Российско-Кыргызских фонд за шесть лет деятельности инвестировал в экономику Кыргызстана почти $400 млн, на которые было запущено более 60-ти крупных производств и более двух тысяч проектов в области малого и среднего бизнеса. По объемным показателям около половины кредитов пришлась на сферу малого и среднего бизнеса в различных отраслях.
На сегодняшний день РКФР является единственным фондом, который предоставляет прямое финансирование малому и среднему бизнесу и как никто другой знает, с какими проблемами сталкивается МСБ в Кыргызстане.
Заместитель председателя правления РКФР Олег Кудяков в беседе с Economist.kg рассказал, как в нашей стране развивается малый и средний бизнес и чем он отличается от других стран.
— Малый и средний бизнес занимает значительную часть экономики страны. Насколько сильно этот сектор пострадал во время пандемии и локдауна прошлого года?
— Ну, вообще МСБ ‒ это один из самых пострадавших секторов экономики в плане прошлогоднего кризиса, а также кризиса этого года. Крупный бизнес легче переживает кризис, у него есть определенные запасы устойчивости, а малый/средний бизнес испытывает большие сложности, теряются связи с клиентами, с поставщиками сырья. И объективно более сильный удар был нанесен именно по предприятиям в сфере малого и среднего бизнеса.
Поддержка малого и среднего предпринимательства
В наибольшей степени МСБ Кыргызстана представлен в области оптовой и розничной торговли, где его доля составляет 91% от общего оборота торговли. Также в области гостиничных услуг и ресторанного бизнеса доля МСБ также составляет до 90%. Как видим, это те отрасли, которые оказались наиболее подвержены кризису, связанному с пандемией.
— Как отразился прошлый год на работе Фонда, и какие меры Фонд предпринял для поддержки заемщиков?
— Мы постарались разработать меры, чтобы помочь предпринимателям справиться с ситуацией. Мы разработали три пакета антикризисных мер для заемщиков. Потому что объективно все столкнулись со сложностями. Примерно 75% наших заемщиков получили отсрочки на различные сроки.
Были и те, кто даже гасил досрочно займы. Но большая масса клиентов столкнулась со сложностями в силу падения спроса на их продукцию. Все, кто обратился к нам, получили отсрочки по выплатам, многие из которых действуют до второго полугодия текущего года, а по некоторым отдельным проектам и до конца года.
Фонд предоставлял отсрочки по кредитным выплатам как прямым клиентам, так и коммерческим банкам с условием предоставления ими зеркальных отсрочек своим клиентам – предпринимателям в области МСБ. Благодаря этим мерам предприниматели смогли продолжить производственную деятельность и получили возможность направить высвобождаемые средства на оборотные цели. По ряду компаний Фонд провел индивидуальную реструктуризацию задолженности, направленную на избежание остановки производства или оказания услуг.
Если говорить о работе самого Фонда, то входящий денежный поток конечно упал в виду того, что многие клиенты не производили выплат по основному долгу. Но это для нашей финансовой устойчивости это не критично, потому что мы используем, как правило, средства собственного капитала и мало привлекаем средств от внешних источников. Если бы мы были сильно закредитованы, то предоставление отсрочек стало бы для нас проблемой. Но в силу того, что мы используем свой собственный капитал, трудностей в этом плане не было.
ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
— С учетом масштабов нашей страны такая большая доля МСБ для Кыргызстана – это плюс? Или стоит переходить на более крупные предприятия?
— По данным Министерства экономики, по состоянию на 2019 год доля МСБ составляет 40% от ВВП страны. При этом, доля ненаблюдаемой, неформальной экономики официально составляет не менее 25%. Весь этот объем относится к части малого и среднего бизнеса, то реальная доля составляет не менее половины всей выпускаемой продукции и оказанных услуг в стране. По этим показателям Кыргызстан приближается к развитым странам, входящим в ЕАЭС, то есть, в европейских странах тоже примерно 50% доля сектора МСБ экономики. В России доля занимает около 20%, при этом власти страны ежегодно ставят задачу ее увеличивать.
Но нужно учитывать, что масштабы МСБ европейские, российские, казахские и кыргызские — совершенно разные. То, что в Кыргызстане является средним бизнесом, в России называется микробизнесом. Потому что к малому предпринимательству в России относятся компании с оборотом до $11 млн. Малый бизнес – это тот, у кого годовой оборот составляет около $11 млн, а к российским микропредприятиям относятся компании с оборотом $1.8 млн в год.
По местным масштабам к малому бизнесу относятся компании с оборотом $40 тысяч. То есть разница в масштабах между российским и киргизским малым бизнесом огромная. Поэтому если сравнивать размеры предпринимательства по российской шкале координат, то в экономике Киргизии наиболее развит и представлен микробизнес.
— В какую сторону тогда нужно двигаться бизнесу в Кыргызстане? В сторону расширения?
— Некаждый малый и средний бизнес должен вырасти в большой. Можно вполне успешно чувствовать себя и в нише малого и среднего бизнеса. Рост оборотов, превращение бизнеса в крупный влечет конкуренцию и риски уже на новом уровне, к которым не все готовы.
При этом нужно, чтобы малые и средние предприятия работали по единым сетевым принципам, использовали единые стандарты, технологии. Тогда их продукцию легче будет агрегировать. будут появляться крупные предприятия-агрегаторы этой продукции малого и среднего бизнеса, которые потом всё это аккумулируют и выходят на экспорт с этой продукцией или торгуют со своими партнерами.
Сейчас ситуация в Кыргызстане такова, что здесь чаще всего каждый работает как привык, по старинке, без использования каких-то технологических моментов. К примеру, сельскохозяйственникам не всегда хватает даже обычной уборочной техники. Технику перебрасывают на очень большие расстояния, с одного участка на другой, чтобы собрать урожай. Все это ложится в себестоимость.
Например, приезжали к нам польские предприниматели, которые выращивают яблоки. И у них урожайность примерно в 5-6 раз выше, чем у местных коллег. То есть, они превратили это в комплексный бизнес, с применением дорогих удобрений, уборочной техники, технологий. Поэтому и урожайность у них гораздо выше.
А в Кыргызстане даже по тем культурам, по которым у нас урожайность сама по себе выше, это неэффективно используется. Когда идет сбор урожая, его зачастую негде хранить, или условия хранения не позволяют обеспечить его долговременный характер. И многие вот такие факторы влияют на то, что в итоге до 40% урожая теряется. В других странах используют все, вплоть до косточек. Например, перерабатывают их в косметологических целях.
То есть любой продукт распадается на многие части, каждую из которых можно использовать и запустить дополнительные производства. Здесь все это, к сожалению, выкидывается.
— Значит, это больше вопрос эффективности ведения бизнеса?
— Да. Если мы говорим про сельское хозяйство, то в Кыргызстане хорошие природно-климатические условия, много солнца из-за чего высокая урожайность. Например, по данным ЕЭК по урожайности зернобобовых, сахарной свеклы страна занимает лидирующие позиции в ЕАЭС. Но в процессе выращивания культур, сбора урожая и переработки не применяются современные технологии, современный уровень управления производством, построенный во многом на обработке цифровых данных. Поэтому в итоге Кыргызстан по эффективности ведения бизнеса, по стоимости конечной продукции проигрывает даже тем странам, где климатические условия гораздо хуже.
— А как вы считаете, что мешает бизнесу в Кыргызстане стать эффективнее?
Ну, здесь, наверное, во-первых, бизнес уже в некотором смысле привык работать по той модели, которая исторически сложилась, а именно по продаже сырья, по продаже продукции с низкой добавленной стоимостью. Когда приезжают иностранные дистрибьюторы, скупают сырье и увозят к себе в страны, где у них поставлен весь процесс переработки. А затем они у себя перерабатывают и продают уже готовую продукцию с высокой добавленной стоимостью.
Как результат, цифры по позициям растениеводства и животноводства, являющимися ключевыми позициями в МСП Республики, пока достаточно скромные. По этим статьям на экспорт ежегодно уходит в совокупности всего 9,8% от общего размера всего странового экспорта (в стоимостном выражении немногим менее 200 млн. долларов США), доля МСП составляет около 40% от этого объема. В основном это просто собранный урожай или продукция первого передела. На низкую долю добавленной стоимости указывает то, что уже готовые пищевые продукты, идущие на экспорт, составляют по стоимости всего 2,9% от общего экспорта.
Кроме того, если говорить о сельском хозяйстве, то все рынки уже заняты конкурентами из других стран, у которых есть и свои торговые дома, и складские помещения на территории России, Казахстана и других рынков, на которые мы ориентируемся. То есть конкурировать небольшим киргизским сельхозпроизводителям не представляется возможным без государственной поддержки, без агрегации под одним куполом всей своей продукции, без наращивания масштабов производства. Аналогичные проблемы маркетинга своей продукции существуют и в других отраслях, где рынки также отличаются своей высокой конкурентностью.
Здесь не хватает современных предпринимателей с видением преимуществ инновационного бизнеса, которые готовы за это браться и наладить грамотный современный процесс управления. Также не хватает инфраструктуры необходимой для развития, а также государственной поддержки бизнеса.
Что касается финансирования, то банковская система обладает определенными ресурсами, которые могут быть направлены на создание современных производств. Сейчас одна из главных проблем у коммерческих банков, а также у нашего Фонда ‒ это дефицит качественных проектов. Несмотря на наличие средств препятствием для их освоения является малое количество конкурентных проектов.
А хорошие проекты появляются тогда, когда есть необходимая инфраструктура для развития бизнеса: энергетические подстанции, водоочистные сооружения и другие необходимые условия. Потому что при запуске того или иного предприятия эти расходы ложатся на клиентов. Получается очень дорого. Это сразу резко увеличивает стоимость любого проекта.
Если уже есть готовая инфраструктура, соответственно, включаются и кредиторы, и банки охотно кредитуют проекты, потому что финансирование строительно-монтажных работ, закупки оборудования, оборотного капитала это типичная для коммерческих банков практика. А вот строительство вот всех этих очистных, строительство энергетической инфраструктуры ‒ это сложно, это дорого, и малый/средний бизнес, конечно, это не потянет.
Также эффективности бизнеса и привлечению ресурсов на цели ведения бизнеса мешает осуществление предпринимательской деятельности в «серой» зоне. К сожалению, это очень часто используемая здесь практика.
— Вы говорите, что не хватает качественных бизнес-проектов. А какими должны быть эти качественные проекты?
— Ну, в первую очередь, качественный проект ‒ это тот проект, где мы видим, что продукция, выпускаемая предприятием, конкурентоспособна на рынке. То есть просчет финансовой модели должен показать, насколько финальная продукция в той или иной сфере будет конкурентна, с учетом того, что мы живем в рыночной экономике. Да, в страну завозится очень много импорта, из России, из Белоруссии, из Казахстана, из других стран. Соответственно, если выпускаем любую вещь, мы должны понимать, насколько соотносится цена и себестоимость, стоимость изготовления этой вещи с уже существующими многими десятилетиями, там, какими-то компаниями, которые сюда завозят, или даже действующих местных компаний.
И цена кредитования здесь играет не самую большую роль. Главную роль играет стоимость, которая включает в себя современное оборудование, технологии, менеджмент, стоимость ресурсов, заемных в том числе и еще много факторов.
— Если говорить про динамику, изменилось ли качество бизнес-проектов, которые к вам поступают за последние несколько лет?
— За последние 6 лет конечно изменилось. Я считаю, что с каждым годом у нас идет положительная динамика уровня подготовки проектов. Если в первый год мы рассматривали так скажем пожелания бизнесменов, которые были никак не обоснованы, то сейчас есть интересные и перспективные проекты.
Мы создали Фонд поддержки и сопровождения проектов, в рамках которого учим предпринимателей готовить проекты, оплачиваем консультантов, которые также им помогают подготавливать проекты. Это касается не только финансовой модели, ТЭО или проектно-сметной документации. Это касается всех областей, в том числе технологической экспертизы проекта.
Подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы первыми узнавать о самых важных событиях экономики и бизнеса в Кыргызстане.
Источник: economist.kg
Проблемы с кредитами, блокпостами и работой. Как карантин влияет на малый бизнес
В условиях пандемии коронавируса и введенных из-за этого ограничений больше всего страдает малый и средний бизнес. Представители МСБ уже бьют тревогу и уверены, что лучше переболеть и пережить коронавирус, чем хоронить экономику.
Бизнес или здоровье?
В Союзе предпринимателей Кыргызстана (СПК) рассказали, что уже несколько недель к ним поступает множество сигналов бедствия от предпринимателей страны. Сложности связаны с продлением режимов чрезвычайного положения и чрезвычайной ситуации. Малый и средний бизнес просто не знает, что будет дальше.
Правительство КР открыто заявляет о неспособности или невозможности помочь бизнесу, как это делают другие страны.
Президент говорит о важности жизни и здоровья в сравнении с экономикой и доходами. «Невозможно обеспечить здоровую и благополучную жизнь без условий для сохранения малого и среднего бизнеса, в котором заняты около 90 процентов граждан Кыргызстана. На фоне угрозы коронавируса и полной остановки деятельности бизнеса все больше предпринимателей уверены, что лучше переболеть. Ведь грозящая безработица и отсутствие средств для жизни скажутся гораздо хуже», — отмечается в заявлении СПК.
Читайте по теме
В Союзе предпринимателей напомнили, что Швеция, Беларусь, Южная Корея сумели обойтись без карантина, ужесточив санитарные требования. Сегодня предприниматели считают, что продление режима ЧП — это вынужденные банкротства, глобальная безработица, обнищание население. Как следствие — рост нагрузки на бюджет страны.
Предприниматели по всей стране считают, что основная ответственность за эту ситуацию лежит на правительстве Кыргызстана.
Они уверены, что кабмин поддался всеобщей истерии, не оценив свои возможности по жизнеобеспечению граждан, а также не просчитав варианты по устранению последствий ЧП. Ситуация может привести к печальным экономическим последствиям, гораздо более серьезным, чем эпидемиологическая угроза.
На что жалуются предприниматели
Председатель комитета импортеров СПК Сергей Мордясов отмечает, что товарооборот компаний сократился на 70-80 процентов. Возникают риски невыполнения социальных и налоговых обязательств как перед государством, так и перед своими сотрудниками.
Деятельность дистрибьюторских компаний не запрещена, но сильно затруднена отсутствием строгого исполнения приказов комендатур сотрудниками правоохранительных органов на местах. Сергей Мордясов
В свою очередь представитель горнорудного комитета Алик Жанузаков бьет тревогу из-за трудностей с передвижением горнорудной техники и технического персонала из-за самовольных блокпостов в отдельных регионах.
Мукомолы считают, что коронавирус ярко высветил риски с обеспечением продовольственной безопасности.
Представитель этой отрасли Рустам Жунушов отмечает, что 56 из 65 отечественных мукомольных предприятий остановили работу из-за глобальной контрабанды муки из соседних стран. На прошлой неделе Жогорку Кенеш все-таки отменил НДС на ввозимую пшеницу. Это дает возможность в срочном порядке запустить неработающие мельницы и обеспечить население мукой.
Читайте по теме
«Представители комендатуры своими действиями мешают нормальной работе мукомолов. Действия комендатуры далеки от понимания, как живет производственно-торговая экосистема Кыргызстана. Все старания производителей может свести на нет солдат на блокпосту, что может привести к катастрофической ситуации в отношении одного из ключевых продуктов», — подчеркнул Рустам Жунушов.
Как живет бизнес в регионах
Председатель Союза предпринимателей города Токмока Батырбек Сыдыгалиев обеспокоен возможным социальным напряжением из-за банкротства малого и среднего бизнеса. Он уверен, если предприниматели не получат государственную поддержку, с большей долей вероятности некоторые из них обанкротятся и пополнят ряды безработных. Председатель Союза предпринимателей Жайылского района и города Кара-Балты Садыр Тайбасов рассказал, что в его регионе закрыты почти все субъекты МСБ.
В регионе, где всегда была сильно развита сфера услуг, работает только «продуктовая розница». У остальных предпринимателей много вопросов.
«Сейчас они просят решить вопросы, связанные с банковскими кредитами. Деньги, что были в обороте, уходят на пропитание и оплату аренды. Рекомендации НБ КР коммерческими банками игнорируются. Банковские работники требуют у предпринимателей своевременно погашать и кредиты, и проценты по ним», — рассказал Садыр Тайбасов.
Если ЧП продлится, то правительство будет обязано возместить убытки бизнеса. Союз предпринимателей Кыргызстана
Предприниматели предлагают кабмину либо обеспечить людей средствами существования, либо не мешать работать и зарабатывать. Руководитель Южного регионального отделения СПК Шавкат Мухамаджанов отмечает, что после снятия режимов ЧП и ЧС бизнесу потребуются особые, низкопроцентные формы финансирования, возможно даже беззалоговые формы кредитования.
Читайте по теме
«Касательно режима ЧП, предприниматели юга страны считают, что производственникам нужно дать возможность работать. Может быть даже в ночное время, так можно избежать нежелательных контактов. Важно принять действенные меры в самый кратчайший срок», — уверен Шавкат Мухамаджанов. По словам исполнительного директора СПК Эрлана Ерешеева, у временно запрещенных сфер бизнеса есть трудности с выплатой кредитов, налогов, аренды и заработных плат. «Большинство проблем в МСБ можно было избежать, если бы власть подошла к разработке мер безопасности сообща, привлекая представителей отраслей, союзов и ассоциаций, реальных предпринимателей со всей республики. На наш взгляд, СТО, парикмахерские, строительные и хозяйственные магазины могли бы продолжать работать, соблюдая меры предосторожности», — заключил Эрлан Ерешеев.
Что делать дальше?
В Союзе предпринимателей отмечают, что у чиновников не получится пересидеть пандемию. Сегодня крайне важно не допустить массовой безработицы и беспорядков. Для этого нужна реальная поддержка бизнеса, помощь с финансированием, длительные каникулы по кредитам и налогам для МСБ.
В кратчайшие сроки нужно навести порядок на блокпостах, пересмотреть список запрещенных сфер бизнеса.
«Настало время серьезного пересмотра подходов в госуправлении, во взаимодействии представителей власти с социальными институтами, с бизнесом в том числе. Сложившаяся ситуация выбивает из зоны комфорта и заставляет искать новые пути для роста и развития. Все это дает предпринимателям прекрасную возможность оглянуться, переосмыслить сделанное и исправить предыдущие ошибки. И здесь напрашивается аналогия с государственным управлением. Почему бы и власти не проделать то же самое?» — заключили в Союзе предпринимателей.
Источник: 24.kg
Проблемы банковского финансирования малого и среднего бизнеса в Кыргызстане Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
В статье рассмотрены проблемы финансирования экономики посредством выдачи банковских кредитов. Рассмотрено развитие и становление частного сектора экономики. Выявлены структурные особенности Кыргызстана.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Мукарапов А.Т.
Актуальные вопросы кредитования малого бизнеса территорий
Кредитование как эффективная форма создания системы партнерских отношений банковских структур и малого бизнеса
Кредитование малого бизнеса государственными и коммерческими банками: анализ и перспективы развития
Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в Монголии: проблемы и решения
Особенности и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры?
Вы всегда можете отключить рекламу.
PROBLEMS OF FINANCING SMALL AND MEDIUM BUSINESS THROUGH BANKING SECTOR IN KYRGYZSTAN
In this article author analyzed the problems of financing the economy through a banking system. Also observed the development and formation of the private sector. Broadly discussed structural features of Kyrgyzstan’s economy/
Текст научной работы на тему «Проблемы банковского финансирования малого и среднего бизнеса в Кыргызстане»
-Economy and Business-
ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО
БИЗНЕСА В КЫРГЫЗСТАНЕ
А.Т. Мукарапов, аспирант,
Международный университет Ататюрк Алатоо (Кыргызстан, Бишкек)
Аннотация. В статье рассмотрены проблемы финансирования экономики посредством выдачи банковских кредитов. Рассмотрено развитие и становление частного сектора экономики. Выявлены структурные особенности Кыргызстана.
Ключевые слова: банковский сектор, малый и средний бизнес, ВВП, кредитование.
В современной рыночной экономике, которая основывается на частном секторе, большое значение имеет малый и средний бизнес (МСБ). Открытие и расширение МСБ не требует больших финансовых вложений, кроме этого он маневрен в изменении рынка и экономики, в этом и заключаются его преимущества.
В переходной экономике Кыргызстана, где постоянная нехватка финансирования, политическая и экономическая нестабильность, рассвет МСБ был вполне закономерным. Сектор малого и среднего бизнеса в Кыргызстане играет важную роль не только в экономике, но и в социальной сфере. Поскольку данный сектор экономики обеспечивает рабочие места. За последние 20 лет, в этот сектор экономики было вложено достаточно капитала и учитывая малый размер экономики, который постоянно меняется, актуальность и значимость МСБ в будущем будет только расти.
Стремительными темпами развивались крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальное частное предпринимательство: рост соответственно в 83 и 43 раза; значительно возросло количество действующих малых предприятий (в 5,2 раза). В развитии малых предприятий в
В настоящее время в республике функционирует более 12 тыс. малых и средних предприятий. Общая численность работающих субъектов малого и среднего бизнеса составляет 417,3 тыс. человек (без учета занятых в крестьянских/фермерских хозяйствах). Объем промышленной продукции, произведенный субъектами МСП, в общем объеме произведенной продукции составляет 1828,8 млн. сомов [1]. Большая часть произведенной продукции приходится на сельскохозяйственный сектор экономики (60,8% от общего объема продукции республики).
Малое предпринимательство определяется как совокупность хозяйствующих единиц: малых предприятий, крестьянских (фермерских) хозяйств и индивидуальных предпринимателей. По статистическим данным, в Кыргызстане, за период 19912013 гг., произошло увеличение числа малых и средних предприятий (табл. 1).
республике прослеживаются три периода: с 1990 по 1993 г. — когда наблюдался бурный рост малых предприятий; с 1993 по 1999 г. — отмечалась некоторая стабилизация их развития, в 2000 г. незначительное сокращение темпов роста числа малых предприятий произошло из-за отмены для
Таблица 1. Динамика развития малого и среднего предпринимательства в Кыргызстане за период 1991-2013 гг. (количество субъектов)__________________________________
1991 1995 2000 2001 2006 2010 2011 2012 2013
Малые предприятия 2269 5433 5737 7555 8424 11338 11371 11125 11750
Средние предприятия 0 1160 1011 1024 843 825 840 807 797
Индивидуальные предприниматели 7,7 42,4 101,4 111,3 179613 244950 267776 297895 329757
Составлен автором, на основе данных ежегодного отчета Национального статистического комитета Кыргызстана [2]
Journal of Economy and Business, vol.9
-Economy and Business-
них экономических льгот и некоторого ухудшения макроэкономической ситуации, с 2001 г. по настоящее время наблюдается тенденция стабильного роста
[1, стр. 6]. Количественный рост субъектов этого сектора сопровождался ежегодным ростом его доли в объеме валовой добавленной стоимости (рис. 1).
80% — — ■ Крестьянские (фермерские) х-ва
40% -30% — _ ■ Средние
20% -10% ■ Малые предприятия
2001 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Рис. 1. Объем валовой добавленной стоимости
Составлен автором на основе данных ежегодного отчета Национального статистического комитета Кыргызстана
Несмотря на то, что развитие МСБ несет в себе вышеперечисленные преимущества, малое предпринимательство в нашей стране продолжает сталкиваться с серьезными трудностями роста, среди которых особо выделяются: неустойчивость и незавершенность законодательной базы деятельности малого предпринимательства, жесткий налоговый прессинг и чрезвычайная усложненность систем налогообложения, отсутствие необходимого объема начального капитала и собственных средств, трудности с получением банковских кредитов, усиление давления криминальных структур, нехватка квалифицированных кадров (бухгалтеров, менеджеров, консультантов), сложности с получением помещений и крайне высокая арендная плата, ограниченные возможности получения лизинговых услуг и др.
Во всем мире малый бизнес представляет собой движущую силу экономики, основу формирования стабильного среднего класса в стране, что становится стратегической задачей повышения политической, экономической и социальной стабильности и в Кыргызстане. Финансирование деятельности малого предпринимательства представляет собой обеспечение малого предприятия необходимыми финансовыми ресурсами на всех этапах его функциони-
рования. В зависимости от условий предоставления денежных средств выделяют:
— собственное финансирование — предоставление денежных средств субъекту малого предпринимательства без условия их возврата;
— кредитование — предоставление определенной денежной суммы субъекту малого предпринимательства при условии возврата ее через определенный промежуток времени.
Кредитование, как и собственное финансирование, обеспечивает финансовые потребности процесса расширенного воспроизводства. Вместе с тем, кредит выступает как относительно самостоятельное звено в финансовой системе, имеет особые специфические методы перераспределения временно свободных денежных средств. В связи с этим, важным аспектом рассматриваемой проблемы, является изучение системы кредитования, с учетом специфики сектора малого бизнеса.
По результатам обследования Всемирного Банка, в Кыргызстане 84 % от всего бизнеса относятся к малым и средним предприятиям. Малые и средние предприятия производят 42 % ВВП и в этих предприятиях заняты 16 % рабочей силы страны.
Journal of Economy and Business, vol.9
-Economy and Business-
Требование по залоговому обеспечению
Рис. 2. Источники финансирование МСБ КР
Составлен автором на основе данных ежегодного обследование МСБ Всемирного Банка □ 31
Если рассматривать финансирование МСБ, то 2009 г. 58,3% из общего объёма финансирования составляли внутренние источники и только 13,9% банковское финансирование. Эти же показатели 2013 г. составили 80% внутренние источники и 8,6% банковское финансирование. На основе этих данных можем сказать, что в течение 5 лет банковское финансирование уменьшилось на 5%, то есть МСБ мало пользуется кредитами банков.
Если рассмотреть требование по залоговому обеспечению кредитов, то оно составляет 127% от кредита. При этом 85,1% кредитов были получены через залоговое обеспечение. В 2013 г. залоговое обеспечение кредита должно было быть 187% от суммы кредита. Это говорит о том, что очередной барьер банковскому кредиту повысился для МСБ. Кроме этого, если в 2009 г. только 68% МСБ имело сберегательный счет в банке, то в 2013 г. данный показатель составил 94%.
Большую тревогу вызывает отсутствие должной социальной и личной защищенности, как владельцев, так и работников частных малых предприятий. Укрепление финансового положения таких предприятий — основа развития частного сектора в Кыргызстане. Недостаток оборотных средств и связанные с этим проблемы материально-ресурсного обеспечения, в совокупности с затрудненным доступом к финансовым ресурсам, существенно сни-
Journal of Economy and Business, vol.9
жают предпринимательскую активность населения, не дают стимула к развитию малого и среднего предпринимательства.
В Кыргызстане из-за высоких процентных ставок часто возникают затруднения с кредитами, получаемыми от коммерческих банков. На рынке малого и среднего предпринимательства в настоящее время банковский капитал не работает, так как у предпринимателей этого сектора нет достаточного ликвидного залогового обеспечения. Незначительный размер кредита увеличивает издержки банка, и они кредитуют под очень высокий процент, значительный объем залога или поручительство третьих лиц. Это происходит даже в случае, если речь идет о финансировании оборотного капитала, не говоря уже о долгосрочных инвестиционных займах.
Из-за риска невозврата кредитов коммерческие банки предоставляют их на короткий срок — в основном, в пределах полугода — и устанавливают залог в сумме, превышающей сумму кредита. Банки берут 100-130% обеспечения в качестве гаранта для своих займов. Процедура получения кредита очень трудоемкая и длительная, а это ограничивает возможности малых и средних предприятий по укреплению финансовой базы для развития.
Рынок ценных бумаг в нашей республике функционирует пока еще слабо. Акции из-за их практической неликвидности не являются источником средств для
-Economy and Business-
предпринимателей. Слабо развиты в республике и инвестиционные фонды, уставной капитал которых не достаточен для финансирования предпринимательских структур. Иностранные инвестиции, привлекаемые в республику, преимущественно идут на реализацию крупномасштабных проектов.
В результате перечисленного выше, можно сделать вывод о том, что происходит неэффективное распределение ресур-
риканские ученые первые в 1981 г. Стиг-лиц и Вэйс [4], позже, в 1991 г. Бергер и Удель [5] и они утверждали, что в таких случаях появляется необходимость повышения роли государства в финансировании МСБ.
В Кыргызстане происходит тоже самое, банки не хотят и не могут финансировать МСБ и необходима государственная поддержка в их финансировании. Но это уже отдельная тема для исследования.
сов и провал рынка. Об этом писали аме-
1. Югай Л. Развитие малого и среднего предпринимательства в Кыргызской Республике, Национальный институт стратегических исследований, Бишкек, 2014 г.
4. Stiglitz, J. and A. Weiss (1981), “Credit Rationing in Markets with Imperfect Information”, American Economic Review, Vol. 71, No. 3.
5. Berger, A. and G. Udell (1990), “Collateral, Loan Quality and Bank Risk”, Journal of Monetary Economics, Vol. 25, No. 1.
PROBLEMS OF FINANCING SMALL AND MEDIUM BUSINESS THROUGH BANKING SECTOR IN KYRGYZSTAN
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
AT Mukarapov , postgraduate International Ataturk Alatoo university (Kyrgyz Republic, Bishkek)
Abstract. In this article author analyzed the problems of financing the economy through a banking system. Also observed the development and formation of the private sector. Broadly discussed structural features of Kyrgyzstan’s economy/
Keywords: banking sector, small and medium business, GDP, bank loans.
Journal of Economy and Business, vol.9
Источник: cyberleninka.ru