Рко для бизнеса что это такое

РКО – расчетно-кассовое обслуживание – это комплекс услуг, которые предлагаются при открытии расчетного счета для бизнесменов. Стоимость РКО зависит от того, насколько много полезных предложений включено в пакет услуг. Ни один представитель бизнеса – ни ИП, ни юридическое лицо – не имеет право принимать оплату от клиентов на личные счета. Расчетный счет и РКО нужны всем представителям бизнес-сферы. Поэтому важно разобраться, что это и в каком банке лучше оформить счет и сопутствующие бонусы.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание?

Что чаще всего предлагают банки в рамках РКО:

• безналичные операции (переводы со счета на счет, перечисление зарплаты, расчет за налоги и т.д.);
• кассовое обслуживание (операции с наличными – например, пополнение счета в банкоматах или кассе финансового учреждения);
• обслуживание счета (формирование выписок или счетов для налоговой.

Это базовый набор операций, который напрямую связан с расчетным счетом. Но есть и бонусы от банков для более комфортного ведения бизнес-процессов:

РКО для уже действующего бизнеса

Банкирос рекомендует!

Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Тариф «Простой»
Обслуживание

2 мес., далее при покупках от 150 000 ₽ /мес. либо отсутствии операций в прошлом месяце. Иначе ‒ 490 ₽ /мес.

до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Снятие наличных
до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Посмотреть тариф
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

• эквайринг и интернет-эквайринг – возможность оплаты услуги или продукта компании через терминал или на сайте организации. То, что мы делаем каждый день в магазинах – прикладываем карту и перечисляем продавцу деньги на счет – и есть эквайринг;
• самоинкассация – пополнение открытого счета через банкомат;
• кредитные предложения – ссуды на более выгодных индивидуальных условиях;
• валютный контроль – возможность компании при помощи банка получать не только рублевые зачисления, но и валютные;
• онлайн-бухгалтерия – помощь в формирование платежек для налоговой.

Функции расчетно-кассового обслуживания

Главная функция РКО – обслуживание расчетного счета, помощь банка в его ведении.

Еще одна распространенная функция, пользующаяся популярностью у клиентов – содействие в регистрации статуса индивидуального предпринимателя. Банки дают пошаговую инструкцию и помогают заполнить необходимые документы.

Еще одна функция – упрощение ведения бизнеса с помощью дополнительных услуг и мобильных приложений (таких, как, например, онлайн-бухгалтерия).

Банкирос рекомендует!

Альфа-Банк, Лиц. № 1326
Тариф «Простой»
Обслуживание
1% до 750 000 ₽ в месяц, свыше от 2%
до 1000 000 ₽; свыше ‒ от 2,5% + 99 ₽
Снятие наличных
до 1 000 000 ₽ /мес., свыше – от 3%. До 2 млн ₽ в месяц
Посмотреть тариф

Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Кому нужно РКО?

РКО необходимо всем компаниям, которые сталкиваются не только с наличным, но и с безналичным расчетом. Это индивидуальные предприниматели, юридические лица, а иногда даже и самозанятые.

РКО необходим и в том случае, когда расчет часто происходит наличными деньгами. Счет нужно открыть в том случае, если оборот наличности больше, чем 100 000 рублей.

Формально в российском законодательстве нет обязанности кому-либо открывать расчетный счет. Но есть косвенные ограничения (пример с наличкой и лимитом в 100 тысяч), которые фактически вынуждают предпринимателей открывать счет. Но ничего плохого в этом нет – РКО значительно облегчает работу компании, хоть на это и приходится потратиться.

Как выбрать банк?

Выбор банка должен строиться в первую очередь не на высоких финансовых показателях или отзывах клиентов, но на том, какие тарифы и какие услуги он предлагает. Главное – выбрать, какие функции первоочередные и сравнить, где ими будет удобнее пользоваться.

Источник: bankiros.ru

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

Практически все компании и многие индивидуальные предприниматели (ИП) сегодня пользуются услугами банков для ведения финансовой деятельности. В соответствии с ФЗ №395-1 физические и юридические лица оформляют расчетно-кассовое обслуживание (РКО), чтобы получить возможность оперировать своими денежными средствами как в наличном, так и в безналичном форматах.

Кредитно-финансовые организации предлагают для решения этих задач различные финансовые инструменты, главный из которых — расчетный счет.

Для справки. Расчетный счет – это банковский счет, используемый для зачисления, хранения и списания денежных средств в рамках тех или иных финансовых операций (оплаты товаров и услуг, выдачи заработной платы, налоговых взносов и пр.). Баланс при этом зависит от оборота того или иного предприятия и не предполагает минимальных или максимальных значений.

После открытия расчетного счета юрлицо может пользоваться различными продуктами банковской организации.

Рассмотрим, что входит в понятие рассчетно-кассового обслуживания, какие документы потребуются для его оформления. Определим, как выбрать лучший тариф и что необходимо сделать для подписания договора с банковской организацией.

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

Каждый банк предоставляет в рамках того или иного тарифного плана определенный пакет услуг. После подписания договора с финансовым учреждением клиент может осуществлять перечисленные далее операции:

• Безналичный расчет. Клиент может управлять финансами: осуществлять денежные переводы, получать оплату товаров и услуг от клиентов, выдавать зарплату, производить страховые, налоговые и другие отчисления. Каждая транзакция отражается в отчетных документах (чеках, выписках и пр.). Все операции проводятся в безналичном формате через кассовые аппараты или онлайн.
• Наличный расчет. После оформления договора на РКО клиентская компания может оформить в банке чековую книжку и корпоративную пластиковую карту для финансовых операций с купюрами. В этом случае наличные средства поступают на расчетный счет и могут быть сняты с него по желанию юрлица удобным способом — в кассе кредитно-финансовой организации или через банкомат.
• Валютные операции. Если компания работает с зарубежными контрагентами, ей приходится осуществлять не только рублевые операции. В рамках РКО клиент может открыть валютный счет для купли-продажи иностранных дензнаков, их конвертации по текущему курсу, реализации прибыли, полученной от экспорта. При этом юрлицо использует законный и безопасный способ прохождения валютного контроля.
• Самоинкассация. Услугой пользуются организации с любым финансовым оборотом. Для зачисления полученных средств на счет может использоваться не только традиционный способ инкассации, но и банкомат, что существенно экономит время. Операция полностью безопасна и обеспечивает сохранность финансов компании. Самоинкассация может использоваться как отдельная опция (за определенную плату) или в рамках общего пакета расчетно-кассового обслуживания.
• Интернет-банкинг. В рамках услуги клиентская компания отслеживает совершенные финансовые операции. Вся информация передается в защищенном режиме. Юрлицо может пользоваться средствами р/с с помощью своего аккаунта на сайте финучреждения. Интернет-банкинг предполагает как онлайн-, так и СМС-информирование.
• Эквайринг. Если клиенты компании пользуются пластиковыми картами, удобно настроить систему платежей так, чтобы средства поступали напрямую на расчетный счет. В этом случае компания сможет пользоваться полученной прибылью уже в течение суток после совершения оплаты. Система может включать как офлайн-платежи (через кассовый терминал), так и онлайн-операции (интернет-эквайринг).
• Использование корпоративной пластиковой карты. Юрлицо может заказать в банке выпуск и обслуживание собственного платежного инструмента. Такой услугой удобно пользоваться тем организациям, сотрудники которых должны иметь возможность совершать дистанционные платежи с использованием средств расчетного счета. Пластиковая карта может быть оформлена на любое количество работников.
• Получение кредита. Банк может предложить клиентской организации оформить заем на выгодных условиях. В этом случае выгоду получают обе стороны. Компания, оформившая расчетно-кассовое обслуживание, получает заемные средства с удобной процентной ставкой. Банк-кредитор гарантирует возврат долга, так как клиентская организация размещает свои средства на открытом в нем счете.

Обратите внимание! Чтобы улучшить качество расчетно-кассового обслуживания, некоторые кредитно-финансовые организации предлагают клиентам оформить услугу в рамках системы «Банк-клиент». Главная ее особенность в том, что клиент может подключать в рамках выбранного тарифа те или иные опции (в зависимости от специфики бизнеса и текущих потребностей). К таким дополнительным услугам относятся, например, инкассация, возможность удаленного доступа к средствам на расчетном счете.

Кому нужно расчетно-кассовое обслуживание

РКО используют ООО и ИП с оборотом значительных денежных средств, которые используют не только наличный, но и безналичный расчет. ФЗ № 14 предусмотрено, что общества с ограниченной ответственностью открывают р/с для следующих операций:

• расчета наличными на сумму более 100 тысяч рублей;
• расходования денег от реализации товаров и услуг на любые цели;
• безналичных финансовых операций.

Обратите внимание! Компании, у которых открыт расчетный счет, могут получать средства от клиентов в том числе и через интернет. Оплата товаров и услуг происходит как с использованием банковской карты, так и с помощью электронного кошелька.

Как выбрать банк для сотрудничества

РКО в России ООО и индивидуальным предпринимателям предлагает более 500 кредитно-финансовых организаций. Среди них как коммерческие, так и государственные учреждения. Чтобы оценить, насколько выгодно будет воспользоваться определенной программой, сопоставьте условия открытия и ведения р/с в том или ином банке:

• стоимость РКО в рамках того или иного тарифа;
• оперативность оборота денежных средств (зачисления, списания, перевода между своими и чужими счетами и пр.);
• как далеко от офиса компании располагается отделение банка;
• наличие техподдержки и время ее работы (24 часа в сутки или другие варианты);
• есть ли специальные программы кредитования для партнерских организаций;
• возможность открытия валютного счета;
• предоставляется ли онлайн-банкинг;
• взимается ли комиссия за те или иные операции (помимо оплаты тарифа);
• возможность дистанционного обслуживания;
• условия кредитов для клиентских организаций;
• возможность использовать валютный счет (важно для тех компаний, которые работают с зарубежными контрагентами).

Полезный совет. Не обязательно рассматривать топ государственных финансовых учреждений. Многие юрлица пользуются программами коммерческих банков, которые предлагают удобную тарифную линейку.

Для удобства выбора вы можете ознакомиться с готовыми рейтингами кредитно-финансовых организаций, предоставляющих услугу РКО, или использовать различные агрегаторы для подбора оптимальной программы.

Необходимые документы

Чтобы открыть расчетный счет и оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание, потребуется предоставить банковской организации пакет следующих документов:

• заявление от юрлица с подписью руководителя и печатью (если она есть у компании);
• заявка на комплексное банковское обслуживание. Необходимо ООО, а также тем ИП, которые занимаются частной практикой;
• выписка из ЕГРЮЛ. Некоторые финучреждения заказывают ее самостоятельно. Полученную выписку клиент должен использовать в течение одного календарного месяца;
• документы об учреждении компании (ее устав, решение учредителей, справки о регистрации и постановке на налоговый учет и др.);
• карточка с образцами печатей и подписей сотрудников, имеющих право распоряжаться средствами юрлица. Должна быть заверена нотариусом;
• удостоверения, подтверждающие полномочия исполнительного органа юрлица.

Каждая кредитно-финансовая организация может потребовать свой комплект документов. Некоторые финучреждения принимают на рассмотрение оригиналы документов, другим достаточно заверенной нотариусом копии.

Порядок открытия расчетного счета

С помощью расчетного счета и РКО юридическое лицо может осуществлять безналичный или наличный расчет, начислять зарплату своим сотрудникам, оформлять платежные поручения и выполнять другие финансовые операции. Организация может заказать у банка чековую книжку или корпоративные пластиковые карты, с помощью которых будет осуществляться оборот денежных средств.

Чтобы открыть р/с и пользоваться РКО, необходимо:

1. выбрать кредитно-финансовую организацию;
2. подготовить документы;
3. подать заявку и пакет (оригиналы или копии) бумаг для открытия счета;
4. дождаться ответа от представителя финучреждения;
5. изучить и подписать договор;
6. сделать отметку (этим занимается главный бухгалтер или сотрудник, исполняющий его функции) на подлиннике устава, что организация открывает расчетный счет, указать его номер;
7. начать пользоваться РКО в рамках выбранного тарифа.

После того как заключается соглашение на расчетно-кассовое обслуживание, клиентская компания должна учитывать стоимость открытия и обслуживания счета, а также тех или иных операций (если за них взимается отдельная комиссия).

Заключение

От условий расчетно-кассового обслуживания во многом зависит удобство ведения бизнеса, его доходность и конкурентоспособность организации в целом. В связи с этим следует ответственно подходить к выбору финансового учреждения и определенной программы РКО в линейке предложенных тарифов. Условия договора должны полностью отвечать потребностям бизнеса.

Источник: www.vbr.ru