Открыть бизнес коллекторское агентство

Несколько лет назад по всей стране прошел настоящий бум кредитования. Потребительские кредиты не брали только богатые и ленивые. Когда наступил экономический кризис, многие люди потеряли работу и, соответственно, возможность выплачивать задолженность по кредитам. Чтобы вернуть свои деньги банки вынуждены обращаться в специализированные агентства, которые за определенное вознаграждение помогают возвращать долги. Как открыть коллекторское агентство с нуля мы поговорим в этой статье.

Особенности бизнеса

Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов с физических и юридических лиц. Когда банк передает «дела» должников в такую компанию, в первую очередь начинаются телефонные звонки. Сотрудники коллекторского бюро информируют заемщика о том, сколько он должен банку и выясняют, когда он планирует оплатить задолженность.

Как устроено коллекторское агентство и как коллекторы заставляют платить по счетам

После этого агентство изучает кредитную историю и собирает всю необходимую информацию о должнике. На основании этих данных они разрабатывают план действий по взысканию долгов.

Принцип работы

Следует отметить, что работа в коллекторском агентстве может быть организована разными способами:

1. Выкуп долга за процент. Это значит, что компания заключает с банком договор на выкуп непогашенных долгов за небольшие проценты;
2. Сотрудничество с банком. В таком случае комиссионные составляют 25–30%.

Потенциальные клиенты компаний, которые занимаются взысканием долгов – это различные финансовые учреждения, торговые компании, операторы сотовой связи и прочее. Некоторые организации создают в своей структуре специальный отдел, который занимается сбором долгов. Перед тем как открыть коллекторское агентство, необходимо в первую очередь определиться с направлением деятельности и разобраться, как работают коллекторы с должниками. Этот поможет вам выработать правильную стратегию ведения бизнеса.

Регистрация бизнеса

Все коллекторские агентства – это юридические лица, поэтому такие фирмы регистрируют так же, как и любую другую компанию. Самый подходящий вариант – это ООО. На процедуру регистрации вы потратите не более 5 дней. Такая деятельность по закону не подлежит лицензированию, поэтому получать какие-то разрешительные документы вам не придется.

Схема: виды коллекторских агентств

Для того чтобы открыть коллекторский бизнес, необходимо получить специальный статус, то есть вступить в СРО коллекторов и получить соответствующее свидетельство.

Для этого нужно иметь:

• Российское гражданство;
• Высшее экономическое либо юридическое образование.
• Кроме того, вам придется сдать специальный экзамен по теории.

Подбор персонала

В штате агентства должно состоять не менее трех человек. Не забывайте, что успех вашего бизнеса во многом зависит от профессионализма сотрудников, поэтому к выбору персонала нужно отнестись ответственно и серьезно. Как правило, на такую работу берут бывших сотрудников силовых структур. Опытные работники умеют проводить оперативно-розыскные мероприятия, а это очень важный момент в работе с должниками.

Кроме того, в штате компании должен работать высококвалифицированный юрист, который разбирается во всех тонкостях имущественных взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Поскольку работа коллектором предполагает прямое общение с должниками, желательно включить в штат профессионального психолога. Такой сотрудник сможет найти правильный подход к человеку, наладить с ним взаимоотношения и убедить его погасить задолженность.

Финансы

После того как вы определите основные принципы работы коллекторского агентства и подберете персонал, следует подчитать основные расходы, которые присущи любому бизнесу:

• Выбор формы деятельности и регистрация;
• Аренда помещения;
• Закупка компьютеров и программного обеспечения;
• Реклама.

Зарплата персонала может быть сдельной или фиксированной. Сотрудники, которые работают непосредственно с заемщиками, получают 15-20% от вознаграждения за возвращенные долги, а юристы около 30%. Что касается аренды офиса, можно снять небольшое помещение в любом районе города.

Не стоит жалеть средств на рекламу, поскольку от этого во многом зависит количество клиентов и, соответственно, размер вашего дохода. Это очень важный момент, который нужно включить в бизнес план коллекторского агентства. Если не экономить на рекламе, ваше дело будет приносить отличную прибыль.

Методы работы

Давайте разберемся, как работают коллекторские агентства с физическими лицами, которые имеют задолженности по ЖКХ или потребительским кредитам.

Давление на заемщика происходит в три этапа:

1. В первую очередь специально подготовленные сотрудники ведут переговоры по всем телефонам, предоставленным кредитной организацией, чтобы установить контакт с заемщиком. Они могут звонить соседям, родственникам или по месту работы. Чтобы создать вокруг должника нервозную обстановку, также используют СМС рассылку и прокрутку голосовых сообщений на домашний или мобильный телефон;
2. Если телефонные переговоры не дают никаких результатов, выездные группы отправляются в офис организации или на дом к физическим лицам. Обычно таким делом занимаются бывшие сотрудники правоохранительных органов. Они используют разные средства для того, чтобы вернуть долг, но при этом не допускают силовых или любых других незаконных действий;
3. Взыскание долга через суд. Должнику отправляют письмо с претензиями, после чего подают в суд иск. Если коллекторское агентство выигрывает спор, исполнительный лист направляют в соответствующие органы. В таком случае сумма долга существенно увеличивается за счет пени, различных штрафов и госпошлин. Если должник имеет имущество, на него может быть наложен арест. Кроме того, исполнители могут выезжать и описывать вещи бытового назначения для их последующей конфискации.

Права и обязанности коллекторов

Многие граждане интересуются, законно ли коллекторское агентство? Деятельность таких компаний не регулируется специальным законом о коллекторских агентствах, пока что существует только проект закона, но, скорее всего, в ближайшее время, эта деятельность будет узаконена.

Чтобы не выходить за рамки нормативно-правовой базы, необходимо в первую очередь, тщательно изучить права коллекторских агентств и их обязанности. А также разобраться, как работают коллекторы с должниками.

Сотрудники компании имеют право (согласно проекту закона):

• Собирать все сведения о должнике, запрашивать нужную им информацию у органов власти, а также беседовать на эту тему с третьими лицами, например, сотрудниками заемщика или его соседями;
• Проводить торги, чтобы продать залоговое имущество должника;
• Хранить арестованное имущество;
• Отказаться от выполнения заказа, если кредитная организация нарушает условия договора;
• Проводить реструктуризацию долга или его частичное списание по согласованию с кредитной организацией.

Обязанности:

• Сотрудники должны действовать в соответствии с законом;
• Информация о заемщике, которой располагает агентство, должна быть предоставлена в бюро кредитных историй.

Выводы

Если вы хотите открыть коллекторское агентство как бизнес, его финансовая выгода очевидна. Чистая рентабельность такого предприятия составляет около 50% за год. Как и в любом другом бизнесе, здесь есть свои нюансы, но чтобы достичь успеха, нужно много работать и у вас обязательно все получиться.

Где подработать студенту?

Где подработать студенту очнику? Список идей бизнеса для студентов, куда устроиться в 2023 году. Что сегодня может привлекать молодежь в бизнесе?

Как понять кем ты хочешь стать по профессии?

Советы психолога, как понять кем ты хочешь стать по профессии если ни к чему не тянет. Критерии выбора профессии. Интересные профессии с хорошей зарплатой. Как правильно .

Источник: money-hunters.ru

Открытие коллекторского агентства

Деятельность коллекторов на территории России до некоторого времени не регулировалась на законодательном уровне. На сегодняшний день ситуация изменилась.

Права и обязанности агентств, которые занимаются взысканием задолженностей, прописаны в законе, а деятельность коллекторов полностью легализована. Поговорим подробней о том, как открыть коллекторское агентство с нуля и в чём специфика подобного бизнеса.

Как пройти регистрационный процесс?

Государство предъявляет ряд требований для всех организаций, работающих в данной сфере, которые иногда не под силу выполнить некоторым начинающим предпринимателям. Самое главное из условий – это легализация деятельности.

Ключевая цель работы фирмы – не запугивание граждан, а законное воздействие на должника с целью добиться возврата взятых в кредит средств.

Для открытия собственного коллекторского агентства требуется пройти процесс государственной регистрации и встать на учёт как юридическое лицо.

В данном случае выбирать в качестве регистрационной формы ИП – это не самая лучшая идея, оптимальным вариантом считается открытие ООО. Регистрационный процесс стандартный, получать лицензию для ведения деятельности не требуется.

Открытие коллекторского агентства подразумевает необходимость вступить в СРО коллекторов и иметь необходимое свидетельство. Для этого понадобится:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Иметь диплом о законченном высшем образовании: экономическое или юридическое.
3. Сдать специальный экзамен по теории.

Необходимые сотрудники

В штате должно быть не меньше трёх специалистов. К вопросу их найма нужно подходить очень ответственно, так как успех любой организации во многом зависит от профессионализма сотрудников.

В большинстве случае необходимый персонал – это бывшие специалисты силовых структур. При должном опыте специалист может проводить розыскные мероприятия, что является важным моментом в работе коллекторов.

Работа заключается в прямом общении с должником, поэтому не помешает иметь в штате психолога, который поможет находить подход к каждому, убеждать человека в необходимости внести оплату по имеющейся задолженности.

На первом этапе необходимо нанять около 4 человек. Оплата труда каждого будет состоять из окладной части, размер может варьироваться от 15 до 20 тысяч рублей, а также процент от суммы задолженности, которая будет выплачена.

В общей сложности размер зарплаты может достигать до 80 тысяч рублей ежемесячно. В офисе обязательно должен находиться секретарь и штатный бухгалтер, к которому можно обратиться в любой момент. Средняя оплата труда бухгалтера начинается от 35 тысяч рублей.

Открытие коллекторского агентства может принести прибыль не только от выкупа и возврата долгов. Ваши специалисты могут оказывать ряд других услуг:

1. Повышение финансовой грамотности граждан.
2. Проведение обучающих курсов для специалистов в этой сфере.

Консультант по финансам и юрист понадобятся для того, чтобы работать в рамках закона и относительно оперативно. Данные специалисты должны иметь профильное образование. В обязанности юриста входит представление организации в судебных делах, результат которых напрямую зависит от его профессионализма.

Необходимость в юристе обусловлена тем, что законодательство регулярно меняется, а на коллекторское агентства очень часто подают в суд должники. Обратите внимание, что с каждым потенциальным работником необходимо будет провести беседу на тему законности методов работы. Угрозы или намёки на физическую расправу недопустимы.

Выбор помещения под офис

Чтобы открыть коллекторское агентство, на начальном этапе ведения бизнеса большое помещение для работы не потребуется.

Для размещения обычного офиса будет остаточно 40 квадратных метров. Необязательно искать помещение в центральной части города, работа коллекторов не предусматриваем приём большого потока посетителей, а прибыль никак не зависит от проходимости.

Необходимое оборудование для старта минимальное: офисное оборудование, оргтехника, телефон и сейф. Покупать помещение нет необходимости, лучше взять его в аренду.

Сколько всего можно заработать?

Получать хороший доход с коллекторского агентства можно только в том случае, если сотрудники выполняют работу максимально эффективно.

Сколько можно заработать сказать сложно, ведь даже несмотря на отличную работу, взыскать задолженность с каждого клиента не получится. В среднем около 20-30% от суммы долга получает коллекторское агентство, сотрудничая с банками и выкупая у них базу данных с проблемными клиентами.

Для проведения примерного расчёта месячной прибыли можно взять долг размером в 100 тысяч рублей. Если вычесть из данной суммы 6%, размер возможного дохода может составить 94 тысячи рублей.

Предприниматель получает около 50%, остальное уходит сотрудникам, которые помимо оклада получают определённые проценты от размера взысканной задолженности (обычно не больше 15-20% от суммы). Назвать уровень рентабельности сложно отчасти ещё и потому, что не каждое агентство готово афишировать свои доходы.

В заключение

Открытые автомойки с нуля — бизнес план.

Перед тем, как приступить к открытию собственного бизнеса требуется разработать грамотный бизнес-план, оценить свои возможности и составить план дальнейших действий. В начале деятельности необходимо осваивать разнообразные способы по взысканию долгов. При этом особенный упор нужно делать на законные методы.

В процессе деятельности любое агентство может столкнуться с долгами, которые можно отнести к «безнадёжным». Поэтому не стоит скупать все долги подряд, первым делом нужно прибегнуть к помощи юриста, который поможет оценить успех каждого договора.

При точном расчёте коллекторское агентство может заранее выявить подвох и не потратить личные средства на покупку кредитного договора, который изначально является проигрышным.

Источник: mainbiznes.ru

Что понадобится для открытия коллекторского агентства

Количество должников разным банкам или МФО постоянно увеличивается, причем данные организации не желают самостоятельно заниматься взысканием средств, поэтому предпочитают обращаться в коллекторские агентства.

Данные фирмы могут действовать от лица кредитора или вовсе выкупают долги, после чего самостоятельно занимаются взысканием денег. За счет специфической и выгодной работы многие предприниматели задумываются об открытии бизнеса, связанного с ведением коллекторской деятельности.

Но для этого надо хорошо разобраться в законодательстве в отношении деятельности этих фирм, а также изучить нюансы работы и развития предприятия.

Как открыть коллекторское агентство

Перед открытием фирмы непременно продумываются основные моменты:

• подготавливаются документы для регистрации в ФНС;
• изучаются основные методы работы коллекторских организаций;
• просчитывается нужное количество средств для начала работы компании;
• набираются на работу опытные и профессиональные коллекторы;
• изучаются требования законодательства в области работы коллекторских фирм;
• налаживаются отношения с разными крупными банками или иными кредитными учреждениями, чтобы сформировать клиентскую базу;
• открывается расчетный счет, создается печать и выбирается режим налогообложения.

Важно! Первоначально можно обойтись без многочисленных наемных работников, если сам предприниматель планирует заниматься взысканием средств с должников, поэтому затраты на открытие бизнеса будут минимальными.

Стоит ли открывать коллекторское агентство?

Желательно для регистрации данной фирмы выбирать ООО или другой вид юридического лица, так как крупные клиенты обычно доверяют компаниям, а не ИП. Чтобы заниматься коллекторской деятельностью, должны удовлетворяться условия:

• руководитель фирмы должен быть российским гражданином;
• у него должно быть высшее экономическое или юридическое образование;
• сдается специальный экзамен, разработанный для подготовки коллекторов;
• формируется штат, в котором должно быть больше трех коллекторов.

После регистрации выполняются действия, направленные на формирование офиса и привлечение клиентов.

Можно ли открыть фирму с минимальными затратами

Коллекторские агентства специализируются на предоставлении услуг, поэтому для их открытия не требуется тратить много средств. Однако для открытия действительно интересного и востребованного учреждения необходимы траты на:

• аренду офиса, где будут трудиться коллекторы;
• регистрацию бизнеса, причем при открытии ООО минимальным размером уставного капитала является 10 тыс. руб.;
• коммунальные услуги;
• заработная плата наемных работников;
• оплата труда бухгалтера, если предприниматель самостоятельно не может заниматься ведением отчетности;
• затраты на налаживание отношений с разными кредитными организациями.

Важно! Если для открытия бизнеса будет иметься мало средств, то это может стать причиной того, что будет получено не слишком востребованное агентство, у которого просто отсутствуют средства для встреч с клиентами.

Специфика работы организации

Коллекторские агентства работают по особым принципам, о которых должны знать все предприниматели, планирующие открытие данного вида бизнеса. При этом могут использоваться разные способы работы:

• Приобретение долгов. В этом случае организация полностью выкупает у разных кредитных предприятий долги, которые не погашаются заемщиками. Перед покупкой долгов требуется тщательно проверить должника, чтобы убедиться, что у него имеются возможности для возврата средств, например, он является официально трудоустроенным или в его собственности имеются ценности, которые могут быть арестованы и проданы приставами в счет уплаты долга. Для работы по такому принципу требуется, чтобы у компании изначально имелся довольно значительный капитал, так как покупка долга требует наличия существенных средств. Покупается долг за определенный процент, причем выгода коллекторского агентства составляет примерно 30%.
• Сотрудничество с кредитными организациями. В такой ситуации взысканием средств и общением с должником занимаются коллекторы, но долг по-прежнему выплачивается банку. Уплачиваются коллекторам комиссионные, размер которых обычно зависит от суммы долга.

Если у предпринимателя на первых этапах отсутствуют значительные средства для ведения деятельности, то именно этот способ считается оптимальным для работы, так как не требуется вкладывать в бизнес значительные средства.

Методы работы коллекторов, рассмотрены в этом видео:

Таким образом, выбор способа работы зависит от имеющихся средств, а также от пожеланий самого предпринимателя.

Штат работников

От профессионализма и юридической подкованности коллекторов зависит эффективность работы всей организации. Поэтому к выбору наемных работников надо подходить ответственно. При этом учитываются основные правила:

• непременно в штате должно быть не меньше трех коллекторов;
• обычно выбираются на работу бывшие работники полиции, прокуратуры, службы приставов или аналогичных коллекторских агентств, так как такие люди являются крепкими, морально устойчивыми и готовыми работать с должниками, а также могут проводить розыскные мероприятия;
• желательно нанять дополнительно юриста, который будет подсказывать коллекторам, какие действия являются законными, а какие не допустимы, так как нарушают законодательство;
• для ведения отчетности желательно нанять на работу опытного и профессионального бухгалтера, так как ошибки в документации становятся основанием для начисления значительных по размеру штрафов.

Важно! Для работы всех людей требуется наличие офиса, обустроенного современным и качественным оборудованием, позволяющим свободно общаться с должниками разными способами.

Как развивается агентство

Для развития агентства основным моментом является постоянное получение долгов от заемщиков. Для этого могут использоваться разные методы:

• регулярные звонки должникам по телефону в рамках условий, имеющихся в законодательстве, причем допускается звонить не только самому гражданину, но и его родственникам или работодателю;
• рассылка смс-сообщений, в которых указывается на необходимость оплаты долга;
• рассылка специальных уведомлений по электронной почте;
• личные встречи с должниками, для чего у коллекторов должна иметься информация об их месте нахождения, но при таком общении не допускается какими-либо физическими способами воздействовать на граждан, так как это является преступлением, поэтому должники могут написать заявление в полицию или другие службы;
• правовой метод используется в случае покупки долга, так как предполагается обращение в суд, по решению которого заниматься взысканием начинают приставы, обладающие возможностью пользоваться многочисленными методами воздействия на должников, поэтому может арестовываться и продаваться их имущество, накладываться аресты на счета или применяется запрет на выезд за границу.

Как работают коллекторы?

От того, насколько эффективно будет работать коллекторское агентство, зависит, какое количество клиентов будет обращаться в организацию, а также как быстро оно будет получать прибыль от деятельности.

Важно! Рентабельность такого бизнеса полностью зависит от результативности действий всех сотрудников компании, а также от правильной рекламы, повышающей поток клиентов.

Какими способами происходит продвижение фирмы

Для продвижения коллекторского агентства можно пользоваться разными возможностями. Наиболее актуальным считается введение многочисленных дополнительных услуг, которые будут пользоваться спросом среди клиентов. К ним относится:

• консультирование частных лиц в отношении финансовой грамотности, позволяющей предотвратить появление долгов, которые сложно погашать заемщикам;
• предоставление представительства интересов крупных кредитных организаций при работе не только с должниками, но и многими другими организациями;
• проведение курсов повешения квалификации для работников данной сферы;
• предоставление многочисленных семинаров для должников, кредиторов или коллекторов.

Если фирма будет известна как компания, занимающаяся эффективным взысканием средств с использованием исключительно законных методов, то ее клиентская база будет постоянно увеличиваться.

Правовые аспекты

Перед открытием коллекторского агентства требуется тщательно изучить все особенности работы данной организации.

Не допускается нарушать требования законодательства, так как это может привести к необходимости нести ответственность, причем она может быть представлена не только в виде штрафов, но и запрета на дальнейшую работу или вовсе может применяться уголовная ответственность для должностных лиц.

Поэтому важно учитывать правила работы организаций:

• вся деятельность коллекторов регулируется ФЗ «О коллекторской деятельности»;
• допускается узнавать разные сведения о должниках в различных государственных учреждениях или у работодателей;
• реализация имущества должников может производиться с помощью грамотного организованных торгов;
• коллекторы могут хранить арестованное имущество;
• если нарушаются условия договора, составленного с кредитором, то коллекторское агентство может отказаться от выполнения своих обязательств;
• сотрудники фирмы должны оценивать платежеспособность должника перед покупкой долга;
• допускается при наличии согласия от кредитора проводить процесс реструктуризации долга.

Как составить бизнес план на открытие коллекторского агентства, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, открыть коллекторское агентство не так просто, так как требуется учитывать множество важнейших факторов, а также работа должна производиться только с учетом многочисленных законодательных актов и требований. Важно грамотно выбирать работников, оптимально организовывать деятельность фирмы, а также тщательно оценивать должника перед покупкой долга.

Источник: pravoza.ru