При повреждении или гибели имущества может произойти частичная или полная остановка деятельности предприятия. Во время такого перерыва собственник несет убытки, выраженные в потере прибыли и необходимости нести постоянные (текущие) расходы.
Подобные потери можно застраховать как дополнение к страхованию имущества.
Какие риски входят в покрытие
Страховую защиту можно построить двумя способами
- Указать в договоре конкретный список рисков. События, не вошедшие в него, не будут застрахованы.
Риски можно выбрать из перечня.
- Указать в договоре список исключений. События, не вошедшие в этот список, будут застрахованы.
Какие могут быть исключения из страхования?
Как дополнение к страхованию имущества можно включить в покрытие убытки, вызванные частичной или полной остановкой деятельности предприятия
- Текущие расходы страхователя по продолжению застрахованной деятельности в период перерыва
Что может относиться к текущим расходам?
Курс «Финансы и инвестиции»: Видео 2.»Банки и страховые компании. Как они работают»
- Недополученную (потерянную) прибыль
Дополнительная защита
от специфических рисков
Страхование от специфических рисков, характерных именно этому имуществу
Для технологического и производственного оборудования (паровых котлов, генераторов, трансформаторов, насосов и т.д.)
Для электронного оборудования (вычислительной, копировальной, фото-, видеотехники, измерительных приборов и т.д.)
Полезная информация
Наши контакты
Центр страхования имущественных рисков
Адрес:
127994, г. Москва, ул. Лесная, 41
Забота о клиентах
Служба контроля качества
Пожалуйста, поделитесь мнением об Ингосстрахе. Обратная связь помогает нам улучшать продукты и сервис. Поделиться мнением
Страница была вам полезна?
Есть вопросы и предложения?
Есть вопросы и предложения?
Приложение IngoMobile Наведите камеру на QR-код,
чтобы скачать приложение
Автострахование ОСАГО Калькулятор ОСАГО Каско Калькулятор Каско Зеленая карта
Путешествия За границу По России Отмена поездки (невыезд)
Социальные сети
Версия для слабовидящих
Размер шрифта:
Обычный Средний Большой
Цветовая схема:
Обычная Аа Контрастная Аа Синяя Аа
Изображения:
Показать Чёрно-белые Скрыть
По умолчанию
Источник: www.ingos.ru
Почему страховым компаниям запрещено заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью?
В соответствии с законом » Об организации страхового дела в РФ » страховые компании не могут заниматься данными видами деятельности.
Страховая компания создается именно для страховой деятельности, что должно быть зафиксировано в ее учредительных документах.
Данная специфика определяется, во-первых, принадлежностью страхования к непроизводственной сфере деятельности, во-вторых, экономической сущностью страхования (созданием целевых денежных фондов, которые формируются за счет денежных взносов Юл и ФЛ, с последующим их использованием на возмещение ущерба, причиненного стихийными бедствиями и иными обстоятельствами, в – третьих рисковым характером операций.
Страхование как бизнес. Как открыть страховую компанию? Интервью с владельцем бизнеса.
Билет 3.
Чем отличается с вашей точки зрения страхование от хеджирования?
| Признак | Страхование | Хеджирование |
| Определение | передача возможного риска, финансовых потерь, материального ущерба, страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. | страхование по контракту рисков от неблагоприятных изменений цен на любые ТМЦ |
| Как операция | заключение соглашения с участником рынка, который за вознаграждение обязуется компенсировать потери, связанные с изменением цены актива. | продажа или покупка ТМЦ в будущем по фиксированной цене сегодня |
| Обладатель риска | страховщик/гарант | участник финансового рынка |
| Получение преимуществ | не исключает возможности получения преимуществ от благоприятных изменений цены актива | отказ от возможной будущей прибыли |
| Дополнительная прибыль и риск потерь | исключается риск потерь, сохраняется возможность получения дополнительной прибыли | исключается риск потерь, утрачивается возможность получения дополнительной прибыли |
| Последствия | ассиметричны (страхование компенсирует негативные последствия, позволяя получить преимущества от благоприятной конъюнктуры рынка) | симметричны (если по одной из позиций получена прибыль, то за другой будут иметь место потери) |
| Стоимость операции | превышает стоимость операции хеджирования | меньше стоимости операции страхования |
| Инструменты | Опционы | форвардные и фьючерсные контракты, сделки своп |
5. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.
Финансовая устойчивость страховщика — сохранение оптимального качественного и количественного состояния активов и обязательств, позволяющее страховой организации обеспечить бесперебойное осуществление своей деятельности и ее развитие
Критерием финансовой устойчивости страховщика обычно принято считать достаточность средств страховых резервов и собственных свободных средств для выполнения обязательств страховщика.
Важнейшим показателем финансовой устойчивости страховщика является платежеспособность.
Платежеспособность — способность страховщика исполнить обязательства по выплате страховой суммы или страхового возмещения страхователю или застрахованному лицу по договорам страхования.
Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой организации обеспечивается:
-достаточным и оплаченным уставным капиталом (обеспечивает финансовую устойчивость на момент создания и начальный период деятельности, когда объем поступлений страховых премий невелик. Может быть использован для обеспечения уставной деятельности, для покрытия расходов по страховым выплатам в случае недостаточности страховых резервов и страховых поступлений).
-страховыми резервами (страховые резервы не подлежат изъятию в федеральный и иные бюджеты. Страховщики вправе инвестировать или иным образом размещать страховые резервы и другие средства, а также выдавать ссуды страхователям, заключившим договоры личного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам).
-принятой системой перестрахования (на ответственности страховщика остаются риски, по которым он может выполнять обязательства, исходя из своих финансовых возможностей).
-адекватными принятыми обязательствами (соблюдение нормативных соотношений между активами и обязательствами, отражающих наличие у страховщика свободных от любых обязательств собственных средств. Маржа платёжеспособности (МП)= УК+ДК+РК+Нераспр Приб отч года и прошлых лет – Непокрытые убытки отчетного года и прошлых лет – Задолженности участников по взносам в УК – Собственные акции, выкупленные у акционеров – НМА – ДЗ, сроки погашения которой истекли).
— соблюдением норматива максимальной ответственности за принятие на страхование отдельного риска.(не более 10% собственных средств страховщика по договору страхования отдельного риска)
-инвестиционной политикой (Правила размещения страховщиками страховых резервов, утвержденные приказом Минфина РФ. С целью обеспечения финансовой устойчивости размещение страховых резервов должно осуществляться страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности).
Объясните различие между понятиями страховая выплата, страховое возмещение, страховое обеспечение. Есть ли различие между ущербом и страховым возмещением? Приведите формулу расчета ущерба по основным производственным фондам.
Страховая выплата — денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая; т.е. осуществление страховщиком выплаты страхового возмещения.
Страховое возмещение — денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности. Может быть в натуральной форме.
Страховое обеспечение – форма реализации ответственности страховщика по договору личного страхования, когда страховая выплата производится в виде страхового обеспечения; в имущественном страховании абсолютное (стоимостное) выражение суммы, на которую застрахованы отдельные объекты или все имущество страхователя.
Страховой ущерб — это стоимость полностью погибшего или обесцененной части страхового имущества по страховой оценке.
У=Д-И+С-О , где У — общая сумма ущерба при полной гибели или повреждении; Д — действительная стоимость, И — сумма физического износа; С — расходы по спасению фондов и приведению их в порядок; О — стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации.
Билет 4.
Источник: megaobuchalka.ru
ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Какие Ваши главные приоритеты?
— Деньги, уют, время, здоровье, любовь, престиж, душевный покой.
От выбора решений, зависит, какой будет жизнь завтра.
Всё постоянно меняется — в этом суть вещей.
Инфляция, стрессы, кризисы, болезни, разрушают бизнес и жизнь.
Позвольте себе высшие ценности: свободу
и независимость.
Это лежит в основе всего что мы делаем
Благодарим Вас за доверие
Главная 
Решения для Бизнеса Отрасли Страхование Торгового Бизнеса (Торговли)
Страхование Торгового Бизнеса
Полис страхования торгового бизнеса представляет собой надежную защиту имущества предприятия.
Ни один бизнес не застрахован от крупных убытков, для решения которых требуются значительные суммы.
Резервный фонд для оперативного решения затратных задач – привилегия особо крупных предприятий с высоким доходом.
Но даже для них серьезные потери могут стать дамокловым мечом финансовой стабильности.
Защита бизнеса ритейлеров от непредвиденных расходов наилучшим способом обеспечивается договором страхования торгового бизнеса.
Комплексные программы страхования предприятий сферы услуг и торговли, разработанные с учетом специфики различных секторов, защищают бизнес.
Отечественные страховщики предлагают специальные программы для крупных игроков и для небольшого, «семейного» бизнеса.
Такой вид имущественного страхования актуален для предприятий сферы обслуживания и торговли: продовольственных и непродовольственных магазинов, заведений общественного питания, предприятий ремонта (включая автосервисы), салонов красоты, театров, фотосалонов и пр.
Российские страховщики предлагают разнообразные программы.
В линейке одних – пакетные продукты, включающие фиксированный набор рисков, в предложении других – программы-конструкторы, позволяющие максимально гибко построить страховку.
При страховании сетевых гипермаркетов федерального уровня, имеющих обширную географию, у большинства СК покрытие действует на всей территории РФ.
Что Можно Застраховать?
По договору страхования предприятий торговли и услуг можно застраховать:
1. Имущество:
— недвижимое имущество (здания, сооружения, производственные и офисные помещения, включая инженерные коммуникации и внутреннюю отделку);
— товары (сырье, товарные запасы в торговом зале и на складе, готовую продукцию);
— движимое имущество (компьютеры, оргтехнику, торговое, промышленное, складское, холодильное и пр. оборудование и машины; мебель, хозяйственный и производственный инвентарь).
Большинство страховщиков обязывают включить в полис только один из объектов, остальное – на усмотрение страхователя.
Некоторые страховщики предоставляют возможность застраховать арендованное недвижимое имущество с внутренней отделкой на фиксированную сумму. Лимит, как правило, не превышает $100 тыс. Страховые выплаты целевые: они могут быть потрачены только на ремонт и устранение повреждений. При оформлении полиса в отношении арендованного имущества учитываются требования арендодателя в отношении объема страхования имущества и гражданской ответственности.
2. Ответственность:
— гражданская ответственность перед третьими лицами – посетителями, покупателями и арендодателями – за вред, причиненный их жизни, здоровью и имуществу при эксплуатации имущества;
— ответственность работодателя перед работниками позволяет возместить ущерб сотрудникам за вред, причиненный их здоровью или жизни, в т.ч. расходы на лечение и уход, а также заработную плату, недополученную вследствие временной или постоянной, частичной или полной потери трудоспособности;
— обязательное страхование ответственности при эксплуатации ОПО;
— страхование ответственности за вред, нанесенный третьим лицам во время проведения ремонта, отделки и оборудования арендованных помещений.
3. Кассовую наличность, находящуюся в сейфе или кассовом аппарате
4. Витрины, оконные стекла, щиты и растяжки
5. Убытки от перерыва в производстве или коммерческой деятельности (объекты страхования – отчисления в органы соц. страхования, налоги и сборы, фонд заработной платы, амортизационные отчисления, коммунальные и арендные платежи, проценты по кредитам, недополученная прибыль)
6. Жизнь и здоровье персонала от НС.
Страховщики предлагают дополнительные специализированные страховые покрытия. Например, страхование дорогостоящего электронного оборудования процессинговых центров или других предприятий на случай его выхода из строя в результате ошибки обслуживания или эксплуатации, неосторожных действий персонала или преднамеренных злоумышленных действий третьих лиц, внезапного прекращения подачи электроэнергии или коротких замыканий, ошибок и дефектов в конструкции, изготовлении, монтаже оборудования.
Дополнительные страховые программы разнообразны и индивидуальны в каждой страховой.
От Чего Страхуют?
Традиционный набор страховых рисков включает:
— огневые риски (пожар, удар молнии);
— водные риски (проникновение воды извне, повреждение водой при авариях водопроводов, канализации, систем пожаротушения и отопления);
— взрыв бытового газа, паровых котлов и газохранилищ;
— стихийные бедствия (ураган, смерч, буря и пр.);
— противоправные действия третьих лиц (кража, разбой, грабеж, вандализм, включая бой витрин, вывесок, стекол и пр.), исключение – террористические акты;
— расчистка территории и уменьшение ущерба после наступления страхового случая;
— наезд транспортных средств.
Страхование торгового бизнеса на случай повреждения, утраты или гибели по согласованию сторон может быть дополнено и другими более экзотичными рисками, например: диверсия, повреждение товара в холодильной установке и пр.
Сочетание классического покрытия и дополнительных рисков позволяет предпринимателю обеспечить оптимальную страховку для своего бизнеса.
Цена Вопроса
Стандартизованного страхового тарифа не существует: он устанавливается в каждом случае по конкретному объекту, и его величина зависит от различных условий.
Диапазон ставок – 0,2-1% от страховой стоимости объекта.
Лимит Ответственности
При определении страховой суммы основой является восстановительная стоимость застрахованного имущества.
Для ее расчета требуется сметная документация на строительные, пуско-наладочные и отделочные работы или заключение независимого оценочного эксперта.
Альтернативой может стать балансовая (остаточная) стоимость имущества.
Зачем Страховать?
Очевидное преимущество страховки – защита бизнеса от неожиданностей и обеспечение стабильности работы даже в случае непредвиденных обстоятельств, повлекших значительные убытки.
Кроме компенсации ущерба, понесенного предприятием вследствие наступления разного рода событий, страхование предприятий, работающих в сфере услуг и торговли, предоставляет дополнительные бонусы.
Так, включение в полис страхования персонала от НС, во-первых, служит дополнительным способом повышения привлекательности компании как потенциального работодателя, во-вторых, уберегает предприятие от убытков, связанных с НС, произошедшими на рабочем месте.
Кроме того, согласно ч.2 гл. 25 ст. 263 Налогового кодекса РФ, премия, выплаченная страховщику, уменьшает налоговую базу предприятия.
Договор страхования обеспечивает защиту инвестиций и репутации предприятия, позволяя выполнять ему взятые на себя обязательства даже в критичные моменты.
Источник: neva-strahovanie.ru