Банковский бизнес – это выгодное, но весьма сложное направление. И заниматься этим видом бизнеса способны люди, обладающие большим опытом, необходимыми знаниями и возможностью вложить серьезные инвестиции. Но если желание открыть финансовое учреждение большое, а возможностей не хватает, можно открыть кредитные организации. На их открытие понадобится меньше средств.
Обычно на открытие банка идут опытные предприниматели. Им собственный банк нужен для обслуживания головного предприятия. Банков в России много, среди них как большие, так и мелкие. Большая конкуренция. Но с другой стороны, все больше людей пользуются услугами банков, а значит, и у вас есть возможность наладить успешное дело.
Открыть частный банк в России непросто. Но при наличии грамотно составленного бизнес-плана, при соблюдении всех норм и правил бизнес станет успешным.
Как парни открыли свой банк. От 0 до 2500 клиентов за 7 мес. 40% по рекомендации.
Бизнес-план просто необходим. Он поможет не упустить ни одной мелочи и нюанса, чтобы ничего не мешало работе банка.
Бизнес-план частного банка
И крупные, и мелкие банки проводят регулярно среднесрочное планирование своей деятельности для укрепления своих позиций. Именно для этого разрабатывается бизнес-план, который основывается на анализе и планировании.
Детальное планирование позволит правильно выбрать основную стратегию своего развития, получить преимущества перед конкурентами. Например, опыт многих банков показывает, что банки средние и маленькие должны работать в конкретном направлении. Универсальным может быть только большой банк. И это направление работы должно быть зафиксировано в бизнес-плане.
Разработка бизнес-плана должна основываться на анализе развития. Аналитические разработки проводятся в нескольких направлениях. Анализируется законодательная среда и внешний рынок, продажи и клиентская база, положение банка на финансовом рынке и оценка конкурентов. В этом случае можно составить прогноз на следующие пять лет.
Планирование стратегии развития банка поможет расширить ресурсную базу, увеличить рост доходов, поможет составить главные цели развития на ближайшие пять лет. Например, завоевать положительную репутацию и постоянно ее поддерживать; расширять спектр услуг; расширять базу клиентов; привлекать новые инвестиции; создавать гибкую процентную политику; и так далее.
Разновидность банков
Для начинающего предпринимателя нужно знать существующие разновидности банков, чтобы выбрать то направление, которое наиболее полно сможет отразить его стремления. Финансовые учреждения делятся на пять видов:
Как безработный открыл свой банк? История успеха Monobank
- Розничные. Их преимущество – они предоставляют все виды финансовых услуг. Их отличие – диверсификация активов.
- Кредитные. Банковские средства – это актив, клиентская задолженность – пассив.
- Расчетные. Работа с физическими лицами, предложение всех расчетных услуг.
- Рыночные. Инвестиции в ценные бумаги.
- Межбанковские структуры. Взаимодействие с финансовыми организациями, в результате чего получают прибыль.
Но многие банки выбирают универсальный тип, чтобы работать в нескольких направлениях одновременно. В лицензии банка подробно описано, какие операции банк вправе осуществлять. Лицензия меняется только по истечении двух лет. Есть возможность выбрать тот вид банка, где чувствуется некоторый недостаток.
Как открыть собственный банк
Перед таким важным делом, как открытие собственного банка, проведите серьезный анализ своих возможностей и сил. И вы, и ваши учредители должны иметь необходимую сумму, не должно быть судимостей в прошлом и плохой кредитной истории. Проверка документов банка будет сопровождаться тотальной проверкой всех учредителей.
Есть важное условие, на лицевом счету компании должно быть пять миллионов евро. В противном случае регистрация будет невозможна.
После этого все партнеры подписывают договор и выбирают организационно-правовую форму своей организации. Обычно коммерческий банк открывают как акционерное общество. Закон не ограничивает в выборе открытого общества или закрытого. Для деятельности банка выбирается код ОКПД 2 64. Это финансовые услуги.
Следующий этап. Необходимо составить и подписать учредительный договор. В Центральном банке России вам подскажут, правильно ли вы выбрали название своей организации, нет ли аналогов у уже существующих финансовых учреждений.
Получив свидетельство о регистрации, всю необходимую информацию направляют в Главное управление по тому региону, где вы открываете банк. Невозможно получение лицензии, если нет согласования с ГТУ. Все проверенные ГТУ документы направляются для следующей проверки в Центральный банк, где могут понадобиться дополнительные сведения. И это еще не все.
Комитет банковского надзора решает вопрос регистрации. И если все вопросы получили положительное решение, в Налоговой инспекции новый частный банк заносится в реестр кредитных учреждений.
В течение тридцати дней учредители должны внести на счет уставный капитал и собрать нужные бумаги. Вот этот список:
- Заявление учредителей.
- Учредительные документы.
- Бизнес-план.
- Собрание учредителей должны принять протокол.
- Квитанция об уплате гос.пошлины.
- Документы о регистрации учредителей и их нотариально заверенные копии.
- Анкеты кандидатов на руководящие посты.
- Юридические лица представляют аудиторское заключение, что их финансовая отчетность достоверна. Физические лица предъявляют документы, которые подтверждают источник их средств, которые они будут вносить.
- Документы, на основании которых готовится заключение, что кредитная организация соблюдает все требования для проведения кассовых операций.
- Заверенное согласие федерального антимонопольного органа на создание финансового учреждения.
- Если банк регистрируется как акционерное общество, регистрируется их первый выпуск акций.
- Список учредителей и их полные данные.
Задачу сбора документов можно упростить. Есть учреждения, которые специализируются на сборе необходимой документации. Можно обратиться к ним. Но стоимость их услуг довольно высока, а гарантии на то, что лицензию выдадут, нет. Причин отказа в выдаче лицензии много.
Видов лицензии много, главное, правильно выбрать.
Обратиться можно к специалистам, которые могут выдать готовый бизнес-план банка или составить его по вашим требованиям и возможностям. Специалисты некоторых агентств могут помочь в правильном оформлении документов. У них также налажены связи с регулирующими органами, поэтому можно раньше получить ответы от них. Но все остальное придется делать самим. Регистрировать собственный банк способны только решительные и уверенные в себе люди.
Но сегодня реалии жизни таковы, что готовый банк дешевле и проще купить, чем открыть банк с нуля.
После всех проведенных проверок при положительном решении учредителям выдается лицензия, благодаря которой вы официально получаете разрешение осуществлять финансовые операции. Вы в обязательном порядке должны соблюдать правила их осуществления. Малейшее нарушение может привести к отзыву лицензии.
Финансовый вопрос
Очень сложно подсчитать точную сумму расходов для открытия банка. Об этом знают только предприниматели, прошедшие этот путь от начала до конца. Но примерные расходы проанализировать можно. Уставный капитал не считаем. Это средства на решение дополнительных вопросов:
- покупка помещения под банк или аренда;
- ремонтные расходы;
- необходимое оборудование;
- заработная плата сотрудников;
- расходы на юридическое сопровождение, службу безопасности и прочие расходы.
Расходы большие. Можно привлечь инвесторов, но их необходимо убедить, что ваш проект прибыльный. Примерные расчеты: вам может потребоваться от 200 до 500 миллионов рублей при открытии небольшого банка. Срок окупаемости зависит от того, какой вид банка вами выбран, но ориентировочно – в течение пяти лет.
Сегодня большое количество людей живет на кредитах и ипотеках. Поэтому стоит продумать вопрос открытия кредитного банка. Клиента можно заинтересовать выгодными предложениями
Управление банком
Акционерное собрание – высший орган управления банком. Его задачи – контроль над деятельностью финансового учреждения, установка целей деятельности. Совет директоров – руководство деятельностью банка. Вопросы, решаемые акционерным собранием и советом директоров, строго разделены.
Ревизионная комиссия контролирует финансовую и хозяйственную деятельность банка. Ее задачи описаны в Положении, которое утверждается акционерным собранием. Можно составить список услуг, предоставляемых клиентам, чтобы представлять, с чего возможен доход. Но эти услуги должны исходить из лицензии, без ее нарушения.
Примерный перечень услуг, который можно предложить как для физических, так и для юридических лиц:
- открытие банковских счетов и их ведение;
- необходимые расчеты;
- выдача кредитов;
- кассовое обслуживание;
- вклады на депозиты;
- работа с банковскими картами;
- брокерские услуги;
- консультации для клиентов и так далее.
Регистрация бизнеса ИП и ООО бесплатно за 5 дней
Сэкономьте ресурсы, используя все возможности сервиса
С чего начать?
- ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ С помощью форм регистрации ИП или ООО
- МЫ ПЕРЕЗВОНИМ Проконсультируем по всем вопросам, подберем ОКВЭД
- ЗАРЕГИСТРИРУЕМ БИЗНЕС Выпустим ЭЦП и отправим контейнер в ФНС
- ОТКРОЕМ СЧЁТ В банке ТКБ на выгодных условиях
Заявка
- Регистрация ИП
- Регистрация ООО
- По запросу
Условия и тарифы
Комиссия за тариф списывается после первого движения по счёту
Бесплатный 0 в месяц
Открытие
счета — бесплатно
Платежи
в электронном
виде 60
Переводы
на счета ФЛ бесплатно ? Со счета ИП
До 150 000 — бесплатно
1, 7% — до 500 000
Далее 4 %
Со счета ЮЛ
0.5 % — до 150 000
1, 7% — до 500 000
Далее 4 %
Начислений
нет
Сервис «Белый счет» 2 месяца бесплатно
Для начинающих предпринимателей
12
мес. 6
мес. 3
мес. 1
мес. Базовый 9 480 17 880
Открытие
счета — 1490
Платежи
в электронном
виде 27
Переводы
на счета ФЛ бесплатно ? Со счета ИП
До 300 000 – бесплатно
1,5% – до 1 500 000
3,5 % – до 5 000 000
Далее 4%
Со счета ЮЛ
До 150 000 — 0,5%
1% – до 500 000
1,7 % – до 1 500 000
3,5% – до 5 000 000
Далее 4%
Начислений
нет
Сервис «Белый счет» 2 месяца бесплатно
Для растущего бизнеса
Профессиональный 6990 в месяц
Открытие
счета — бесплатно
Платежи
в электронном
виде 20
Переводы
на счета ФЛ бесплатно ? Со счета ИП
До 300 000 – бесплатно
1,5% – до 1 500 000
3,5 % – до 5 000 000
Далее 4%
Со счета ЮЛ
До 150 000 — 0,5%
1% – до 500 000
1,7 % – до 1 500 000
3,5% – до 5 000 000
Далее 4%
Начислений
на остаток
Сервис «Белый счет» 2 месяца бесплатно
Для активных компаний
Курсы валют по операциям
с банковскими картами
? При совершении операции с использованием банковской карты (либо ее реквизитов) в валюте, отличной от валюты счета банковской карты, конвертация производится по курсу Банка на дату отражения операции по Текущему счету. Возникшая вследствие этого курсовая разница в сумме операции не может быть предметом претензии со стороны клиента
Покупка | Продажа | ЦБ РФ | |
---|---|---|---|
USD | 80.20 | 82.08 | 80.8756 |
EUR | 86.80 | 88.88 | 87.1010 |
GBP | 96.00 | 104.00 | 101.2886 |
CHF | 83.00 | 90.00 | 89.4345 |
CNY | 10.15 | 12.30 | 11.4139 |
AED | 20.00 | 22.80 | 22.0195 |
Источник: www.tkbbank.ru
Как создать свой банк
В настоящее время открыть новый коммерческий банк очень и очень непросто, и тому есть объективные причины. Во-первых, банков создано уже немало, что житель крупного города может заметить невооруженным глазом, и конкуренция в этой сфере велика. Во-вторых, требования Центрального Банка, следовать которым должен желающий создать новую кредитную организацию, последнее время стали особенно жесткими. Но, несмотря на эти обстоятельства, официальный путь для регистрации банка существует и открыт для желающих.
Статьи по теме:
- Как создать свой банк
- Как открыть филиал банка
- Как открыть банк в РФ
Вам понадобится
- Уставной капитал в размере 5 миллионов евро
- Учредительный договор (ООО, ОАО, ЗАО), устав и бизнес-план банка
- Площадь, соответствующая требованиям к помещениям под кредитные организации
- Кандидатуры на должности топ-менеджеров банка
Инструкция
Оцените свои возможности объективно и ответьте на вопрос о том, не окажется ли для вас процедура регистрации пустой тратой времени и денег. Нужно быть уверенным, что вы и ваши партнеры (соучредители) располагаете средствами, необходимыми для оплаты уставного капитала, а они эквивалентны сумме в пять миллионов евро. Второе условие из числа наиболее важных – все учредители (как физические, так и юрлица) не просто должны иметь хорошую репутацию (отсутствие судимости за экономические преступления, выполнение обязанностей перед бюджетом), но и подтвердить это документально. Необходимо подтвердить и законное происхождение средств, составивших уставной капитал.
Решите, если сочтете, что все же располагаете такими возможностями, какую организационно-правовую форму будет иметь ваша кредитная организация. Это может быть как акционерное общество (открытое или закрытое), так и общество с ограниченной ответственностью. Затем подберите для нового коммерческого банка название, подпишите со своими компаньонами учредительный договор, разработайте устав и бизнес-план банка.
Приступайте теперь к процедуре регистрации, подайте соответствующее заявление в местное учреждение Центрального Банка, приложив к нему пакет обязательных документов. Среди них – учредительный договор, устав, бизнес-план, документы, содержащие сведения об учредителях и будущих руководителях банка, документы, подтверждающие права на использование помещения, в котором расположится банк и подтверждающие соответствие его всем требованиям, предъявляемым к помещениям для кредитных организаций. Кроме того, необходимо будет уплатить госпошлину и лицензионный сбор, а документы об их оплате также предоставить вместе с заявлением.
Произведите оплату уставного капитала банка в полном размере, пока не истек месяц после регистрации организации в государственном реестре юридических лиц (о факте регистрации учредителям сообщают органы Центробанка). Затем предоставьте в органы Центрального Банка платежные документы, удостоверяющие факт полной выплаты. После прохождения процедуры госрегистрации и получения лицензии деятельность банка считается законной.
Источник: www.kakprosto.ru
>»>