Основные виды бизнеса банка

Банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Исторически развитие банков, а также производство и оборот товаров были параллельны и тесно переплетены. При этом банки, осуществляя денежные расчеты, кредитование экономики и выступая посредниками в перераспределении капитала, значительно повышают общую эффективность производства и способствуют росту производительности труда в целом.

Банки являются неотъемлемой частью современной денежно-кредитной экономики; их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, связывая промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население с денежным потоком. Во всем мире банки обладают значительной властью и влиянием.

Они управляют огромными суммами денег, которые поступают к ним от корпораций и фирм, от купцов и фермеров, от государства и от частных лиц. По сути, банковская система является сердцем экономического организма каждой страны. Но банки не являются атрибутом одного экономического региона или одной страны. Сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ; это планетарный феномен с колоссальной финансовой мощью и огромным денежным капиталом.

ВАЖНО для бизнесмена! / Как правильно выбрать банк предпринимателю? / 3 основные услуги в банке

Наиболее популярной является двухуровневая банковская система, где первый уровень представлен центральным банком, а второй уровень — сетью коммерческих банков и других финансовых учреждений. Двухуровневая банковская система играет важную роль в обеспечении функционирования национальной экономики, кроме того, она позволяет различными способами регулировать такие экономические процессы, как инфляция, занятость и другие. Деятельность коммерческих банков настолько разнообразна, что сама их суть неопределенна.

В современном обществе коммерческие банки, являющиеся частными и государственными учреждениями, занимаются различными видами бизнеса и предоставляют своим клиентам самый широкий спектр финансовых услуг. Они не только управляют денежными и кредитными отношениями, но и предоставляют расчетные, кассовые и валютные услуги, покупают и продают ценные бумаги, а в некоторых случаях выступают посредниками, управляют активами и финансируют экономику в целом.

Коммерческие банки занимаются различными нетрадиционными видами банковской деятельности, такими как лизинг, факторинг, операции с драгоценными металлами, форфейтинг, фидуциарные операции, гарантии и поручительства и другие услуги. Коммерческие банковские учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении национальных экономических программ, ведут статистику, имеют собственные дочерние компании.

Сегодня группа коммерческих банков в разных странах включает в себя ряд учреждений с разной структурой и собственностью.

Коммерческие банки, их функции, виды и роль в экономике

Термин «коммерческие банки» относится к раннему периоду развития банковского дела, когда банки обслуживали в основном торговлю, бартер товаров и платежные операции. Основными клиентами были торговцы (торговля, отсюда и название «коммерческие банки»). Банки предоставляли кредиты для осуществления транспортных, складских и других операций, связанных с обменом товарами.

Виды и формы бизнеса. Видеоурок по обществознанию 7 класс

С развитием промышленного производства возникли операции краткосрочного кредитования производственного цикла: кредитование пополнения оборотных средств, создание запасов сырья и готовой продукции, выплата заработной платы и так далее. Постепенно удлинялись кредитные периоды, и часть средств банка использовалась для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т.д. Другими словами, термин «коммерческий» потерял свое первоначальное значение. Это означает «деловую» природу банка, его ориентацию на обслуживание всех видов хозяйствующих субъектов, независимо от вида деятельности.

Современные коммерческие банки, т.е. банки, которые непосредственно обслуживают предприятия и организации, а также население в целом, являются основным элементом банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными хозяйствующими субъектами. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основной целью коммерческих банков является получение максимальной прибыли.

В соответствии с банковским законодательством Российской Федерации банк является кредитной организацией, которая имеет право привлекать средства физических и юридических лиц, предоставлять их от своего имени и за свой счет на условиях возврата, оплаты и погашения, а также осуществлять расчетные операции от имени клиентов. Банковский кодекс Республики Беларусь содержит следующее определение банка: «Банк — это юридическое лицо, имеющее исключительное право на коллективное осуществление следующих видов деятельности: Привлечение средств физических и (или) юридических лиц в виде депозитов; размещение привлеченных средств на свое имя и на свой счет на условиях возврата, выплаты и погашения; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц». Таким образом, коммерческие банки предлагают или должны предлагать своим клиентам комплексные услуги, что выгодно отличает их от специализированных кредитных организаций небанковского типа, осуществляющих ограниченный спектр финансовых операций и услуг. Кредитные организации, в отличие от банков, проводят только сегрегированные операции. Коммерческие банки функционируют в основном как специфические кредитные учреждения, которые, с одной стороны, временно привлекают излишки средств из экономики, а с другой стороны, используют эти средства для удовлетворения различных финансовых потребностей предприятий, организаций и населения.

Коммерческие банки являются учреждениями банковской кредитной системы, организующими обращение кредитного капитала с целью получения прибыли. Достижение максимальной прибыли как цель деятельности является характерной чертой коммерческих банков.

Коммерческий банкинг

Под деятельностью коммерческого банка понимается система действий, направленных на достижение определенной цели (перевод средств, получение кредита и т.д.).

Функции, выполняемые коммерческим банком, определяют состав его операций.

Отличительной особенностью банковских операций является то, что они преимущественно связаны с деньгами и капиталом.

Современный коммерческий банк может предложить своим клиентам широкий спектр услуг, включая около трехсот наименований. Диверсификация хозяйственной деятельности позволяет коммерческим банкам сохранять существующих клиентов и расширять клиентскую базу даже в неблагоприятных экономических условиях.

В то же время далеко не каждый коммерческий банк предлагает максимально широкий спектр банковских услуг, многие из них ориентированы на предложение базового пакета услуг и банковских продуктов.

Можно выделить следующие основные виды банковской деятельности:

Привлечение средств в банковские депозиты;
Услуги по открытию и ведению банковских счетов;
Кредитование предприятий и розничных клиентов;
Покупка и продажа иностранной валюты;
Осуществление денежных переводов.

Российское законодательство запрещает коммерческим банкам заниматься торговой, страховой и производственной деятельностью.

При отсутствии специальной лицензии, выданной Центральным банком России, все банковские операции должны осуществляться в национальной валюте.

Каждая банковская операция может быть охарактеризована следующим образом:

По экономическому содержанию — как процесс перемещения денег от одних участников рынка к другим с участием банка;
С точки зрения юридического (технического) содержания, как выполнение определенной процедуры, связанной с движением средств. Целью данной стороны операции является обеспечение законности, корректности и надежности банковских операций.

Суть большинства банковских операций сводится к одному из двух процессов: либо привлечение средств в банк, либо их использование.

В зависимости от этого все банковские операции делятся на два основных типа:

Пассивные, т.е. те, которые предназначены для привлечения финансовых ресурсов в банк при минимальных затратах;
Активные, т.е. направленные на использование (размещение) привлеченных и собственных ресурсов коммерческого банка на максимально выгодных для банка условиях.

Банковские операции делятся на два типа в зависимости от их принадлежности к кредитному рынку:

Банковские операции в строгом смысле или специфические операции, которые осуществляются только банковскими кредитными организациями и запрещены для других участников кредитного рынка. Результатом таких операций являются процентные доходы/расходы, полученные или оплаченные банком, комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию;
Небанковские операции (общерыночные операции), т.е. операции, осуществляемые коммерческими банками совместно с другими участниками кредитного рынка. Данные виды сделок могут осуществляться на валютном, финансовом, товарном и других рынках. Доходами коммерческих банков от таких операций являются доходы или спекулятивные доходы (расходы).

В свою очередь, конкретные операции коммерческого банка делятся на следующие виды:

Во-первых, расчетные операции, то есть операции по перемещению средств между участниками рынка;
Во-вторых, депозитные операции, то есть операции по удержанию средств клиентов (операции по привлечению средств в банк);
В-третьих, кредитование, которое представляет собой операции после использования средств банка и привлекает средства для кредитования клиентов.

Небанковские операции коммерческих банков подразделяются на следующие виды:

Первое: эмиссионные операции, т.е. операции по привлечению средств путем выпуска (эмиссии) ценных бумаг (векселей, акций, облигаций и т.д.);
Второе: спекулятивные, т.е. сделки по получению дохода от покупки и продажи ценных бумаг других эмитентов;
Третье: банковские услуги, которые включают в себя предоставление таких услуг, как доверительное управление капиталом, хранение ценностей, профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг и другие;
Четвертое — экономические услуги, т.е. операции по обеспечению деятельности Банка как хозяйствующего субъекта.

Концепция и функции коммерческих банков

Коммерческий банк — это кредитная организация, которая имеет право: Занимать средства у физических и юридических лиц, размещать их за свой счет и от своего имени на платной, возвратной, срочной основе и производить расчеты в соответствии с инструкциями заказчика.

Отличительной особенностью коммерческих банков по сравнению со специализированными кредитными небанковскими организациями, которые ориентируются на ограниченный спектр услуг, является возможность комплексного обслуживания клиентов. Это связано с тем, что деятельность небанковских организаций ограничена требованиями законодательства.

Российское законодательство предоставляет коммерческим банкам право привлекать депозиты, предоставлять кредиты, открывать и вести счета, обрабатывать платежи, собирать деньги, выдавать гарантии, управлять средствами, покупать и продавать иностранную валюту и др.

Коммерческие банки должны выполнять следующие функции:

Мобилизовать свободную ликвидность и преобразовать ее в доходный капитал;
Для кредитования правительства, хозяйствующих субъектов и граждан;
Чтобы выдать кредитные деньги;
Осуществлять расчеты и платежи;
Решай вопрос;
Давать советы в области своей профессиональной деятельности.

Экономическая теория
Экономика

Сущность, роль и место финансовой безопасности в системе экономической безопасности — угрозы, общая информация и роль финансов
Литература по экономической безопасности — концепция, сущность и учебники
Общественное благосостояние в экономике — концепция, природа и факторы
Оспаривание сделок должника при банкротстве — истоки, термин, значимость и возможности оспаривания
Малый бизнес в экономике современной России: проблемы и противоречия развития — общая информация и перспективы развития
Причины появления и основные черты развития постиндустриальной экономики — сущность и определения
Источники инфляции спроса и предложения — определение, концепция и определения
Экстенсивный и интенсивный экономический рост — основы, концепция и определения

При копировании любых материалов с сайта evkova.org обязательна активная ссылка на сайт www.evkova.org

Сайт создан коллективом преподавателей на некоммерческой основе для дополнительного образования молодежи

Сайт пишется, поддерживается и управляется коллективом преподавателей

Telegram и логотип telegram являются товарными знаками корпорации Telegram FZ-LLC.

Cайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, которая определяется положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Анна Евкова не оказывает никаких услуг.

Источник: www.evkova.org

Виды банковской деятельности

Классификация основных видов банковской деятельности

Замечание 1

Для осуществления банковской деятельности кредитная организация должна быть зарегистрирована и получить лицензию от Центрального банка РФ.

На основании имеющейся лицензии банки имеют право осуществлять основные виды банковской деятельности, проводя соответствующие операции и сделки.

Наиболее наглядно основные виды банковской деятельности можно увидеть на рисунке ниже

Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!

Целью деятельности кредитных организаций является максимальная прибыльность и эффективность бизнеса, как на рынке розничных банковских услуг, так и в производственно-хозяйственном секторе обслуживания клиентов различных форм собственности, выстраивание такого состава клиентской базы, который обеспечил бы рентабельность при обслуживании каждого клиента и банковского бизнеса.

Поэтому все виды банковской деятельности направлены на достижение вышеуказанной цели.

Рассмотрим основные характеристики основных видов банковской деятельности:

виды банковской деятельности носят нематериальный характер;
основные операции и услуги, формирующие виды банковской деятельности, не складируется, но в кредитных организациях образуются запасы денежных средств, которыми управляют банковские работники;
проведение основных видов банковской деятельности регламентируется в законодательстве РФ;
авторы нового вида банковской деятельности не имеют авторских прав, но операции и сделки должны совершаться в пределах допустимости;
система предоставления основных видов банковских операций и услуг – это эксклюзивный и интегрированный цикл, поскольку все структурные подразделения банка выполняют одинаковые наборы банковских операций и услуг.

«Виды банковской деятельности»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Краткая характеристика основных видов банковской деятельности

Активные операции. К активным операциям можно отнести кредитование, операции с ценными бумагами третьих лиц, лизинг, факторинг и пр. Основа активных банковских операций и сделок – кредитование. Кредитование, которое проводят кредитные организации РФ, может осуществляться в различных формах:
традиционного краткосрочного кредитования;
возобновляемой кредитной линии;
рамочной кредитной линии;
овердрафтного кредитования;
вексельного кредитования.

В качестве вторичных источников погашения по кредитам клиентов банки обычно принимают различные виды обеспечения согласно ГК

К особым способам кредитования, которые используются в практике работы с клиентами, относятся лизинг и факторинг.

Замечание 2

Наиболее значимую часть посреднических операций составляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка.

маркетинговые исследования рынка по просьбе клиентов;
оказание информационно-справочных услуг.

Источник: spravochnick.ru

Как открыть свой банк с нуля — тонкости регистрации бизнеса

Редко какой предприниматель, планируя начать бизнес, решается открыть свой банк. Эта ниша строго контролируется Центральным банком России и кажется, войти в отрасль могут только избранные. Так ли это? Давайте рассмотрим процессуальную часть регистрации бизнеса. А зная все тонкости, вы уже сможете решить, стоит ли рассматривать для себя возможность запуска такого проекта.

Стоимость запуска
5/5 — очень высокая
Окупаемость
4/5 — высокая
Сложность управления
5/5 — очень высокая
Конкурентность

1/5 — очень низкая
Рассмотрите идею покупки готового бизнеса

Город Санкт-Петербург
Прибыль По запросу
Окупаемость По запросу
35 000 000 ₽

Город Москва
Прибыль 1 000 000 ₽ / мес.
Окупаемость 35 мес.

Город Москва
Прибыль 580 000 ₽ / мес.
Окупаемость 16 мес.

Город Москва
Прибыль 850 000 ₽ / мес.
Окупаемость 7 мес.

Город Москва
Прибыль По запросу
Окупаемость По запросу

Город Москва
Прибыль 150 000 ₽ / мес.
Окупаемость 8 мес.

Город Москва
Прибыль 220 000 ₽ / мес.
Окупаемость 16 мес.

Город Москва
Прибыль 150 000 ₽ / мес.
Окупаемость 19 мес.

Город Санкт-Петербург
Прибыль По запросу
Окупаемость По запросу

Город Москва
Прибыль 80 000 ₽ / мес.
Окупаемость 13 мес.

Особенности банковского рынка

Реестр ЦБ России сегодня включает 715 кредитных организаций. При этом лицензирование трети компаний отозвано или аннулировано. Главные причины: невыполнение обязательств перед клиентами и банкротство. Один этот факт показывает сложность ниши, но и возможность для бизнесменов занять освободившееся пространство.

Вот ещё несколько нюансов для размышлений, как создать банк и стоит ли вообще это делать:

Ниша отличается высокой конкуренцией, но львиную долю рынка занимает несколько крупных игроков — Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, ВТБ.
Согласно опросам, 63% граждан нашей страны стараются пользоваться услугами только одного банка.
За последние 5 лет 40–50% жителей страны брали кредиты.
Около 30% россиян доверяют банкам какие-либо виды сбережений.

Банк — перспективное направление, если у вас есть возможность открыть бизнес в финансовой сфере, но чтобы добиться успеха крайне важно разработать уникальное торговое предложение. Мало гарантировать сохранность денег и показывать выгоду кредитования — нужно что-то, что явно выделит вас из конкурентов.

Виды кредитных организаций

Пытаясь разобраться, как создать банк и продолжая тему важности УТП, перечислим, какие услуги вы можете предоставлять клиентам:

открытие, ведение расчётных счетов — обычных граждан, юрлиц;
привлечение возвратных вкладов, позволяющих клиентам накапливать проценты;
размещение полученных средств от своего имени — например, покупка ценных бумаг.

Открыть банк нужно, если вы планируете вести расчётные счета, принимать деньги на сбережение, а вот для выдачи займов под процент можно оформить бизнес как кредитную организацию. Процесс регистрации в этом случае будет гораздо проще.

Порядок действий при регистрации бизнеса

Теперь давайте пошагово рассмотрим, как открыть свой бизнес — банк. Для начала необходимо зарегистрировать ООО или акционерное общество. Учредителями могут выступать физлица и юрлица, которые, согласно указанию ЦБР №4336-У-2017:

имеют стабильное финансовое положение;
не имеют задолженностей перед бюджетом;
обязуются сохранять статус учредителя 3 года.

Получение разрешений

До регистрации ООО в Федеральной налоговой службе необходимо получить лицензию ЦБР. Срок ожидания ответа — около 6 месяцев после подачи документов, запрошенных ЦБР.

Документы, нужные для начала бизнеса

Начать такой бизнес, как банк можно, имея на руках:

заявление — бланк и пример представлены на сайте ЦБР;
ходатайство, указывающее, какие именно виды деятельности будет предоставлять банк;
устав компании, учредительные документы;
бизнес-план;
квитанцию об уплате госпошлины — её сумма составляет 0,1% от суммы уставного капитала;
аудиторское заключение, финансовые отчёты учредителей-юрлиц;
договор аренды помещения будущего банка или свидетельство права собственности, план здания, охранной системы;
предварительный договор со страховой компанией.

Как видите, создать банк непросто. Более того, законодательство постоянно меняется и, прежде чем собирать документы, лучше сразу воспользоваться услугой интернет-приёмной ЦБР.

При регистрации ООО используйте основной код ОКВЭД 64.19 — денежное посредничество, прочее.

Порядок регистрации банка

Учредители подают документы на получение лицензии.
После принятия положительного решения ЦБР отправляет ФНС соответствующее уведомление, позволяющее зарегистрировать новое юрлицо — банк.
После регистрации ООО нужно открыть банковский счёт, перечислить уставной капитал — срок выполнение задачи составляет 1 месяц.
После зачисления необходимой суммы денег выдаётся лицензия.

Требования к уставному капиталу

На вопрос, сколько нужно денег, чтобы открыть банк, чётко отвечает Банк России. Регулятор определяет следующие размеры капитала, позволяющего создать банк:

1 млрд рублей — универсальная лицензия;
300 млн рублей — базовая;
3 млрд 600 млн рублей — универсальная, если банк желает привлекать деньги физлиц во вклады.

Виды банковских лицензий

Чтобы создать банк с большим перечнем услуг, нужна универсальная лицензия. Базовая позволяет предоставлять лишь часть из нижеперечисленных услуг:

рублёвые / валютные операции без создания депозитов;
привлечение денег во вклады, финансовые операции с использованием драгоценных металлов;
перемещение денег за собственный счёт;
предоставление услуг брокеров, дилеров, создание депозитов.

Решая задачу, как создать онлайн-банк, выбирайте универсальную лицензию — документ позволяет открывать зарубежные филиалы, дочерние компании. Лицензию можно расширять от базовой до универсальной, срок действия лицензирования отсутствует, однако разрешение может отзываться или аннулироваться регулятором.

Небанковская деятельность

Если создать банк, дополнительно можно включать в прайс предприятия небанковские услуги:

операционные — лизинг, поручительство, выдачу гарантий, предоставление сейфов, ячеек, доверительное управление денежными средствами, консультирование;
предпринимательские — любые виды деятельности, кроме торговли, страхования, производства.

Поиск помещения, персонала

Арендуйте / покупайте помещение, позволяющее организовать несколько защищённых пространств для:

обслуживания клиентов;
хранения денег, драгметаллов.

Защитные кабины, сейфы должны соответствовать ГОСТам 50941-2017 и 50862-2017 соответственно. Помещение обязательно должно быть оборудовано сигнализацией, а штат укомплектован несколькими охранниками.

Когда задача создать банк выполнена, уделите особое внимание поиску управляющего, главного бухгалтера, членов Совета директоров. Основные требования — высшее профильное образование, отсутствие судимостей, 2-летний опыт работы в финансовой сфере. При регистрации бизнеса компетентность перечисленного персонала будет проверяться.

Самые распространённые вопросы среди тех, кто планирует открыть свой бизнес — банк

И напоследок короткие ответы на частые вопросы предпринимателей, желающих завоевать банковскую нишу.

Реально ли сегодня открыть банк и какие основные сложности бизнеса

Начать бизнес в 2022 году вообще сложно, а свой банк — сложно вдвойне. Только на получение разрешений уйдёт не менее полугода, не говоря уже о внушительном размере стартового капитала. Всё это делает финансовый бизнес более сложным, чем другие направления даже на этапе запуска предприятия. Но сложно не значит невозможно, поэтому дерзайте!

Лицензирование банков

Нужна ли специальная лицензия, чтобы открыть онлайн-бизнес — банк. Да, лицензирование — обязательное условие. И не важно, ведёте вы деятельность онлайн или офлайн. Без разрешения зарегистрировать компанию и законно вести финансовую деятельность не получится. Единственный орган, занимающийся выдачей разрешений — ЦБ России.

Сколько времени занимает запуск

Ориентировочный срок — 12 месяцев:

месяц отнимет подготовка пакета документов для получения лицензии, поиск персонала, подготовка помещения;
полгода занимает проверка документов, согласование выдачи разрешений, регистрация компании;
около месяца — открытие счёта.

Параллельно описанным процессам бизнесмены обычно занимаются разработкой сайта, маркетинговых стратегий, поиском персонала — на неруководящие должности.

На чём зарабатывают банковские учреждения

Основные источники доходов:

вклады, позволяющие организации получать дополнительную прибыль;
кредиты — заработок формируется процентами;
обслуживание счетов, карт;
инвестирование ценных бумаг;
брокерская деятельность.

Опасаясь конкуренции и длинной волокиты с регистрацией, многие предприниматели выбирают покупку готового бизнеса. Приобрести действующий банк помогут брокеры «Альтера Инвест». Специалисты подскажут, какой банк выбрать, как начать бизнес и какие направления принесут наибольшую прибыль.

Источник: alterainvest.ru