Финансовая пирамида — мошенническая деятельность, связанная с привлечением средств физических лиц, когда выплата доходов осуществляется из средств вновь привлечённых вкладчиков, при этом ни предпринимательская, ни инвестиционная деятельность не ведётся.
Основное отличие финансовых пирамид от реальных бизнес-проектов
заключается именно в источнике выплаты доходов , которым являются поступления (вклады) от новых участников .
Распознать пирамиду можно, оценив вероятную валовую прибыль организации и сравнив её с общей суммой выплачиваемых доходов.
Если валовая прибыль будет меньше суммы выплачиваемых доходов, то перед нами финансовая пирамида.
Важно помнить, что финансовая пирамида — это финансовое мошенничество , и крах финансовой пирамиды неизбежен .
От участия в финансовой пирамиде проигрывает 80 % её участников, которым удаётся вернуть порядка 10 % вложенных средств.
Причинами того, что всё-таки находятся те, кто хочет участвовать в финансовых пирамидах, является финансовая неграмотность и надежда успеть получить доход до того, как пирамида рухнет.
Как Заработать на Финансовых Пирамидах в 2022
Правило всегда одно: чем выше риск, тем выше доходность.
Поэтому риск вложения средств в финансовую пирамиду всегда выше , чем риск вложений в любые другие финансовые инструменты.
Этапы деятельности финансовой пирамиды
В деятельности любой финансовой пирамиды можно выделить три этапа.
- Этап строительства : поступают средства от вкладчиков, значительная часть оседает у организаторов пирамиды.
- Этап выплат : вкладчики обращаются за выплатой процентов. В некоторых случаях выплаты производятся.
- Этап разрушения : финансовая пирамида разрушается, организаторы исчезают, средства вкладчиков пропадают.
Крах финансовой пирамиды неизбежен!
Можно выделить несколько причин , по которым финансовые пирамиды разрушаются .
- Финансовая пирамида — это коммерческое предприятие, которое ничего не производит.
- Участники финансовой пирамиды получают доход от новых вкладчиков, а их поток неизбежно иссякнет.
- Организация финансовой пирамиды — это мошенничество, поэтому после получения определённого дохода организаторы пирамиды неизбежно либо сами «закроют» предприятие, либо их деятельность будет пресечена правоохранительными органами.
- Правоохранительные органы могут закрыть финансовую организацию.
Схемы организации финансовых пирамид
Условно финансовые пирамиды могут быть организованы по двум схемам: многоуровневой и централизованной .
При многоуровневой схеме новый участник платит взнос, который распределяется между теми участниками, которые вошли в проект раньше.
При централизованной схеме («модель Понци») взносы участников поступают организатору пирамиды, который из них осуществляет выплаты другим участникам.
Где бы и когда бы ни создавалась финансовая пирамида, её главный принцип — «игра в мешок», то есть деньги участников стекаются к центру пирамиды, где собираются «в мешок», а затем распределяются между организаторами и участниками финансовой пирамиды.
Отличие между финансовой пирамидой и сетевым маркетингом?
Вкладывая деньги в финансовую пирамиду, всегда необходимо помнить , что « бесплатный сыр бывает только в мышеловке ».
«Схема Понци»
В США финансовые пирамиды носят название «схема Понци» по имени основателя, создавшего в 1919 году одну из самых известных пирамид.
Чарльз Понци обнаружил, что находившиеся в обращении почтовые купоны можно было обменять на почтовые марки: в Европе один купон меняли на одну марку , а в США — на шесть .
Понци поделился схемой получения прибыли с несколькими инвесторами ( приобретаем купон в Европе, обмениваем купон на марки авиапочты США, продаём марки, получаем прибыль ) и предложил им внести деньги в его компанию, взамен он обещал выплату процентов , значительно превышающих банковские проценты . После того как первые инвесторы получили доход, появилось очень много желающих отдать свои деньги Понци.
Понци не работал с купонами, а лишь выплачивал доход своим первым вкладчикам из тех денег, что приносили новые вкладчики, и значительную часть поступлений забирал себе.
В июле 1920 года компания получала по 250 тыс. долларов в день.
Пирамида рухнула в августе 1920 года, и, хотя часть денег удалось вернуть, в среднем каждый вкладчик потерял около 65 % своих вложений.
Схема «Лжепартнёры банка»
Одной из схем организации финансовых пирамид является схема под условным названием « Лжепартнёры банка ».
Как правило, при организации такой финансовой пирамиды используется имя крупного солидного банка , который не имеет к пирамиде никакого отношения .
Суть схемы состоит в том, что участник А перечисляет небольшую сумму денег на банковские карты определённого числа участников пирамиды в надежде на то, что следующие участники тоже перечислят деньги на банковские карты и среди этих карт будет и карта участника А.
Ответственность за создание финансовой пирамиды
Создание финансовой пирамиды является уголовно наказуемым.
16 марта 2016 года были внесены изменения в Уголовный кодекс РФ, который был дополнен статьёй « Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества ».
В соответствии с изменениями размер штрафа за организацию финансовой пирамиды может составлять до 1 млн рублей. Наказание за организацию финансовой пирамиды может быть в форме принудительных работ сроком до 4 лет или в форме лишения свободы на срок до 4 лет.
В том случае, если против тебя или твоей семьи было совершено финансовое мошенничество , необходимо немедленно обратиться в местное отделение полиции и написать заявление.
Если ты думаешь, что против тебя или твоих близких может быть совершено финансовое мошенничество , необходимо:
- прервать все контакты с вызывающей сомнение финансовой организацией;
- собрать дополнительную информацию о финансовой организации из независимых источников;
- разъяснить родным признаки финансовой пирамиды.
Источник: dzen.ru
#оденьгахпросто: как отличить инвестиции от финансовой пирамиды
Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг. Инфляция, девальвация, экономическая неопределенность и мизерные пенсии — реальность, в которой россияне с некоторыми перерывами живут вот уже 30 лет. Помочь спасти сбережения может разумное инвестирование: покупка акций, облигаций, паев и других биржевых инструментов. От этого шага некоторых останавливают предубеждения:
- это очередная пирамида;
- брокер или управляющая, скорее всего, обманут;
- вложишь сумму и половину потеряешь;
- инвестиции — это только для богатых;
- держать деньги лучше дома.
Инвестирование vs финансовая пирамида
Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег. Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет. Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери».
Общие признаки обманных пирамид такие:
- строят свою работу на принципах сетевого маркетинга;
- обещают завышенную доходность;
- ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях;
- деньги привлекают в рублях, иностранной валюте и криптовалюте;
- признаки реальной экономической деятельности отсутствуют;
- лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг у таких компаний нет.
Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты.
Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:
- обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
- гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
- просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
- не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
- в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
- обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5—10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
- нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
- сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в Интернете;
- деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.
Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:
- искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
- искать и читать отзывы в Интернете;
- требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.
Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения.
- Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
- К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
- В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
- Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.
Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.
Инвестировать или нет?
«Инвестирование — это единственный честный способ увеличить то, что заработали в бизнесе или на наемной работе, а при грамотном подходе — и сохранить от третьих лиц».
Алексей Родин, основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors
«Если все хранить на привычных вкладах, то в лучшем случае реальная доходность будет ноль, а скорее, минус, так как по вкладам ставки в крупнейших банках ниже инфляции. А если на вкладах собрать крупный капитал, то доходность будет еще ниже из-за налога на процентный доход, введенного с 2021 года».
Наталья Cмирнова, независимый финансовый советник
«Если человек живет на 100 000 рублей и ничего не делает, его тоже ждет в будущем пенсия 12 000 рублей. Вот об этом нужно думать, потому что главная цель инвестирования — создание капитала, чтобы реализовать свои цели».
Владимир Савенок, генеральный директор и основатель компании «Личный капитал»
«Инвестиции помогают большинству людей добиться своих целей, связанных с крупными покупками, с обучением детей, со своим дополнительным обеспечением и так далее».
Алексей Бачеров, управляющий партнер инвестиционного партнерства «АБ Траст»
Основные инвестиционные инструменты фондового рынка
Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.
- Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).
Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.
- Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
- Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.
- Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
- Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.
Как отмечает управляющий партнер агентства «АБ Траст» Алексей Бачеров, чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы. Интересует доход 20% — риск уже 15%. «Если он захочет, скажем, получить доходность 30%, то, скорее всего, его риск будет стремиться уже к 50% потерь, да. Если он вдруг хочет 50%, то ему нужно быть готовым расстаться со всем своим капиталом», — говорит эксперт.
Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога
Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий. Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо. Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.
Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.
Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.
И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:
- Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
- Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
- Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
- Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
- Джен Синсеро, «Не ной».
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Как отличить финансовую пирамиду от инвестиционного проекта и спасти деньги
Вы будете смеяться, но финансовая пирамида «МММ» ничему наших людей не научила. Мошенники продолжают создавать пирамиды, только теперь в интернете, и красиво называют «Инвестиционными проектами».
На самом деле это называется «хайп». Вам обещают огромные проценты на ваши вклады за короткие сроки: 200, 300 и даже 1500 %! Но даже если и 50 % — это уже обман, потому что платить огромные дивиденды никто не будет. Зачем?
Финансовая пирамида – это закрытая система, которая финансируется исключительно за счет вкладчиков. Первые участники получают выплаты за счет следующих. Реального источника прибыли у пирамиды нет, а вместо него демонстрируется вымышленная деятельность, якобы приносящая доход. Инвесторам гарантируют высокие проценты по вкладам, но создателям пирамиды заведомо известно, что их обещания невыполнимы. Через время хайп закрывается, оставляя участников ни с чем.
На сайтах с хайпами обычно написана легенда: якобы это компания, производство, концерн и прочая лобуда, чтобы наивному пользователю навешать лапши на уши. В реальности, кроме сайта в интернете, рассчитанного на сбор денег, ничего нет.
Иногда мошенники производят выплаты нескольким первым зарегистрированным пользователям, но рассчитывать, что вы попадете в число этих рисковых парней, все равно, что отдавать кошелек на хранение вору. Потом все равно перестанут платить, резко закроются и все вкладчики потеряют свои взносы. Сайт может исчезнуть сегодня, завтра или через год – вложенные деньги уже не вернуть, ведь интернет-аферистов полиция искать не будет, подайте вы хоть 100 заявлений подряд.
Вкладывать деньги в хайпы глупо по определению! Это не инвестиционный проект, а банальный развод в интернете на деньги для тех, кто верит в чудеса и халяву. Вы все равно потеряете деньги, риск 100 %. Лучше найти и использовать рабочую схему заработка и развивать это направление, чем платить аферистам на их безбедное существование.
Многие пирамиды работают годами, ежедневно обманывая сотни пользователей. Они могут купить дешевенький сертификат на иностранных сайтах и повесить его на своей псевдо-финансовой площадке. При проверке оказывается, что вроде как сертификат есть, но зарегистрирован он в далекой стране и совершено ничего не доказывает.
ВЫВОД: не вкладывайте деньги в непроверенные и сомнительные проекты, обещающие огромные проценты. Если вы однозначно решили рискнуть или поэкспериментировать, то используйте сумму, которую не жалко потерять.
Источник: techno-dohod.ru