Почему заблокировали бизнес карту Сбербанка

756.7к

Подписаться
13 253 325
Актуальные темы
Публикации
Вопрос дня
Техническая поддержка 9111.ru
Юридическая публикация
Астрология

Государство
Жалоба на действия или бездействие
Мнение о специалистах и организациях
Образ жизни
Образование
Отзывы о товарах и услугах
Светская жизнь
Технологии
Курьёзные вопросы

Социальные сети
Законы и кодексы
Сообщества
Автор публикации
Юрист Ермаков С. А. Подписчиков: 33117

756.7к

10 действий, после которых «Сбербанк» блокирует карты и замораживает деньги клиентов!

2 984 просмотрa
1 609 дочитываний
1 комментарий
На сегодня эта публикация уже заработала 144,65 рублей за дочитывания Зарабатывать

1. Причины блокировки карты
2. Что еще следует знать?
3. Дорогие читатели!
4. Если вы нуждаетесь в юридической помощи или консультации, то свяжитесь со мной и узнаете выход даже из самой сложной ситуации.
5. Пишите мне в сообщения на этом сайте, либо на мою страницу в Вконтакте: https://vk.com/ermakovserj
6. Обсуждение

«Сбербанк» — финансовая организация с одной из самых дотошных систем безопасности, так что с блокировками карт его клиенты сталкиваются регулярно. И зачастую сложно понять, какая операция показалась банку подозрительной. В связи с этим руководство «Сбербанка» поделилось списком из 10 действий, из-за которых блокируют банковские карты пользователей.

Причины блокировки карты

Перечисленные причины касаются как физических, так и юридических лиц:

• Крупные суммы с расчетного счета регулярно переводятся на другие цели. Расчетный счет используется предпринимателями для хранения выручки в банке, принятия безналичных платежей, выплат зарплат сотрудникам и т. п. Постоянные нецелевые расходы могут заставить банк усомниться, а честно ли бизнесмен ведет свою деятельность.
• Обналичивание большой денежной суммы сразу после ее поступления на счет. Банк непременно заинтересуется источником такого внезапного дохода и проверит его на законность.

• Множество одинаковых операций по снятию крупных сумм на регулярной основе. Клиенту также придется объяснить происхождение средств и отчитаться, не ведет ли он при это незаконную предпринимательскую деятельность.
• Использование бизнес-карты для снятия наличных. Бизнес-карта по факту — тот же расчетный счет. На ней деньги со счета компании, и все траты с нее сразу же попадают в выписку. И банк попытается выяснить, зачем, куда и на что ушли наличные.
• Снятие наличных в день поступления средств на счет. Не обязательно снимать крупную сумму, чтобы привлечь внимание системы безопасности банка, источником проблем может стать и небольшой перевод.
• Снятие средств на прочие цели, несоразмерное с ведением бизнеса. Предположим, у вас автомастерская. Такое предприятие подразумевает определенное количество расходов: аренду помещения, закупку инструментов и материалов, зарплату сотрудникам. Но деньги со счета тратятся на другие вещи, а остатка точно не хватит, чтобы покрыть траты на все вышеописанное. Банку становится очевидно, что занимаетесь вы чем угодно, но точно не держите честную автомастерскую.
• Операции, не имеющие экономического смысла. Простой пример — вы платите огромные зарплаты сотрудникам, не имея прибыли.

• Большое количество вкладов, открывающихся на короткий срок (меньше 4-х недель), а затем закрывающихся с выводом денег наличными. Верный признак того, что клиент проворачивает сомнительные финансовые схемы.
• Перевод денег на счет другого банка с более худшими условиями без веских на то оснований. Вряд ли клиент вдруг станет хранить депозит там, где процентная ставка меньше, и вообще связываться с заведением, где. За этим могут крыться не вполне законные причины.
• Операции, в которых нельзя установить стороны сделки.

Что еще следует знать?

Попав под 5 и более пунктов из приведенного списка клиент рискует не только лишиться карты, но и попасть в черный список «Сбербанка», после чего услуги компании для злостного нарушителя будут закрыты навсегда. Также стоит понимать, что банковскую карту могут заблокировать, даже если ни одно ваше действие в список не попадает. У банка есть и другие причины блокировки, о которых никто не распространяется.

Источник: www.9111.ru

Клиент всегда неправ. Сбербанк блокирует карты и платежи

Этой весной не каждый клиент Сбербанка смог заплатить по счетам. Многие обладатели ИП обнаружили свои карты заблокированными. С неожиданной проблемой столкнулись и рядовые клиенты. Они просто не смогли оплатить даже телефон и интернет через онлайн-банк. Лайф разбирался, почему так произошло и как подстраховать себя от блокировки платежей.

— Ольга Михайловна, действие карты и доступ в «Сбербанк онлайн» (при наличии) приостановлены в рамках исполнения Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность, — гласило сообщение.

Шокирующее известие о блокировке своей карты Ольга получила, только прилетев на отдых в Италию. По иронии судьбы как раз эту карту она взяла для того, чтобы расплачиваться в магазинах. Наличных почти не было.

Ольга сразу же начала звонить в контактный центр. На переговоры потратила почти тысячу рублей, а карта так и не разблокировалась. Оператор кол-центра предлагала получить наличные в любом отделении банка, но только в Москве. Соответственно, распорядиться своими деньгами в Италии Ольга никак не могла.

В СМС от банка содержался и другой вариант решения проблемы — для возможности разблокировки карты в течение семи дней нужно отправить на электронный адрес документы, подтверждающие экономический смысл проведённых операций по карте. Только вот никаких документов под рукой за границей у Ольги не было.

Польза от звонка в кол-центр была только одна: Ольга узнала, почему заблокировали её карту. Она зарегистрирована как индивидуальный предприниматель. И вот прямо перед поездкой решила перевести свой заработок со счёта ИП в другом банке на свой личный счёт физического лица в Сбере. Этот перевод и стал причиной дальнейших бед бизнес-леди. Счёт заблокировали в рамках исполнения федерального закона, препятствующего легализации доходов и финансированию терроризма.

С похожей проблемой столкнулся и специалист департамента аналитики компании «Аналитика онлайн» Николай Котов. Он переводил небольшую сумму с карты Сбербанка на карту «Альфа-банка». Она вызвала вопросы у службы финмониторинга Сбербанка. После долгих разбирательств и предоставления документов перевод всё-таки был сделан. Но Николай с тех пор со Сбербанком не сотрудничает.

— Мы всё чаще сталкиваемся с жалобами от клиентов Сбербанка, в частности от предпринимателей, имеющих расчётные счета ИП в других банках и решивших перевести прибыль ИП на карту физлица в Сбербанке, — рассказывает Николай Котов. — Жалуются на урезание лимитов переводов или на полную блокировку счёта. По закону, если ведётся грамотный бухучет и налоги платятся вовремя, а также каждая транзакция имеет комментарий, обосновывающий доход, банк не должен ставить урезание лимитов.

Только в том случае, если клиент сразу или в ближайшие дни обналичивает особо крупные суммы. На бумаге оно так. Только на практике клиенты Сбербанка всё чаще сталкиваются с такими неприятностями. Банк требует обосновать экономический смысл. Иными словами, Сбербанк выступает в роли «полуналоговой», в роли регулятора и ревизора не только ИП, но и физлиц.

Одна из причин такого поведения в том, что Сбербанк не боится массового оттока клиентов, — возможно, потому что деваться последним некуда. На рынке банков всё меньше, и люди выбирают большие и надёжные кредитные организации. При этом на блокировках и урезании лимитов банк тоже может заработать.

— Чтобы снять деньги с блокированного счёта, требуется подать много документов, а банк может отдать деньги, удержав по закону 10%, — добавляет Николай Котов. — Учитывая, что урезания лимитов идут в основном на крупные суммы, можно сделать вывод: со 100 млн рублей банк заберёт 10 млн, а в год суммы заблокированных счетов гораздо выше. В целом из года в год популярность Сбербанка падает в среднем на 2–2,5%. Связано это с повышающейся финансовой грамотностью населения и с тем, что молодые люди всё чаще находят более выгодные условия в других банках.

Как пояснили Лайфу в пресс-службе Сбербанка, банковская карта физического лица, согласно условиям обслуживания, не предназначена для осуществления предпринимательской деятельности, поэтому массовые переводы со счёта ИП на счёт физического лица могут вызвать вопросы банка. В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.

— Мы рекомендуем не использовать ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности, оформить бизнес-карту, осуществлять переводы на собственную банковскую карту физического лица полученной прибыли по результатам деятельности ИП, а не всей выручки, — заключили представители Сбербанка.

Нередки случаи, когда карточку блокируют просто потому, что клиент решил снять наличные или расплатиться в подозрительном с точки зрения безопасности банка месте. С такой ситуацией столкнулся, например, шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв. По его словам, чтобы такой проблемы не возникло, клиенту надо самому обратиться в банк перед поездкой.

Уведомить, в какую страну он отправляется и сколько планирует там пробыть. И при желании даже установить лимит средств, которые могут быть списаны во время его путешествия. Это заодно поможет и уберечься от мошенничества. Впрочем, с лимитом на расходование средств в Сбербанке были связаны другие истории.

В начале марта Сергей получил СМС от «Ростелекома». Оказалось, что на его счету не хватает 1 рубля для оплаты интернета. Молодой человек решил не откладывать платёж и открыл «Сбербанк онлайн». Каково же было его удивление, когда перевести недостающий рубль на счёт оператора не получилось. Сначала Сергей подумал, что просто барахлит приложение на смартфоне.

Но внести платёж не получилось и со стационарного компьютера.

— Вами были установлены ограничения на сумму операций в интернет-банке. Для подтверждения операции обратитесь в контактный центр или измените ограничения в разделе настроек «Лимиты расходов на переводы и платежи», — такое сообщение высветилось в приложении онлайн-банка.

Сергей был поражён: никаких ограничений на сумму операций в интернет-банке он не ставил. Да если бы какие-то ограничения и были, то явно не на сумму в один рубль. Впрочем, сначала горе-клиенту показалось, что проблема легко решаема. Достаточно снять ограничения на перевод — мало ли где случайно какую кнопку нажал и подключилась ненужная услуга. Но сделать этого Сергей не смог.

Оказалось, что снять ограничения на переводы в собственном же онлайн-банке он не может.

Пришлось звонить в контакт-центр. Девушка на другом конце провода на все возмущения клиента упорно отвечала одно и то же: «Это всё ради вашей же безопасности». Она посоветовала клиенту дойти до банкомата, взять код клиента, а затем звонить в контакт-центр и подтверждать платежи с помощью этого кода. Сергей был занят на работе и бежать к банкомату времени не было, а время шло — интернет могли отключить за неуплату. Хорошо, что у него была карта другого банка, и через его онлайн-сервис он за минуту сделал нужный платёж.

Через пару дней проблема Сергея со Сбербанком тоже решилась. Он ещё раз позвонил в контактный центр. На этот раз девушка просто попросила его подтвердить личность — и услугу ограничения платежей отключили. Тем не менее осадок у Сергея остался и теперь Сбербанку он не доверяет. Старается держать деньги на картах разных банков.

На всякий случай.

Источник: life.ru

Как разблокировать карту Сбербанка

Владелец карты может по собственной инициативе заблокировать карту через «Сбербанк Онлайн» или горячую линию. Это рекомендуется делать во всех случаях, когда есть риск, что данными карты завладеют третьи лица, например, когда:

• карта потеряна или украдена;
• карту захватил банкомат;
• картой была совершена оплата на ненадежном сайте.

Обратите внимание. Если в дальнейшем использование карты не планируется, разумнее ее не просто заблокировать, а закрыть. Несмотря на блокировку, плата за обслуживание по карте продолжает взиматься.

Подобрать подходящую дебетовую карту Сбербанка можно здесь, кредитную карту — тут.

Как узнать о блокировке карты

Сбербанк всегда уведомляет владельца о введенном ограничении. В СМС-сообщении указывается причина блокировки и инструкции по ее снятию. Информация дублируется в личном кабинете в «Сбербанк Онлайн».

Заблокированной картой невозможно расплатиться в магазине или снять наличные в банкомате — терминал выдаст ошибку. Онлайн-операции по карте также становятся недоступными. Поэтому, даже если клиент по какой-то причине пропустил извещение от банка, он обязательно об этом узнает при первой попытке воспользоваться картой.

Статус карты можно проверить в личном кабинете или уточнить информацию на горячей линии.

Как снять деньги с заблокированной карты

Если счет не арестован, а размещенные на нем деньги получены законным путем, у клиента есть возможность получить доступ к ним. Вывести средства с заблокированной карты можно несколькими способами:

1. прийти в отделение банка с паспортом и снять наличные через кассу;
2. сделать перевод на любой другой счет через операциониста. Для это нужно предоставить паспортные данные и реквизиты для зачисления;
3. выпустить виртуальную карту. С ее помощью можно совершать переводы, оплачивать счета и покупки в интернете, а также снимать наличные в банкоматах с функцией бесконтактного взаимодействия NFC.

Как разблокировать карту Сбербанка

1. Снять блокировку карты можно через «Сбербанк Онлайн», если клиент сам заблокировал ее в приложении. Для этого нужно: на главной странице выбрать заблокированную карту → перейти в детализацию → нажать «Разблокировать». Если карта заблокирована банком, значок «Разблокировать» будет недоступен.
2. Владелец карты может обратиться в контактный центр по номеру 900 (бесплатно для звонков с мобильных у любых операторов). Для обработки запроса потребуется назвать оператору свои ФИО, паспортные данные и кодовое слово, чтобы подтвердить личность звонящего.
3. Если держатель карты не может вспомнить кодовое слово или в приложении «Сбербанк Онлайн» отсутствует опция «Разблокировать», придется обращаться в отделение банка лично, при себе необходимо иметь паспорт. В случае ограничения со стороны банка от клиента также может потребоваться личный визит с пакетом документов, указанных в извещении о блокировке.
4. Если карта застряла в банкомате из-за технического сбоя и достать ее не удалось, ее сначала надо обязательно заблокировать. Получить обратно эту же карточку можно будет в отделении банка после инкассации и разблокировать ее или оформить в приложении перевыпуск этой карты.

Важно! Если после блокировки карты был оформлен ее перевыпуск, разблокировать старую уже не получится.

20.11.2022 00:09

Сколько времени занимает разблокировка

На сроки снятия ограничения влияет причина блокировки:

• распоряжение владельца — моментально через приложение, звонок в контактный центр или визит в отделение;
• неверно введенный ПИН-код — 1 сутки;
• захват банкоматом — на следующий день после инкассации, если банкомат стоит в отделении, до 14 дней, если в другом месте;
• подозрение в нарушении ФЗ-115 — после проверки документов, подтверждающих легальность проводимых по карте операций;
• судебное решение — от 4 рабочих дней после погашения задолженности.

Перевыпуск карты займет от 2 до 20 дней в зависимости от региона. Неименной пластик возможно получить в день обращения. До момента получения карты ее можно активировать в приложении и использовать для онлайн-операций.

В каких случаях придется перевыпускать карту?

Если карта была утеряна, украдена, ее невозможно извлечь из банкомата или же существует риск, что данные похитили мошенники.

Перевыпуск карты можно оформить самостоятельно в «Сбербанк Онлайн»: выберите нужную карту → «Настройки» → «Перевыпустить».

Придет ли перевод на заблокированную карту?

Отправить перевод по номеру заблокированной карты нельзя.

Если же перевод сделан по номеру счета, к которому привязана эта карта, деньги дойдут. При блокировке карты счет продолжает функционировать и не меняется после перевыпуска пластика. До восстановления карты поступившие средства можно снять через кассу банка.

Можно ли разблокировать карту за границей или в другом регионе?

Если клиент лично заблокировал карту, снять ограничение можно самостоятельно из любой точки мира в «Сбербанк Онлайн».

В ситуации, когда заблокированную карту обязательно нужно перевыпускать, получить ее можно в любом филиале по всей России. При этом карта будет привязана к тому отделению, где оформлялась изначально.

Банк может ввести ограничения на трансакции за границей, особенно на совершаемые по карте в первый раз. Во избежание подобной ситуации следует уведомлять банк заранее о планируемой поездке. В некоторых случаях ограничение можно снять дистанционно, обратившись в службу поддержки клиентов. Если ли же банк сочтет операции по карте подозрительными, решить вопрос удастся уже только по возвращении в Россию.

Почему банк может отказать в разблокировке?

Если в силу вступило решение суда, клиент подозревается в отмывании денег или банк заметил подозрительные трансакции, владельцу карты откажут в разблокировке до выяснения обстоятельств или до устранения причины блокировки.

Карта клиента, подозреваемого в мошенничестве и не сумевшего доказать легальность поступивших денег, может быть заблокирована навсегда.

Памятка: как исключить блокировку карты Сбербанка

Соблюдение простых правил сведет вероятность блокировки карты Сбербанка к минимуму:

02.09.2022 18:00

Если карта все же заблокирована, разблокировать ее можно через «Сбербанк Онлайн», контактный центр по номеру 900 или в отделении банка. В зависимости от причины блокировки разблокировка может произойти как моментально, так и занять продолжительное время, пока не будет соответствующего судебного решения.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать кредитные и дебетовые карты, а также карты рассрочки, найти подходящий вклад или накопительный счет и научиться инвестировать.

Еще по теме:

Источник: www.banki.ru