприниматели выбирают спонтанно, под давлением рекламы, франшизных предложений, которые сейчас активно продвигаются. И с этого начинаются серьезные проблемы, особенно если в качестве стартового капитала используются заемные средства. При этом предприниматель надеется на успех, не имея конкретного бизнес-плана и финансовой стратегии. Некоторые и вовсе рассчитывают исключительно на государственную поддержку и льготы.
Неправильная ценовая политика
Каждая компания сталкивается с конкуренцией, иногда с очень жесткой. Но это необязательно означает, что нужно демпинговать. Ценовые войны часто плохо заканчиваются для некоторых участников. Особенно когда по одну сторону баррикад — крупнейший игрок на рынке, а по другую — стартап с амбициями. Несложно догадаться, кто в этом случае владеет основной долей на рынке.
Конечно, большинство клиентов привлекает низкая цена, но всегда останется доля тех, кто захочет чего-то большего, чем способен дать крупный игрок. Запрос может быть и на более высокое качество, гибкий сервис, оригинальность продукта, дополнительные услуги. Важно создавать ценность продукта, благодаря этому он станет более привлекательным, чем у конкурентов.
Смешивание личных денег и денег бизнеса
Два денежных потока однозначно нужно разводить. Иначе вы не сможете адекватно оценивать финансовое состояние своей компании — фактическую прибыль и реальные убытки.
Кроме того, если предприниматель пользуется корпоративной картой как личной и оплачивает с нее покупки, это создает огромные проблемы бухгалтеру. В случае с ИП на УСН «доходы-расходы» или ОСНО ему придется личные траты исключить из расходов, уменьшающих налог. Но для этого целевые расходы требуется подтверждать чеками или квитанциями.
Есть еще одно неприятное последствие вольного использования бизнес-карты — блокировка расчетного счета в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. В последнее время банки фиксируют внимание на подозрительные операции по счетам. При любых переводах и обналичиваниях крупных сумм возрастают риски.
А с 17 марта 2021 года ФНС получила расширенный доступ к банковской тайне. Соответствующие изменения в Налоговый кодекс внес Федеральный закон от 17.02.2021 № 6-ФЗ. Теперь налоговики вправе запрашивать у банков копии паспортов клиентов и доверенности на распоряжение деньгами.
Кассовый разрыв
Плохо, когда бизнес постоянно сталкивается с временной нехваткой денег. Вроде бы по бумагам дела идут в гору, а средств на то, чтобы вовремя выплатить зарплаты или рассчитаться с контрагентами, нет.
Чтобы предотвратить кассовые разрывы, нужно правильно планировать бюджет, контролировать дебиторскую задолженность, учитывать доходы и расходы.
Экономия на полезных инструментах
Сегодня практически каждое направление бизнеса можно автоматизировать в той или иной степени. Некоторые предприниматели недооценивают эти возможности, пытаясь сэкономить, а в итоге тратят больше времени на рутину и допускают множество ошибок, которые помогает избежать специальная программа или сервис.
Например, предприниматели или ООО, применяющие УСН или патент, могут «делегировать» сдачу отчетности и расчет налогов и взносов с зарплаты сотрудников онлайн-бухгалтерии. Сервис предлагает шаблоны и сам формирует отчеты, а это очень удобно.
В пандемию многие бизнесы спас электронный документооборот. Даже находясь на изоляции, можно было получать, подписывать, отправлять документы и решать большинство рабочих вопросов.
Есть направления, где необходимость автоматизации и использования специальных программ не столь очевидна. Например, в продажах. Считается, что если есть отдел с обученными менеджерами, то дополнительные инструменты не нужны. Но часто даже при наличии целого отдела бизнес не видит роста продаж. Почему?
Представьте новичка, менеджера по продажам, который недавно поступил в компанию. Он изучил продукт и технологии продаж, но практически сразу же столкнулся с массой проблем.
Первый вопрос, который возникает у нового сотрудника: как распределяется его функционал? Что он делает в течение дня? Хорошо, если ему передадут какую-то базу, с которой можно работать. Но ведь есть еще необходимость создавать базу новых клиентов. При этом руководитель может лишь наметить какие-то критерии по целевым клиентам.
И менеджер их ищет, собирает о них информацию — в интернете, 2ГИС и в других источниках.
Потом он звонит этим клиентам и от кого-то получает заинтересованность. Но чтобы выставить коммерческое предложение, он должен согласовать предложение — с бухгалтером, руководителем. И так изо дня в день. На полезные действия остается мало времени. А любое действие, не приносящее ценности, следует автоматизировать.
Если в компании настроена и хорошо работает автоматизированная система, то менеджер заносит нового клиента в базу.
Плохо, если клиент никак не сегментирован, то есть менеджер не определяет, к какой категории он относится. Это значит, что в компании нет понимания, какому клиенту что продавать.
Если управление базой отсутствует, возникает хаос с поиском, привлечением, развитием и удержанием клиентов.
Уже через неделю поступивший на работу менеджер сталкивается с большим потоком клиентов, у него накапливаются перезвоны. При этом он не понимает, кому звонить в первую очередь, а кому — во вторую.
Новыми клиентами он уже не занимается, а думает только об обзвоне существующих. На этом этапе вопрос воронки продаж становится как никогда актуальным.
Ненастроенная воронка продаж не позволяет менеджеру работать эффективно. Гораздо хуже, если в компании нет ни книги продаж, ни книги продукта, нет автоматизированного ресурса, куда бы специалист мог обратиться за нужной информацией. Ему приходится дергать руководителя и коллег, чтобы выяснить, что еще можно предложить клиентам.
Проблемы внутри каждого элемента системы продаж никто не замечает до тех пор, пока нет настроенных отчетов и аналитики. Зачастую именно благодаря автоматизированной системе бизнес понимает, сколько новых клиентов пришло за последний месяц, а сколько ушло. И даже если наблюдается стабильный рост продаж, то может оказаться, что обеспечивают его исключительно новые покупатели на фоне колоссального оттока существующих клиентов.
Многие руководители сильно заблуждаются, рассчитывая на то, что менеджер сам разберется с текущими задачами. Не разберется, если его не обеспечить полезными инструментами и не избавить от многочисленных таблиц в Excel.
Меры поддержки бизнеса
Контур помогает компаниям продолжить работу и сохранить процессы. Полезные инструменты и сервисы для развития бизнеса на выгодных условиях
Источник: kontur.ru
Самые частые ошибки малого и среднего бизнеса в управлении и работе с финансами
По статистистике об открытии собственного дела задумывается каждый второй наемный сотрудник. Реальные попытки построить бизнес из них предпринимает процентов 20%. А между тем половина из тех, кто все-таки решился и стартовал, теряет интерес из-за первых неудач.
О том, что же сбивает с пути предпринимателей, рассказывает Бартош Нафальски (Bartosz Nafalski) — предприниматель, миллионер, тренер по личностному росту и бизнес-стратег с 30-летним опытом.
Отсутствие плана
Я всегда говорю о том, что действовать без плана — значит действовать наобум. А это вряд ли приведет к чему-то хорошему. Разве что вы очень удачливый человек, но лично я таких знаю не много. Да, планы могут измениться. Но суть в том, что в процессе планирования вы занимаетесь анализом и просчитываете сразу несколько возможных ходов.
И даже если один из них, основной, рухнет, в вашей голове будет еще десяток других. Причем при построении собственного дела эти планы должны быть по максимуму долгосрочными. Не на месяц-два, а хотя бы на год вперед. Иначе могут возникнуть ситуации, когда вам будет нечем расплатиться с сотрудниками или поставщиками, закончится срок аренды помещения или приключится любое другое неприятное событие. При долгосрочном планировании вероятность подобных фейлов сводится к минимуму.
Неоправданные ожидания
Многие начинающие предприниматели считают, что открытие собственного дела — априори успех. Сразу же выстроится очередь из клиентов с интересными предложениями, деньги польются рекой, конкуренты неведомым образом испарятся, а самой большой проблемой окажется непонимание, куда тратить заработанные миллионы, а то и миллиарды. Но такое бывает только в фантазиях людей, которые понятия не имеют, что такое реальный бизнес. По статистике, даже в хороших европейских компаниях, которые на рынке не один год, из пяти проектов успешным оказывается только один. Остальные четыре — это провалы, потерянные деньги, ресурсы и время.
Незнание системы своего бизнеса
- определиться со сферой своего будущего дела;
- устроиться простым сотрудником в организацию, которая уже работает в этой области;
- 2-3 месяца наблюдать за тем, как там выстроена система продаж, логистики, взаимодействия с клиентами и так далее.
Так в голове сложится картина бизнеса и понимание того, как не допустить ошибок, которые уже совершили и исправили другие люди.
Из-за того, что мало кто этой схемы придерживается, провалы начинаются уже на самых первых этапах. Как там? «Не зная броду. ». Вот в бизнесе эта хорошая русская пословица тоже работает.
Гонка за дешевым трудом
Искренне понимаю желание начинающих предпринимателей сэкономить. Но при этом считаю, что брать в команду сотрудника только потому, что его рабочий час оказался дешевле средней цены по рынку — верх безрассудства. Хорошо, если вам повезет и он окажется толковым специалистом. А если нет?
Конечно, если есть время, ресурсы и желание заниматься обучением новых кадров — пожалуйста. Но если цель — развитие бизнеса, то стоит отдать предпочтение человеку с опытом.
Чек на его услуги наверняка будет выше, но профессионал с наработанными навыками и знаниями в случае чего сможет защитить бизнес. То есть по факту это некая подстраховка от возможных ошибок. В сложной ситуации опытный сотрудник подскажет, что пошло не так, и как это оперативно исправить. Новичок сам первое время будет набивать шишки.
Отрешенность от бизнес-среды
Бизнес-сообщества, клубы, форумы — нетворкинг сейчас на пике популярности. Обычно на таких мероприятиях собираются люди, которые либо уже занимаются предпринимательством, либо стремятся к тому, чтобы открыть свое дело. То есть там можно найти там либо единомышленников, либо конкурентов, либо просто более опытных бизнесменов. И каждый из этих вариантов по-своему хорош.
Отрешенность же от своего бизнес-окружения может здорово мешать вашему развитию. Вы не будете в курсе последних событий и обновлений, а значит, не сможете конкурировать на равных. Поэтому не стоит пренебрегать возможностями, которые предлагает современный мир. Ходить на встречи, знакомиться, общаться и не стесняться задавать вопросы.
Люди очень любят рассказывать о себе, своем пути и достижениях. Нужно лишь воспользоваться шансом и расспросить все, что может помочь избежать ошибок, улучшить какие-либо процессы в компании или просто вдохновит на новые свершения.
Да, избежать ошибок на 100% не получится. Но зато можно сделать максимум из возможного, что уже дает надежды на светлое и безбедное будущее.
Источник: spark.ru