Потребительский кредит для бизнеса это

Для начала предпринимательской деятельности, а также и для дальнейшего успешного ее ведения, необходимо вложение финансовых средств, только в этом случае можно успешно развивать дела и получать прибыль.

Хорошо если имеется капитал для начала деятельности или возможна помощь партнеров. При их отсутствии, потребительский кредит – наилучший выход в данной ситуации, так можно эффективно и быстро решить возникающие проблемы.

Полученные денежные средства можно использовать для самых разных потребностей – для создания и дальнейшего развития компании, расширения производственной базы, закупки сырья и для других нужд, банк не вправе требовать объяснять цель взятия кредита. Рассмотрим сегодня различные способы получения кредита и важные вопросы с этим связанные.

Виды кредитов

Основные кредиты для ИП:

• без поручителя и предоставления залога – менее выгодный заем. Кредит доступен при идеальной кредитной репутации, с высоким показателем платежеспособности. Сумма кредита ограниченная, срок не продолжительный и ставка выше, чем с обеспечением;
• с поручителем. Больше сумма средств и продолжительнее срок кредитования;
• с залогом. Возможен кредит даже с не лучшей историей по кредитам и показателям ведения бизнеса. Сумма выдаваемых средств может быть большой и со сниженной ставкой. Объектами залога может быть жилье, производственная недвижимость (здания, склады).

Особенность выдачи потребительского кредита предпринимателя в том, что нужно подтвердить банку свою хорошую платежеспособность, а предпринимателю это бывает сделать сложнее, чем наемному работнику, особенно если дела идут неважно. К тому же по документам прибыль нередко бывает занижена в целях оптимизации налогообложения. Рассматривая кредитные заявки от предпринимателей, банки сразу требуют документы по выручке, прибыли, уплате налогов.

Что такое «Потребительский кредит»?

Основные факторы, влияющие на получение кредита

При рассмотрении поданной заявки ИП на кредитование, банки учитывают получение возможных доходов в месяц, рассматривают и анализируют возможные риски в ведении предпринимательской деятельности, перспективность выбранной сферы для работы.

• платежеспособность ИП;
• удовлетворительная кредитная история, без просрочек предыдущих кредитов, без судимостей;
• продолжительность предпринимательской деятельности;
• наличие в личной собственности легко реализуемого имущества-залога.

Начинающему бизнесмену при обращении в банк надо представить качественный бизнес-план. Необходимо подробно описать использование полученных денежных средств, указать источники выплаты кредита.

При ведении финансово-хозяйственной деятельности, основной доход можно подтвердить бухгалтерскими отчетами и декларациями.

Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.

Пошаговая инструкция кредитования ИП в банках

• проведение анализа условий кредитования в нескольких банковских учреждениях и ознакомление с отзывами;
• выбор банка;
• сбор бумаг и отправка заявки в банк;
• получить денежные средства при одобрении заявки.

Для большей вероятности принятия заявки, обращайтесь в несколько банков одновременно. При отказе в одном банке, возможно в другом будет заявка одобрена.

Документы, необходимые для получения кредита

Одобрение заявки банком во многом зависит от предоставленных банку документов ИП. Их необходимый перечень необходимо уточнять в конкретном банке.

Обычно ИП требуется предоставить документы:

• анкету с предоставлением паспортных данных;
• паспорт и военный билет;
• выписку из ЕГРИП о регистрации и наличии собственности для предоставления в качестве залога (при необходимости);
• лицензию на разрешение ведения деятельности в данной сфере;
• отчетность о финансовой деятельности (выручка, прибыль за последний период) и справки по уплате налогов, выписка с расчетного счета предпринимателя, подтверждающая ведение бизнес — расчетов;
• бизнес-план (для начинающих бизнесменов) с перспективами развития.

Кроме того, в банке обязательно поинтересуется об отсутствии у вас других непогашенных долгов.

Поручителям надо предоставить в банк паспорт и заполненную анкету.

При отсутствии у поручителя постоянной регистрации, необходимо предоставить банку подтверждение о временной регистрации.

Причины отказов в кредитовании

При наличии у ИП стабильной прибыли, своевременной оплате налогов, «хорошей кредитной истории», банк охотно одобрит заявку на кредит.

Основные возможные причины отказов:

• платежеспособность недостаточно высокая;

Уделяйте при этом особенно внимание бизнес-плану по развитию компании.

• предоставление не достоверной информации в анкете;
• возможность ИП быстро завершить бизнес — деятельность (значительно легче, чем ООО);
• сложно рассчитать перспективы получения доходов.

Особенности кредита ИП

Основные отличия от займа, предоставляемого остальным физическим лицам:

• разная цель приобретения кредита;
• более жесткие требования к ИП со стороны банка;
• выше процентная ставка (высокий риск не возврата полученных денег);
• дольше рассматривается заявления на получение средств;
• занятие бизнесом не менее одного года.

Достоинства и недостатки кредита

Потребительские кредиты имеют плюсы и минусы.

К плюсам относятся:

• возможность использования заемных средств на разные цели;
• нужно меньше бумаг, чем при целевых кредитах;
• возможность кредита с залогом даже с отрицательной кредитной репутацией;
• доступность кредита и наличие многих программ кредитования ИП у разных банков.

К минусам можно отнести:

• небольшую сумму получаемых средств и непродолжительный срок (особенно для кредитов без обеспечения);
• наличие залога для получения крупных сумм средств;
• предоставление документов не только на ИП, но на его бизнес;
• оценка ИП банками проводится по двум статусам — как физическое, и как юридическое лицо.

Наиболее выгодные программы кредитования ИП в банке

Как известно, чем больше банк, тем более выгодные и интересные условия кредитования своим клиентам он может предложить. Рассмотрим, какие схемы кредитования предлагает Сбербанк.

Сегодня для бизнеса на любые цели Сбербанк предлагает 13 различных кредитных продуктов, причём заявки можно подавать онлайн через сайт банка.

Рассмотрим сначала нецелевые кредиты для бизнеса:

• Если вам нужно получить небольшую сумму, то вы можете оформить кредитную «Бизнес-Карту», и пользоваться средствами банка бесплатно до 50 дней. Кредитование по бизнес — карте осуществляется на сумму до 1 млн. руб., она выдается по упрощенной процедуре. Для многих этот вариант окажется возможно самым выгодным и простым.
• Одной из самых популярных кредитных программ является «Бизнес-Доверие». Это программа специально предназначенные для финансирования любых текущих потребностей предпринимателей и малого бизнеса, причем без залога и дополнительного подтверждения расходов. Программа имеет достаточно привлекательные ставки — 12%, средства предоставляются на срок до трех лет. Данная программа предоставляет средства под залог или без залога. При беззалоговом кредитовании предоставляется 80 тыс. — 5 млн. руб. При залоговом кредитовании предоставляется от 500 тыс. руб., а максимум здесь зависит от предоставленного в залог имущества. Одним из важных условий является ведение бизнес-деятельности более года.
• Существует также альтернативная кредитная программа «Доверие», процентная ставка по которой составляет 15,5% сумма до 5 млн руб.
• Действует также кредитная программа «Экспресс под залог», со ставкой от 15,5% и суммой до 5 млн.руб.
• Так же к наиболее востребованным программам сейчас относится «Бизнес — Недвижимость». Эту программу удобно использовать для приобретения предпринимателями коммерческой недвижимости под ее залог. По ней действует выгодная ставка, которая составляет от 11% и период до 5 лет. Кредитование по этой программе осуществляется на сумму от 500 тыс. руб. без залога и на сумму от 5 млн. при залоге недвижимости. Максимум может составить здесь 200 млн., а для мегаполисов до 600 млн. руб.

В качестве залогового имущества при кредитовании предпринимателей могут выступать недвижимость и авто, для которых и потребовался кредит, а также различные ТМЦ и оборудование, ценные бумаги.

Кроме того, в банке существуют также и другие выгодные программы, которые уже имеют целевое назначение, но с более привлекательными ставками:

• «Бизнес – Инвест» со ставками от 11%;
• «Бизнес-Проект» со ставками от 11%;
• «Бизнес – Ипотека» со ставками от 13,9%;
• «Бизнес — Актив» со ставками от 11%;
• «Бизнес – Оборот» со ставками от 11%;
• «Экспресс — Овердрафт» со ставками от 14,5%;
• «Бизнес – Овердрафт» со ставками от 12%;
• «Бизнес – Контракт» со ставками от 11% из суммами до 600 млн. руб.

Если вам необходимо кредитование, обязательно нужно рассматривать все возможные варианты, тщательно изучать условия различных программ, ведь зачастую целевые программы могут иметь меньшую ставку, чем потребительское нецелевое кредитование, и суммы также здесь могут быть выше.