Риски ведения бизнеса виды

Риск является ключевым элементом предпринимательства в условиях рыночной экономики. Характерные особенности риска – неопределенность, неожиданность, неуверенность, предположение, что успех придет. В условиях политической и экономической неустойчивости степень риска значительно возрастает. В современных кризисных условиях проблема усиления рисков весьма актуальна.

Риск – это возможность возникновения неблагоприятных ситуаций в ходе реализации планов и исполнения бюджетов предприятия.

В предпринимательской деятельности важно правильно распределить риски между контрагентами. Ответственным за риск должен стать тот компаньон проекта, который лучше других может рассчитывать и контролировать риски. Риск распределяется при разработке финансового плана проекта и договорных документов.

Выделяют следующие основные виды рисков:

— Производственный риск связан с производством и реализацией продукции (работ, услуг), осуществлением любых видов производственной деятельности. Этот вид риска наиболее чувствителен к изменению намеченных объемов производства и реализации продукции, плановых материальных и трудовых затрат, к изменению цен, браку и др.

5 видов рисков l Оценка рисков — Брайан Трейси

В современных условиях в России производственный риск велик, поэтому производственная деятельность стала наиболее рисковой.

В этой сфере существуют риски:

— неисполнения хозяйственных договоров,

— изменения конъюнктуры рынка, усиления конкуренции,

— возникновения непредвиденных затрат,

— потери имущества предприятия.

— Коммерческий риск возникает в процессе реализации закупленных предпринимателем товаров (оказания услуг). В коммерческой сделке необходимо учитывать такие факторы, как: невыгодное изменение (повышение) цены закупаемых средств производства; снижение цены, по которой реализуется продукция; потеря товара в процессе обращения; повышение издержек обращения.

— Финансовый риск может возникнуть при осуществлении финансового предпринимательства или финансовых (денежных) сделок. На финансовый риск наряду с факторами, характерными для других видов предпринимательского риска, воздействуют и такие как неплатежеспособность одной из сторон финансовой сделки, ограничения на валютно-денежные операции и т.п.

— Причиной инвестиционного риска может быть обесценивание инвестиционно-финансового портфеля, состоящего из собственных и приобретенных ценных бумаг.

— Рыночный риск связан с возможным колебанием рыночных процентных ставок, национальной денежной единицы (и) или зарубежных курсов валют.

— Источниками политического риска могут быть снижение деловой активности людей, неисполнение принятых законодательных актов, неустойчивость налоговых ставок, нарушение платежей и взаиморасчетов, отчуждение имущества или денежных средств.

Потери от риска в предпринимательской деятельности подразделяются на:

— Материальные потери – это не предусмотренные проектом затраты или прямые потери материальных объектов в натуральном выражении (здания, сооружения, передаточные устройства, продукция, материалы, сырье и т.д.).

Риски в бизнесе

— Трудовые потери – потери рабочего времени, вызванные случайными или непредвиденными обстоятельствами.

— Финансовые потери возникают в результате прямого денежного ущерба (непредусмотренные платежи, штрафы, выплаты за просроченные кредиты, дополнительные налоги, утрата денежных средств или ценных бумаг).

— Потери времени возникают в том случае, если процесс предпринимательской деятельности идет медленнее, чем предусмотрено проектом.

— Специальные виды потерь – потери, связанные с нанесением ущерба здоровью и жизни людей, окружающей среде, престижу предпринимателя и с другими неблагоприятными социальными и морально-психологическими факторами.

Средствами разрешения предпринимательских рисков являются их избежание, удержание, передача, снижение степени.

Под избежанием риска понимается простое уклонение от мероприятия, связанного с риском. Однако, избежание риска для предпринимателя зачастую означает отказ от получения прибыли.

Удержание риска подразумевает оставление риска за инвестором, т.е. на его ответственности.

Передача риска означает, что инвестор передает ответственность за финансовый риск кому-то другому, например, страховому обществу.

Снижение степени риска – это сокращение вероятности и объема потерь.

При выборе конкретного средства разрешения финансового риска инвестор должен исходить из следующих принципов:

1) нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал;

2) надо думать о последствиях риска;

3) нельзя рисковать многим ради малого.

Реализация первого принципа означает, что, прежде, чем вкладывать капитал, инвестор должен:

— определить максимально возможный объем убытка по данному риску;

— сопоставить его с объемом вкладываемого капитала;

— сопоставить его со всеми собственными финансовыми ресурсами и определить, не приведет ли потеря этого капитала к банкротству инвестора.

Реализация второго принципа требует, чтобы инвестор, зная максимально возможную величину убытка, определил бы, к чему она может привести, какова вероятность риска, и принял бы решение об отказе от риска (т.е. от мероприятия), о принятии риска на свою ответственность или о передаче риска на ответственность другому лицу.

Действие третьего принципа особенно ярко проявляется при передаче финансового риска. В этом случае он означает, что инвестор должен определить приемлемое для него соотношение между страховой премией и страховой суммой. Риск не должен быть удержан, т.е. инвестор не должен принимать на себя риск, если размер убытка относительно велик по сравнению с экономией на страховых взносах.

Для снижения степени финансового риска применяются различные способы:

— Диверсификация – это рассеивание инвестиционного риска, т.е. распределение инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой.

— Лимитирование – это установление лимита, т.е. предельных сумм расходов, продажи, кредита и т.п. Лимитирование является важным средством снижения степени риска и применяется банками при выдаче ссуд при заключении договора на овердрафт; хозяйствующим субъектом – при продаже товаров в кредит, по дорожным чекам и еврочекам и т.п.; инвестором – при определении сумм вложения капитала и т.п.

— Страхование, сущность которого заключается в том, что инвестор готов отказаться от части доходов, лишь бы избежать риска, т.е. он готов заплатить за снижение степени риска до нуля. В процессе страхования происходит перераспределение средств между участниками создания страхового фонда: возмещение ущерба одному или нескольким страхователям осуществляется путем распределения потерь на всех. Число страхователей, внесших платежи в течение того или иного периода, больше числа получающих возмещение.

— Секьюритизация – это участие двух банков в кредитной операции. Кредитная сделка выполняется в два этапа: 1) разработка условий и заключение кредитного договора (сделки); 2) предоставление кредита заемщику. Суть секьюритизации состоит в том, что эти два этапа выполняются различными банками.

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:

Источник: studopedia.ru

7 эффективных способов оценить риски по уровню финансовых потерь

Как составляющая часть коммерческой деятельности, финансовые потери неизбежны. Однако, правильная организация работы бизнеса сводит риски по уровню финансовых потерь к минимуму. Далее вы узнаете о классических и трендовых принципах анализа и оценки рисков, которые особенно актуальны при ведении онлайн-бизнеса в 2020 году.

Определение финансовых потерь:
виды и суть

Противоположностью главной цели бизнеса (получения прибыли) являются финансовые потери. Они могут представлять собой прямые денежные потери или вероятный ущерб от неблагополучного ведения дел, когда компания лишается части дохода.

В зависимости от источника, риски по уровню финансовых потерь подразделяются на виды:

• аналитики, опыта и знаний в онлайн-бизнесе;
• тактики и стратегии;
• поставленных финансовых целей;
• системы защиты капитала;
• современных технологий.

Как эффективно оценить риски, связанные с уровнем финансовых потерь

Как говорил известный американский бизнесмен Джек Уэлч: «Что невозможно измерить, тем невозможно управлять». Поэтому эффективный подход к оценке финансовых потерь основывается на следующих принципах:

1. Осознание принятия рисков. Необходимо исходить из положения, что финансовые риски — это объективное явление, свойственное большинству хозяйственных операций. А любая коммерческая деятельность имеет вероятность возникновения потерь, ущерба и/или неблагоприятного исхода деятельности.

2. Оценка возможных потерь с учетом различных сценариев развития ситуации. При этом, риск финансовых потерь определяется как абсолютный размер потерь от возможного неблагоприятного события.

3. Управление рисками. Целесообразно включать в портфель рисков только те риски, которые поддаются нейтрализации в ходе управления. Остальные риски нужно отдать страховщику.

Обязательно прочитайте: Услуги продвижения бизнеса в условиях жёсткой конкуренции

4. Независимость управления отдельными рисками. Принцип основан на утверждении, что потери по разным видам рисков являются независимыми друг от друга. Соответственно, они подлежат нейтрализации в индивидуальном порядке.

5. Соотношение уровня принимаемых рисков с финансовыми возможностями предприятия. Определяется экономическая целесообразность ликвидации рисков: возможные потери должны соответствовать определенной доле рискового капитала и не должны превышать расходы на их нейтрализацию.

6. Возможность передачи рисков. Речь идет о частичной или полной передаче портфеля рисков партнерам по финансовым операциям или страховщику.

7. Комбинированный подход, который дает возможности анализа и оценки ущерба финансово-хозяйственной деятельности компании, выраженный в денежном эквиваленте.

• анализ;
• оценка;
• контроль и управление рисками.

Оставьте свой e-mail и получите PDF файл «5 шагов к построению Системы привлечения клиентов в ваш бизнес «

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Источник: adwai.digital

Страхование коммерческих рисков в предпринимательстве

Практически каждая разновидность бизнеса имеет типовые и индивидуальные коммерческие риски. Ключевую роль в жизнедеятельности любого дела играет процесс, за которые компания или предприятие получает деньги от клиентов. Одновременно с тем, продажи и оборот продукции, находясь на передовой линии взаимодействия с внешним миром, подвергаются прочим рискам. Эти риски относятся к классу коммерческих, при этом играют важнейшую роль в ведении предпринимательства.

Страхование коммерческих рисков: виды и определение

Группа предпринимательских угроз включает в себя коммерческие риски, равно как и операционная деятельность компании. Каждый страховой институт трактует понятие коммерческих рисков по-разному. Многие специалисты определяют его как последствия принятий неблагоприятных решений топ-менеджерами организаций. Иное мнение отождествляет коммерческий риск с неудачной реализацией товаров или услуг. Важно понимать, что здесь нет верного или неверного определения.

Тот факт, что помимо таких факторов, как риски в коммерческой деятельности предпринимательства, выделяют еще финансовый, политический и производственный риск, склоняет здравый смысл к принятию второго определения. То есть, коммерческий риск понимает под собой нештатные ситуации, связанные с реализацией товаров и услуг. Уместно дать более точное и расширенное определение. Коммерческий риск – череда негативных последствий для предприятия в финансовом, имиджевом или материальном плане, связанная с принятием неверных решений на этапе закупок или реализации продукта.

Диверсификация рисков происходит на многоуровневом типе. Верхний уровень классификации – деление на внешние и внутренние риски. Внешние риски не всегда оказывают непосредственное влияние на финансовую деятельность компании.

Организация, ведущая деятельность в пределах Российской Федерации, меньше подвержена или не подвержена вовсе внешнеполитическим и внешнеэкономическим рискам. Все прочие внешние угрозы могут привести к серьезным финансовым и материальным потерям. Внутренние риски схожи с опасностями в логистической сфере деятельности: складские, перевозки, финансовые и пр. угрозы.

Классификация рисков

Внутренние	Внешние
Транспорт и логистика	Внешнеэкономические
Складские и снабженческие	Внешнеполитические
Управленческая деятельность	Информационные
Платежи от контрагентов и клиентов	Риск рыночной остановки
Рекламации и низкое качество	Природно-климатические
Форс-мажоры	Правовые, экономические

— воздействуют только на организации, ведущие международную деятельность. Эти риски относятся к неуправляемым, поэтому их просто следует закладывать в бизнес-модель, как вероятный фактор.

Что касается причины возникновения рисков, то их можно группировать следующим образом:

1. Снижение спроса на рынке на товары, услуги и продукцию, которую реализует компания. Коренной причиной риска может быть снижение покупательской способности, выход на рынок более дешевого аналога, а также действия прямого конкурента.
2. Ухудшение или потеря качества оказываемых услуг или товара в связи с проблемами в производстве, складировании или транспортировке.
3. Увеличение рыночной стоимости продукции в связи с ростом себестоимости. Увеличение себестоимости продукции часто связано с ростом стоимости сырья или модернизацией технологии производства.
4. Коммерческие логистические операции: проблемы с перевозкой, повреждение товара или его потеря в процессе транспортировки.
5. Снижение торгового оборота в связи с финансовым или управленческим решениями. При постоянных затратах на производство, снижение продаж влечет за собой потерю рентабельности продукции.
6. Незапланированный рост издержек и расходов за невыполненные обязательства перед клиентом: неустойки, пошлины и т. д.

На самом деле факторов, оказывающих влияние на коммерческий успех бизнеса, много больше. Не все из них подлежат страхованию, но большинство рисков, приведенных выше, можно включить в договор. При оформлении полиса важно постараться оценить все возможные риски. Часто компенсации страховой организации помогает компании удержаться на плаву при неблагоприятной ситуации на рынке.

Методика управления рисками в коммерческом страховании

Те риски, что относятся к категории логистических перевозок и складского хранения, неразрывно связаны с потерями в коммерческо-сбытовой отрасли. Проблемы с доставкой груза, его хранением и сохранностью, просрочки перевозчика – все это прямо или косвенно оказывает влияние на бизнес. В связи с этим, фирмам с логистическим направлением деятельности рекомендуется применять специфические методики по минимизации рисков. Примеры коммерческих рисков в логистике в основном базируются вокруг проблем с поставкой товара, повреждении товара при перемещении, высокой стоимостью перевозок в целом.

Ввиду обязательного взаимодействия с поставщиками и контрагентами происходит состыковка двух сфер: внешне рыночной и корпоративной. Чтобы избежать негативных сценариев, на практике активно применяются три популярные методики управления рисками:

1. Принятие риска.
2. Метод избегания риска.
3. Специальный метод, направленный на снижение риска.

Метод избегания – самый простой из вышеперечисленных. При этом на практике он практически не используется, за исключением ситуаций с высоким уровнем потенциальной опасности. Логично, что при отсутствии рисков компания не потерпит убытков и не обанкротится. Но и заработать при этом не получится.

Есть очень мало без рисковых сфер деятельности, поэтому их следует рассматривать скорее в порядке исключения. С другой стороны, принятие рисков идет на пользу финансового состояния компании, но тоже не идеально. Сценарий руководства подразумевает, что возможные убытки покроются полученной прибылью, если рисковые ситуации не наступят.

Чтобы обезопасить коммерческо-сбытовую деятельность, компании практикуют следующие методики:

• Внутреннее и внешнее страхование.
• Лимитирование.
• Диверсификацию.

• Диверсификация перевозчиков.
• Диверсификация реализуемой продукции. Подразумевается включение в группу товара разной направленности, ориентированную на различных покупателей.
• Диверсификация поставщиков. Проводится на основании тендерной процедуры, по результатам которой за каждой позицией закрепляется одна или несколько компаний потенциальных-заказчиков.

Диверсификация как процесс подразумевает распределение материальных, деловых и правовых отношений между различными объектами взаимодействия, не связанными между собой общими целями. Такая методика эффективна за счет того, что риск от объектов взаимодействия наступает не одновременно, а проявляется с разной силой. Лимитирование – один из эффективных методов борьбы с рисками. Делится на следующие подвиды:

• Ограничение размера товарного запаса.
• Ограничение размера объекта торговли с конкретным контрагентом.
• Ограничение коммерческого кредита с конкретным контрагентом.

Лимитирование – процесс, который подразумевает введение ограничения на оказание услуг или объемы торговли с клиентами. Важно, что ограничение может использоваться как руководящий документ, так и быть прописано под конкретные ситуации. Например, компания-производитель пластиковых окон планирует выпустить в 2021 г. 10000 стеклопакетов. Общее лимитирование подразумевает сбыт продукции в количестве не более, чем 100 единиц одному контрагенту. Лимитирование с условием наступления случая подразумевает, что одному контрагенту нельзя отпустить более, чем 200 стеклопакетов в ситуации, когда он не перевел средства более, чем за 50% от общего количества.

Риски по степени управляемости

Из предыдущих разделов статьи понятно, что рисками управлять можно и нужно. Но не все опасные для бизнеса ситуации можно спрогнозировать, а на еще меньшее количество можно оказать влияние. Общая градация выглядит следующим образом:

• Неуправляемые риски.
• Трудноуправляемые опасности ведения бизнеса, связанные с локализацией объекта.
• Управляемые – гибкие риски, на которые можно оказывать прямое влияние.

Неуправляемые факторы – это те риски, на которые невозможно оказать влияние, однако закладывать их в планирование бюджета или прибыли обязательно стоит. К примеру, к неуправляемым рискам относятся курс валют, экономическая и политическая ситуация в стране, стихийные бедствия. Трудноуправляемые – это риски, которые зависят от исторической деятельности организации или предприятия. К примеру, сюда относится состояние помещение или цеха, квалификация наемного персонала, атмосфера среди рабочих и т.д. Это факторы, о которых ответственное лицо знает, но может повлиять незначительно.

Самые удобные и гибкие – управляемые риски. Это совокупность всех факторов деятельности предприятия или организации, на которую можно оказать прямое воздействие. Сюда относится порядок работ, управленческая часть ведения бизнеса, распределение ресурсов, ценообразование и пр.

Страхование коммерческого риска от А до Я

Когда мы поняли, что есть опасные и менее опасные риски, самое время вспомнить про страхование. Оно часто применяется для серьезных угроз дальнейшему процветанию бизнеса и является отличной защитой при возникновении форс-мажоров. Современная отрасль страхования на всей территории РФ насчитывает более 3 тыс. страховых организаций, каждая из которых предлагает свои условия оформления полиса.

Прежде чем обращаться за услугами страхования, топ-менеджмент организации должен отчетливо понимать, какие риски угрожают бизнесу. Также важно провести качественный анализ деятельности организации. Уставной капитал, оборачиваемость средств, наличие лицензии – все это признаки надежного страховщика. Взаимоотношения между предприятием, торговой компаний, организацией в сфере услуг и страховой компанией регулируются договором, согласно которому как страхователь, так и страховщик обязуются выполнять некоторые обязательства. Различают внешние и внутреннее страхование:

• Внутреннее используется в пределах предприятия. Для этого компании не прибегают к помощи страховых организаций. Достаточно четко прописанного регламента, описания рисков и умеренных размеров денежно-валютного фонда. Источник финансовой подушки служит либо прибыль, либо привлеченные средства. Часто подобный вид «самозащиты» оказывается выгоднее и эффективнее, чем услуги страховых организаций.
• Внешнее страхование основывается на взаимодействии с третьим лицом – страховой компанией. В случае заключения договора, каждая из сторон обязуется выполнять задокументированные обязательства. В законодательстве Российской Федерации четко указано, какие случаи подпадают под возможность страхования:

• Банкротство страхователя. Клиент вправе застраховать вероятность того, что его компания или предприятие понесет убытки, которые невозможно будет покрыть с прибыли.
• Непредвиденные расходы. Это может быть внеплановый ремонт, модернизация производства, так и выплата неустоек или штрафов.
• Снижение товарооборота и, как следствие, падение выручки организации. В результате влияния внутренних или внешних факторов, действий конкурентов или изменения политико-экономической ситуации в стране, компания может начать реализовать заметно меньшее количество продукции или услуг. Есть возможность застраховать компанию от такого риска.
• Судебные тяжбы, издержки, компенсационные выплаты в связи с рекламациями от клиентов – все это относится к категории судебных расходов. В случае если вы внесете подобные условия в договор страхования, то расходы лягут на плечи страховщика.
• Иные ситуации, коих огромное множество.

Вопрос заключение договора – наиболее ответственный и важный процесс при оформлении полиса. На этом этапе проговаривается и определяется дальнейшая судьба организации. В зависимости от того, все ли риски будут учтены и какое их количество будет в конечном счете, зависит сумма обязательного взноса.

Стоит отметить, что если вы расчитываете на вменяемую денежную компенсацию, то придется раскошелиться на регулярный платеж в страховую. Срок действия договора подбирается индивидуально. Нормальная практика показывает, что оптимальный вариант – более одного года.

Рекомендуется заключать договор на 12 месяцев. Это позволит обезопасить себя на обозримое будущее, а также позволяет проанализировать деятельность той или иной страховой. Если услуги и условия компании будут удовлетворительными, то со страховой можно продлить действие договора.

В заключение

Причины возникновения коммерческого риска напрямую связаны с ведением бизнеса. На бизнес влияют как внешние, так и внутренние риски. Среди основных из них – проблемы с логистикой, уменьшение товарооборота, банкротство, воздействие конкурентов, снижение оборотов предприятия. Защита своего финансового состояния в бизнесе – важнейший стратегический шаг.

Источник: vneriskov.ru