При ведении бизнеса трудно спрогнозировать, что ожидает компанию в недалёкой перспективе. Связано это не только с нестабильной геополитической ситуацией в государстве. Иногда достаточно вспыхнувшей спички, аварии или какого-нибудь природного катаклизма, чтобы бизнес распался, а предприниматель не только понёс убытки, но и остался с долгами.
Какое значение имеет страхование для бизнеса
Начиная своё дело, предприниматель, прежде всего, вкладывает средства в материалы, оборудование, аренду и прочее, меньше всего думая о страховке, считая эту статью расходов лишней тратой. Между тем, получить в банке кредит на развитие без страховки вряд ли удастся. В чём связь, спросите вы? Всё просто: банкиры страхуют свой риск, понимая, что с заёмщиком может случиться всякое. И это их подушка безопасности.
В нашей стране малый и средний бизнес охватывает практически все сферы деятельности, а это связано с определёнными рисками:
- утратой имущества;
- потерей здоровья;
- причинением вреда третьим лицам ввиду непредвиденных обстоятельств;
- нарушением обязательств из-за несчастных случаев, аварий и прочих бедствий.
Поэтому, в стремлении к финансовой стабильности малого и среднего бизнеса, страхование становится неотъемлемой частью успешного ведения дел.
Мой Опыт Накопительного Страхования Жизни! Плюсы, Минусы и Риски Страхования! Страховки НЕ ПРОДАЮ!
Сферы страхованияi :
Юридические лица, ИП и физические лица, осуществляющие свою деятельность на территории:
- Торговых центров, магазинов;
- Административных зданий, офисных центров;
- Нежилых помещений жилых домов (кроме подвальных и полуподвальных помещений).
- Розничная торговля;
- Административная/офисная деятельность (в т.ч. финансовые услуги, операции с недвижимым имуществом, консалтинг);
- Бытовые услуги (парикмахерские, салоны красоты, ремонт бытовых изделий и предметов личного пользования, ателье и т.п.);
- Медицинские услуги (стоматология, медицинские лаборатории, ветеринарные клиники и т.п.);
- Образовательные услуги (автошколы, курсы, тренинги и т.п.);
- Спортивные залы/секции, фитнес-центры.
Виды страхования бизнеса
На рынке финансовых услуг РФ существует несколько видов страхования, которые способны помочь минимизировать риски в процессе функционирования и развития предприятия:
- Страхование финансовых рисков.
- Перестрахование.
- Нарушение договоренностей контрагентами.
- Страховка от простоев.
Договор страхования компании от простоев часто предлагается подписать в комплекте с имущественным страхованием, хотя отдельное существование документов также возможно. Соответствующий запрет на законодательном уровне не зафиксирован.
Преимущества и недостатки страхования бизнеса
Несмотря на сравнительно небольшой опыт страхования малого бизнеса в России, определились наиболее востребованные страховые продукты:
- страхование от повреждения или гибели перевозимых грузов;
- страхование ответственности при оказании услуг;
- страхование автомобилей, спецтехники;
- страхование оборудования, техники и другого имущества от порчи или гибели при проведении строительных и монтажных работ.
На примере этих продуктов уже можно говорить о преимуществах, которые получает страхователь в случае ЧП:
Стоит Ли Вкладывать Деньги в СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ? Плюсы и Минусы Страховых // Алексей Новицкий
- покрытие полученного ущерба;
- компенсация выплат, в случае, когда вред нанесён третьим лицам или их имуществу;
- возможность продолжения ведения своего дела, либо быстрого его восстановления;
- сравнительно небольшие затраты на страховку в сравнении с полагающимися выплатами;
- высвобождение средств, отложенных на «чёрный день».
При кажущейся привлекательности страховой защиты, не обошлось без недостатков:
- отсрочка вступления договора в силу (может достигать двух недель после оплаты страховки);
- навязывание ненужных продуктов, входящих в основной пакет;
- отсутствие в программе необходимого страхового риска;
- волокита при выплате страховки;
- завуалированные условия договора.
Поэтому, при принятии решения о страховании имущества или выборе другого риска, индивидуальному предпринимателю (ИП) приходится не только тщательно выбирать страховщика, но и изучить особенности каждой программы.
Преимущества страхования бизнеса
Преимущества страхования бизнеса налицо:
- Защита от финансовых потерь и банкротства. В условиях рыночной экономики, открытие своего дела – это рискованное дело. Клиентская база будет нарабатываться не за один день. Чтобы сократить убытки, которые могут появиться в результате коммерческой деятельности, стоит купить страховую защиту.
- Защита недвижимого имущества. Помещение, в котором вы осуществляете свою деятельность, может пострадать в результате пожара, взрыва или стихийных бедствий. Расходы на восстановление могут быть большими. Именно за счет страховки вы сможете отремонтировать имущество.
- Страхование персонала. Наличие опытного и квалифицированного персонала – залог введения успешного бизнеса. Защищенный коллектив чувствует себя спокойнее и лояльнее относится к руководству компании.
Какие преимущества
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
Страхование бизнеса от рисков не является абсолютной гарантией от банкротства, не поможет волшебным образом сделать бизнес процветающим, но имеет много несомненных достоинств.
Страховая защита поможет:
- Минимизировать риски убытков на ранних этапах запуска своего дела. В начале работы небольшую компанию может «потопить» даже один оптовый заказчик, вовремя не рассчитавшийся за партию товара. Оформление страховки позволит получить необходимую материальную помощь в таких случаях, чтобы хотя бы восстановить активы.
- Удержаться на плаву в непредвиденных ситуациях. Кражи, пожары, стихийные бедствия — все это моментально погубит небольшой бизнес, ведь средств на восстановление уйдет немало. Страховка в таких случаях просто незаменима, позволит быстро восстановить утраченное имущество, отстроить и наладить производство.
- Защита персонала позволяет не только работодателю чувствовать себя уверенней, но и повышает престиж фирмы, ценность работников и помощь в экстренных ситуациях.
Нередко компании терпят крах от совершенно непредвиденных причин. Например, после появления инновационных технологий, нового продукта или ускорения/удешевления производства за счет обновления материально – технической базы конкурентов. Это в одночасье выводит компанию из строя, делает ее аутсайдером в борьбе за клиента. Подобные случаи нередки, а предотвратить их очень сложно. При оформлении страховки подобные инновационные риски обязательно учитываются, поэтому компенсация позволит переналадить производство, либо уйти в другую сферу услуг.
Виды страхования
С классификацией рисков мы разобрались. Теперь нужно понять, какие виды страхования существуют. Как правило, можно:
- застраховать имущество бизнеса, то есть офисную технику, здания, продукцию;
- защититься от перерывов в производстве по причине форс-мажоров;
- застраховать бизнес от банкротства – это очень выгодное решение для компании, которое позволит ей рассчитаться с долгами даже в самом худшем случае, плюс с большой вероятностью ещё и сохранить функциональность;
- предусмотреть возникновение проблем с третьими лицами в связи со своей ответственностью – ещё один довольно интересный вариант, особенно полезен на случай внезапного срыва поставок или других форс-мажоров.
Некоторые страховые компании предлагают комплексную услугу. То есть они готовы предоставить защиту практически от всех рисков. С одной стороны, такое решение гарантирует полную безопасность. С другой – выплаты будут максимальными, что далеко не всегда выгодно. В любом случае надо тщательно разбираться в специфике страхового продукта.
Сколько стоит застраховать бизнес
Цена страховки для бизнеса зависит от того, что страхуют.
Страхование имущества. Владельцу компании достаточно назвать цену здания или офиса чтобы агент рассчитал, сколько будет стоить страховка.
Цена страховки для здания стоимостью в миллион рублей — 2000 рублей в год, а для здания за десять миллионов рублей — 20 000 рублей. В среднем страховщики берут 0,5% от стоимости здания в год.
Есть факторы, по которым страховые оценивают свои риски: чем больше шансов, что наступит страховой случай, тем дороже страховка. Вот что оценивают у зданий:
- тип постройки — отдельное здание застраховать дешевле, чем киоск или павильон;
- год постройки;
- материал, из которого построено здание;
- наличие пожароохранной системы;
- этажность;
- тип арендаторов — под что и кому сдается;
- риски затопления. У парикмахерской в цоколе высокий риск затопления, поэтому страховка будет стоить дороже, чем у той же парикмахерской, но на 10-м этаже бизнес-центра;
- опасные объекты вблизи, например автозаправка или атомный реактор.
Калькуляторы на сайтах страховых не всегда показывают реальную стоимость, поэтому нужно перепроверять данные по телефону или лично у страховщиков.
Страхование ответственности. Чтобы застраховать ответственность, компания заключает договор на ту сумму, которую нужно будет возместить.
Владелец трехэтажного торгового центра страхует свою ответственность перед арендаторами на пять миллионов рублей. Страховой он платит 12 000 рублей в год. Если случится пожар или потоп, пострадавшие арендаторы получат пять миллионов рублей.
Страхование здоровья сотрудников. Стоит от 30 000 рублей в год на каждого сотрудника. Точную стоимость рассчитает страховая. Обычно расчет и подготовка договора занимают 3-7 дней.
Страхование фирм в западных странах и США
В зарубежных странах на рынке страховых услуг представлено множество программ по страхованию бизнеса. Например, в США очень распространен так называемый BOP– Business Owners Policy– комплексный страховой полис (договор) для владельцев малого бизнеса.
Здесь предусматривается страхование основных предпринимательских рисков:
- перерыва в коммерческой деятельности;
- общей гражданской ответственности владельцев малого бизнеса и т. д.
В чем заключается и востребовано ли сегодня страхование профессиональной ответственности на рынке ценных бумаг.
О том что такое киберпреступления и каким способом можно застраховать конфиденциальную информацию читайте ЗДЕСЬ.
Страховые компании западных стран позволяют владельцам бизнеса самостоятельно сформировать пакет страховых услуг, необходимый для максимального покрытия предпринимательских рисков, а также гарантируется выплата возмещения и полная страховая защита.
В западных странах страховые компании не работают по системе централизованных, фиксированных тарифных ставок, для каждого субъекта, региона в составе страны рассчитываются тарифы и ставки, исходя из их индивидуальных особенностей и доли рисковой нагрузки.
Страховые компании стран Запада давно перешли на систему минимальных франшиз – льгот, которые освобождают страховщиков от возмещения небольших убытков (согласно размеру франшизы).
Другие виды страховки
Помимо основных, предприниматель может рассмотреть и другие виды пакетов страхования:
- Добровольное медицинское. Это страховка для работников предприятия.
- Страхование транспортных средств фирмы
- Страхование груза при транспортировке перевозке
Страхование малого бизнеса в Санкт-Петербурге, Москве и в регионах
Вместе со страхованием малого бизнеса покупают
У страховой должна быть лицензия
Чтобы точно получить деньги за страховой случай, нужно сделать две вещи: выбрать надежную страховую компанию с лицензией и внимательно прочитать договор.
У страховой компании нужно проверить:
- есть ли лицензия;
- как долго компания работает;
- часто ли она судится с клиентами.
Страховать могут только компании с лицензией.
Лицензия, по которой страховое общество может страховать склады, товар или выставочный зал
В архиве судебных дел можно узнать, как часто страховая судится с клиентами. В разделе «Верховный суд» в поле «Текст документа» надо вписать название страховой, и появятся все дела на эту компанию.
В поле «Текст документа» впишите название страховой компании и нажмите «Найти»
Если на страховую заведено много судебных дел и она в них выступает ответчиком, не стоит с ней работать.
Узнать, действительно ли страховая зарегистрирована как компания, кто ей управляет и юридический адрес, можно на любом сайте для проверки контрагентов, например на сайте «За честный бизнес».
Виды предпринимательских рисков
При ведении предпринимательской деятельности, бизнесмену приходится сталкиваться с различными рисками. Некоторые он может предупредить, другие приходится нивелировать, выходя с минимальными потерями, но есть и такие, на которые он повлиять не в силах. Остаётся их принимать, как должное.
К внешним рискам относят:
- изменение законодательства;
- неравная конкуренция;
- новшества в налоговой и финансовой системе;
- появление новейших усовершенствованных технологий;
- макроэкономические изменения, такие как инфляция, скачки курса валют;
- снижения уровня доходности населения.
Косвенно повлиять на бизнес могут события, происшедшие в мировом сообществе, изменения во внутренней политике страны, нестабильность геополитической ситуации в целом.
Но существуют и внутренние риски, предусмотрев которые, предприниматель может избежать потерь, это:
- снижение качества используемой и производимой продукции;
- низкая производительность применяемого оборудования и техники, степень её износа;
- снижение объёма производства;
- увеличение затрат;
- гибель продукции вследствие поломки оборудования или присутствия человеческого фактора.
При страховании бизнеса не стоит забывать о кадровых рисках, связанных не только с изменениями отчислений по налогам и страховым выплатам, но и удовлетворённостью работников заработной платой и корпоративными отношениями в целом.
Угрозы, возникающие у бизнеса с банками или другим кредитными организациями, имеют две разновидности:
- связанные с инвестированием;
- зависящие от покупательской способности валюты.
Финансовые риски определяются соотношением собственных средств к кредитным. Чем больше бизнес зависит от кредитных организаций, тем выше вероятность финансовых рисков. Любое изменение кредитных условий, таких как ограничение, отказ в кредитовании или ужесточение условий предоставления займа, может привести к кризису на предприятии.
Ещё одна разновидность рисков связана с вложением капитала в инновационные проекты. Вкладывание средств в новые технологии, осуществляя поиск резервов, помогающих повысить производительность, снижая себестоимость продукции, в конечном итоге может не оправдать возложенных на него надежд и не получить ожидаемого спроса на эту продукцию или услуги.
Источник: eldomocom.ru
Страхование бизнеса: как защитить свой бизнес от неприятностей
Одна из важнейших задач любого бизнеса – это защита от возможных рисков и неожиданных обстоятельств. Страхование предоставляет возможность компаниям обезопасить свой бизнес от различных угроз и событий и в случае необходимости получить финансовую поддержку. В данной статье мы рассмотрим различные виды страхования для бизнеса, их преимущества и поможем выбрать наилучший вариант для Вашей компании.
Множество событий, таких как пожар, кража, стихийные бедствия, аварии и другие проблемы, могут возникнуть в работе любой компании. И стоимость ущерба в этих случаях может составлять значительную сумму денег. Поэтому, чтобы снизить такие риски и подготовиться к ним, страхование бизнеса является важным этапом в развитии многих компаний.
Как начать бизнес по автострахованию
Пакет, предназначенный для малого бизнеса, обычно состоит из 3 основных видов страхования:
- страхование имущества;
- страхование ответственности;
- страхование от производственного перерыва.
Имущественное страхование
Вы открываете компанию и, скорее всего, арендуете офис или покупаете его, приобретаете мебель и оргтехнику. Не говоря уже о высокотехнологичном бизнесе, требующем дорогостоящего оборудования. Ваше имущество – приобретенное или арендованное – может быть испорчено или украдено. Имущественное страхование необходимо, чтобы компания-страховщик полностью выплатила стоимость причиненного ущерба.
Заметим, что размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. В противном случае, согласно закону, компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда. Она вычисляется путем соотношения суммы страховки к реальной цене вашей собственности.
Размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. Иначе компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда.
Что дает право застраховать договор страхования имущества?
Почти все, что можно потрогать руками и является вашим по закону:
- здания, пристройки, склады;
- товары и материальные ценности;
- деньги, лежащие в кассе или в сейфе;
- промышленное оборудование, офисная техника;
- компьютеры;
- предметы интерьера и всю внутреннюю отделку.
Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. Она, как правило, зависит от многих факторов. Если говорить конкретнее, то цена годового договора страхования имущества юридического лица обычно варьируется в диапазоне 0,03-1% от стоимости имущества, на которое оформляется страховка.
Здесь большое влияние окажут вид имущества, применяемые франшизы, набор рисков, рассрочка при оплате. Нижняя граница стоимости страховки в среднем по регионам – 3000 рублей.