Поручительство собственника бизнеса по кредиту что это

Елена Мехоношина

Есть заблуждение, что быть поручителем по кредиту — просто бумажная формальность. Это не так. Поручительство — это серьёзная ответственность по чужому долгу. Если один предприниматель поручился за другого, он рискует вернуть деньги, которые не брал.

О поручительстве на юридическом языке написано в § 5 Гражданского кодекса.
Спорные моменты разъяснил ВАС в Постановлении Пленума № 42.
Суть поручительства простым языком на интересных примерах — в нашей статье.

Поручитель соглашается погасить чужой долг

Поручительство — это обещание погасить чужой долг, если должник не заплатит.

Чаще всего поручительство требуют банки, когда дают кредит. Но нередко на нём настаивают поставщики, подрядчики и перевозчики для гарантии оплаты. Оба варианта одинаково ответственны.

Выплата долга — ещё не всё. Поручитель платит пени за просрочку и убытки, например, на юристов, когда кредитору пришлось идти в суд. Он рискует отдать значительно больше денег, чем брал должник.

Суть поручительства: Что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам

На поручительство оформляют договор. В нём пишут, что поручитель отвечает перед кредитором за конкретный долг должника. Устное обещание не работает.

Если все хорошо и должник заплатил, поручительство снимается.

Поручительство действует после прекращения сотрудничества

В жизни предприниматели соглашаются платить за кого-то другого, когда есть общий экономический интерес. Учредители берут ответственность за долги своего ООО, один ИП за другого — когда сотрудничают.

Тут важно знать, что прекращение общих дел не отменяет поручительства. Так пояснено в п. 9 Постановлении Пленума № 42. Поручительство — это реальное и строгое обязательство.

От поручительства нельзя отказаться, если передумали

Поручитель не может отказаться от договора. Пока кредитор не получит свои деньги, поручительство действует.

Однако срок, в течение которого кредитор может спросить деньги с поручителя, ограничен. Если кредитор опоздал, поручительство прекращается. Но, как правило, кредиторы хорошо помнят про сроки и поручителям везёт редко.

Срок поручительства записывают в договор. Без срока у кредитора есть год с даты просрочки, чтобы подать в суд. А если оплата не привязана к точной дате, то два года с даты подписания договора.

Поручительство не прекращается смертью должника или самого поручителя. Долг переходит к наследникам.

Бывает, банк повышает проценты по кредиту. И вроде как поручитель не подписывался на них. В этом случае он отвечает по старой процентной ставке. Но само поручительство всё равно действует.

В общем, договор поручительства практически неубиваем.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Если поручитель не заплатит добровольно, кредитор взыщет деньги через суд

Обычно поручители несут субсидиарную ответственность. Это значит, кредитор подаёт в суд на должника и поручителя вместе или на любого из них на выбор. Потом с исполнительным листом через приставов списывает долг со счёта любого.

На практике выходит, что снимают деньги или описывают имущество именно у поручителя. С должником и так понятно, что платить ему нечем или известно, что он официально банкрот.

Поручитель же получает арест карты, звонки коллекторов и ограничение на выезд из страны. А если спор был с банком, то вдобавок испорченную кредитную историю.

Реальные случаи, когда один предприниматель заплатил за другого

Мы нашли три примера в судебной практике, когда предприниматели расплатились по договорам поручительства.

Судебное дело с поручителем по кредиту

Одна ИП поручилась за другого ИП по кредиту в 1 500 000 ₽ на пополнение оборотных средств.

Закупленный на 1 100 000 ₽ товар заёмщик заложил банку по этому же кредиту. Казалось, поручитель в безопасности — если что, банк продаст залог и кредит погасится.

Бизнес не взлетел. Заёмщик нарушил график платежей и накопил других долгов. Перед банком висел долг в 1 200 000 ₽. Чтобы спастись, предпринимателю пришлось банкротиться.

Банк не стал участвовать в банкротстве, а просто взыскал свои 1 200 000 ₽ с поручителя. Договор залога не спас. Выяснилось, что на товары не составили опись, поэтому залог не действует.

Судебное дело с поручителем по поставке

ООО закупило стройматериалы на 690 000 ₽ с отсрочкой платежа на две недели. Перед поставщиком поручился учредитель.

Прошёл год, но поставщик не получил оплату. Он насчитал пени и подал в суд на поручителя.

Поручительство сработало. С учредителя взыскали долг 690 000 ₽, а сверху 155 000 ₽ неустойки и 11 000 ₽ за госпошлину.

‍♂️ Судебное дело с поручителем по подряду

ООО заказало ремонт арендованного помещения под салон красоты на 1 800 000 ₽. Похоже, подрядчик сразу не доверял молодому бизнесу. Подрядчик попросил поручительство у ИП — собственника помещения.

ООО ремонт подрядчику не оплатило. А вот предприниматель отдаст ему свои 800 000 ₽ (по части платежей пропустили срок). Так решил суд.

Заплативший долг поручитель может требовать деньги с должника

Когда поручитель заплатил кредитору, он вправе требовать эти деньги с процентами от должника.

Добровольно должники с финансовыми проблемами не платят. Поэтому поручители обычно судятся, получают исполнительные листы и через приставов пытаются вернуть деньги.

С должниками в банкротстве хуже. Там надо собирать документы, включаться в реестр и следить за распродажей имущества. Возврат денег похож на лотерею — как повезёт.

Что в итоге

1. Поручительство — не формальность для кредита или покупки товара с отсрочкой платежа. Поручителя ждёт реальная перспектива заплатить по чужому долгу.
2. Нельзя отказаться от поручительства, потому что передумали.
3. Поручиться за другого предпринимателя или юрлицо, когда вместе зарабатываете — хорошо. Но стоит помнить, что после прекращения партнёрства поручительство останется.
4. Если всё-таки решились быть поручителем, внимательно прочитайте договор. Особенно если ручаетесь перед банком. Безакцептное списание денег у поручителя, автоматическое согласие на увеличение процента и подобные вещи лучше обсудить с юристом.

Статья актуальна на 25.05.2022

Продолжайте читать

Про оферту простыми словами

Экспертиза некачественного товара

Уведомление Роспотребнадзора о начале деятельности

Ещё больше полезного

Рассылка для бизнеса

Дайджест о законах, налогах, отчётах два раза в месяц
Успех! Мы выслали подтверждение на адрес указанной вами электронной почты.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур

Соцсети

Новости и видео — простыми словами, с заботой о бизнесе

Мы всегда рады комментариям, которые не нарушают наши правила и поддерживают дружелюбную атмосферу на сайте. Стараемся в течение 2-4 дней отвечать на все вопросы по Эльбе и несложным бухгалтерским темам. Если вопрос срочный, лучше обратиться в техподдержку .

• Эльба
• Возможности
• Цены
• Демоверсия Бесплатно
• Эльба в App Store
• Эльба в Google Play
• Частые вопросы

• Ссылки
• Справочная
• Акции и предложения
• Команда
• Регистрация бизнеса
• Центр поддержки
• Контакты

• Соцсети
• Телеграм
• Вконтакте
• Ютуб

Источник: e-kontur.ru

Личное поручительство генерального директора и/или учредителей

Поручительство на порядок повышает платежную дисциплину контрагента.

Чувство личной ответственности помогает серьезней относиться к выполнению обязательств.
Но, как известно, никто не хочет брать на себя дополнительную ответственность.

В каких же случаях необходимо настаивать на подписании договора и не предоставлять кредит без поручительства?
Чтобы ответить на этот вопрос кредитору необходимо для начала проверить компанию.

Если вы понимаете что у компании маленькие обороты, нет имущества, просят значительный кредит, то риск не исполнения обязательств высокий.
В этом случае, я, как специалист в возврате долгов, настоятельно рекомендую заключить договор поручительства. А при отказе от подписания не заключать сделку. Если при тех же условиях сделка для вас не значительна, и вы можете рискнуть этой суммой, то можно заключить сделку без поручительства. На ваш страх и риск.

Таким образом, имеет смысл разумно подходить к оценке рисков не возврата.

Давайте же разберёмся, кто же такой поручитель. Это лицо, которое отвечает по обязательствам организации своим имуществом.

Привлекать поручителя имеет смысл, когда предоставляется товарный или денежный кредит.

При этом по обязательствам компании взявшей кредит отвечает генеральный директор и владельцы компании. Естественно, лицом компании выступает её руководитель.

Директор организации берет на себя исполнение обязательств совместно со своей организацией. Для этого необходимо подписать договор поручительства.

Договор поручительства может быть разнонаправлен:

1. На фактическое исполнение договора. Например, если компания не смогла поставить оборудование, поручитель покупает его на свои деньги и поставляет в полном объёме.

2. На возврат денег. Например, организация не смогла рассчитаться за оказанные услуги, и кредитор может списать деньги с личных счетов поручителя.

3. Договором поручительства также могут быть установлены выгодные для кредитора способы исполнения обязательств. Например, вместо денег, генеральный директор будет целый год отрабатывать у компании кредитора курьером.

Как же заключается договор поручительства? Для этого кредитору необходимо понять:

1. Кого он хочет видеть поручителем.

2. Что он хочет получить в случае неисполнения обязательств.

3. Порядок и сроки исполнения обязательств поручителем.

Необходимо чтобы договор поручительства прекращался только исполнением обязательств.

То есть поручитель несёт личную ответственность до тех пор, пока все обязательства по договору не будут выполнены.

Если вы сейчас раздумываете над заключением договора поручительства, обратите внимание на момент возникновения обязательств поручителя. Например: если вы заключаете договор поручительства за уже не исполненные обязательства, вы имеете право потребовать возврата долга сразу после подписания.
Самым внимательным образом отнеситесь к договору поручительства. Лучше – привлеките к участию в этом процессе опытного юриста. Так как существует много нюансов, которые вы можете самостоятельно не предусмотреть. Например – получение согласия у супруга поручителя. Отсутствие такого согласия может привести к разделу имущества супругами в процессе взыскания долга с целью ухода от ответственности.

Давайте подытожим, если организация не выполняет обязательств, то кредитор имеет право привлечь к финансовой ответственности поручителей. Это возможность, которой вам стоит воспользоваться, чтобы избежать рисков.

Вы всегда можете продать долг по исполнительному листу нам. Мы можем купить долг если на нас заинтересует. Обратитесь к нам по телефону или почте.

Выгода Каждая консультация экономит от 5 млн.
рублей

Доступность Всего за 5 000 рублей

Качество Вашей ситуацией будет заниматься опытный
арбитражный управляющий

Ясность Получаете четкий и понятный план
действий

Уверенность Ссылаемся на законы и судебную
практику

Источник: www.surrey.ru

Суды решили, можно ли заменять обеспечение по кредиту

Чтобы получить кредит для бизнеса, часто требуется личное поручительство директора перед банком по долгам своей фирмы. Какова судьба поручительства, если его заменили на залог прав требования, решали суды в одном из недавних дел. Управляющий хотел вернуть старую сделку, а компания и директор возражали. Они говорили, что договоры взаимосвязаны, а новое обеспечение лучше старого.

Но суды решили., что замена невозможна. Их решения прокомментировали юристы.

Банки дают бизнесу кредиты под обеспечение – залог, личное поручительство и так далее. Личное поручительство руководителя или учредителя – это обычно рычаг давления, который позволяет банку контролировать исполнение обязательств основным заемщиком. Юридически поручитель отвечает своим имуществом, если его компания не сможет платить по долгам. Но фактически большинство руководителей не располагает средствами, чтобы погасить большие коммерческие кредиты.

Могут ли стороны договориться и заменить поручительство на другое, более ценное обеспечение — главный вопрос в обособленном споре дела о банкротстве банка «Югра» № А40-145500/17. Суды решили, что это невозможно, потому что «залог и поручительство являются обеспечительными сделками, которые существуют в правовом смысле самостоятельно» и «нормами действующего законодательства не предусмотрена фактическая возможность замещения одного из видов поручительства иными» .

К таким выводам они пришли в споре с компанией «Канцторг», которая в 2015 году получила 635,5 млн руб. кредита под личное поручительство директора Руслана Жилкова (и несколько других обеспечительных сделок). В начале 2017 года должник предложил расторгнуть поручительство и заменить его залогом прав требования к контрагентам заемщика ООО «Реалсталь» и ООО «Трейдстандарт» на общую сумму 1,1 млн руб. Банк согласился на эти условия. Новые сделки подписали в апреле 2017 года, а в конце июля у «Югры» отозвали лицензию.

Разумные цели во время финансовых трудностей

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое занялось делами «Югры», решило вернуть личное поручительство Жилкова через суд. Оно указывало, что отмена сделки незадолго до банкротства ухудшает положение кредиторов.

АСВ не видело ни правовых, ни экономических оснований расторгнуть договор поручительства, поэтому делало вывод, что банк и Жилков злоупотребили правами и действовали недобросовестно. Основной заемщик «Канцторг» по кредиту не платит и намерено обратиться в суд с иском о собственном банкротстве, указывал управляющий. Сейчас, согласно Caselook, «Канцторг» находится в стадии ликвидации. Помимо этого, АСВ указывало, что поручители и залогодатель также не погашают долги.

Против этих доводов возражали «Канцторг», Жилков и учредители «Югры». Они указывали, в частности, на то, что поручительство связано с другой сделкой – его заменили залогом прав требования к двум должникам «Канцторга». Поэтому их нельзя рассматривать отдельно.

Кроме того, авторы отзывов подчеркивали, что замена имела смысл: новый залог экономически более ценный, чем поручительство Жилкова, чьего имущества не хватит даже на один платеж по процентам по кредиту (12,7 млн руб.). Таким образом, все достигли своих разумных целей: Жилков, который не имеет достаточных активов платить по долгам, заменил поручительство на другую сделку, банк получил более выгодное обеспечение, а заемщик сохранил отношения с банком. Из всех этих аргументов податели жалоб делали выводы, что никакого злоупотребления правами не было, и интересы кредиторов «Югры» не пострадали. А значит, нет и оснований возвращать поручительство.

Но три инстанции не прислушались к этим доводам и встали на сторону АСВ. Они сочли, что злоупотребление правом доказано. Ведь утрата обеспечительной сделки, когда у «Югры» и заемщика финансовые трудности, влечет нарушение прав иных кредиторов и уменьшение конкурсной массы банка.

Суды отказались проверять аргумент о том, что новое обеспечение выдано взамен старого, и оно более выгодное. Апелляция отказалась сопоставлять возможность исполнения обязательств по поручительству и залогу, потому что для этого «нет процессуальных оснований». Кассация отметила, что «нормы законодательства не предусматривают фактической возможности заменить один вид обеспечения на другой, а залог и поручительство существуют в правовом смысле самостоятельно».

Суды сделали вывод, что интересам банка отвечает только увеличение числа обеспечительных сделок, а не их замена. В обособленном споре «Канцторга» они исходили из того, что поручительство нельзя расторгнуть по соглашению сторон или заменить другим видом обеспечения. Таким образом, сделку отменили, и вернули поручительство Жилкова по долгам основного заемщика.

Но учредители банка «Югра» продолжают придерживаться мнения, что имело смысл сравнить поручительство и новое обеспечение. Ведь кредиторы могут потерпеть ущерб только в том случае, если новое обеспечение хуже прекращенного. Да и в практике работы коммерческих банков нередко встречается ситуация, когда они соглашаются расторгнуть договор с одним поручителем-гражданином взамен на другое, не менее надежное обеспечение, которое не снижает уровня обеспеченности требований, указывают учредители «Югры». По их мнению, такие сделки можно признать недействительными, но для этого надо анализировать конкретные обстоятельства, которые могут указывать на злоупотребление, ухудшение положения кредитора и т.п.

13 ноября, 9:12

Учредители «Югры» ссылаются на судебную практику, которая исходит из принципа свободы договора и признает право заменить одно обеспечение на другое, если это разумно и добросовестно. Например, в постановлении № Ф05-11170/2018 по делу № А40-139272/2017 АС Московского округа не увидел вреда для кредиторов в том, что поручительство заменили на залог оборудования. В постановлении № Ф05-2002/2016 по делу № А41-45279/2012 московская кассация подтвердила, что обеспечение по кредиту сохранилось, когда взамен ипотеки банк получил в залог долю в уставном капитале.

Кроме того, учредители «Югры» обращают внимание, что суды оценили сделку как невыгодную, потому что кредит не возвращался. Но невыгодность сделки определяется на момент ее совершения (п. 2 Постановления Пленума ВАС от 30 июля 2013 года), а заемщик исполнял свои обязательства вплоть до августа 2017 года. Учредители «Югры» считают, что сделки имело смысл рассмотреть как взаимосвязанные, и ссылаются на п. 93 Постановления Пленума Верховного Суда от 23 июня 2015 № 25. Там говорится, что «сделка не может быть признана недействительной, если имели место обстоятельства, позволяющие считать ее экономически оправданной (например, сделка хотя и являлась сама по себе убыточной, но была частью взаимосвязанных сделок, объединенных общей хозяйственной целью, в результате которых юридическое лицо или представляемый получили выгоду).

Мнения экспертов

Суды отказались исследовать взаимосвязь сделок, отмечает руководитель правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) 13 место По выручке на юриста 25-26 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × Эдуард Олевинский. По его мнению, они, по сути, не оценили довод о внутренней связи спорной сделки и нового договора, который был заключен в тот же день. Суды заняли крайне формальную позицию, что действующее законодательство не дает возможности расторгнуть одну обеспечительную сделку и заключить другую взамен — так акты оценивает руководитель практики по банкротству КИАП КИАП Федеральный рейтинг. группа Страховое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Уголовное право Профайл компании × Илья Дедковский. «Правда, возникает вопрос, а почему такая возможность должна быть именно предусмотрена? — рассуждает эксперт. — Скорее должна идти речь о запрете, ведь мы находимся в сфере гражданско-правового регулирования. «

Чтобы признать недействительным прекращение поручительства, надо оценить два обстоятельства: был ли залог заключен именно вместо поручительства, и если да, насколько залог улучшил или ухудшил положение банка и его кредиторов. Если шансы на погашение долга увеличились, то прекращение поручительства действительно.

Руководитель практики по банкротству КИАП КИАП Федеральный рейтинг. группа Страховое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа Комплаенс группа Международный арбитраж группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Ритейл, FMCG, общественное питание группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Санкционное право группа Семейное и наследственное право группа Банкротство (споры mid market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Недвижимость, земля, строительство группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Уголовное право Профайл компании × Илья Дедковский

По словам советника Saveliev, Batanov Partners Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (корпоративные споры) группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Банкротство (споры high market) Профайл компании × Радика Лотфуллина, судебные акты содержат «типичную ошибку» для оспаривания сделок должника на основании ст. 10, 168 ГК как совершенных при злоупотреблении правом. Согласно позиции ВАС и ВС, чтобы признать сделку недействительной по ст. 10 и 168 ГК, необходимо доказать наличие у нее пороков (дефектов), которые выходят за пределы подозрительных сделок или сделок с предпочтением, объясняет Лотфуллин. Но таких пороков в судебных актах не указано, говорит эксперт.

• Право.ru

Источник: pravo.ru