Почти у всех участников исследования есть возможность не приходить в офис для открытия счета. Большинство этих банков предоставляет услугу выездного менеджера.
Два банка позволяют открыть счет без физических встреч с менеджерами: Точка перевела процесс онлайн, а Банк Открытие проводит видеовстречу, в рамках которой происходит подтверждение личности клиента и обсуждаются условия обслуживания.
У большинства участников исследования значительная часть процесса проходит вне онлайн-каналов. Коммуникация происходит в основном на встречах, по телефону или в переписке.
Только Тинькофф Банк, Точка, Модульбанк, Альфа-Банк и Райффайзенбанк сразу дают доступ в авторизованную зону, где происходит контроль статуса процесса. Позже такой личный кабинет трансформируется в полноценный интернет-банк.
Открытие счета в мобильном банке пока в статусе эксперимента
Возможность открыть счет в мобайле дают единичные банки: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Точка, Модульбанк и Тинькофф Банк, но у большинства процесс выглядит недоработанным в сравнении с web. Только Модульбанк продемонстрировал максимально синхронизированный и отлаженный порядок действий в обоих каналах.
Банк Открытие для ИП | Условия и отзывы
У остальных игроков при открытии счета в приложении возникали проблемы: увеличение времени обработки заявки, невозможность зайти в приложение по паролю, который подходит к интернет-банку, проблемы с онбордингом.
Модульбанк
Как CJM помогает бизнесу банка
Раньше начать диалог с клиентом
Когда предприниматель ищет способы регистрации бизнеса или еще раньше — когда он только думает о его создании.
Повысить продажи, не увеличивая рекламный бюджет
Продуманный клиентский путь повышает конверсию процесса, позволяя удержать заинтересованного лида, довести до конца с меньшими затратами.
Соответствовать ожиданиям бизнеса
Банки, которые зарекомендовали себя как удобные и клиентоориентированные, определяют уровень качества обслуживания на рынке и соответствуют ожиданиям клиентов, которые хотят открывать счета быстро и без визита в офис.
Быть гибким в экстренных ситуациях
Дистанционно привлекать и обслуживать клиентов, желательно с минимальным числом очных контактов, чтобы сокращать издержки в отделениях во время карантина и после.
Как адаптироваться к рыночным условиям и предвосхитить их
Выстраивать процесс от задач клиента
- Упростить подачу заявки: снять входные барьеры. .
- Выстроить эффективный по затратам и удобный процесс обработки заявки, чтобы не потерять клиента по пути.
- Сократить цикл открытия счета, чтобы клиент начал проводить транзакции и быстрее появились остатки.
- Автоматизировать процесс, уменьшить вовлечение сотрудников.
- Увеличить кросс-продажи продуктов вместе с РКО.
- Донести информацию до новых клиентов так, чтобы снизить вероятность проблем после открытия счета.
Идеальный процесс открытия счета для бизнеса
Такой же удобный, как регистрация в современных онлайн-сервисах
От клиента требуется минимум действий, большинство задач решается автоматически.
Банк Открытие для ИП / РКО для бизнеса / Отзывы и преимущества
Понятная последовательность действий и минимальное время ожидания.
Можно начать пользоваться максимально быстро хотя бы в минимальном объеме, расширяя возможности в процессе регистрации.
Информативный онбординг демонстрирует ценность сервиса, условия и порядок его использования.
1 сценарий. Открытие счета для действующего бизнеса
Действующий ИП открывает счет в новом банке
Для этой роли мы изучали только процесс самого открытия расчетного счета.
Исследование затронуло две точки входа — открытие счета через сайт и пре-логин зону мобильного банка для бизнеса.
Рейтинг эффективности открытия счета для действующего бизнеса
11 самых популярных банков для бизнеса Точка
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 80,9
11 самых популярных банков для бизнеса Модульбанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 73,3
11 самых популярных банков для бизнеса Тинькофф Банк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 67,5
11 самых популярных банков для бизнеса Банк Открытие
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 66,7
11 самых популярных банков для бизнеса РНКБ
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 63,2
11 самых популярных банков для бизнеса Альфа-Банк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 62,3
11 самых популярных банков для бизнеса Райффайзенбанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 56,8
11 самых популярных банков для бизнеса Сбербанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 53,5
11 самых популярных банков для бизнеса Промсвязьбанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 46,3
11 самых популярных банков для бизнеса ВТБ
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 24,7
11 самых популярных банков для бизнеса Россельхозбанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 18,9
Лучший опыт открытия счета для действующего бизнеса
Точка и Модульбанк
Точка открывает счет в один этап: клиент садится за компьютер и через 40 минут получает открытый расчетный счет. Весь процесс происходит онлайн.
Модульбанк отстает по длительности процесса — от заявки до получения открытого счета проходит 11 часов. Банк показывает, как можно эффективно выстроить процесс, не уходя на 100% в онлайн, сохранив опцию подтверждения личности при личной встрече с клиентом.
Качественный опыт с индивидуальными особенностями
Банк Открытие
Открывает счет онлайн, но не дает доступ в личный кабинет на старте. Принимает данные по e-mail и не открывает счет в мобильном приложении.
Райффайзенбанк и Сбербанк
На взаимодействие суммарно уходит около получаса, но ожидание занимает более двух дней. Предлагают встречу в офисе или с выездным менеджером.
Альфа-Банк и Тинькофф Банк
Сразу дают доступ в личный кабинет, но Тинькофф Банк отправляет 14 SMS от разных отправителей, а Альфа-Банк вынуждает вручную вносить паспортные данные. При открытии счета через мобильный банк нужно подписать больше документов, чем у конкурентов.
Счет открыть можно только в офисе банка, но процесс выстроен логично и просто: минимум вопросов клиенту, не нужно долго ждать.
Банки с неоптимальными процессами открытия счетов
Промсвязьбанк
Можно открыть счет в мобильном приложении, есть услуга выездного менеджера, но на встрече клиенту нужно иметь компьютер с доступом в интернет и принтер, поставить 21 подпись и 5 раз написать ФИО на бумажных документах.
ВТБ и Россельхозбанк
Чтобы открыть счет, нужно посетить офис более одного раза, подписать много бумажных документов и использовать дополнительные программы для получения доступа в личный кабинет. В Россельхозбанке требуется помощь поддержки, чтобы прояснить порядок действий.
2 Сценарий. Открытие счета вместе с регистрацией бизнеса
Клиент регистрирует ИП через банк и открывает счет
Многие банки предлагают пройти весь этот цикл вместе с клиентом — это новый сценарий, который в рамках исследования проверяется впервые.
В качестве точки входа для выполнения сценария рассматривается сайт банка.
Рейтинг эффективности открытия счета с регистрацией бизнеса
8 самых популярных банков для бизнеса Точка
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 63,2
8 самых популярных банков для бизнеса Тинькофф Банк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 51,7
8 самых популярных банков для бизнеса Сбербанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 50,8
8 самых популярных банков для бизнеса Модульбанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 49,9
8 самых популярных банков для бизнеса Промсвязьбанк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 45,3
8 самых популярных банков для бизнеса Банк Открытие
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 36,1
8 самых популярных банков для бизнеса Альфа-Банк
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 33,3
8 самых популярных банков для бизнеса ВТБ
Интегральная оценка клиентского опыта по шкале от 0 до 100 баллов 17,6
Ключевое влияние на качество клиентского опыта оказывает не возможность пройти процесс digital-only, а умение банка объединить регистрацию бизнеса и открытие счета в цельный процесс вместо двух параллельных процедур.
Лучший опыт регистрации и открытия счета
Точка
Предлагает лучшее время и минимальное количество действий со стороны клиента среди всех участников исследования. Паспортные данные заполняются автоматически на основе скана. Вручную нужно заполнить 15 полей.
Базовый уровень клиентского опыта при открытии счета
Промсвязьбанк, Тинькофф Банк и Модульбанк
Проводят всего одну встречу с клиентом, в рамках которой выполняются все задачи по открытию ИП и счета. В Тинькофф Банке и Модульбанке требуется помощь поддержки, так как был нарушен изначально озвученный регламент действий.
Есть уникальная возможность на рынке: открытие ИП и счета полностью онлайн. Но это доступно только клиентам, имеющим загранпаспорт нового образца. Если в Сбербанк приходит клиент, не имеющий продуктов физических лиц, необходимо прийти в офис и получить карту физического лица.
Проблематично открыть счет вместе с регистрацией бизнеса
Банк Открытие и Альфа-Банк
Отстают от основных игроков из-за того, что проводят две встречи: первая — с курьером удостоверяющего центра для получения КЭП; вторая — с менеджером банка для открытия расчетного счета.
Заставляет предпринимателя приходить на 3 личные встречи. Время реакции банка в ходе исследования составило более четырех суток чистого времени без учета выходных дней и ожидания рассмотрения документов в налоговой.
Как улучшить процесс открытия счета для действующего бизнеса
Пример: CJM в Райффайзенбанке
Процесс начинается на сайте банка, переходя в личный кабинет, где клиент может скачать реквизиты и внести в систему личные данные. После звонит менеджер, уточняет дополнительные детали, консультирует о тарифе. Далее идет проверка данных, после которой с клиентом вновь связываются и назначают встречу с курьером для подписания документов. И, наконец, необходимо дождаться подтверждения открытия счета.
С ранним доступом в сервис клиент станет пользователем быстрее
Если потенциальный клиент выразил желание открыть аккаунт, лучше сразу предложить ему стать пользователем интернет-банка. Он уже на раннем этапе будет решать задачи внутри сервисов банка: вносить данные, отправлять реквизиты контрагентам, получать консультацию через чат, отслеживать статус процесса.
В Райффайзенбанке инициация заявки на открытие счета совмещена с регистрацией в интернет-банке. После первого входа клиент видит интерфейс личного кабинета, и функции, которые станут доступны сразу после открытия счета.
Райффайзенбанк
Уведомления от разных отправителей запутывают пользователя
Клиенты могут пропустить SMS от незнакомого отправителя. Это увеличит длительность процесса и приведет к дополнительным расходам банка в процедуре открытия счета.
- Если в SMS нет названия банка, клиент может воспринять его как спам и удалить.
- Если в процессе есть другие участники, названия которых не ассоциируются с банком, пользователь может пропустить их сообщения.
- Если клиент получает несколько продуктов одновременно — сообщения с разных номеров и одним именем отправителя его запутают.
Райффайзенбанк
В личном кабинете удобнее выбрать место и время встречи
При назначение встречи в офисе важно сделать правильную навигацию, а в SMS с подтверждением четко указать, в какое время офис принимает юрлиц. При встрече с выездным менеджером дать возможность назначить встречу через онлайн-календарь и выбрать удобный интервал.
Например, в Модульбанке пользователь может выбрать, где ему удобно встретится — в офисе или другом месте. Выбрать место и время можно исходя из доступных интервалов, предложенных банком. Сразу появляется точка на карте.
Модульбанк
Дублирование действий удлиняет путь и дает негативный опыт
Автозаполнение анкеты на основе распознавания изображения не только облегчает работу клиента, но и формирует в его глазах положительный образ банка, как партнера, готового с первых минут брать на себя часть действий пользователя.
Только Точка, Модульбанк, Тинькофф Банк и Банк Открытие берут все паспортные данные из сканов, не тратя время клиента на их ввод. Это одна из важных конкурентных характеристик лидеров.
Райффайзенбанк
Как улучшить открытие счета с регистрацией ИП
Пример: CJM Банка Открытие
Процесс начинается с отправки запроса на регистрацию ИП на сайте. Далее открывается личный кабинет, в котором можно заполнять анкеты, прикреплять документы и отслеживать статус.
После звонит менеджер банка для назначения встречи с представителем удостоверяющего центра. После нее выпускается ЭП и отправляются документы в ФНС через личный кабинет.
Через 9 рабочих часов после открытия ИП клиенту звонят из банка — начинается процесс открытия счета. Вновь происходит передача данных в банк по телефону, на сайте и на дополнительной встрече. Через 2 с небольшим рабочих часа после встречи открывается счет.
Грамотно выстроенный контроль снижает издержки процесса
Во время регистрации бизнеса и открытия счета необходим эффективный канал коммуникации. Звонки в колл-центры или переписка по почте — долго и неэффективно. Персональные менеджеры — слишком дорого.
В Модульбанке большой спектр клиентских вопросов способен решить чат-бот. Он сразу презентуется как канал, через который можно решить любые проблемы как в процессе открытия счета, так и после.
Модульбанк
Сразу давая реквизиты счета, банк стимулирует его использование
Клиенту необходимо получить реквизиты счета максимально рано, например, чтобы заключить договор и дать возможность клиенту внести предоплату.
Для банка зарезервировать реквизиты не является большой проблемой. Устоявшаяся практика — давать их сразу, как только клиент изъявит желание открыть бизнес аккаунт. Самый поздний момент — это сразу после фактического открытия ИП.
Альфа-Банк и Промсвязьбанк резервируют реквизиты на самом старте, еще до регистрации в ФНС.
В Банке Открытие реквизиты приходят в последний момент, по e-mail, вместе с уведомлением о фактическом открытии счета.
Успешные кросс-продажи основаны на анализе потребностей
В Альфа-Банке изучение витрины реализовано как логичный шаг в процессе оформления онлайн-заявки. Клиент может выбрать интересующие его продукты и начать ими пользоваться сразу, как получит доступ к счету.
Процесс можно улучшить, предлагая продукты на основании доступных данных: отрасль клиента, планы по оборотам, наличие сотрудников, необходимость работы с валютой. В этот момент важно объяснить, как работает продукт и какую пользу он принесет.
Например, импортно-экспортной компании можно предложить валютный счет и зарплатный проект, но вояд ли эквайринг.
Включение регистрации бизнеса в открытие счета не должно дублировать действия клиента
Рыночный стандарт при открытии расчетного счета для действующего бизнеса — максимум одна встреча с менеджерами банка в процессе.
Если говорить о регистарции бизнеса вместе с открытием счета, в 3 из 8 банков нужно провести дополнительную встречу, чтобы выпустить КЭП для отправки документов в налоговую.
Например в Банке Открытие, а также в ВТБ и Альфа-Банке. Для подписания документов на выпуск подписей приезжает курьер из удостоверяющего центра.
Из-за встраивания сторонних акторов в процесс возникает путаница с SMS, удвоение действий и временных затрат. По CJM видно, что в Банке Открытие происходит фактически 2 процесса: открывается ИП, а потом происходит переход на процедуру открытия счета. Ключевая точка роста в данном случае — провести оба процесса параллельно.
Чтобы избежать дублей, можно на одной встрече подписать договор с банком и выдать КЭП. Менеджер банка на самом старте обслуживания проведет онбординг клиента и подпишет все необходимые документы. Дальше останется только дождаться решения налоговой, и счет откроется автоматически.
Источник: www.markswebb.ru
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
Настоящая информация не может распространяться любым способом и в любой форме без предварительного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru
Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.
Рейтинговые оценки выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
Политика в отношении обработки персональных данных
Источник: raexpert.ru
ФК ОТКРЫТИЕ (рег.№2209)
Справочник БИК
Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
- Крупней- шие (1-30)
- Крупные (31-100)
- Средние (101-200)
- Небольшие (201-. )
Другие классификации
- Пользовательские списки (новое!)
- По валюте баланса
- Типы банков по оказываемым услугам
- Зависимые банки
- Списки Центрального Банка России
- Рейтинги банков от рейтинговых агентств
Меню банка ФК ОТКРЫТИЕ:
- Общая информация
- Отчетность банка
- Инсайдерская информация Банка России
- Структура баланса (активов и пассивов)
- Структура доходов и расходов, рентабельность
- Ликвидность банка и другие риски
- CAMELS и методика Кромонова
- Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ
- Позиции в рейтингах
- Расчет индикаторов по 69-Т
- Графики показателей
 | Удалить банк из Избранных |
 | Добавить банк в Избранные |
 | Удалить банк из Сравнения |
 | Добавить банк в Сравнение |
Общая информация о банке
| Полное наименование | Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» |
| Краткое название | ПАО Банк «ФК Открытие» |
| Прошлые названия банка | НОМОС-БАНК |
| Регистрационный номер | 2209 |
| Дата регистрации | 15.12.1992 |
| Лицензия (дата выдачи/последней замены) | Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (24.11.2014) Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (24.11.2014) |
| Участие в системе страхования вкладов | Да |
| БИК | 044525985 |
| SWIFT-код | JSNMRUMMXXX |
| Адрес кредитной организации | 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.2, стр.4 |
| Телефон | (495) 224-44-00 |
| Банк имеет филиалы в городах (по стравочнику БИК) | Головной офис: Москва Филиалы: 4.  Инфо (Нижний Новгород) 42. Инфо (Москва) 43. Инфо (Ханты-Мансийск) 44. Инфо (Санкт-Петербург) 46. Инфо (Нальчик) 47. Инфо (Новосибирск) 48. Инфо (Ростов-на-Дону) 50. Инфо (Москва) 51. Инфо (Хабаровск) |
| Банк входит в следующие группы банков (по состоянию на 01 Января 2022 г.) | Крупнейшие (с 1 по 30 места) (По валюте баланса — 11 место) Крупнейшие (с 1 по 30 места) (По размеру (чистым активам) — 8 место) Банки в ломбардном списке ЦБ РФ Банки, работающие с Пенсионным фондом РФ Банки, работающие с негосударственными пенсионными фондами Банки, ценные бумаги которых принимаются в обеспечение по кредитам Банка России Перечень банков по 213-ФЗ Банки под контролем ЦБ Банки с уполномоченными представителями ЦБ Долгосрочный кредитный рейтинг Moody’s (Ba2) Прогноз рейтинга Moody’s (стабильный) Национальный рейтинг «Эксперт РА» (ruAA) Прогноз рейтинга «Эксперт РА» (стабильный) Национальный рейтинг «АКРА» (AA(RU)) Прогноз рейтинга «АКРА» (стабильный) Клиентские Клиентские Диверсифицированные Кредитные |
| Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк | Документ, размещенный на сайте ЦБ РФ (дата обновления: 23 Июля 2021 г.) Предыдущая версия документа |
| Здесь может быть размещена Ваша информация. | |
Источник: analizbankov.ru