Тем, кто только планирует открыть своё дело, банки часто отказывают в кредитах. Это вполне оправданно – кредитор не знает, будет ли заемщик платежеспособным, не прогорит ли бизнес в первые же месяцы. Но иногда заявку не одобряют и по вине самого клиента. Эксперты финансового портала Выберу.ру составили топ-5 антисоветов по оформлению кредита на открытие бизнеса.
Не готовьте бизнес-план
Какой бы блестящей ни казалась бизнес-идея, только на голом энтузиазме банк вряд ли выдаст деньги. Если заёмщик ещё не ведёт предпринимательскую деятельность, у него нет финансовой отчётности, средств на расчетном счете, контрагентов – сложно предсказать, какими будут доходы и сможет ли бизнес продержаться на плаву.
Если не хотите получить кредит , ни в коем случае не предоставляйте бизнес-план. Ведь он:
- представляет собой финансовую модель, которая покажет окупаемость, рентабельность бизнеса, план продаж;
- показывает, в каком объёме ожидается ежемесячный денежный поток;
- убедит банк в том, что новый бизнес будет конкурентоспособным.
Грамотный бизнес-план может существенно повысить вероятность одобрения заявки вне зависимости от того, будете ли вы реализовать бизнес-идеи с минимальными вложениями или планируете запустить масштабное производство, например.
Стоит ли брать кредит для бизнеса? Как я начинал свой бизнес?
Не заботьтесь о качестве кредитной истории
Если ваша цель – не получить кредит в банке на открытие бизнеса, то о кредитной истории переживать не стоит. Неважно, были ли в прошлом просрочки, есть ли у вас непогашенные кредиты и каков ваш уровень закредитованности.
Как только банк примет заявку, он обязательно проверит кредитную историю, чтобы понять, будет ли заёмщик соблюдать платёжную дисциплину и сколько кредитов и займов он уже погашает. Естественно, если на клиенте много долгов, по прошлым кредитам он платил нерегулярно, по заявке придёт отказ.
Кстати, с нулевой кредитной историей ситуация примерно та же. Если кредит на открытие бизнеса – первый банковский продукт, которым планирует пользоваться клиент, шансы одобрения также сокращаются.
Скрывайте важную информацию
Чтобы наверняка не получить кредит, обязательно сделайте следующее:
- не сообщайте банку контактные номера телефонов, например, родственников, друзей или партнёров по будущему бизнесу;
- не заполняйте в заявке никаких лишних полей – зачем банку знать о вашем семейном положении и образовании;
- не подписывайте согласие, например, на обработку персональных данных;
- не давайте свою электронную почту.
Будьте максимально закрыты – банк должен знать о вас минимум. А то вдруг он узнает о том, что у вас есть дополнительный источник доходов, посчитает вас платежеспособным и одобрит заявку на кредит?
Не предоставляйте залог
Ни в коем случае не предоставляйте квартиру или авто в залог – банки только и ждут, чтобы отобрать имущество у своих клиентов. Лучше соглашайтесь на переплату, повышенную процентную ставку, сокращение сроков и суммы кредитования.
Кредит на Бизнес ⛔ Стоит ли Брать Кредит на Бизнес?
Если вы предоставите залог, имущество послужит для банка дополнительной гарантией того, что в случае форс-мажора, например, если бизнес прогорит, долг будет погашен за счёт реализации залогового имущества.
Кроме того, банк может увеличить сумму кредитования, если имущество окажется дорогостоящим и ликвидным, и продлить сроки, что позволит снизить долговую нагрузку на начинающего предпринимателя.
Не привлекайте поручителей и созаемщиков
И созаемщики, и поручители – дополнительная гарантия возврата кредита для банка, поэтому при их привлечении вероятность одобрения заявки возрастает:
- Созаёмщик – «дублер» основного заёмщика. Если вы не сможете платить, банк будет требовать возврат задолженности с созаёмщика, и он обязан будет внести деньги. При выдаче залогового кредита на открытие бизнеса риски для банка ниже.
- Поручитель несёт меньше ответственности, но всё равно будет платить, если никакими другими способами взыскать задолженность с заёмщика не получится.
К созаёмщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к предпринимателю, который оформляет кредит в банке. Они должны быть платежеспособными, попадать в возрастные границы, иметь стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю, предоставить полный пакет документов.
Общая тенденция такова, что банки неохотно кредитуют предпринимателей, срок хозяйственной деятельности которых меньше 6–12 месяцев. Но если вы не будете соблюдать вредные советы, шанс на одобрение заявки будет высок.
Источник: biznesideas.ru
Как НЕ надо брать кредит на открытие бизнеса
Для тех, кто собирается открыть свой бизнес, банки часто отклоняют заявки на кредит. Это вполне понятно, поскольку кредитор не знает, будет ли заемщик способен выплачивать кредитные обязательства и продержится ли его бизнес в первые месяцы.
Однако, в некоторых случаях заявки не одобряются по вине самого клиента. Эксперты финансового портала Выберу.ру составили топ-5 антисоветов по оформлению кредита на открытие бизнеса.
Не готовьте бизнес-план
Независимо от того, насколько заманчиво может звучать бизнес-идея, банк не выдаст кредит только на основе энтузиазма заемщика. Если заёмщик ещё не занимался предпринимательской деятельностью, у него нет финансовой отчетности, средств на расчетном счете и контрагентов, то сложно предсказать, какими будут доходы и сможет ли бизнес выжить.
Если не хотите получить кредит , ни в коем случае не предоставляйте бизнес-план. Ведь он:
- представляет собой финансовую модель, которая покажет окупаемость, рентабельность бизнеса, план продаж;
- показывает, в каком объёме ожидается ежемесячный денежный поток;
- убедит банк в том, что новый бизнес будет конкурентоспособным.
Подготовленный грамотный бизнес-план может существенно повысить вероятность одобрения заявки на кредит, независимо от того, является ли ваша бизнес-идея маленьким стартапом или масштабным производством.
Бизнес-план представляет собой финансовую модель, которая показывает окупаемость, рентабельность бизнеса, план продаж и в каком объёме ожидается ежемесячный денежный поток.
Такой план может убедить банк в том, что ваш новый бизнес будет конкурентоспособным, а также помочь предсказать будущие доходы и показать, что вы сможете выплачивать кредитные обязательства вовремя.
Не заботьтесь о качестве кредитной истории
Несмотря на то, что получение кредита не является вашей целью, ваша кредитная история все равно имеет значение, если вы планируете получить кредит на открытие бизнеса.
Банк обязательно проверит вашу кредитную историю, чтобы оценить вашу платежеспособность и понять, сколько кредитов и займов вы уже погашаете.
Если у вас есть много долгов и/или вы платили по прошлым кредитам нерегулярно, то ваша заявка может быть отклонена.
Кроме того, если у вас нет кредитной истории, то это также может негативно повлиять на одобрение кредита, так как банк не имеет возможности оценить вашу платежеспособность на основе прошлых финансовых операций.
Скрывайте важную информацию
Чтобы наверняка не получить кредит, обязательно сделайте следующее:
- не сообщайте банку контактные номера телефонов, например, родственников, друзей или партнёров по будущему бизнесу;
- не заполняйте в заявке никаких лишних полей – зачем банку знать о вашем семейном положении и образовании;
- не подписывайте согласие, например, на обработку персональных данных;
- не давайте свою электронную почту.
Будьте максимально закрыты – банк должен знать о вас минимум. А то вдруг он узнает о том, что у вас есть дополнительный источник доходов, посчитает вас платежеспособным и одобрит заявку на кредит?
Не предоставляйте залог
Я не согласен с утверждением, что лучше не предоставлять имущество в залог при получении кредита на открытие бизнеса. Наличие залога уменьшает риски для банка, что может привести к более выгодным условиям кредитования, таким как более низкая процентная ставка, более длительный срок погашения кредита или большая сумма кредитования.
Конечно, следует понимать, что предоставление имущества в залог означает, что в случае невыплаты кредита, банк может претендовать на залоговое имущество. Однако, если вы уверены в своей способности выплатить кредит в срок, то залог может стать необходимым условием для получения кредита на открытие бизнеса.
Если вы не хотите предоставлять имущество в залог, то можно рассмотреть другие варианты кредитования, такие как кредиты без залога или кредитные линии. Однако, в таких случаях условия кредитования могут быть менее выгодными.
Не привлекайте поручителей и созаемщиков
И созаемщики, и поручители – дополнительная гарантия возврата кредита для банка, поэтому при их привлечении вероятность одобрения заявки возрастает:
- Созаёмщик – «дублер» основного заёмщика. Если вы не сможете платить, банк будет требовать возврат задолженности с созаёмщика, и он обязан будет внести деньги. При выдаче залогового кредита на открытие бизнеса риски для банка ниже.
- Поручитель несёт меньше ответственности, но всё равно будет платить, если никакими другими способами взыскать задолженность с заёмщика не получится.
Действительно, к созаёмщикам и поручителям, которые подписываются на кредит на открытие бизнеса, предъявляются те же требования, что и к самому предпринимателю. Это означает, что они также должны быть платежеспособными, находиться в возрастных границах, иметь стабильный источник дохода и хорошую кредитную историю, а также предоставить полный пакет документов.
Кроме того, банки обычно неохотно кредитуют предпринимателей, которые занимаются бизнесом менее 6-12 месяцев. Это связано с тем, что такие бизнесы имеют высокий риск неудачи.
Однако, если вы следуете правильным советам и представляете грамотный бизнес-план, шансы на одобрение вашей заявки на кредит будут выше.
Источник: bizmotive.ru
Рискованно ли брать кредит на открытие (развитие) бизнеса
Довольно часто бывает так: свое дело открыть хочется, и идея стоящая есть, а денег для стартовых вложений нет. В такой ситуации поневоле задумаешься о кредите. А если прогоришь?
Банки как раз любят работать с предпринимателями. Представители бизнеса в своей массе активны, оборотисты, крутятся изо всех сил. Да и кредиты, как правило, они берут больше, чем обычный потребитель на текущие расходы. Поэтому кредитные организации встречают представителей малого и среднего бизнеса с распростертыми объятиями.
Если заемщик платежеспособен и благонадежен, почему бы ему и не дать кредит. Для предпринимателей существуют даже специальные программы и кредитные линии.
Почему на открытие бизнеса кредит дают неохотно
Кредит в качестве стартового капитала вы тоже можете получить, но он должен быть чем-то обеспечен. Ведь у предпринимателя еще нет никаких активов, зато прогореть он может запросто. Если посмотреть на торговлю глазами обывателя, все просто: магазины и прочие торговые точки открываются, товары реализуются, выходит, занятие это выгодное, стоит только захотеть.
Но в том-то все и дело, что мы видим только выживших предпринимателей. А их, согласно статистике, не более 10%. Остальные разоряются в течение года. Банки это знают, потому и требуют залог, чтобы не остаться на бобах. Это может быть жилье или другое ценное ликвидное имущество.
Главное, чтобы его оценочная стоимость покрывала тело кредита вместе с процентами в случае, если бизнес не пойдет, и кредит заемщик выплатить не сможет.
Заем на развитие бизнеса
Если у вас уже есть шиномонтажка, цветочный павильон или магазин одежды, кредит оформить будет легче. Банки охотнее ссужают деньги на развитие уже существующего бизнеса. И на это у них есть свои причины. Во-первых, в таких случаях бизнесмены берут, как правило, уже не первый кредит. Следовательно, свою благонадежность они доказали ранее.
А честным постоянным клиентам кредитная организация может предложить заключить и долгосрочное соглашение с лояльными условиями по кредиту. Во-вторых, у предпринимателей с существующим бизнесом есть и залоговое имущество, они уже наработали активы. В случае провала это имущество всегда можно будет использовать, как разменную монету для погашения кредита. В-третьих, бизнесмены берут в банке приличные суммы, на которые накручиваются хорошие проценты. Например, для представителей малого бизнеса существуют кредиты от 300 тысяч до 40 миллионов рублей.
На каких условиях выдают кредиты малому бизнесу
Главным условием выдачи займа является наличие залогового имущества. Для представителей малого бизнеса оно может быть, как недвижимым, так и движимым. Главное, чтобы залог покрывал кредит. А если не покрывает? Банк все равно пойдет навстречу предпринимателю, предложив 2 варианта на выбор:
1. Сумма кредита будет уменьшена.
2. Размер кредита оставят прежним, если гарантии предоставит поручитель.
Есть и третий вариант. Предприниматель должен доказать, что его бизнес идет в гору. Документально подтвердить это очень просто. Достаточно предоставить банку свою финансовую отчетность. Если бизнес приносит прибыль, значит, и кредит дадут.
В случае, если речь идет о значительной сумме, кредитная организация вправе прислать в интересующую ее компанию своих аудиторов. Если эффективность бизнеса будет подтверждена, фирму ждут долгосрочные кредитные соглашения на взаимовыгодных условиях.
Как гарантированно оформить кредит
Банк обязательно выдаст заем, если будет уверен, что бизнесмен вернет его вовремя. Следовательно, предприниматель с цифрами в руках должен доказать в кредитном отделе, что взятые в качестве кредита деньги будут потрачены рационально и эффективно. Они принесут прибыль, с которой и будут производиться ежемесячные платежи по кредиту. Банк приветствует следующие цели, преследуемые бизнесменами:
· закупка товаров для последующей реализации;
· увеличение основных и оборотных средств.
За красивые глазки и на пространные цели кредитные организации денег не дают. Поэтому у предпринимателя должен быть бизнес-план, чтобы наглядно объяснить, для чего ему понадобился кредит. Банк будет ждать разумных доводов, а не пустых обещаний.
Что нужно для долгосрочного сотрудничества с банком
Любой предприниматель мечтает о том, чтобы проценты по кредиту были как можно меньше. Такое возможно только при долгосрочном сотрудничестве с банком. А для этого важно правильно выбрать кредитную организацию. Спешить тут не надо, ищите надежную, с хорошей репутацией. Не менее безоблачной должна быть и кредитная история бизнесмена.
Если предприниматель работает успешно, ежемесячно проводит выплаты по кредиту, он вправе рассчитывать на более выгодные условия при финансовой поддержке. Да и кредитная организация в таких случаях ограничивается минимумом проверок перед выдачей очередного кредита.
Если бизнесмен ведет себя правильно, он вправе рассчитывать на привилегии от банка. При этом важно, чтобы предприниматель сотрудничал с одной финансовой организацией, а не метался от банка к банку. В противном случае такое поведение будет расценено банкирами как неблагонадежное. В итоге, последствия не заставят себя долго ждать.
Поэтому, выбирайте свой первый банк с расчетом на перспективу. И напоследок. Если ваш банк неожиданно лопнул (признал себя банкротом или Центробанк отозвал у кредитной организации лицензию), это вовсе не значит, что про кредит можно забыть. Выплачивать его все равно придется, только уже другому банку, к которому перейдут обязательства банкрота.
Михаил Воронцов
На сайте работает система проверки ошибок. Обнаружив неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: gorod342.ru
