Регресс на бизнес это

Продавец вполне может получить деньги за свою продукцию даже без оплаты от покупателя. Как это возможно? С помощью факторинга. В итоге обе стороны оказываются в выигрыше. Факторинг гарантирует, что у продавца не будет просроченной дебиторской задолженности и проблем с финансированием, то есть и с зарплатой персоналу, с закупкой сырья и т. д. А у его контрагента появится лишнее время, чтобы реализовать полученные товары и уже за счет выручки погасить свои обязательства по сделке.

В факторинге 3 участника:

• поставщик (клиент);
• заказчик (должник);
• финансовый агент (фактор).

Клиент в факторинге — это лицо, которое передает право требования денег взамен получения только части долга, положенного ему по договору с контрагентом. Именно он оплачивает услуги агента. Должник — тот, кто в установленный срок обязан оплатить доставленные грузы, но за него это делает фактор за счет собственных финансовых ресурсов. Согласно условиям факторинга, как только заканчивается отсрочка, заказчик погашает долг агенту в полном объеме, что обеспечивает посреднику определенный, часто значительный процент прибыли.

Факторинг без регресса для бизнеса: Почему это выгодно, просто и безопасно

Законодательная база

Факторингу посвящена глава 43 Гражданского кодекса РФ. До 2018 года данная услуга во многом перекликалась с уступкой права требования. Чтобы исправить ситуацию и для приведения в соответствие с международной конвенцией, в основополагающий нормативный документ были внесены изменения. Теперь факторинг — не просто передача требования оплаты. Это комплекс финансовых услуг, которые оказываются при условии уступки долга.

В частности, в статье 824 сказано, что сторонам по договору факторинга, кроме непосредственно передачи права на получение денег дебитора, необходимо согласовать еще хотя бы две дополнительные услуги. Доступно, в частности, финансирование, контроль и проверка, учет имеющихся требований к третьим лицам. Часто факторинг подразумевает и другие виды сопровождения, например, по ведению бухгалтерского учета, страхованию, инвентаризации задолженности, обработке реестров дебиторов и т. п.

Варианты сотрудничества

В факторинге, как и в любом виде бизнеса, есть определенные риски. Возложить возможные издержки и потери можно на разных участников. Исходя из этого условия, факторинг бывает с регрессом и без него.

Факторинг с регрессом

Такой факторинг предполагает, что в случае неоплаченной дебиторской задолженности все убытки лягут на поставщика. Он похож на классическое кредитование, так как по договору взимается процент за пользование денежными средствами.

Приведем пример из хозяйственной практики.

Завод по производству молочной продукции договорился о сотрудничестве и сбыте с одной из торговых сетей. Стоимость отгружаемых товаров — 1 млн рублей. Однако покупатель заинтересован в отсрочке платежа и обращается к заводу с предложением прибегнуть к услугам факторинговой фирмы. Завод соглашается на такую схему.

Стороны выбирают вариант регресса, составляют и подписывают договор. Поставщик уступает агенту право требовать оплату в согласованном ранее размере 1 млн рублей. Но торговая сеть переводит фактору меньше — только 850 тысяч рублей. Тогда агент получает возможность взыскать недостающие 150 тысяч рублей с завода.

ОПАСНЫЕ ТРЕНИНГИ / РАССТАНОВКИ ПО ХЕЛЛИНГЕРУ / МОЙ ОТЗЫВ

В чем специфика?

Риск неполного платежа или его отсутствия несет продавец, а не посредник. Поэтому:

• факторинг с регрессом приемлем для партнеров, которые сотрудничают длительное время и уверены в добросовестности друг друга;
• устанавливается минимальная комиссия за услуги (тоже по причине сниженных рисков посредника, свойственных регрессному факторингу);
• объем финансирования обычно достаточно высокий — до 90 % стоимости договора поставки. Факторинг с регрессом для агента наиболее безопасен. Даже при исчезновении должника или отказе платить он не потеряет свои деньги — согласно сделке, их вернет продавец.

Кроме того, поставщик имеет возможность застраховать риски, связанные с факторингом.

Факторинг без регресса

Здесь все риски — на агенте. Он выкупает долг и право его требования. Продавец больше не претендует на оплату, а значит, с него снимаются и любые сопутствующие ей проблемы.

«Без регресса» буквально означает без обратного действия. В случае факторинга — без права требовать долг назад. Но, кроме права, пропадает и необходимость. При возникновении разногласий по поводу сроков и размера платежа дебитор и агент разбираются с ситуацией только вдвоем, никак не беспокоя продавца.

В чем специфика?

В подобном сотрудничестве агент берет на себя основную часть работы и ответственности, поэтому:

• для поставщика такой факторинг удобнее, проще и понятнее;
• придется платить большую комиссию. Если нет регресса, то риски и затраты агента возрастают. Комиссией за услуги факторинга он и пытается их компенсировать;
• продавец получает далеко не всю причитающуюся сумму за свою продукцию, особенно на первом этапе. По условиям факторингового договора без регресса сначала это может быть 70 % от согласованной стоимости. Оставшееся — уже после погашения долга заказчиком.

В России бизнес предпочитает именно факторинг без регресса. Цель — избавиться от любых проблем с оплатой и необходимости вступать в споры с контрагентами. Если нет регресса, факторинг приобретает форму обычного займа. Причем это менее обременительно, чем кредитование. К тому же, в отличие от западных стран, откуда и пошел факторинг, в РФ дополнительные необязательные услуги спросом фактически не пользуются.

Агентский (реверсивный) факторинг

Здесь договор заключается заказчиком и по его инициативе. Подходит предприятиям, которые работают одновременно с большим количеством поставщиков.

Позволяет дебитору оплачивать товары авансом и тем самым претендовать на значительные скидки. Также это возможность запросить у агента погашение долга в более поздние сроки, чтобы не извлекать деньги из оборотных средств. Чаще всего, для проведения платежей нескольким продавцам нужен всего один договор факторинга.

Что лучше?

Любое решение или продукт в рамках факторинга имеет свои плюсы и минусы. Но то, что для одних предприятий будет достоинством, для других окажется серьезным недостатком. Все зависит от потребностей и изначальных финансовых ресурсов бизнеса.

Отрасль в целом не важна. Факторинг регрессный и без регресса одинаково подходит производственным и торговым фирмам, организациям общественного питания и сервисным предприятиям, IT-компаниям и организациям связи.

Чтобы понять, какой именно факторинг — без права регресса или с ним — будет выгоден в конкретной ситуации, попробуйте оценить следующие моменты:

1. Надежность партнерских отношений. Чем она выше, тем целесообразнее использовать факторинг с регрессом. Не придется переплачивать агенту за фактически ненужные опции.
2. Шансы на получение кредита. Если фирма в хорошем финансовом положении, давно работает на рынке и имеет солидные активы, то для банка она желанный клиент. Но это же означает, что ей открываются и другие возможности. Например, факторинг без регресса. Так удастся оформить почти тот же заем, но быстрее, без поручительства и залога. Да, стоимость услуг факторинга без регресса будет немного выше, но продавец гарантированно решает все свои вопросы по сделке, не переживает о возврате и спокойно занимается текущими вопросами деятельности.

Основные различия видов факторинга

Кто отвечает за неоплату

Источник: tenderhelp.ru

Что такое регресс (в праве). Объясняем простыми словами

Регресс (в праве) — право человека или организации, возместившей вред, причиненный другим лицом, потребовать у самого «вредителя» возмещения потраченных средств.

Проще говоря, с правом регресса в каком-то смысле нас знакомят ещё в школе. Если ученик разбил окно, стоимость уничтоженного имущества за него выплачивают родители. А потом вычитают эту сумму из карманных денег, или же провинившийся отрабатывает разбитое стекло мытьём посуды и уборкой дома.

Правом регресса обладают, например:

• солидарный должник — к остальным должникам;
• поручитель — к должнику;
• арендодатель — к арендатору;
• страховщик по ОСАГО — к лицу, причинившему вред;
• нотариус — к временно замещающему его специалисту.

Примеры употребления на «Секрете»

«Три четверти (74%) совершённых сделок — это сделки без регресса, при которых риски невыплаты долгов клиентов берёт на себя факторинговая компания».

(Из материала «Секрета» о получении российским бизнесом больших денег в обмен на долги клиентов.)

Нюансы

• Работодатель тоже имеет право регресса по отношению к своим сотрудникам. Но здесь есть свои нюансы. Согласно Гражданскому кодексу, если работник при исполнении трудовых обязанностей причинил вред третьему лицу, работодатель возмещает причинённый им вред, а виновный работник несёт материальную ответственность в ограниченном размере — обычно в пределах своего среднего месячного заработка, если иное не предусмотрено кодексом или иными федеральными законами. Но есть случаи, когда работник несёт полную материальную ответственность. Например, если работник причинил ущерб в результате административного правонарушения.
• Если вред причинили несколько человек, то регрессные требования им предъявляют в размере, соответствующем степени вины каждого. При невозможности определить степень вины доли признаются равными.
• Не имеют права регресса те, кто возместил вред, причинённый несовершеннолетними (это касается даже лишённых родительских прав) и недееспособными.

Источник: secretmag.ru

Что такое факторинг с регрессом?

Сегодня владелец интернет-магазина — самый многозадачный человек в мире. Ему приходится решать много задач параллельно, а часто ещё и одновременно.

Чаще всего проблемы имеют финансовый характер, например:

• нехватка оборотных средств;
• кассовые разрывы;
• внезапные изменения в договоре и так далее.

Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых проблем, советуем рассмотреть такой инструмент как факторинг с регрессом или без.

Что такое факторинг с регрессом?

Факторинг является комплексной финансовой услугой, востребованной компаниями, ведущими торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

В чем суть факторинга

Обычно поставщик товара отгружает продукцию, а деньги получает только после реализации партии конечному покупателю. И тут поставщика подстерегают опасности: недобросовестные контрагенты, задержки платежа, из-за которых теряется возможность закупки или производства следующей партии товара. Случаются и кассовые разрывы, когда нет денежных средств даже на оплату текущих расходов компании до момента закрытия дебитором своей задолженности.

Как получить финансирование? Есть несколько путей:

• попросить в долг у знакомых и друзей;
• взять кредит в банке или в другой финансовой организации;
• незаконные и высокорискованные способы (о них говорить не будем).

Если такой случай возник разово, то можно найти нужную сумму через близких и приятелей. Но постоплатная схема предполагает частые задержки платежей, особенно при увеличении числа покупателей и росте объёма продаж. Поэтому друзья вам помочь не смогут.

Цивилизованным бизнес-решением будет обращение в финансовую организацию. Обладателям безупречной кредитной истории, гигантского товарооборота и хороших финансовых показателей банк с радостью одобрит кредит или кредитную линию на хороших условиях. Но что делать небольшим или начинающим компаниям, у которых заказы и клиенты есть, а оборотных средств не хватает?

В такой ситуации использование возможностей факторинговой компании (фактора) будет наиболее взвешенным решением.

Факторинг с регрессом и без регресса. Какой услугой воспользоваться?

Различают регрессный и безрегрессный факторинг. Регрессный популярнее, так как дешевле. Схема с регрессом означает возврат права требования от дебитора к клиенту, если дебитор не погасил задолженность в рамках льготного периода, установленного в договоре.

Предоставление финансовой услуги без регресса означает, что все риски по неоплате товара покупателем, который является дебитором, несёт факторинговая компания, а не поставщик. Повышенные риски невозврата денежных средств фактор включает в процентную ставку.

При постоянной работе с системой постоплаты компании резонно открыть факторинговую линию. По сути, это аналог кредитной линии (лимита) в банке, только проще и удобнее в использовании. Факторинговые компании (особенно те, которые предоставляют услугу факторинга с регрессом) охотно открывают возобновляемые лимиты, когда видят реальный поток заказов, их характер и динамику. Рекомендуем обратить внимание на компании, оказывающие пакетные, комплексные услуги финансирования с использованием IT-технологий.

После интеграции в систему заказов партнёра фактор проанализирует риски, увидит болевые точки и помогут их устранить.

Услуга факторинга без надёжных и проверенных дебиторов весьма рискованна, а если применять безрегрессный вид, то ещё и дорогая.

Регрессный факторинг будет отличным помощником при таких задачах:

• масштабирование бизнеса;
• развитие географии поставок;
• открытие новых направлений;
• расширение ассортимента;
• борьба за лояльность клиента.

Предлагаем небольшую сравнительную таблицу, чтобы вам было проще понять разницу между факторингом с регрессом и без:

С регрессом

Без регресса

Для кого выгоден?

Компаниям, которые желают обезопасить сделки по низкой стоимости и без сложностей с финансированием

Быстро растущим компаниям, которые уверены в росте выручки и согласны на большие объемы финансирования

Плюсы

Быстрое оформление, нет залога, отсутствует проверка покупателей

Риск неоплаты дебиторской задолженности лежит на факторе

Минусы

Риск неуплаты дебиторской задолженности лежит на поставщике

Долгое оформление, связанное с проверкой покупателей. Требуется залог

Средняя ставка по рынку

Средняя доля финансирования сделки

Какие преимущества дает факторинг бизнесу?

Представим несколько типичных ситуаций в области финансов, с которыми сталкиваются представители e-commerce и традиционной розницы.

Большой контракт. Компания празднует подписание крупного договора с отсрочкой платежа на шесть месяцев. Объём отгрузки составляет половину от объёма товара, который отгружается всем клиентам. Даже если компании хватит финансовых и менеджерских ресурсов для осуществления поставок в оговоренные сроки, то финансов на набор дополнительного персонала, оплаты услуг третьих лиц и даже заработной платы в установленные сроки может не оказаться. Факторинг позволит оперативно пополнить оборотные средства.

Новый контрагент. Вашими услугами хочет воспользоваться молодая компания, не имеющая солидного бэкграунда на рынке. Клиент запрашивает отсрочку платежа на первую поставку, так как сам получит оплату за ваш товар после его продажи конечному покупателю.

Финансовый отдел возражает против сделки, так как предвидит кассовый разрыв в бюджете движения денежных средств, да и у службы безопасности есть право не доверять контрагенту. Можно отказаться от сотрудничества и потерять прибыль. Но выгоднее будет заключить договор с факторинговой компанией и нивелировать появление кассовых разрывов, потерю финансов. Подключение факторинговой компании в цепочку поставщик-клиент увеличит прозрачность сделки и снизит риски.

Сезонный или ситуативный всплеск. Под влиянием непредвиденных обстоятельств спрос на товар вырос, а свободных средств на закупку партии нет. В подобных кейсах самая высокая маржинальность — нельзя терять ни дня. Обращение в банк сведёт на нет смысл оперативной покупки, да и процентная ставка может оказаться невыгодной. Чтобы такой случай не привел к упущенной прибыли, нужно подключиться к сервисам компаний, которые смогут профинансировать приобретение партии по схеме факторинга с регрессом.

Факторинг поможет развиваться вашим дебиторам, отстроит вас от конкурентов, сформирует имидж партнёрской компании. Сейчас, в эпоху бирюзовых стратегий, это эффективная тактика.

Черты идеального фактора

Дело за малым — определить критерии для отбора финансового партнёра, лучшего по стоимости и качеству клиентского сервиса. Такого, который учитывал бы нюансы и особенности ваших бизнес-процессов. Обращайте внимание не только на размер комиссии, а еще и на:

• опыт работы с компаниями вашей направленности;
• репутацию на рынке;
• технологичность решений;
• качество сервисной поддержки;
• сроки, размер ставок и объём финансирования.

Современный факторинг с регрессом от проверенной финтех-компании ─ это ваш финансовый сервис для выполнения стратегических задач по росту бизнеса.

Простота использования финансовых сервисов для бизнеса скоро сравнится с розничной скоростью и лаконичностью. Возможно, что вопросы подключения факторинга, платежей и перечислений между сторонами договора будут решаться в один клик. Инвестиции ─ основной инструмент роста. Сплит IT и финансов позволит вашему бизнесу расти в разы быстрее, развивая арифметическую прогрессию и переходя в геометрическую.

Источник: pimsolutions.ru