Покупка валюты в кассе банка, обменнике и даже в интернет-банке — привычна для большинства россиян. Но вот сделки с валютой на бирже для многих остаются чем-то из мира голливудских фильмов про инвесторов. Хотя количество брокерских счетов на Мосбирже в январе 2023 года уже достигло 23,5 миллионов.
07.04.23 2352 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Как купить валюту на бирже в 2023 году, и что придется учесть при проведении таких сделок, разобрался эксперт сервиса Бробанк.
По какому курсу покупают и продают валюту на бирже
Биржевой курс валют формируется в ходе свободных торгов. Курс повышается, если на рынке больше покупают валюту, и снижается, если растет спрос на сделки продажи.
Курс на бирже не фиксированный, он меняется в течение дня. Нормальными считают колебания до 2%. Валюту на бирже покупают как для долгосрочных целей, так и краткосрочных. Если курс валюты резко поднимется или упадет, биржа может временно приостановить торги.
Заработок, бизнес за границей. Обмен валюты
На основе курса Московской биржи Банк России устанавливается стоимость валюты на следующий день. Берут среднее значение курса в период с 10 часов до 15:30 по Москве. Показатель Банка России не используют для купли-продажи валюты физическим лицам. Это значение необходимо в работе бухгалтеров, налоговой инспекции и таможенной службы. Актуальный курс валют Банка России публикуют на официальном сайте.
Курс, по которому физические лица покупают и продают валюту, устанавливают коммерческие банки. Они покупают валюту на бирже, а после продают ее с наценкой розничным клиентам. Если в течение дня курс на бирже поднялся, обменники тоже повышают его. Но если снизился, обменники могут оставить прежний курс, так как в этом случае банк получит больше прибыли.
Стоимость валюты на бирже справедливее. В ней нет наценки посредников. Но не стоит забывать о комиссии брокера за совершенную сделку. Если захотите вывести деньги на банковский счет, а потом снять наличными, прибавьте еще комиссии банка. Кроме того, не всякую валюту можно вывести наличными из-за ограничений Банка России, которые продлены до 9 сентября 2023 года.
И возможно их не снимут и после этой даты.
Что нужно для покупки валюты по биржевому курсу
Физические лица напрямую совершать сделки на бирже не могут. Для этого им необходим посредник. Им может стать лицензированный брокер. Самому можно купить валюту по курсу биржи через брокерский счет или индивидуальный инвестиционный.
Подходите ответственно к выбору брокера. Сравнивайте условия по тарифам, размеру комиссии, минимальной сумме покупки — у некоторых брокеров можно проводить сделки по 1 единице валюты, у других только от 1000.
Когда выберете посредника, заполните на сайте анкету. Понадобятся паспортные данные и номер телефона. Некоторые брокеры открывают счет инвесторам бесплатно, уточняйте это заранее.
Как заработать на обмене валют. Бизнес идея
ИИС тоже открывают у брокера. Чтобы открыть ИИС понадобится паспорт гражданина РФ, иногда запрашивают ИНН. Оставьте заявку на открытие счета на сайте брокера, заполните анкету и ожидайте, когда с вами свяжется сотрудник организации.
И брокерский счет, и ИИС открывают только совершеннолетним лицам. Преимущество ИИС в том, что можно оформить налоговый вычет и получить дополнительную выгоду от инвестирования в ценные бумаги. Однако с валютных сделок в любом случае придется платить подоходный налог и самому отчитываться перед ФНС.
Обратите внимание, пополнять брокерский счет в валюте можно, а ИИС нет. При этом сделки по покупке валюты и ее продаже доступны инвесторам и на ИИС, и на брокерском счете. Но купить можно не всякую валюту и не через всех брокеров. Покупка и продажа некоторых валют приостановлена не брокерами, а биржей — это тоже нужно учесть, прежде чем открывать брокерский счет или ИИС.
Как провести сделку
Чтобы купить валюту на бирже, авторизуйтесь на сайте брокера. Если удобнее использовать приложение, скачайте его и совершайте сделки через смартфон. В меню выберите раздел «покупка валюты», укажите количество лотов. После этого увидите сумму для оплаты.
За сделку по покупке валюты посредник берет комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа, а у некоторых брокеров и от типа сделки — полным или неполным лотом.
Некоторые брокеры предлагают более выгодные тарифы тем, кто проводит много сделок, причем не только с валютой. У таких клиентов комиссия за покупку ценных бумаг и валюты ниже.
Какие валютные ограничения Банка России и для каких валют действуют
С 9 марта 2022 года по 9 сентября 2023 года Банк России ввел ограничение на вывод валюты. Если инвестор перевел валюту на банковский счет до 9 марта 2022 года, снять ее наличными получится, но с ограничениями. Только на сумму не более 10 тысяч долларов США. Если хотите снять более крупную сумму, все что сверх лимита получится вывести только рублями. Если же валюту перевели на банковский счет после введения ограничений, снять наличными доллары или евро уже не получится.
Ограничения по сделкам с валютой накладывает и биржа. Торговля валютой доступна только в часы работы Мосбиржи: с 7:00 до 23:49 по московскому времени с понедельника по пятницу. В выходные и праздники биржа не работает, торговля не ведется. Кроме того, введены дополнительные ограничения для валютных торгов: покупка и продажа доступны с 10:00 до 19:00.
- евро;
- гонконгских долларах;
- китайских юанях;
- турецких лирах;
- казахстанских тенге;
- фунтах стерлингов;
- японских иенах;
- швейцарских франках;
- армянских драмах;
- белорусских рублях.
Московская биржа временно приостановила торги фунтами, франками и иенами. Купить эту валюту пока невозможно. С 27 февраля 2023 года прекратили торги в евро, но снятие евро еще доступно инвесторам.
Почему лотность так важна для инвестора
Лот — единица измерения на бирже. Она показывает, сколько ценных бумаг можно минимально купить или продать за одну сделку. Один лот — это число, кратное 10. Например, 1 лот Газпрома — 10 акций, а валютный минимальный лот у некоторых брокеров составляет 1000 единиц.
Обращайте внимание на лот при совершении сделки. Новички часто по ошибке покупают больше бумаг или валюты, чем хотели. Однако сделка пройдет, только если на счете инвестора будет достаточно денег. Если суммы не хватит — операция отменится.
Количество валюты в лоте определяет биржа, а не брокер. Долгое время Московская биржа продавала валюту только лотами по 1000 единиц. С 2021 года инвесторам доступны сделки с мелкими суммами — один доллар или евроцент.
Это позитивное изменение для инвесторов, так как можно купить небольшую сумму в валюте. Однако не все брокеры дают инвесторам доступ к такому режиму торгов. Поэтому стоит выяснить заранее, сможете вы купить 5 евро или 12 турецких лир через выбранного посредника или нет.
Как получить наличную валюту
Вывести сумму с брокерского счета получится только через счет и карту. Введите реквизиты счета для перевода валюты в личном кабинете на сайте брокера. Карта или счет, на который переводите валюту от брокера, должны принадлежать одному и тому же лицу. Если банковский и брокерский счет принадлежат одной структуре, реквизиты карты для перевода загрузятся автоматически.
- через банкомат;
- в кассах банка.
Свободный вывод на счета и карты у большинства брокеров только в некоторых валютах: доллары, евро, юани. Чтобы перевести другие валюты придется подавать отдельное поручение.
Напрямую через брокера снять наличную иностранную валюту не получится, только через банковскую карту или банковский счет, которые должны быть открыты в той же валюте.
Какие налоги платит инвестор
В статье 141 Гражданского Кодекса РФ законодатели указывают, что валюта — это имущество. А при продаже имущества установлен подоходный налог в размере 13% или 15% в зависимости от итогового дохода за год.
Брокер не выступает в роли налогового агента по валютным сделкам, поэтому НДФЛ не снимают автоматически. Инвестор сам заполняет декларацию 3-НДФЛ и подает документы в инспекцию.
Даже если продали валюту дешевле, чем купили, все равно придется заполнять декларацию, хотя подоходный налог не начислят. 3-НДФЛ инвесторы подают до 30 апреля следующего года после того, в котором были проведены сделки с валютой. На оплату подоходного налога отводится ещё два с половиной месяца — до 15 июля.
Частые вопросы
Где выгоднее покупать валюту: на бирже или в банке?
Более выгодный курс валют на бирже. Коммерческие банки закупают валюту тоже на бирже, а потом продают с наценкой розничным клиентам. Но учтите, брокер за сделки берет комиссию, кроме того, придется оплатить налог и отчитываться перед налоговой. Если захотите снять валюту наличными, банк тоже снимет комиссию.
При этом доллары и евро, купленные после 9 марта 2022 года, снять не получится до тех пор, пока Банк Росси не отменит ограничения. Но даже с учетом комиссий и налогов покупать валюту на бирже может оказаться выгоднее, чем в кассе или обменнике.
Можно ли купить валюту на бирже через банк?
Нет, если открыт только банковский счет, то доступа к бирже и торгам не будет. Значит, и купить валюту по биржевому курсу не получится. По законодательству РФ, физические лица могут совершать сделки на бирже только через посредника – брокера. Для этого откройте брокерский счет или ИИС.
Можно ли снять наличную валюту с брокерского счета?
Да, если перевести валюту с брокерского счета на банковский, то можно снять ее наличными, например, юани или лиры, и только если банк поддерживает такие операции. Но если речь о долларах и евро — действуют другие ограничения. Если эти две валюты переведены на счет в банке до 9 марта 2022 года, можно снять до 10 тысяч долларов. Если позже этой даты, вывести сумму в долларах и евро уже не получится, только в рублях.
Какой крайний срок оплаты налога по сделкам с валютой на бирже?
Крайний срок уплаты налога — 15 июля. До этой даты нужно внести налог за покупку и продажу валюты в прошлом году, но только после сдачи декларации 3-НДФЛ. Ее нужно подать в ФНС— до 30 апреля.
Какой размер лота при покупке валюты на бирже?
Раньше минимальный лот составлял 1000 единиц, но с 2021 года валюту можно покупать по одному доллару или евроценту. Однако к такому режиму торгов по-прежнему дают доступ не все брокеры.
Источник: brobank.ru
Свой бизнес: открытие пункта обмена валют
* В расчетах используются средние данные по России на момент написания статьи. В каждой статье есть калькулятор расчета прибыльности бизнеса, который позволит вам рассчитать актуальные на сегодня ключевые показатели доходности.
Порог вхождения в этот бизнес – от 20 до 50 тыс. долларов. Окупаемость вложений в валютный пункт обмена составляет примерно — год-полтора.
Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Самой востребованной валютой является доллар, на него приходится практически 75-80% всех сделок, а евро прибыльнее —самая большая маржа с его продажи, но он занимает одну пятую часть в корзине валютных продаж. Прочим валютам остается не более 1%. Обеспечить доход обменного пункта на уровне $5 тыс. в месяц, может оборот не менее в $600 тыс.
Доход напрямую зависит от оборота, а оборот — от места расположения. В среднем затраты на организацию нового обменного пункта составляют $10 тыс., но в наиболее привлекательных местах могут достигать и $20-30 тыс. Эту разницу в цене формируют затраты на ремонт и отделку помещения, а также плата за эксклюзивность аренды, которая может достигать $10 тыс.
Ежемесячные расходы от места не зависят— сумма платежей редко оказываются за пределами диапазона $3-5 тыс. Так как доход колеблется от $4 тыс. до $10 тыс., то и рентабельность может существенно варьироваться.
Обменный бизнес: Вхождение в бизнес.
Хотя главный ценообразующий фактор при продаже действующего обменного пункта — размер его дохода, в большинстве случаев покупка и открытие нового стоят приблизительно одинаково. Там, где открыть недорого, и доход невелик. А там, где ожидается высокая прибыль, просто так не откроешь. Если подходящего места на примете нет, то лучше сразу рассмотреть варианты покупки.
Ближайший конкурент обменных пунктов — операционные кассы. Именно на этот формат при открытии новых точек делают ставку банки. При оценке обменного пункта обязательно надо учитывать, позволяет ли спрос в месте расположения и конструкция переоборудование его в операционную кассу. В этом случае дополнительные расходы не превысят $2-5 тыс., при этом прибыль на обслуживании денежных переводов, приеме платежей и пополнении счетов может увеличиться на $2-3 тыс. в месяц.
Еще один потенциальный конкурент обменных пунктов — автоматы по обмену валюты. Их количество растет и через несколько лет они могут существенно повлиять на рынок обмена наличной валюты.
Тренинговый центр онлайн за 120 000 руб.
12 ТРАНСФОРМАЦИОННЫХ ИГР, 35 ТРЕНИНГОВ.
ПОЛНОЦЕННАЯ ИНФРАСТРУКТУРА ДЛЯ РАБОТЫ
ОФЛАЙН + ОНЛАЙН.
В стоимость входит комплект материалов для очного проведения 12 т-игр и 35 тренингов. Виртуальный бизнес-кабинет для проведения этих программ в онлайн-формате. Живое обучение. Поддержка в процессе работы.
По мнению экспертов, чтобы действовать эффективно в этом бизнесе, желательно владеть сетью обменных пунктов, которые позволят избежать конвертации у сторонних организаций.
Обменный бизнес: Юридические тонкости
Главная угроза для бизнеса на обменных пунктах находится не внутри рынка, а за его пределами, большинство рисков сосредоточено в законодательном поле — официально в России их не существует.
Вести валютообменную деятельность владелец обменного пункта не имеет права, так как для этого необходима лицензия. Поэтому кассир в любом обменном пункте имеет специальное образование и является сотрудником не собственника бизнеса, а кредитной организации, например банка. Все операции производятся под его юрисдикцией, за что банк получает определенный доход. Для того чтобы инвестор имел официальное право принимать участие в деятельности обменного пункта, он тоже может быть оформлен как управляющий.
Отношения между владельцем обменника и банком организуются по-разному. Например, банк берет помещение и оборудование в субаренду, что позволяет получить на точку сертификат и зарегистрировать ее в ЦБ. В свою очередь владелец обменного пункта оплачивает банку, например, «ежемесячное обслуживание кассы (инкассация, пересчет и
упаковка наличности, сопровождение программного обеспечения)» и могут составлять $650-800 за обменник и $750-900 за обслуживание операционной кассы. Банк формирует отчетность пункта, производит минимальные необходимые налоговые платежи и т. п. В случае нарушений со стороны владельца обменного пункта банк закрывает его, извещая об этом ЦБ. В свою очередь при возникновении проблем у кредитной организации, например отзыве лицензии, собственник обменника может обратиться в другой банк.
Готовый обменник продается, как правило, с наработанными деловыми связями, и продавец рекомендует их сохранить. Фактически это может означать покупку имущества, составляющего сам обменный пункт, и заключение договора между банком и новым собственником. Такая ситуация в этой сфере приводит к тому, что личные отношения начинают стоить больше, чем документы.
Риск, который может возникнуть в результате проверок ОБЭПа и ЦБ, можно уменьшить. Если обменный пункт работает честно (декларируя точный курс обмена, избегая мошенничества) и не вызывает нареканий со стороны ОБЭПа, риск осложнить отношения с банком минимален.
Но чистое ведение дел — отражение всех обменных операций в отчетности, фиксирование и синхронизация с банком каждого изменения курса валют и т. п. приведет к дополнительным расходам в 5% плюс налоги на показанную прибыль.
Но несмотря на все риски и юридическую неотрегулированность , такой непрозрачный вид бизнеса продолжает пользоваться спросом у небольших инвесторов. Это связано прежде всего с с
самой спецификой бизнеса. Собственник получает определенные гарантии хотя бы потому, что половина, а то и более вложенных средств находится в самой ликвидной форме — в наличных. Так что получить их можно в тот же день, когда принимается решение о прекращении операций.
ЗАТРАТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ НАЧАЛА РАБОТЫ ОБМЕННОГО ПУНКТА, $тыс.
Оборудование защищенного помещения в соответствии с ГОСТами 3,5-4
Отделка, если пункт располагается в торговом центре и т. п. 2-3
Плата арендодателю за эксклюзивное расположение в ТЦ и т. п. до 10
Оснащение необходимой техникой: касса, компьютер, детектор, счетчик от 1
Арендная плата за так называемые первый и последний месяцы + за время монтажа от 2
Подключение охранной (ЧОП) и пожарной сигнализации 0,4-0,5
Оборотные средства в зависимости от объема операций 10-100
При разных вариантах вложения в открытие могут составить:
Для обычного обменного пункта 20-30
Для обменного пункта с повышенным оборотом 50-55
Для оптового обменного пункта 50-125
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ, $ ТЫС.
Арендные платежи (за одноместный ОП менее 10 м2 ) 1-3
Так называемые ежемесячные платежи банку за обслуживание кассы 0,7-0,8
Расходы на персонал (в зависимости от количества смен)
0,8-1
Сигнализация:
— если ЧОП 0,15
— если ВОХР от 0,35
Итого в месяц от 3000
*Статье более 8 лет. Может содержать устаревшие данные
Все материалы по тегу: пункт обмена валют
Источник: www.openbusiness.ru
Курс на прибыль: как бизнесу покупать и продавать валюту выгодно, быстро, вовремя и с выверенным подходом
Купить или продать иностранную валюту по подходящему курсу в банке с достаточной ликвидностью — не всегда простая задача для бизнеса. Как найти выгодные условия, быть уверенным в надежности банка и выбрать подходящее время для проведения операции?
Об этом мы поговорили с начальником отдела продаж на валютном рынке
БНБ-Банка Евгением Клицуновым.
— Для каких целей бизнес приобретает иностранную валюту?
— Организации покупают или продают иностранную валюту в тех случаях, когда бизнес компании связан с внешнеэкономической деятельностью. Компании, которые приобретает валюту, как правило, платят по импортным контрактам на закупку сырья либо продукции. Если бизнес продает валюту, скорее всего, он экспортно ориентирован: продает продукцию белорусского производства и получает за это экспортную выручку.
Кроме этого есть компании, которые фондируются и берут кредиты в иностранной валюте. Тогда возникают финансовые обязательства, которые нужно исполнять в валюте. У организаций возникает потребность периодически покупать валюту для погашения обязательств по кредиту.
Бывает, что при наличии у компании свободных ресурсов в белорусских рублях и ожиданиях роста курса какой-либо иностранной валюты со стороны бизнеса, организация покупает валюту, чтобы дождаться роста курса приобретенной иностранной валюты. В дальнейшем компания продает эту валюту и получает положительную переоценку.
— Как часто к вам обращаются компании для обмена валют?
— Каждый день совершается не один десяток таких сделок без открытия счета. Объемы, валюты и направления сделок носят разный характер.
Соответственно, охват рынка большой. Мы каждый день расширяем клиентскую базу, чтобы увеличивать объемы совершаемых сделок. Чем больше объём, тем ниже курс для клиентов. Для этих целей у нас выделенная команда профессионалов в казначействе.
— В течение дня курсы валют могут несколько раз меняться. С чем это связано? И как бизнесу оперативно мониторить ситуацию?
— Конечно, курсы валют не статичны и меняются практически ежесекундно. Это прослеживается в период торговой сессии на белорусской валютно-фондовой бирже. Как правило, с 10 до 13 часов проходит основной объем валютных операций со стороны организаций.
Курсы меняются ввиду того, что ведется непрерывный двойной аукцион: продавцы на одной стороне и покупатели на другой. И они постоянно предлагают свои условия сделки. Под влиянием спроса и предложения курс меняется в онлайн-режиме.
Все стараются заключать сделки в период торговой сессии. Так происходит потому что банки, как основные участники торгов, могут перекрыть сделки путем покупки и продажи валюты на бирже. После биржевых торгов у банков такой возможности нет.
Они либо берут на себя риск изменения стоимости иностранной валюты до начала следующей торговой сессии, либо пытаются найти встречную сделку на рынке. Банки закладывают высокую маржинальность в курс, чтобы компенсировать возникающие риски. Поэтому оптимально проводить валютно-обменные операции в период биржевых торгов — с 10 до 13 часов.
— Бизнесу могут потребоваться немалые суммы в иностранной валюте. Все ли банки обеспечивают их доступность? От чего это зависит?
— Если речь идет о многомиллионных сделках, некоторые банки с небольшим капиталом сталкиваются с проблемой обеспечения ликвидности. Не каждый банк имеет на счетах такие суммы, чтобы оперативно произвести расчеты с клиентом. Чем выше сумма сделки, тем больше предъявляются требования к наличию свободных средств на корреспондентских счетах банка. А значит, чем больше сделка — тем крупнее нужен банк, который возьмется ее проводить.
Если речь идет о малом и среднем бизнесе, то, конечно, почти любой банк закрывает потребности в иностранной валюте.
— Порекомендуйте, как бизнесу находить выгодные условия для покупки иностранной валюты?
— Лучше выбирать несколько банков для сравнения курса необходимой бизнесу валюты. В условиях свободной конкуренции каждый будет стараться предложить лучшую цену.
Также рекомендую выбирать банки с развитой экосистемой: с таким портфелем клиентов, который сбалансирован как с точки зрения наличия импортеров, так и с точки зрения экспортеров. Такие банки могут предоставить лучшие курсы, благодаря доступности встречных сделок.
— Некоторые банки предлагают клиентам индивидуальные курсы обмена. По вашему опыту, насколько это выгодные предложения для бизнеса?
— Это зависит от клиентоориентированности того или иного банка. У каждого своя политика курсообразования.
