Примеры финансовых технологий в бизнесе

«Дорожные карты» ряда финансовых учреждений показывают, что технологическое направление не утратит фокуса на качество клиентского сервиса и развитие новых услуг. Тем не менее планы по внедрению инноваций, кажется, были скорректированы всеми заметными игроками финансово-кредитного рынка с учетом рисков, которые затаила мировая экономика.

Рассмотрим поближе несколько отраслевых трендов 2023 года, которые, как мы полагаем, станут магистральными.

Инновации вместо «классики»

Растущий спрос на обслуживание в цифровых каналах — ключевой стимул для многих банков внедрять технологические инновации и развивать свои продукты.

Так, среди 257 руководителей крупнейших банков и финтех-компаний, опрошенных изданием American Banker, не менее трети признались, что в новом году продолжат развивать цифровые платформы для сбора и аналитики клиентских данных, на основе которых можно будет создать персонализированные решения.

Тенденция на переход к дистанционному обслуживанию была задана еще в начале пандемии и с тех пор ничуть не ослабла. Напротив, чтобы стимулировать обращение клиентов к цифровым услугам, в 2023 году банки продолжат сворачивать сеть «физических» отделений. В особенности это касается крупных игроков рынка, способных быстро переводить обслуживание на цифровые рельсы.

Тема 9 Модели интеграции инновационных финансовых технологий в деятельность традиционных финансовых

О закрытии офисов, как о неизбежной реальности, мы не раз писали в этом году. Например, в Испании за последние 18 месяцев было свернуто около полутора тысяч филиалов, а в Великобритании за пять лет закрылись почти 5,5 тыс. отделений крупнейших банков. Россия ничуть не выбивается из этого тренда: один «Сбербанк» в 2022 году закрыл более 800 подразделений.

Банковское обслуживание с «личным взаимодействием» еще долго не уйдет в прошлое, но движение началось.

Встроенные финансовые услуги

Встроенные финансы (англ. embedded finance) — это современная модель бесшовной интеграции платежных и кредитных услуг, страховок, банковских карт и инвестиций в традиционные нефинансовые продукты или платформы. Примером такой модели могут быть платежные сервисы, встраиваемые в социальные сети, или карточные программы лояльности на сайтах онлайн-магазинов.

По некоторым подсчетам, количество интеграций встроенных финансов может прирастать до 40% ежегодно, поскольку традиционные банки будут использовать этот инструмент как конкурентное средство против необанков. Банки по-прежнему обладают огромными базами клиентов, которые перестанут переходить к их цифровым конкурентам, если им предложат аналогичные финансовые продукты.

Среди всех видов встроенных финансов, вероятно, наиболее скорыми темпами будут развиваться BNPL-сервисы (англ. «покупай сейчас, плати потом»). Напомним, что подобные сервисы позволяют оплачивать онлайн-покупки по частям в течение некоторого срока, при этом клиенты не заключают кредитный договор и не платят комиссию.

По данным McKinsey, в одних только США выручка от реализации встроенных финансов в 2022 году достигла 20 млрд долларов. Можно не сомневаться, что тренд на встраивание дополнительных финансовых инструментов в площадки электронной коммерции не ослабнет и в новом году. Forbes отмечают, что по прогнозам аналитиков, к 2026 году мировой объем транзакций по BNPL достигнет 576 млрд долларов, то есть вырастет практически в пять раз!

Виды финансовых технологий Преимущества и риски их применения часть 1

Искусственный интеллект

Наверняка вы слышали, какой шум в среде профессиональных художников и иллюстраторов вызвало появление целого ряда генерирующих изображения нейросетей в конце 2022 года. В ответ на их популяризацию последовали протестные действия, которые, впрочем, едва ли сумеют удержать бизнес от внедрения инструментов машинного обучения в свои процессы.

Финансовый рынок — не исключение. По различным прогнозам, к началу следующего десятилетия искусственный интеллект может сократить операционные расходы банков на 22%, что в материальном эквиваленте составит без малого $1 трлн.

Кембриджский центр альтернативных финансов подсчитал, что девять из десяти международных поставщиков технологических продуктов для банков используют модели машинного обучения и искусственный интеллект. Ожидается, что к 2026 году рынок применения ИИ в секторе финансовых технологий достигнет $26,67 млрд.

Финансово-кредитные организации будут использовать возможности когнитивной автоматизации, увеличивать объем накапливаемых данных и качество их аналитической обработки, в том числе на основе облачных вычислений.

Помимо повышения качества традиционных финансовых услуг, применение технологий машинного обучения будет способствовать расширению возможностей банковских чат-ботов. Их станет проще интегрировать в дистанционные каналы банковского обслуживания и обучить адаптации под непрерывно усложняющиеся запросы клиентов.

Любопытное событие, подтверждающее актуальность тренда, произошло 17 января 2023 года. Правительство РФ, Сбербанк АО «УК РФПИ» и АНО «Платформа НТИ» подписали соглашение о формировании новой «дорожной карты» по развитию национальных систем искусственного интеллекта.

По словам заместителя Председателя Правительства РФ Дмитрия Чернышенко, вклад систем искусственного интеллекта в ВВП страны к 2025 году может составить до 2%. «Дорожная карта» предполагает создание 60 технологических решений, эффективность которых обещает увеличить объем рынка ИИ-технологий до 20 млрд руб. к 2030 году (в два раза).

Открытый банкинг

В ноябре 2022 года Банк России опубликовал Концепцию внедрения Открытых API на отечественном финансовом рынке. В документе были изложены планы по стандартизации и развитию открытых банковских интерфейсов, а также установлены сроки их рекомендательного и обязательного принятия.

До 2025 года включительно системообразующими финансово-кредитными организациями должны быть внедрены Стандарты Открытых API, описывающие предоставление доступа к информации о коммерческих предложениях организации-участника среды Open API, к данным о счете и продуктах клиента, а также об инициировании платежей третьей стороной.

Финансовые технологии

Слово «финансовые технологии» (FinTech) — это широкое понятие, которое относится к программному обеспечению, мобильным приложениям и связанным с ними решениям, изобретенным для улучшения и автоматизации традиционных финансовых форм для корпораций и индивидуальных клиентов.

Термин «финтех» может относиться к различным приложениям, начиная от простых мобильных платежных приложений и заканчивая сложными блокчейн-сетями, в которых хранятся закодированные транзакции. Это также можно применить к предприятиям и службам, которые используют зашифрованный искусственный интеллект (ИИ), большие данные и блокчейн, чтобы разрешить операции строгой аутентификации во внутренней сети.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры — ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале — Подписывайтесь:)

• Что такое Финансовые технологии?

• Финансовые технологии (Fintech) объяснил
• Типы
• Пример
• Преимущества и недостатки
• Часто задаваемые вопросы (FAQ)
• Рекомендуемые статьи

• Финтех подразумевает включение технологий в продукты и услуги, предлагаемые поставщиками финансовых услуг.
• Это повышает как их удобство использования, так и то, как они доставляются клиентам.
• Инвестиции в финтех-компании находятся на подъеме, но проблемы с регулированием мешают сектору, а проблемы с кибербезопасностью растут.
• Среди многих типов приложений, подпадающих под категорию финтеха, некоторыми примерами являются приложения для однорангового (P2P) кредитования, приложения для инвестирования и приложения для криптовалюты.

Объяснение финансовых технологий (финтех)

Финтех — это любая фирма, которая использует технологии для изменения, улучшения или механизации финансовых инструментов для частных лиц или предприятий. Эти финансовые технологии являются несколькими примерами мобильных транзакций, одноранговых платежных систем, компьютеризированных портфельных менеджеров и торговых платформ. Это также относится к созданию криптовалют и торговле такими монетами.

Вполне возможно иметь глубокие знания о финансовых технологиях, даже если это сложный предмет. В результате потребители и компании получают выгоду от повышения доступности и снижения общих затрат в результате упрощения финансовых операций с помощью FinTech.

В более широком смысле цель финтеха — упростить процесс проведения транзакций, исключив излишние процессы для любых вовлеченных партнеров по финансовым технологиям. Например, с помощью мобильных переводов можно платить другим лицам, и деньги поступают прямо на выбранный ими банковский счет. Если, с другой стороны, оплата за товар осуществляется наличными или чеком, получателю необходимо будет обратиться в банк, чтобы физически зачислить средства.

Типы финансовых технологий

Рассмотрим виды финансовых технологий.

#1 – Одноранговое кредитование

Физические лица могут участвовать в одноранговом кредитовании, часто называемом кредитованием P2P, когда они занимают деньги у других. Аналогичным образом, одноранговое кредитование, иногда известное как P2B-кредитование, относится к практике, когда лицо или несколько лиц ссужают деньги бизнесу. Распределяя свои деньги среди заемщиков с хорошим кредитным рейтингом, эти модели кредитования упрощают для инвесторов получение более высоких доходов, чем те, которые дают рынки облигаций.

# 2 — Шлюзы для платежей

Платежные шлюзы — это онлайн-платформы, которые позволяют покупателям оплачивать товары или услуги непосредственно на веб-сайте продавца. В наши дни существует множество способов оплаты, включая дебетовые карты, кредитные карты, цифровые кошельки и криптовалюты. Фирмы FinTech объединяют эти разнообразные способы оплаты в удобные приложения, которые онлайн-продавцы могут себе позволить и размещать на своих веб-сайтах. Банки обычно взимают высокую плату за обработку транзакций всеми этими различными способами, но компании, занимающиеся финансовыми технологиями, устраняют эти сборы и интегрируют все эти способы оплаты.

#3 – Цифровые кошельки

Цифровой кошелек сочетает в себе базовый расчетный счет и процессор онлайн-платежей. Пользователь может предварительно загрузить определенное количество цифровых валют в свои кошельки, используя эту бизнес-модель, а затем использовать эти виртуальные деньги для проведения транзакций с фирмами, которые разрешают использовать цифровые кошельки в качестве способа оплаты. Эти транзакции могут происходить как онлайн, так и офлайн.

Предоставление пользователям возможности перевода денег за минимальную плату является частью бизнес-модели цифрового кошелька. Предприятия в основном используют кошельки, которые предлагают свои услуги напрямую клиентам через торговые точки.

#4 – Электронная коммерция

Лицензированный банковский сервис позволяет клиентам совершать покупки по принципу «купи сейчас, заплати потом». Покупатели могут покупать вещи в беспроцентную рассрочку или в рассрочку с низкой комиссией для оплаты своих покупок. Потребитель может платить за продукт постепенно, а не за все сразу, когда транзакция разбита таким образом.

#5 – Торговля акциями

Типичные отношения между брокером и клиентом легко доступны через онлайн-общение с использованием цифровых платформ. Создатели отметили, что большинство инвестиционных платформ взимают со своих клиентов огромные комиссии, хотя для транзакций не требуются значительные финансовые ресурсы. В результате многие компании выпустили свои бесплатные платформы, позволяющие людям свободно торговать с помощью своих телефонов.

Пример

Возьмем пример каждого из вышеперечисленных видов финтеха.

Организации, занимающиеся финансовыми технологиями однорангового кредитования, такие как Funding Circle, предоставляют онлайн-платформы, объединяющие заемщиков и кредиторов. Эти компании часто вычитают плату из суммы, которую заемщик погашает.

Stripe, Alipay и iZettle — это некоторые приложения для платежных шлюзов, которые в основном используются предприятиями, которые продают свои товары или предоставляют свои услуги напрямую клиентам.

Klarna — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями электронной коммерции, которая предлагает обработку платежей для онлайн-покупок и всего, что связано с цифровыми сделками. Klarna предлагает несколько способов оплаты, включая прямые транзакции, оплату после доставки и оплату в интернет-магазинах.

Robinhood — одно из многих приложений, которые делают цифровые торговля акциями возможный. Бизнес предоставляет своим клиентам торговлю без комиссии, а также торговлю биржевыми фондами; совсем недавно он начал предлагать своим клиентам торговлю криптовалютами.

Преимущества и недостатки

Давайте посмотрим на преимущества и недостатки концепции финансовых технологий, чтобы лучше понять концепцию.

• Улучшение доступности в этом секторе приводит к увеличению числа финансируемых лиц, поскольку любой, у кого есть беспроводное подключение, может без труда создать учетную запись и запросить ссуду.
• Время обработки заявок Fintech в среднем варьируется от 10 минут до 48 часов.
• Поскольку все транзакции выполняются через Интернет, посещение физического отделения требуется редко, что экономит время.
• Финтех успешно сегментировал услуги, чтобы удовлетворить потребности клиентов и поставщиков финансовых услуг с помощью множества услуг. Со стороны клиента финансовый сектор включает в себя от создания сберегательного счета и регистрации кредитной карты до участия в фирме, ищущей капитал, и на мировых финансовых рынках.
• Финтех-решения для финансовых услуг включают в себя, среди прочего, анализ профилей кредитных заявок, хранение данных в облаке и упрощение способов оплаты.
• Многие финтех-компании предоставляют более дешевые услуги, чем банки, что является еще одним из основных отличительных факторов, с помощью которых они стремятся конкурировать с традиционными финансовыми учреждениями.

• Недостаток офисов — минус финтеха, так как при проблемах с предоставлением услуг решение вопросов происходит по электронной почте или в социальных сетях.
• В связи с этим, хотя несколько фирм используют блокчейн финансовых технологий для повышения безопасности в качестве отличия, не все из них делают это, ставя под угрозу безопасность данных клиентов.
• Хотя для многих это так же просто, как использование телефона, реальность такова, что эти критерии исключают очень большую часть населения, у которой нет подключения к Интернету и, следовательно, у них будут проблемы с получением банковских услуг, несмотря на существование финтеха.
• Отсутствие регулирования является серьезной проблемой в отрасли. Власти во всем мире во многих случаях продолжают исследовать и решать эту проблему. Таким образом, глобальные правила в отношении финтеха не являются едиными, и некоторые из них могут быть подвержены мошенничеству без надзора.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое финансово-технологическая компания?

Любой бизнес, который использует Интернет, облачные решения, мобильные платформы или компьютерное программное обеспечение для взаимодействия или использования финансовых услуг, называется «финтех».

Зачем изучать финансовые технологии?

Изучение FinTech выделит вас из толпы, что особенно важно в отраслях с жесткой конкуренцией. Способность понимать операционные процедуры корпорации, несомненно, приносит чувство выполненного долга. Финтех — это быстрорастущий бизнес, который предоставляет безграничные возможности для улучшения наших финансовых систем.

Что такое курс финансовых технологий?

Это перспективная программа, разработанная специально для людей, заинтересованных в начале карьеры в сфере финансовых технологий. Большие данные и аналитика, вычисления для финансов, блокчейн и криптовалюты, мобильные приложения и другие современные финансовые услуги входят в категорию финтеха.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по тому, что такое финансовые технологии (FinTech) и их значение. Мы объясняем его типы, примеры, преимущества и недостатки. Здесь вы также можете найти несколько полезных статей:

• Блокчейн-кошелек
• Доля кошелька
• Крипто-токен

Программы для Windows, мобильные приложения, игры — ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале — Подписывайтесь:)

Источник: voxt.ru

Fintech 2017: как использовать новые финансовые технологии?

В рамках промышленной революции 4.0 мир вокруг нас стремительно оцифровывается. Сфера финансов — не исключение: управление денежными потоками и платежами массово переходит на сетевые платформы. Трансформация транзакций, введение новых сервисов, интеграция с криптовалютами, краудфандинг и прочие новинки зачастую становятся головной болью для продавцов и покупателей.

Чтобы успешно влиться в новую реальность, нужно четко понимать, что происходит вокруг. А именно, как меняются сферы B2B и B2C платежей, как нивелируются барьеры в процессе оцифровки промышленности, какие новые стандарты создаются в области цифровых платежей, как ведут себя миллениалы, стабильно увеличивающие свой вклад в национальные экономики и частный сектор. Также важно не упустить возможность оптимизировать свой бизнес и снизить издержки за счет автоматизации, сократить нагрузку на сотрудников и расширить компанию через использование цифровых помощников, персонифицировать товары и услуги. Цифровая трансформация для каждой компании должна стать полноценной стратегией, а не хаотичным внедрением отдельных инструментов. Пришла очередь поговорить о fintech образца 2017 года.

Рынок

Сегодня очень быстро растет число fintech-стартапов, ориентирующихся на рынок как B2B, так и B2C. В ЕС только в этом году инвесторы вложили в fintech-компании более $1 млрд, еще примерно столько же в США. Причина очевидна: подобные решения пользуются большим спросом среди предприятий малого и среднего бизнеса, составляющих основу национальных экономик. Именно в сегменте МСБ уровень обслуживания клиентов и внутреннего администрирования обычно испытывает проблемы: инструментарий цифровой эпохи позволяет сокращать издержки, повышать эффективность работы, автоматизировать процессы и наиболее удачно использовать доступные ресурсы.

Маркетинг

Современный маркетинг — это уже не искусство, а технология, плотно завязанная на статистику, обработку данных и обратную связь. Аналитические панели помогают получить наиболее четкое представление о целевой аудитории, а современные сервисы работают на возможность создавать персонализированные предложения.

Один из прогрессивных стартапов Insight Nanopay, дающий возможность сократить расходы и нивелировать риски трансграничных платежей (в прошлом году только банки заплатили $172 млрд за такие переводы); Relationship Planner — мобильный CRM, ведущий рейтинг сотрудников, чтобы помочь руководству оценивать деятельность компании и распределять задачи; Bpm’online — инструмент контроля, который позволяет начальникам отделов и старшим менеджерам подключаться к работе и переводить на себя важных клиентов.

Онлайн-банкинг

Парадоксально звучит, но в уровне цифровизации российские банки не только не уступают, но часто и превосходят зарубежные. Банковский сектор США и ЕС продолжает оставаться довольно консервативным. Впрочем, свое влияние и оригинальные наработки начинают продвигать по всему миру более молодые и дерзкие.

AggregationChallenge.com — первая попытка отслеживать и сравнивать эффективность агрегации финансовых услуг (48 000 взаимосвязанных компаний, миллиарды возможных ходов, 99% клиентов остаются довольны сервисом). Finn.ai связывает сторонние продукты, такие как Facebook Messenger и Alexa, с цифровым розничным банковским опытом.

Когда пользователь запускает учетную запись, Digital Onboarding отправляет текстовое сообщение со ссылкой на банковское приложение и ссылкой для подключения к личному кабинету. FI.SPAN открывает новый канал бизнес-банкинга и позволяет кредитной организации использовать любые сторонние проекты. Cyber Productivity предоставляет помощь в выставлении счетов, платежах, управлении наличностью и т.д. Как видно, в тренде не столько цифровизация (это уже обязательное условие), сколько интеграция и расширение связей между доступными дата-базами и платформами.

Кредиты и инвестирование

Очень плохо, когда денег мало — сразу возникает проблема, откуда их взять. С другой стороны, когда деньги появляются, то проблемой становится, куда их деть. Желательно с прибылью для себя.

В 2017 можно отметить сразу несколько fintech-сервисов, направленных на решение этой проблемы. Судя по достигнутой капитализации в десятки миллионов, свое дело они знают. Stash Invest учит основам инвестирования, Overbond связывает потенциальных инвесторов с рынками облигаций, Voleo с помощью своего приложения для социальных сетей помогает пользователям подключаться к группам для принятия инвестиционных решений. PromonTech позволяет клиентам подавать заявки на ипотечные кредиты в мобильном приложении и предоставляет кредиторам доступ к более чем 300 параметрам расчетов доходов для формирования полной картины рынка и предложений от действующих игроков. AI Foundry создает сервис самообслуживания на рынке ипотечного кредитования, где потенциальные заемщики могут видеть тип ссуды, тип продукта, его рейтинг и статус.

Безопасность

Согласно обзору True Cost of Fraud (проведен LexisNexis Risk Solutions в августе 2017 года), мошенничество — ключевая проблема для всего сектора новых цифровых технологий. Опрос 2000 руководителей из США и стран ЕС по теме кибербезопасности показал, что мошенничество с идентификационными данными — фундаментальная угроза как для физических, так и для юридических лиц.

К сожалению, наиболее уязвимыми становятся те, кто активно использует онлайн-решения. По текущей статистике, около 31% ежемесячных транзакций fintech-компаний и 36% онлайн-кредитов тем или иным образом оказываются незаконными.

К счастью, если брать более длительную статистику по всему массиву рынка, то видно, что новые игроки, вначале уязвимые, быстро находят решения и закрывают проблемные места. Постоянно создаются решения, ограничивающие возможности для киберпреступлений. Компании вроде ebankIT, Samsung или Sensory готовят универсальные ключи, основанные на технологии распознавания лиц.

Trusted Key использует технологию blockchain для дополнительной безопасности. SpyCloud предоставил возможность отмечать пользователей, чьи данные были похищены хакерами или скомпрометированы. В общем, несмотря на развитие хакерского сообщества, есть гораздо более впечатляющая армия тех, кто стоит на страже финансового мира и нашего с вами благополучия.

Искусственный интеллект

Все вышеперечисленное — это реалии нашего дня, на которые мы можем ориентироваться уже в ближайшие три-пять лет: цифровизация, интеграция, персонализация. С появлением квантовых компьютеров и развитием машинного обучения 99% функций финансового сектора вероятнее всего перейдет в автоматический режим. Но по мнению даже самых уважаемых гуру от экономики, это произойдет не ранее 2025 года. Сейчас мы не можем спрогнозировать, как это будет выглядеть и к чему приведет в итоге.

Александр Ермаков, консультирующий эксперт по маркетингу и PR

Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы узнавать обо всех самых важных изменениях, которые касаются бизнеса!

Источник: kontur.ru