Каждый владелец карточки понимает, что утеря карты, на балансе которой есть деньги, означает, что скорее всего этими деньгами смогут воспользоваться другие люди. А вот в случае потери «пустой» карточки многие пускают дело на самотек, не считая нужным даже позвонить в банк и заблокировать карту. Чем может обернуться для владельца такая беспечность, расскажем далее.
Владельцы утерянной карты продолжают отвечать за операции по ней
Верховным судом РФ создан прецедент, который должен обеспокоить владельцев утерянных банковских карточек. Ведь утеря может грозить не просто списанием собственных денег со счета, но и привлечением к уголовной ответственности. Так произошло с двумя россиянками, судебная тяжба которых рассматривается ВС РФ (дело № 82-КГ18-2).
Гражданка Иванова в результате действий мошенников, представившихся по телефону сотрудниками банка, потеряла 500 000 руб. Деньги были списаны с ее банковского вклада на ее же карту, данные которой она продиктовала мошенникам, а затем с ее карты были переведены на карту , принадлежащую гражданке Петровой. Сумма в 413 000 руб. была сразу же обналичена, остаток в 87 000 руб. банк успел заблокировать.
Что делать если потерял карту Сбербанк и можно ли её отследить
Гражданка Иванова обратилась в суд с иском к гражданке Петровой, чтобы взыскать похищенные средства. Но при этом выяснился любопытный факт – карту, на которую поступили похищенные деньги, Петрова потеряла еще несколько месяцев назад. А так как карта была «пустая», то она не стала беспокоиться о том, чтобы уведомить об этом свой банк и заблокировать ее.
После того, как гражданка Петрова оказалась втянутой в судебное разбирательство по обвинению в мошенничестве и незаконном обогащении, карту она все же заблокировала. Одновременно выяснилось, что к карте привязан чужой номер телефона, с помощью которого и был сделан онлайн-перевод денег.
Однако, т.к. карта не была своевременно заблокирована и об утере ничего не заявлялось, перед гражданкой Петровой встала трудная задача – доказать, что карта действительно утеряна, и что между ней и звонившими мошенниками нет никакой связи.
Что решил суд?
По итогам разбирательств обвинение в мошенничестве с гражданки Петровой было снято. Что же касается неосновательного обогащения, то хотя суды первой и апелляционной инстанции были единодушны в том, что возвращать деньги Петрова тоже не обязана, Верховный суд с ними не согласился.
Аргументирована эта позиция тем, что банковские выписки подтверждают факт перевода денег на счет ответчицы Петровой. А так как никаких услуг или работ по договору ГПХ она истцу не оказывала, то деньги надлежит вернуть. Речь идет о 413 000 руб., которые были сняты с карты. А так как перевод можно осуществлять не только путем личного обращения в банк, но и через онлайн-сервисы, теперь ответчица должна доказать, что у нее не было возможности распоряжаться поступившими на карту деньгами.
Пока таких доказательств у Петровой нет. ВС РФ направил дело на повторное рассмотрение.
Потерял карту, что делать — Списали деньги с потерянной карты
Итоги
Прецедент, созданный Верховным судом, означает, что владелец утерянной карты продолжает нести ответственность за действия, в том числе мошеннические, совершенные с применением его карточки. Обязанность доказать свою непричастность к мошенникам также лежит на владельце карты. Чтобы не оказаться втянутым в судебное разбирательство, при утере следует немедленно заблокировать карточку, обратившись в свой банк. Сделать это нужно независимо от наличия своих денег на балансе карты.
О новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк» .
Подписывайтесь на наш канал и не пропускайте интересные материалы!
Источник: dzen.ru
Утеряна банковская карта: что делать, как восстановить и не лишиться денег
МОСКВА, 16 мар — РИА Новости. Утеря банковской карты, зарплатной или кредитной, может привести к краже личных средств, если она попадет в руки мошенников. О том, что делать, если потерял карту, как ее заблокировать, можно ли восстановить и вернуть деньги, – в материале РИА Новости.
Чем грозит утеря карты
Главный риск при потере карты заключается в том, что злоумышленники, которые ее найдут, могут воспользоваться сбережениями. При этом размер ущерба во многом зависит от вида карты.
Обналичить сразу большую сумму с дебетовой карты довольно проблематично, ведь при снятии в банкомате потребуется пин-код, а подобрать его практически невозможно. К тому же на таких картах хранятся личные сбережения, их потеря станет неприятной ситуацией, но при этом не придется возвращать долг банку, как в случае с кредиткой. Если третье лицо успеет потратить какие-то деньги до блокировки, то владелец все равно должен будет возместить эту сумму.
Опасностью также является то, что на карте указаны данные (номер карты, имя владельца и CVV/CVC код), которых достаточно для оформления покупок в интернет-магазинах, где не требуется подтверждение через СМС.
Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» дополняет:
Если карта попадет к злоумышленникам, то вероятность списания денег очень большая. Даже несмотря на то, что практически все банки теперь обязательно верифицируют каждый онлайн-перевод средств через СМС или push-уведомление. По сути, на большинстве карт есть все данные для совершения безналичных переводов и платежей – номер, ФИО держателя, CVV-код и срок действия. Нет пин-кода, который нужен для снятия наличных и оплаты товаров в магазинах на крупную сумму, и номера телефона человека для подтверждения онлайн-операции, но мошенники находят все новые способы обойти и эти рубежи защиты.
Также существуют менее очевидные риски, как правило, они касаются последующего желания вернуть списанные мошенниками средства. Ирина Андриевская отмечает, что в поисках справедливости и защиты доверчивые граждане могут попасть в сети других мошенников – псевдоюристов. Нередки случаи, когда банк отказывает в возврате списанных третьими лицами средств, тогда можно обратиться в суд. Чтобы сделать все правильно и повысить шансы на успех, понадобится помощь профессионального юриста, и здесь есть риск попасть в фирму-однодневку, сотрудники которой после заключения договора и внесения предоплаты пропадают, не отвечая на звонки и письма.
Отличить добросовестные интернет-сервисы от мошеннических можно по нескольким признакам. Первое – нужно внимательно изучить сайт. Если тамне указаны сведения о государственной регистрации, ИНН, юридический адрес, то это очень подозрительно. Как правило, мошенники сообщают либо электронную почту, либо дают контакты в социальных сетях.
Следующий повод для подозрений – простейший сайт и тексты с орфографическими ошибками.
Далее нужно зайти на сайт pb. nalog.ru. Здесь можно проверить, зарегистрирована ли компания в Едином государственном реестре. Затем стоит проверить отзывы на юридическую компанию, которая предлагает помощь.
Случаи утери карты
От того, где именно была утеряна карта, будут зависеть дальнейшие действия.
Дома. Потерять карту дома – это гораздо безопаснее, чем в других случаях. Если владелец проживает один или с семьей, то риск ее попадания в руки злоумышленников слишком мал, чтобы переживать. Но если найти пластик не получается на протяжении длительного времени, лучше подстраховаться и заблокировать карту.
В банкомате. Карту можно в спешке забыть достать из банкомата после совершения какой-либо операции или устройство может захватить ее и не вернуть. Многие банкоматы ограничивают время, за которое необходимо достать пластик, поэтому вытащить ее мошенники вряд ли смогут.
Для того чтобы забрать карту, которую удержало устройство, необходимо позвонить по горячей линии, номер которой указан на лицевом экране банкомата или на наклейке рядом, специалист расскажет о дальнейших действиях. Если же аппарат установлен в отделении банка, можно попросить открыть его сразу же и достать пластик. Но иногда даже при такой возможности карту все равно блокируют и перевыпускают.
Сложнее вернуть карту, если она застряла в банкомате чужого банка. В первую очередь необходимо позвонить по номеру, указанному на самом устройстве. А дальше в согласованный заранее день придется посетить отделение банка и по письменному заявлению получить карту. При этом понадобится паспорт гражданина, на которого оформлен пластик, а также могут попросить ИНН. После получения карты специалисты рекомендуют все-таки ее заблокировать и перевыпустить, так как за это время она побывает у многих сотрудников и информация на ней уже не будет полностью конфиденциальной.
В другой стране
В случае потери карты за границей лучше всего сразу ее заблокировать любым доступным способом. Для дальнейших действий можно попробовать найти отделение банка, выпустившего пластик, но зачастую это практически невозможно, поэтому можно оформить виртуальную карту на время расчетов в другой стране. Но придется пожертвовать возможностью снимать наличные.
Что делать, если потерял
Чтобы избежать крупных потерь после утери карты, необходимо сразу же совершить определенные действия.
Блокировка. Это самое важное, что необходимо сделать в первую очередь. Своевременная блокировка поможет сохранить все средства. Заблокировать потерянную карту можно несколькими способами.
—По телефону горячей линии. Такой звонок бесплатный. Рекомендуется заранее сохранить этот номер в контактах телефона, но если его нет – можно узнать в мобильном приложении банка или в интернете. Для подтверждения операции сотрудник попросит уточнить паспортные данные или назвать кодовое слово, которое владелец придумывал еще на этапе получения карты. Если слово вспомнить не получается, то на телефон, привязанный к утерянному пластику, отправят СМС-код.
—В мобильном приложении. Интерфейс и порядок действий зависит от конкретного банка, так как приложения визуально отличаются. Но, как правило, достаточно найти раздел «Безопасность» или выбрать соответствующее действие в меню потерянной карты.
—На сайте. Алгоритм действий схож с мобильным приложением, но для подтверждения входа в личный кабинет и блокировки необходимо вводить СМС-коды.
—SMS-команда. На короткий номер нужно отправить кодовое слово, по которому заблокируют карту. Такая функция есть не у каждого банка, об этом лучше узнавать заранее.
—Посещение банка. Следует обратиться к специалисту, предъявив паспорт, и помимо блокировки лучше сразу же написать заявление на перевыпуск или восстановление карты.
Проверка операций
Эта функция позволит узнать, тратились ли деньги с потерянной карты, и даже можно отследить, когда и где именно. Также по последним операциям можно понять, где в последний раз ей пользовался владелец и, возможно, это поможет вспомнить, где была утеряна карта.
Узнать последние операции можно в мобильном приложении в разделе «История», в личном кабинете или получив выписку в отделении банка.
Перевыпуск
Независимо от того, сам ли владелец нашел карту в магазине, в котором оставил, вернули ли ее третьи лица или она была удержана банкоматом – лучше всего ее перевыпустить.
Номер счета останется прежним, изменится лишь номер карты, CVV/CVC-код и пин-код. Занимает вся процедура от 1 до 14 дней, но некоторые банки могут взимать комиссию за досрочный перевыпуск пластика. Если не хочется переплачивать и ждать – можно оформить виртуальную карту, она появится в личном кабинете банка практически моментально.
Средства на утерянной карте
После потери карты необходимо сохранить имеющиеся на ней сбережения или попытаться вернуть украденные средства.
Снятие. Оперативное снятие наличных поможет избежать значительных денежных потерь или не дать злоумышленникам потратить больше, если по истории операций уже были посторонние транзакции.
—Онлайн-перевод. Сделать это можно через мобильное приложение банка или через личный кабинет.
—Банкомат. В некоторых банкоматах есть функция снятия наличных без физического носителя по номеру телефона. Необходимо будет подтвердить операцию СМС-кодом, который придет на привязанный к карте номер.
—Отделение банка. В отделении для начала придется написать заявление на снятие денег с карты. Но если добраться до него в кратчайшие сроки невозможно, лучше воспользоваться одним из предыдущих вариантов, чтобы опередить мошенников.
Возврат, если их сняли с карты
Если средства же были снять с утерянной карты третьими лицами, их можно попытаться вернуть, но это длительный процесс, и он не всегда он заканчивается успехом.
Сергей Баласанян, бизнесмен, отмечает, что вернуть средства можно, обратившись в ваш банк и написав заявление. По закону он обязан вернуть украденные злоумышленниками деньги, если владелец выполнил два условия:
- Сообщил банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк прислал СМС или уведомил в любом другом виде о подозрительной операции. Банк имеет право отказать, если владелец сообщит информацию позднее установленного срока.
- Не нарушал правила безопасности при использовании карты, а именно, не сообщал мошенникам данные карты, пин-код, не позволял никому фотографировать карту.
Контроль движения средств по карте
Это особенно актуально, если владелец редко пользуется картой как физическим носителем и даже не помнит, где она лежит. Так можно потерять карту и даже не знать об этом. Отслеживание поможет видеть, происходят ли посторонние списания.
Как правило, при выпуске карты банковские сотрудники предлагают подключить услугу «Мобильный банк», стоит она недорого, но зато каждый раз при совершении каких-либо операций по карте на телефон будет приходить уведомление. При установке мобильного приложения от банка таким же образом будут приходить push-оповещения. Их единственный минус – без интернета они не работают.
Если по каким-то причинам есть подозрения относительно посторонних трат, можно заказать выписку по последним операциям за определенный период. Сделать это можно онлайн или через отделение банка.
Что делать, если карта нашлась после блокировки
Такая ситуация может возникнуть с большой вероятностью. Если владелец уже перевыпустил карту, то от найденной лучше избавиться – сделать это можно самостоятельно, не обращаясь в банк. Если же нового пластика нет, то все равно специалисты рекомендуют старую карту выбросить и перевыпустить новую.
Появление третьих лиц в истории с пропажей банковской карты – это большой риск. Поначалу может не быть списаний и вернет ее, например, сосед, но информация с карты все равно могла куда-то попасть, поэтому эксперты рекомендуют выпустить новую.
Источник: www.vbr.ru
Что делать, если потерял карту Сбербанка?
Потеря банковской карточки всегда связана с некоторыми волнениями и неудобствами. Её держатель в таком случае должен успокоиться, напрячь свою память, чтобы вспомнить, где может быть карта, и в случае необходимости заблокировать её.
Первые действия при утере карты Сбербанка
Блокировка карты
По телефону
Через «Сбербанк Онлайн»
При личном посещении Сбербанка
Другие способы
Почему карту нужно обязательно блокировать?
Как восстановить карту Сбербанк?
Перевыпуск
Закрытие счёта и получение новой карты
Что делать, если забыл пин-код?
Советы и правила безопасности
Первые действия при утере карты Сбербанка
Для начала следует убедиться, что карта не была оставлена в банкомате. Это не единичный случай, когда человек снимая денежные средства со счёта, забывает забрать карточку. Банкомат устроен таким образом, что спустя 45 секунд после выдачи денег пластик скрывается в устройстве. Эта функция аппарата для выдачи наличных средств была запрограммирована для того, чтобы обезопасить владельцев карт и предотвратить кражу пластика посторонними.
Если карту конфисковал банкомат, её владельцу необходимо обратиться в ближайшее отделение банка. Блокировать её не нужно. Написав заявление с точным указанием адреса банкомата и временем снятия денег, человек получит свою пластиковую карточку в целости и сохранности.
Возможно, карта была забыта в магазине, где совершались покупки за безналичный расчёт. Необходимо посетить его заново, чтобы точно знать, что карточка утеряна безвозвратно.
Блокировка карты
Если пластиковая карта Сбербанка утеряна, и вернуть её невозможно, то в целях безопасности следует срочно заблокировать её. Для этого есть несколько вариантов. Держатель карты может выбрать любой удобный для себя способ.
По телефону
Самое простое, что можно сделать, чтобы заблокировать карточку, – это позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 8-800-555-55-50. Служба техподдержки работает круглосуточно, и после прохождения стандартной процедуры идентификации клиента осуществляет блокировку утерянной пластиковой карты. Сотрудник банка уточняет ФИО человека, его паспортные данные и другую информацию, необходимую для подтверждения личности. После идентификации клиента карта блокируется оператором Сбербанка.
Через «Сбербанк Онлайн»
Если у клиента подключена услуга «Сбербанк Онлайн», то достаточно войти через интернет в свой личный кабинет, найти нужную карту и выбрать «Заблокировать». Этот способ удобен из-за простоты, скорости блокировки и возможности её осуществления в круглосуточном режиме.
При личном посещении Сбербанка
Если клиенту удобно, то есть возможность блокирования карты непосредственно в отделении банка. Для этого понадобится паспорт. Но такой способ займёт больше времени и, к тому же, ограничивается рабочими часами сотрудников отделения Сбербанка.
По смс
Сервис «Мобильный банк» предоставляет клиенту возможность заблокировать свою карту по смс. Для этого на номер 900 необходимо отправить следующее: слово «блокировка», через пробел последние 4 цифры номера карты, затем ещё один пробел и цифру «0» (если карта была потеряна),цифру «1» (если карту украли), цифру «2» (если карта застряла в банкомате) или цифру «3» (если есть другая причина блокировки).
В ответном смс от банка человек получает информацию о дальнейших действиях. Ему приходит код из 6 знаков, который необходимо переадресовать на номер 900. Это подтвердит намерение клиента.
Другие способы
Существует 4 варианта блокирования утерянной карты Сбербанка. Любой клиент сможет подобрать для себя оптимальный способ решения этой проблемы.
Почему карту нужно обязательно блокировать?
Если кто-то посторонний получит доступ к банковской карте, то сложно предсказать последствия. Её блокировка предупредит потерю денежных средств. Злоумышленники способны расплатиться чужой карточкой в магазине, где терминал не запрашивает ввод пин-кода. Воспользоваться ею можно и для оплаты покупок в интернет-магазинах. Если карта не имеет дополнительной защиты, то для этого необходимы лишь данные, указанные на пластике.
Также нельзя исключать вероятность, что карта была украдена человеком, узнавшим пин-код. В таком случае злоумышленник получает возможность снимать деньги с банкомата без ограничений.
Как восстановить карту Сбербанк?
Для восстановления доступа к расчётному счёту после блокировки карты необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Сотрудники банка предложат 2 варианта на выбор.
Перевыпуск
Проще всего восстанавливать утерянную карту, заменив на новую. В таком случае счёт остаётся тем же, а клиент получает лишь пластик с другим номером и пин-кодом. Карта будет привязана к тому же счёту. Это занимает 10-15 дней и стоит в зависимости от типа карты. Цена дебетовой карточки 0-60 рублей, а стоимость кредитной – начинается от 150 рублей.
Закрытие счёта и получение новой карты
Также можно полностью аннулировать расчётный счёт, к которому была привязана карта, заменив его новым. Закрытие счёта осуществляется в течение 45 дней, после чего может быть открыт новый счёт в Сбербанке с другой пластиковой картой.
Что делать, если забыл пин-код?
Пин-код – это пароль, который выдаётся держателю карты при её оформлении. Для удобства клиентов сотрудники банка предлагают человеку самостоятельно выбрать пин-код, который для него будет удобным. Никто, кроме владельца карты, его не будет знать.
Если клиент забыл пароль, то восстановлению он не подлежит. Рекомендуется куда-то записать пин-код, чтобы не потерять доступ к карте. В противном случае требуется её перевыпуск.
Советы и правила безопасности
Всем клиентам Сбербанка необходимо соблюдать бдительность при снятии денег с банкомата или введении пин-кода в магазинах. Рекомендуется не совершать это действие в присутствии посторонних, ведь ненароком можно выдать пароль карты. В таком случае злоумышленник может завладеть ею обманным путём и воспользоваться в личных целях.
Необходимо помнить, что если карта была в чужих руках, то её данные могли быть переписаны посторонним человеком. Зная реквозиты, с их помощью он может совершить оплату своих интернет-покупок.
Для контроля состояния счёта лучше подключить услугу «Мобильный банк». Клиенту приходят смс о любых изменениях состояния счёта. В таком случае можно своевременно заблокировать карту.
Источник: www.sravni.ru