Стадник, Ю. С. Организация бизнес-процессов в банковском секторе / Ю. С. Стадник. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 18 (308). — С. 141-144. — URL: https://moluch.ru/archive/308/69524/ (дата обращения: 22.05.2023).
Статья посвящена организации бизнес-процессов в банковском секторе. В статье рассмотрены теоретико-методологические основы бизнес-процессов в банковском секторе; проанализированы подходы бизнес-процессов в банковском секторе; исследована специфика и предложены пути улучшения бизнес-процессов в банковском сектор.
Ключевые слова: организация, предприятие, банк, банковский сектор, бизнес-процесс, ренджирование.
The article is devoted to the organization of business processes in the banking sector. The article considers the theoretical and methodological foundations of business processes in the banking sector; analyzes the approaches of business processes in the banking sector; examines the specifics and suggests ways to improve business processes in the banking sector.
Keywords: organization, enterprise, Bank, banking sector, business process, ranking.
Формализация и регулирование бизнес-процессов является одним из важнейших факторов успеха любого коммерческого банка. Различные банки находятся на разных этапах формализации своих бизнес-процессов.
Некоторые только начинают эту деятельность, другие уже создали большую базу процессов. Следует, однако, отметить, что проекты, которые описывают бизнес-процессы, не являются «одноразовыми», а скорее итеративны по своей природе, поэтому каждый банк должен иметь возможность управлять своими бизнес-процессами и давать инструкции о том, как их использовать [1, с. 3].
Итеративность связана с тем, что требования клиентов меняются, рынок меняется, появляются новые нормативные документы Банка России и т. д. Такие изменения требуют постоянного мониторинга и необходимости обновления бизнес-процессов.
Описание и оптимизация бизнес-процессов напрямую влияет на операционную и стратегическую эффективность коммерческого банка, что в конечном итоге влияет на прибыльность и рейтинги.
Российские коммерческие банки в настоящее время вступают в фазу качественного роста. Реформа банковской системы практически остановлена, и текущая ситуация в финансовом секторе показывает, что банковская система нуждается в изменениях, которые значительно облегчают работу сотрудников коммерческого банка и повышают доходность кредитной организации. Значительно возрастает острая необходимость улучшения качества банков в условиях усиливающейся конкуренции. Реинжиниринг позволяет найти наиболее эффективное решение этой проблемы и является одним из признанных методов решения организационных проблем, которые полностью оправданы на практике [3, с. 21].
Анализ тенденций в банковском секторе за последние годы показывает значительные изменения, которые привели к необходимости пересмотра существующего подхода к управлению, в частности:
– усиление конкуренции на рынке банковских услуг;
– необходимость постоянного изменения банковских продуктов;
– превращение банковского продукта из физического лица в массовый продукт;
– сложность банковского продукта.
Эти факторы привели к проникновению процессного подхода в банковскую индустрию.
Благодаря процессуальному подходу к управлению каждое структурное подразделение обеспечивает реализацию конкретных бизнес-процессов, в которые оно вовлечено. Обязанности, область ответственности, критерии успешной работы для каждого структурного подразделения сформулированы и имеют смысл только в контексте конкретного бизнес-процесса. Горизонтальные связи между структурными единицами в этом подходе намного сильнее, чем в функциональном подходе.
Вертикальные связи между структурными единицами и вдоль линии «подчиненных начальников» несколько слабее. Сотрудник несет ответственность не только за свои функции, но и за бизнес-процессы, в которых он участвует. Для него важны функции и результаты параллельных структурных подразделений, которые участвуют в тех же бизнес-процессах, что и он. Взаимная ответственность за результат бизнес-процесса возникает между всеми участниками [5, с. 32].
В банковской литературе выделяются следующие основные принципы процессного подхода к управлению:
– выполнение процесса регламентировано;
– каждый процесс имеет внутреннего или внешнего потребителя;
– деятельность банка (компании) представлена в виде серии процессов, которые выполняются для достижения целей.
У каждого процесса есть владелец — человек, который отвечает за результат процесса.
Ключевые показатели устанавливаются для процессов, которые можно использовать для оценки того, как процесс выполняется и как это влияет на итоговые показатели всей компании.
Типичная структура управления бизнес-процессами в банковском секторе представлена стандартной цепочкой цикла управления, которая состоит из следующих этапов: планирование, организация, учет, контроль, регулирование (рисунок 1). В силу характера деятельности и создаваемого продукта бизнес-процессы организации делятся на основные, вспомогательные и управленческие процессы [6, с. 4].
Рис. 1. Схема бизнес-процесса
Основные процессы напрямую связаны с основными направлениями деятельности организации. Особенностью наиболее важных бизнес-процессов является то, что они создают добавленную стоимость для продукта и представляют собой источник дохода. Ключевые процессы определяют профиль бизнеса компании.
Базовые банковские процессы (процессные продукты) объединяют все банковские операции для накопления и перераспределения средств. Процессы — продукты в целом представляют фронт-офис банка. Основные бизнес-процессы в отделении банка включают кредиты, инвестиционный банкинг, финансовые консультации, частный банкинг, услуги по управлению денежными средствами, сбор средств и т. д.
Вспомогательные процессы (поддерживающие процессы) направлены на поддержание активности основных процессов. Результатом вспомогательного процесса являются ресурсы для основных процессов. Действия процессов не относятся к основной деятельности организации. Вспомогательные процессы потребителей — это другие организационные процессы.
Поддержка банковских бизнес-процессов охватывает все виды банковских операций, которые нацелены на обеспечение бесперебойной работы банка и которые объединены в бэк-офис. Основные бизнес-процессы бэк-офиса включают бухгалтерский и управленческий учет, юридические консультации, управление персоналом, маркетинг, информационные технологии, материально-техническое обеспечение и т. д. [2, с. 44].
Процессы управления направлены на повышение эффективности деятельности организации. Процессы управления и поддерживающие процессы требуются не внешним потребителем, а скорее для корпоративного управления, поскольку эти процессы позволяют управлять компанией и обеспечивать ее выживание, конкурентоспособность и развитие. Процессы управления организацией включают стратегическое управление, финансовый менеджмент, управление маркетингом и управление персоналом.
Этот тип процесса формирует промежуточный офис банка, основной задачей которого является комплексное внедрение процесса управления. Наиболее важные процессы среднего офиса включают управление рисками и контроллинг.
Бизнес-процессы — «Продукты», отражающие продуктовый комплекс банка, могут быть представлены в виде трехступенчатой системы:
– простые продукты, каждая часть которых является только продуктовой линией. Простые продукты выделяются как часть продуктовой линейки в соответствии с различными критериями классификации (характеристики групп клиентов, технологии продаж, срочность и т. д.), но главное — это финансово-экономическая природа продукта;
– простые продукты, не отличающиеся технологией продаж, а только своими маркетинговыми компонентами, а также комбинированные и сложные продукты;
– продуктовые линейки как инструкции для операций банка, отвечающие одной из глобальных потребностей клиентов.
Процессный подход не исключает функциональный. Наоборот, эти подходы могут дополнять друг друга. Адаптивный подход рассматривает функцию как задачу, которую компания решает для достижения своих целей. Бизнес-процесс — это реализация функции во времени, способ решения бизнес-проблемы [4, с. 44].
Процессный подход ориентирует управление банком на управление процессами, а не на людей. Это, в свою очередь, позволяет радикально переосмыслить роль руководителей и сотрудников, перераспределить их функции в создании потоков создания ценности для кредитной организации, а также выровнять и сосредоточить усилия сотрудников на удовлетворении потребностей клиентов.
Эффективность управления банком определяет финансовые показатели его деятельности. Достижение определенных финансовых параметров является следствием принятия и реализации подходящих управленческих решений.
Можно сделать следующие выводы, что в последние годы становится все более очевидной практическая необходимость описания бизнес-процессов и внедрения процессного подхода в деятельность отечественных банков. Многие кредитные организации, особенно из ТОП-50, уже описали свои бизнес-процессы с использованием современных технологий моделирования. Другие все еще находятся в середине или в начале этой поездки.
Актуальность реинжиниринга для банковского сектора определяется тем, что он ориентирован на широкомасштабное использование новейших технологий. Постоянное изменение экономической ситуации требует постоянного изменения основных принципов банковских учреждений. Реинжиниринг бизнес-процессов предлагает конкурентное преимущество, его применение отражается в снижении затрат и позволяет банку стать более мобильным и быстрее адаптироваться к быстро меняющимся рыночным условиям.
Однако описание бизнес-процессов не является самоцелью, хотя это очень важный этап, от которого зависит решение многих важных задач и проектов. Должен продолжать идти. Требуются конкретные и практические применения процессного подхода и связанных с ним методов.
Одним из таких приложений является организация оперативного управления банком и электронного документооборота, которые тесно интегрированы в бизнес-процессы. Управление задачами в рамках каждого бизнес-процесса значительно повышает эффективность коммерческого банка, своевременно достигает определенного KPI, экономит финансовые ресурсы и в конечном итоге приводит к комплексной реализации процессного подхода. Описание бизнес-процессов и внедрение процессного подхода к управлению, хотя и в минимальном формате, составляют основу для многих других задач и проектов кредитной организации. Без этого невозможно внедрить другие современные технологии управления в долгосрочной перспективе, включая технологии управления операциями и документооборота.
Основные проблемы российских банков в создании новых и совершенствовании существующих бизнес-процессов:
– недостаточная автоматизация бизнес-процессов;
– нет личной ответственности сотрудников банка за реализацию определенных бизнес-процессов.
– реализация незавершенных бизнес-процессов.
Эти проблемы должны решаться на ранних этапах развития бизнес-процессов. В ходе их реализации следует проводить совместную подготовку персонала, в рамках которой сотрудники могут делиться своими существующими рабочими навыками и обмениваться новым опытом. При реализации того или иного бизнес-процесса руководство банка должно более точно следовать схемам и инструкциям для бизнес-процессов, проводить тестовую работу, а затем внедрять ее в общую работу банка.
Поэтому структура и оценка бизнес-процессов определяются целями, для которых они применяются. Формализация и регулирование бизнес-процессов является одним из важнейших факторов успеха любого коммерческого банка. Следует отметить, что требования клиентов постоянно меняются, рынок меняется, появляются новые нормативные документы Банка России и т. д. Такие изменения требуют постоянного мониторинга и необходимости обновления бизнес-процессов. Описание бизнес-процессов банка напрямую влияет на его операционную и стратегическую эффективность, что в конечном итоге оказывает существенное влияние на показатели прибыльности.
- Банковские операции. Учебное пособие. Часть 1. — М.: ИНФРА-М, 2019. — 96 c.
- Голикова, Ю. С. Организация деятельности Центрального банка. Учебник / Ю. С. Голикова, М. А. Хохленкова. — М.: ИНФРА-М, 2018. — 111 c.
- Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система: тесты, задания, кейсы. Учебное пособие. — М.: КноРус, 2018. — 111 c.
- Киреев, В. Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В. Л. Киреев. — СПб.: Лань, 2019. — 208 c.
- Петров, М. А. Банковское дело / М. А. Петров. — М.: Рид Групп, 2019. — 244 c.
- Сплошнов, С. В. Банковский розничный бизнес. Учебное пособие / С. В. Сплошнов, Н. Л. Давыдова. — М.: Вышэйшая школа, 2019. — 259 c.
Основные термины (генерируются автоматически): банковский сектор, процесс, коммерческий банк, банк, конечный итог, кредитная организация, подход, продукт, банковская система, банковский продукт.
Источник: moluch.ru
Процессный подход к управлению, ИТ и российские банки
В последние десятилетия на предприятиях всех отраслей по всему миру все чаще используется процессный подход к организации управления, доказавший свою эффективность на множестве примеров. В основе этого подхода лежит представление о бизнес-процессе.
Алексей Резниченко
В последние десятилетия на предприятиях всех отраслей по всему миру все чаще используется процессный подход к организации управления, доказавший свою эффективность на множестве примеров. В основе этого подхода лежит представление о бизнес-процессе, интуитивно понимаемое и вполне верное, как последовательность действий, шагов, предпринимаемых для достижения целей предприятия (см. также врезку «Определение бизнес-процесса в стандарте ISO 9001:2000»). Практически всю деятельность любой организации, включая банк, можно представить в виде совокупности бизнес-процессов.
Следовательно, и управление организации представимо как управление бизнес-процессами (по англ. BPM – business process management). Соответствующий подход к организации управления называется процессным или процессно-ориентированным и по нему, его преимуществам в сравнении с традиционным функциональным подходом к управлению (см. врезку «Функциональный vs процессный») и особенностям применения уже существует огромная литература, в том числе и на русском языке.
Процессный подход может использоваться для организации как оперативного, так и стратегического управления банком. На этом подходе основаны многие современные методики и инструменты стратегического управления с применением ключевых показателей эффективности (КПЭ или KPI – Key Performance Indicators), включая системы сбалансированных показателей (ССП или BSC – Balanced Scorecard).
Качество продуктов и услуг предприятий и банков определяется качеством процессов, результатом которых они являются. Эта идея лежит в основе практически всех систем менеджмента качества (СМК). И все эти системы, ориентированные на различные методики: ISO 9000, Capability Maturity Model (CMM, CMMI), EFQM, 6sigma и т.д., основаны на процессном подходе к управлению. В прошлом году первые российские банки уже прошли сертификацию своих СМК согласно ISO 9000 и можно, не рискуя, предсказать, что любой российский банка, претендующий на определение «солидный», должен будет пройти такую сертификацию.
Определение бизнес-процесса в стандарте ISO 9001:2000: устойчивая, целенаправленная совокупность взаимосвязанных видов деятельности (последовательность работ), которая по определенной технологии преобразует входы в выходы, представляющие ценность для потребителя.
Владелец бизнес-процесса– должностное лицо, которое имеет в своем распоряжении персонал, инфраструктуру, программное и аппаратное обеспечение, информацию о бизнес-процессе, управляет его выполнением и несет ответственность за его результаты и эффективность.
Модель бизнес-процесса– графическое, табличное, текстовое, символьное описание бизнес-процесса либо их взаимосвязанная совокупность.
Потребитель бизнес-процесса:
а) внутренний – то есть находящийся в организации и, в ходе своей деятельности, использующий результаты (выходы) предыдущего бизнес-процесса;
б) внешний – то есть находящийся за пределами организации и использующий или потребляющий результат деятельности (выход) организации.
Регламент бизнес-процесса– документ, описывающий последовательность операций, ответственность, порядок взаимодействия исполнителей и порядок принятия решений по его улучшениям.
Функция – направление деятельности элемента организационной структуры, представляющее собой совокупность однородных операций, выполняемых на постоянной основе.
Определение для каждого бизнес-процесса всех перечисленных составляющих называется описанием бизнес-процесса.
Классификация банковских бизнес-процессов
Один из наиболее естественных подходов для классификации банковских бизнес-процессов заключается в определении глобальных целей деятельности банка, а затем, исходя из целей, в определении типов этих процессов.
Очевидным образом все цели деятельности банка можно определить так:
● получение дохода в результате основной деятельности банка;
● обеспечения условиями и ресурсами основной деятельности банка;
● управление деятельностью банка.
Этим целям соответствуют три класса бизнес-процессов :
● основные бизнес-процессы (или просто бизнес-процессы) – это процессы, в результате которых банк получает доход, то есть процессы его коммерческой и инвестиционной деятельности, прежде всего связанные с оказанием услуг клиентам;
● обеспечивающие процессы – обеспечение деятельности банка всеми необходимыми ресурсами и условиями;
● процессы управления – процессы, направленные на повышение эффективности первых двух типов процессов.
Всю деятельность банка можно представить как совокупность взаимосвязанных процессов этих трех типов, которые можно детализировать (см. рис. 1).
Рис. 1. Структура типов процессов банка
Рассмотрим на примере, как связаны основной и обеспечивающий процессы банка. Основной бизнес-процесс банка (обслуживание клиентов – оказание клиентам банковских услуг) нацелен на предоставление клиенту некоторой конечной ценности. Например, для услуги «Выпустить пластиковую карту» эта ценность для клиента заключается в виде пластиковой карты. Банк формирует заявку для банка-агента на выпуск карт, получает от него эти карты и привязывает их номера к данным о клиентах, что реализуется шагами обеспечивающего процесса (см. рис. 2).
Рис. 2. Пересечение основных и обеспечивающих процессов
Основной бизнес-процесс (оказание банковской услуги) не продолжится, пока не выполниться обеспечивающий процесс, результат которого является входом для него (см. Рис. 3). Например, заявки клиентов на выдачу пластиковых карт являются входом для шага «Формирует заявку на выпуск карт и передает ее банку-агенту» обеспечивающего процесса. А результат шага «Привязывает номер карты к клиенту» является входом для шага «Выдает карту» основного бизнес-процесса.
Рис. 3. Информационные потоки и последовательность шагов
банковских процессов
В результате работы аналитиков и технологов банка можно получить описание деятельности банка и его управления как совокупности описаний формализованных существующих («как есть») банковских процессов и анализ этих описаний позволяет усовершенствовать, оптимизировать эти процессы («как должно быть»). Даже «бумажное», без применения ИТ использование процессного подхода дает некоторый положительный эффект, но в полной мере этот эффект проявляется при поддержке процессного подхода со стороны ИТ.
Функциональный vs процессный
Функциональный подход к управлению оптимален для предприятий с простой организационной структурой, когда весь бизнес-процесс (или его значительная часть) сосредоточен в рамках одной структурной единицы. Например, в случае промышленного предприятия, когда некоторая структурная единица выполняет полный цикл производства некоторого товара. В целом этот подход больше всего подходит предприятиям со стабильными бизнес-процессами, что присуще, например, предприятиям, действующим на рынках с низким уровнем конкуренции.
Но для современных предприятий характерна сложная организационная структура, в рамках которой ответственность за выпуск конечного продукта или услуги распределяется между многими структурными единицами. И в этом случае преимущества процессного подхода становятся очевидны, особенно для предприятий, которым приходится часто изменять свои бизнес-процессы, что характерно для рынков с высоким уровнем конкуренции,
Но оба подхода к управлению не исключают друг друга и могут вполне сочетаться при матричной структуре управления, да и в целом при функциональном подходе можно использовать явно определенные бизнес-процессы (тактический BPM).
Процессный подход и ИТ
В целом же процессный подход в значительно большей степени, чем функциональный, нуждается в поддержке со стороны ИТ, в случае банка прежде всего со стороны его автоматизированной банковской системы (АБС).
Организация Workflow Management Coalition подчеркивает, что успешное применение процессного подхода в принципе невозможно без такой поддержки, причем она должна быть реализована на основе систем управления workflow. Эта поддержка выражается прежде всего в интеграции в рамках бизнес-процессов ранее разобщенных приложений, которые эти бизнес-процессы обслуживают (процессная интеграция). А такая ситуация особенно характерна для сквозных (end-to-end) бизнес-процессов, которые выполняются различными подразделениями банка и выполнение которых в основном “тормозится” при переходах процессов между подразделениями (и их приложениями!).
Технология workflow обеспечивает четкое исполнение процесса согласно его описанию. Следовательно, полученные описания процессов банка можно использовать для создания описаний процессов в АБС, которая построена на основе workflow. Рассмотрим пример переноса описаний бизнес-процессов (банковских услуг) с «бумаги» в АБС NEXT.
Перенос описаний банковских услуг в систему осуществляется с помощью дизайнера продуктов и услуг, технолог просто «рисует» диаграмму процесса (банковской услуги), используя соответствующие функции инструментов АБС (см. рис. 4).
Рис. 4. Описание банковской услуги с помощью дизайнера банковских продуктов
и услуг АБС NEXT
Таким образом, разработанные описания процессов переносятся в АБС и, как правило, уже не нужно отдельно заниматься поддержкой описаний этих процессов в актуальном состоянии. Прежде чем изменить ход реального процесса, надо изменить его описание с помощью дизайнера в АБС NEXT. Соответственно, реальный ход процессов в банке, всегда соответствует существующим в системе описаниям, что важно для управления.
В последние годы многие системы управления workflow были расширены, чтобы максимально полно поддерживать весь цикл работ по совершенствованию бизнес-процессов, который можно сформулировать так: описание бизнес-процессов («как есть») – анализ – оптимизация («как должно быть») – автоматизация – анализ (выполнения автоматизированных бизнес-процессов и корпоративной отчетности) – оптимизация/перепроектирование (по результатам анализа выполнения и/или из-за изменений требований бизнеса), что позволяет проводить систематическую работу по совершенствованию банковских процессов.
Внедрение поддержки процессного подхода со стороны ИТ возможно в двух вариантах. Первый, его еще называют тактический BPM, заключается в выделении ряда, как правило, наиболее важных процессов, которые формализуются, описываются и автоматизируются благодаря использованию технологии workflow (или интеграционной платформы на ее основе) и интеграции соответствующих приложений существующей АБС.
Второй, который называют стратегическим BPM, заключается в полном переходе на процессно-ориентированное управление. В этом случае интеграция множества существующих приложений АБС и, возможно, специализированных систем в рамках бизнес-процессов вряд ли практична и нужно переходить на новую АБС, исходно построенную на базе workflow.
Процессный подход и российские банки
Необходимость применения процессно-ориентированного управления в последние годы все более явственно осознается банковским сообществом России. Об этом говорит и интерес, проявляемый специалистами банков к таким событиям, как конференции «Процесс-Банкъ», тема процессно-ориентированного управления все чаще рассматривается на различных отраслевых мероприятиях. В частности, в октябре этого года в Москве прошли мастер-класс вице-президента банка Credit Suisse (Швейцария) д-ра Олафа Кляйна «Преимущества замкнутого цикла управления бизнес-процессами в банке» и X Форум банковских разработчиков, на котором тема процессной интеграции приложений поднималась намного чаще, чем в предыдущие годы.
Эта тема была главной в выступлениях представителей компаний ФОРС, Кворум, «Логика бизнеса». О важности управления бизнес-процессами банка и его поддержке со стороны ИТ говорили и специалисты многих банков, посетившие этот Форум.
Время процессного управления для российских банков наступило.
Источник: ecm-journal.ru
Бизнес-процессы, стратегии, системы управления, регламенты, инструкции, модели, операционные риски
Информационно-практический портал для бизнес-аналитиков и бизнес-архитекторов, системных аналитиков и ИТ-архитекторов, риск-менеджеров и специалистов по операционным рискам.
Страницы
- Методики и статьи
- Книги
- Практический опыт
- Интернет-магазин
- Контакты
суббота, 22 октября 2011 г.
Дерево бизнес-процессов банка (типовой пример)
Основные бизнес-процессы банка
— Создают продукт (услугу), представляющий ценность для внешнего клиента.
— Создают добавленную стоимость.
— Целью является получение прибыли.
Обеспечивающие бизнес-процессы банка
— Процессы, клиентами которых являются основные процессы.
— Процессы, которые создают и поддерживают инфраструктуру банка.
Управляющие бизнес-процессы банка
— Процессы, основной целью которых является управление деятельностью банка.
— Процессы, которые обеспечивают развитие банка и регулируют его текущую деятельность.
Источник: bankiram.blogspot.com
