Преимущества кредитования бизнеса в банке Тинькофф

Евгений Маляр

# Кредиты для бизнеса

Все об условиях кредитования

Идея создать банк без отделений заимствована Олегом Тиньковым у американского банка Wells Fargo.

• Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф
• Кредит для малого бизнеса от Тинькофф
• Скрытые сложности
• Кредиты Тинькофф для юридических лиц
• Выводы

Яндекс.Бизнес для предпринимателей

Приведёт к вам клиентов, пока вы занимаетесь другими делами. Реклама будет работать сама, о вашем бизнесе узнает аудитория Яндекс Карт и Поиска. Тысячи предпринимателей уже оценили эффективность сервиса!

Кредит в Тинькофф Банке // Реальные условия и Отзывы

У банка Тинькофф есть важная особенность, составляющая основу его конкурентных преимуществ. Особый упор делается на высокую технологичность всех процессов, что снижает себестоимость услуг и создаёт удобства для клиентов. Условия, на которых предлагается кредитование бизнеса, очень привлекательны, но одновременно и специфичны.

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто. Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.

Получить кредит в банке Тинькофф

Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит. В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу. В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.

Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером. Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка. Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Поддержка бизнеса всё же имеет место. Если покупателю не хватает денег на приобретение какого-либо товара или оплату услуги, а продавец – клиент банка Тинькофф, то нужная сумма будет на хороших условиях одолжена, и сделка состоится.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

• «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
• «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
• «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
• упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
• выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
• помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
• возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать.

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме. Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают. Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Некоторые частные предприниматели сетуют на то, что их «заманили» в Тинькофф обещанием не взимать плату за обслуживание (490 руб.) в случае отсутствия платежей в течение двух месяцев. При этом менеджер не уточнял, что если платёж был хотя бы один в конце второго месяца, то возьмут по 490 руб. за оба.

Кредиты Тинькофф для юридических лиц

Программ целевого кредитования крупного и среднего бизнеса в банке Тинькофф в настоящее время нет. Это не означает, что владелец крупной фирмы не может воспользоваться услугами одного из предлагаемых тарифных пакетов для приобретения оборудования, объекта недвижимости или какого-либо другого актива. Не исключено, что ему будут предложены даже лучшие условия, чем в других банках, разработавших специальные программы. Однако действовать придётся на общих основаниях: открывать счёт, оформлять заявку и т. д.

Выводы

Отсутствие специальных предложений для представителей бизнеса всех уровней не отпугивает клиентов, из чего следует, что и стандартные условия банка Тинькофф достаточно привлекательны.

Недостатки организации кредитной политики банка Тинькофф в значительной мере компенсируются достоинствами его работы, в том числе технологическими.

Руководство банка не всегда интересуется тем, на что расходуется выданный им кредит. Это хорошо потому, что бизнес-план составлять не нужно.

Источник: delen.ru

Кредиты для бизнеса от Тинькофф банка на май 2023 года

Оформите кредит для бизнеса от Тинькофф банка, проверенного нашими специалистами. На 23.05.2023 вам доступно 6 кредитных карт с льготным периодом до 100 дней.

Найдено предложений: 6

Для инвестирования в бизнес под залог имущества компании
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

Беззалоговый кредит для бизнеса на любые цели
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

Кредит для бизнеса Овердрафт
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

до 45 дней

Финансирование бизнеса

Возьмите онлайн-заем для бизнеса без залога на любые цели

Кредитная линия под залог для бизнеса
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

до 10 месяцев
Кредитная линия на госконтракт для бизнеса
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

Кредит для бизнеса Оборотный
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

до 6 месяцев

Другие виды кредитов

Пожаловаться
23.05.2023 в 10:19
Заявку моментом одобрили, максимум времени заняла фотосессия машины, я на нее полчаса угробил.
Пожаловаться
Светлана Г
23.05.2023 в 06:35

Мне понадобилась небольшая сумма денег и я случайно наткнулась на сайт Adengi.ru. Я взяла займ на 3500 рублей под 0% на 7 дней. Условия для первого займа оказались вполне лояльными.

Пожаловаться
22.05.2023 в 14:20

Рекомендую избегать данную компанию, так как они обманывают своих клиентов, начисляют проценты без предупреждения и могут запутать вас в своих условиях.

Пожаловаться
22.05.2023 в 10:10

Никогда не брал займы и не занимался подобными делами. Но оказалось, что 1,5 года назад на мои данные выдали займ кому-то другому, и затем подали на меня в суд.

Пожаловаться
22.05.2023 в 03:25

Выбираю эту компанию для займов, потому что здесь всё надёжно, и у меня никогда не возникало проблем с До зарплаты.

Пожаловаться
22.05.2023 в 00:10

Выбираю эту компанию для займов, потому что здесь всё надёжно, и у меня никогда не возникало проблем с До зарплаты.

• Рефинансирование
• Потребительский
• Под залог недвижимости
• Под залог автомобиля
• Без отказа
• Без посещения банка
• По паспорту
• Наличными
• Образовательный
• Для пенсионеров
• Без справок
• С плохой кредитной историей
• Онлайн
• Безработным
• Без 2-НДФЛ

Развернуть
Кредитные карты
Развернуть

• На карту онлайн
• С плохой кредитной историей
• Без отказа
• Онлайн
• Микрокредит
• VISA
• На кредитную карту
• На карту Maestro
• Банковским переводом
• Деньги в Долг
• На Виртуальную Карту

Развернуть

• Новостройка
• На вторичное жилье
• Рефинансирование
• Пенсионерам
• Льготная
• По двум документам
• Сбербанк
• ВТБ
• Под материнский капитал
• Альфа-Банк
• Россельхозбанк
• Тинькофф
• Росбанк
• Ак Барс Банк
• Банк Открытие
• Совкомбанк
• Военная ипотека
• Сельская ипотека
• Семейная
• Без первоначального взноса
• С господдержкой
• Для молодой семьи
• Дальневосточная
• Райффайзен Банк
• Ипотека на строительство дома
• Для IT-специалистов
• Коммерческая

Развернуть
Автокредиты

• На новый автомобиль
• С господдержкой
• Самые выгодные
• С плохой кредитной историей
• Рассрочка
• Без КАСКО
• Без справок
• По двум документам
• Без справки 2-НДФЛ
• Сбербанк
• ВТБ
• Без первоначального взноса
• На б/у автомобиль
• Росгосстрах Банк

Развернуть
Накопительный счет
Развернуть
Развернуть
Страхование
Дебетовые карты
Развернуть

Развернуть
Кредиты для бизнеса

• ИП
• ООО
• На развитие бизнеса
• Льготные
• На развитие сельского хозяйства
• Инвестиционные
• На оборудование
• Факторинг

Развернуть

Предприниматели и юридические лица могут в Тинькофф не только обслуживать расчетные счета, но и получить кредит для развития бизнеса. Ставка по этим продуктам определяется индивидуально и зависит от ключевой, установленной ЦБ РФ.

Какие виды кредитов для бизнеса есть в Тинькофф банке?

1. Оборотный — выдается до 10 000 000 рублей на срок до 6 месяцев. Пополняет оборотные средства, используется для развития бизнеса.
2. Кредитная линия на госконтракт — открывается, если клиент собирается участвовать в тендере для получения контракта и ему нужно обеспечение. Вернуть его нужно до окончания действия контракта или через один год, максимальная сумма — 10 миллионов рублей.
3. Кредитная линия под залог — выдается, если у компании есть недвижимость или другое имущество, которое может быть продано банком при невыплате долга. В этом случае сумма увеличивается до 15 миллионов рублей, а срок выплаты до 10 месяцев.
4. Овердрафт — дается под фиксированную плату в неделю, погасить его нужно за 45 дней, а сумма может доходить до 10 миллионов рублей. Подключаемый лимит зависит от оборота по счету в Тинькофф.
5. Беззалоговый кредит на любые цели — получить можно до 2 миллионов рублей на срок до 3 лет. Такой кредит можно взять, если необходимы деньги для развития бизнеса, а залог компания предоставить не может.
6. Для инвестирования в бизнес под залог имущества компании — выделяется кредитная линия до 15 миллионов рублей без возможности ее возобновления, погасить долг нужно в срок до 5 лет. Для получения кредита обязательно иметь в собственности компании недвижимость.

Средний и крупный бизнес может получить кредит на индивидуальных условиях, в том числе выделение депозита на ночь.

Как оформить кредит для бизнеса в Тинькофф банке?

Для оформления кредита для бизнеса потребуется:

1. Выбрать на сайте банка программу. Чтобы не запутаться в предложениях, лучше всего сразу зайти в раздел «Кредит для ООО» или «Кредит для ИП».
2. Затем нужно заполнить краткую анкету для получения кредита. Если обслуживание расчетного счета доверено другом банку (не Тинькофф), то необходимо дополнить анкету выписками из него.
3. Далее с клиентом связывается менеджер: задает дополнительные вопросы, дает совет по более подходящему виду кредита и сообщает список дополнительных документов.

Кредит предоставляется на расчетный счет Тинькофф, его оформление может быть проведено полностью удаленно. В редких случаях клиенту нужно встречаться с менеджером банка, чтобы подписать документы — так происходит, если была заказана корпоративная карта и эквайринг.

Основные требования к оформлению

Чтобы получить кредит для бизнеса, нужно соответствовать требованиям:

• компания должна быть зарегистрирована в России не менее 3 месяцев назад;
• положительная кредитная история у собственника;
• наличие прибыли за предшествующие 12 месяцев, готовность подтвердить это бухгалтерским балансом и декларацией;
• отсутствие задолженностей по налогам.

Тинькофф готов кредитовать компании, которые постоянно обслуживаются в другом банке — в этом случае важно предоставить выписки с расчетного счета. Если деньги нужны на старте бизнеса, владельцу может быть предложен потребительский кредит. При ситуации, когда у клиента недостаточная прибыль для стандартного кредитования, предоставляется овердрафт.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредитования для бизнеса в Тинькофф:

• удобство оформления кредита;
• минимальные требования к компаниям — достаточно работать всего 3 месяца;
• удаленное предоставление документов;
• можно повысить шансы на выдачу, переведя бизнес в Тинькофф.

Недостатки получения кредитов в этом банке:

• необходимость открыть в Тинькофф расчетный счет для получения денег;
• процентная ставка и одобренная сумма определяется после подписания договора;
• для положительного решения могут потребоваться дополнительные документы и залог;
• важна кредитная история не только компании, но и ее владельцев.

Если в кредите было отказано, можно в течение 3 месяцев повысить шансы на его получение, а затем снова подать заявку.

Как погасить задолженность по кредиту для бизнеса?

При выдаче кредита клиенту выдается график платежей — к дате, указанной в нем, нужно пополнить бизнес-карту или расчетный счет. Внести деньги можно разными способами:

• получать на счет платежи от клиентов по реквизитам счета или через эквайринг;
• внести наличными через банкоматы и бизнес-карту;
• перевести с расчетного счета в другом банке.

График платежей всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф Бизнес, там же можно запросить через чат досрочное погашение кредита как полностью, так и частично.

Оглавление

• Какие виды кредитов для бизнеса есть в Тинькофф банке?
• Как оформить кредит для бизнеса в Тинькофф банке?
• Основные требования к оформлению
• Преимущества и недостатки
• Как погасить задолженность по кредиту для бизнеса?

Источник: finanso.com