Роль банковского дела в бизнесе

Необходимость и роль банковских операций для населения

Замечание 1

С момента перехода к рыночной экономике российская банковская система динамично осваивает розничный потребительский рынок. Относительный рост уровня благосостояния граждан стал способствовать расширению потребительского спроса на товары, недвижимость, транспортные средства, туристические услуги.

Наибольший интерес и спрос у физических лиц возникает к банковскому потребительскому, ипотечному и автокредитованию. Роль кредитования в РФ наглядно представлена в таблице.

Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!

С учётом рыночной ситуации банками усиленно наращиваются предложения, как по привлечению новых депозитов, так и по расширению кредитования. Основа для выпуска новых розничных продуктов остаётся прежняя, которая включает стандартный перечень банковских продуктов: вклады, кредитные продукты, банковские карты, операции по купле-продажи иностранной валюты, переводы, но, тем не менее, каждому из них присущи несколько различных предложений, ориентированных на целевого клиента.

ИСТОРИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА

Наряду с этим банками детализируются набор депозитных операций в разрезе сегментов по клиентам в зависимости от их статуса, дохода, а также в целом от наличия средств для реализации банковских продуктов, рыночной стратегии развития банка. Наглядно роль депозитных операций представлена на рисунке.

«Роль банковских операций»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Замечание 2

Наблюдается улучшение динамики показателей, которые характеризуют банковское обслуживание население, что объясняется, большим доверием граждан к банковским организациям; ростом уровня реального дохода населения; расширением ассортимента предоставляемых банковских услуг для разных возрастных и социальных групп.

Роль банковских операций для развития корпоративного бизнеса

Очевидно, что в каждой стране роль банков неуклонно возрастает, а в связи с этим, растёт популярность банковских услуг, совершенствуются существующие банковские услуги и появляются новые. Организации и граждане оказываются всё активнее втянутыми в экономические отношения через кредитные организации.

Нововведения в банковском бизнесе предполагают не только техническую или технологическую разработку операций, но должны внедряться новые формы, методы, операции и услуги, финансовые инструменты.

В Российской Федерации все хозяйствующие субъекты в обязательном порядке должны хранить на счетах временно свободные средства в банков согласно заключённым договорам. В ближайшее время всё больше ограничено и не выгодно проведение расчётов наличными денежными средствами также между банками и физическими лицами, что приводит к увеличению открытия текущих (картсчетов) и депозитных счетов, которые задействованы для переводов средств.

Замечание 3

Работа с корпоративными клиентами для банков является привлекательной с точки зрения, как повышения доходности и эффективности банковской деятельности, так и укрепления деловой репутации банка, что порождает конкуренцию между банками по поводу привлечения организаций и предпринимателей на банковское обслуживание.

6 6 Роль банковского сектора в экономике России

Принципы банковского обсуживания

К основным принципам банковского обслуживания клиентов можно отнести: конфиденциальность, комфорт, оперативность, комплексность и оптимальность. Организации или физическое лицо самостоятельно выбирают банк для обслуживания, исходя из своих потребностей. Первым критерием выбора банка клиентом является качество и полнота банковского обслуживания. Это связано с тем, что широкая диверсификация услуг позволяет банкам повышать конкурентоспособность, тем самым, сохраняя имеющихся клиентов, привлекая новых и оставаться финансово устойчивыми даже при весьма неблагоприятных рыночных факторах.

К особенностям проведения операций с клиентами следует отнести и комплексность. Корпоративные клиенты, как правило, предпочитают использовать весь комплекс услуг банка, в котором они находятся на расчетно-кассовом обслуживании.

Эффект от обслуживания клиентов в коммерческом банке с учётом паритета их экономических отношений:

• Удовлетворение основных финансовых потребностей.
• Увеличение дохода по финансовым инструментам банка и рынка.
• Рост доходности за счёт изменения оборачиваемости денежных средств.
• Оптимизация денежных потоков и оборотного капитала.
• Выполнение требований перевода денежных средств.
• Улучшение социально-экономического положения населения и удовлетворение его нужд.

• Структурирование ресурсной базы банка.
• Увеличение объема получаемых комиссий за счет продвижения существующих продуктов и расширения продуктового ряда.
• Формирование заданной структуры привлеченных заемных средств.
• Рост эффективности использования финансовых ресурсов.
• Сосредоточение денежных потоков клиентов в банке за счёт использования большего количества финансовых инструментов.
• Возрастание процентных доходов за счёт оптимизирования структуры финансовых потоков.
• Диверсификация рисков.

Источник: spravochnick.ru

Современное банковское дело: место и роль в индустрии финансовых услуг

Развитие денежного рынка и рынка ссудных капиталов стало основой функционирования особых институтов — финансовых посредников, среди которых по значимости и роли наиболее важными являются коммерческие банки. Будучи посредниками в расчетах, депозитах, кредитах и являясь создателями кредитных денег, банки закономерно превратились в ключевые звенья сложной системы финансового посредничества.

В результате развития финансового рынка, под которым, на наш взгляд, следует понимать рынок ценных бумаг и прочих финансовых инструментов (производных ценных бумаг вторичного и третичного уровня), произошло стирание границ сферы банковского и финансового обслуживания. Это было обусловлено тем, что от четко сегментированной деятельности, связанной с обслуживанием депозитов и кредитов, банки стали осуществлять инвестиционные, лизинговые операции, страхование и пр. финансовые услуги. В качестве яркого примера интеграции финансовых операций в сферу банковского обслуживания можно привести американскую модель банковского дела. Иллюстрацией и подтверждением этих процессов может послужить то, что американские авторы относят банки к отрасли «финансового обслуживания, состоящей из предоставляющих финансовые услуги компаний» [1].

Исходя из этой позиции понятно, что в чистом виде в американской системе финансовых компаний банки представлены как небольшие учреждения местного масштаба, ограниченные работой на местных рынках, охватывающих округа или регионы (коммунальные банки). Представителями же банковского сектора в основном являются банковские холдинговые компании — организации, владеющие одним или несколькими коммерческими банками и имеющие, как правило, небанковские дочерние фирмы. С принятием в США известного Закона о финансовой модернизации Грэмма-Лича-Билли (1999 г.) эти компании стали называть универсальными банками.

Таким образом, эволюция банка как посредника в депозитах и кредитах в универсальный банк является результатом процессов секьюритизации и глобализации в экономике США, значительно активизировавшихся в 1990-е гг.

Масштабы банковских холдингов, значительно расширившиеся со снятием ограничений на финансовую деятельность, достигли очень высокого уровня. Это позволило превратить их в предприятия, «участвующие в информационном процессе и процессе заключения сделок» [1]. В результате банковское дело стало одним из составляющих компонентов в комплексе обслуживания банковских холдингов, которые сосредоточились на финансовых услугах, связанных с функционированием финансового рынка. Так появилось понятие «индустрии финансовых услуг», возникшей и выросшей на

основе двух видов деятельности — банковского и финансового дела. В этой связи можно говорить, что банковское дело — основа индустрии финансовых услуг и как самостоятельная отрасль представляет собой «индустрию банковских услуг».

Ситуация в США, сегодня отягощенная финансовым кризисом, показывает, что состояние индустрии финансовых услуг значительно подорвало банковский бизнес. Более того, стирание границ сферы банковского и финансового обслуживания дает основание некоторым авторам стереть на «нет» позитивный опыт индустрии банковских услуг. Вряд ли это можно назвать справедливым в отношении достигнутого уровня банковского обслуживания американскими банками.

На наш взгляд, в данной ситуации требуется тщательно проанализировать место и роль банковского дела в индустрии финансовых услуг с целью извлечения позитивного опыта и уроков из негативных последствий мирового финансового кризиса.

Для начала рассмотрим, каковы особенности формирования и развития банковского дела в нашей стране.

Банковское дело в Казахстане развивалось в рамках банковской системы России и СССР на протяжении длительного периода истории. В данной работе не представляется необходимым и целесообразным рассматривать прошлое в длительной рестроспективе, поскольку исторические вопросы получили свое отражение в многочисленных трудах ученых советского времени и нынешнего периода. Эволюция экономического развития Казахстана с начала «рыночного» периода — это тоже уже достаточно длительный период, охватывающий конец 1990-х гг. и более 8 лет с начала XXI в. (до наших дней).

Тем не менее изменения в экономической среде не могут не отражаться на экономических и политико-юридических факторах, которые стимулировали изменения и крупные сдвиги в банковском деле. Таким образом, облик современного коммерческого банка складывался в ходе исторического и экономического развития. Представляет интерес поэтапное становление современного коммерческого банка на примере развитых стран мира, начиная с середины ХХ в., т.е. периода особо значимых экономических и законодательных реформ, охвативших большинство стран с развитой экономикой. Говоря о переменах и крупных сдвигах в банковском деле, которые способствовали появлению нынешнего облика современного банка, следует начать с процесса законодательных реформ 1960-х гг., происходивших в большинстве стран с развитой рыночной экономикой. Основные направления тех реформ сводились к:

дерегулированию финансового рынка;

усилению конкуренции в банковском деле;

компьютеризации и финансовым нововведениям;

финансовой глобализации [3].

К 1990-м годам было очевидно, что в банковском деле произошел период глубоких изменений в организации, методах управления банками. Этот период в литературе называют «финансовой революцией» [3].

Одновременно с этим началась ломка банковских систем стран соцлагеря, провозгласивших переход на рыночные принципы экономики. Этим странам за короткий период времени пришлось освоить принципы рынка и создать адекватный финансовый и банковский сектор в экономике.

Факторы, определившие коренные глубинные перемены (преобразования) в странах СНГ, в том числе и в Казахстане, носят несколько иные характеристики. Здесь, в первую очередь, решающую роль сыграли политические и экономические преобразования, обострившие такие условия, как:

переход на рыночные принципы в экономике и коммерциализация банковской деятельности;

создание двухуровневой банковской системы с выделением эмиссионного центра и деловых банков (БВУ);

компьютеризация и внедрение новых технологий;

переход на международные стандарты учета, регулирования и банковского надзора;

развитие валютного рынка и рынка ценных бумаг.

Перестройка советской системы хозяйствования в 1990-е гг. привела к созданию национальных банковских систем в постсоветских республиках, адекватных состоянию их экономик. Переосмысление этих процессов и исследование их значения для последующего развития бывших советских республик в экономической литературе отражено достаточно подробно. Наиболее глубокий анализ этапа преобразования банковского дела в процессе постсоветской трансформации дан в книге Н. И. Парусимовой на примере России [4].

Наша общая история с РФ длилась до 1990-х гг. и включала в себя следующие этапы перехода:

от казенной модели к частной модели банковского дела;

от частной модели к советской;

от советской модели к рыночной.

Каждая модель банковского дела была обусловлена соответствующим состоянием экономики. Не останавливаясь на первых двух этапах, отметим, что это вопрос исторического плана, поэтому мы можем говорить о наработанном в те годы опыте страны для последующего перехода к рыночной модели, что было вызвано переходом на принципиально новую экономическую модель развития.

Конец 1980-х гг. и первая половина 1990-х ознаменованы как наиболее сложные годы для отечественного банковского дела. В этот период централизованное в руках государства банковское дело «переродилось» в частное, коммерческое направление бизнеса, переживая порой острые противоречивые процессы, разрывающие классические формулы и схемы становления и развития посреднических услуг.

Обобщая исторический опыт революционных преобразований 1980-90-х гг., следует отдельно остановиться на особенностях преобразования банковских систем стран соцлагеря, а также бывших республик СССР. В экономической литературе России и Казахстана, как уже отмечалось, опубликован ряд работ, посвященных переходу от плановой социалистической к рыночной экономике. Особенности становления отражены в институциональном и функциональном аспектах банковского дела. Согласно этим исследованиям можно выделить период перехода на рыночные принципы — до 2003 г. и далее — период, когда функционирование банков стало осуществляться на принципиально новых условиях и в соответствии с требованиями рынка.

Одним из главных противоречий переходного периода от советской модели банковского дела к рыночной является высокая политизированность трансформации ссудного фонда в частные капиталы. Если мировая история формирования ссудного капитала берет истоки с эволюционного выделения его от промышленного и торгового, то в нашей стране этот процесс был инициирован политическими решениями, отягощенными разделением Союза ССР на суверенные государства.

В результате этого процесса отрезанный «кусок» централизованной банковской системы стал преобразовываться в рыночное банковское дело, окрашенное в тон переходной экономики с целью адекватности их статусов. То, что происходило в первое пятилетие суверенности нашего государства в банковской сфере, трудно поддается оценке с точки зрения эволюционности капиталистического производства. Тем не менее, объективности ради, следует позитивно оценить радикальность осуществленных преобразований, несмотря на отсутствие крупного стартового капитала у частного бизнеса, высокие темпы инфляции в годы существования рублевой зоны (до 1993 г.) и после введения национальной валюты, а также при отсутствии полноценного банковского законодательства и соответствующей инфраструктуры (до 1995 г.). Зарождение новой модели банковского дела сопровождалось поиском путей адаптации наработанного мирового опыта к условиям унаследованной от советской экономики и перешедшей на рыночные условия банковской системы. При этом время для перестройки централизованной системы в децентрализованную, рыночную было ограничено возрастающими потребностями экономики в отлаженной системе расчетов, кредитов и т.п.

Эволюция развития банковских учреждений представлена в таблице 1.

Таблица 1. Сведения о действующих банках второго уровня (БВУ) (на конец года)

Всего банков второго уровня, из них:

Источник: articlekz.com

РОЛЬ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Гелдимяммедов А.А., Гурбанова Г., Чарыева О.

В данной статье рассматриваются особенности развития банковских отношений и их влияние на развитие предпринимательства . Проведен перекрестный и сравнительный анализ влияния выбора направления развития банковских систем. Даны рекомендации по внедрению разработок в экономику.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Гелдимяммедов А.А., Гурбанова Г., Чарыева О.

РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ И ЕЕ ВИДЫ
БАНКОВСКОЕ ДЕЛО КАК ВАЖНЕЙШАЯ ЧАСТЬ ЭКОНОМИКИ СТРАНЫ
УПРАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СФЕРОЙ В ПЕРИОД ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ
ПАССИВНЫЕ И АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

THE ROLE OF BANKS IN ENTREPRENEURSHIP DEVELOPMENT

This article examines the peculiarities of the development of banking relations and their impact on the development of entrepreneurship. The cross-sectional and comparative analysis of the influence of choosing the direction of banking systems development has been carried out. Recommendations for introducing developments in the economy are given.

Текст научной работы на тему «РОЛЬ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА»

старший преподаватель кафедры «Банковское дело»

Туркменский государственный институт экономики и управления

(Туркменистан, г. Ашгабад)

студент, Туркменский государственный институт экономики и управления

(Туркменистан, г. Ашгабад)

студент, Туркменский государственный институт экономики и управления

(Туркменистан, г. Ашгабад)

РОЛЬ БАНКОВ В РАЗВИТИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Аннотация: в данной статье рассматриваются особенности развития банковских отношений и их влияние на развитие предпринимательства. Проведен перекрестный и сравнительный анализ влияния выбора направления развития банковских систем. Даны рекомендации по внедрению разработок в экономику.

Ключевые слова: анализ, метод, исследование, системы, банки, предпринимательство.

Банк играет важную роль в развитии предпринимательства, финансируя необходимые средства и предоставляя необходимое руководство, но они требуют разнообразной информации в виде документации, а также нуждаются в залогах в качестве обеспечения.

Согласно исследованию, проведенному путем сбора первичных данных от банковских органов определенных банков и вторичных данных, банк играет

важную роль в развитии предпринимательства. Давайте разберемся с процессом из собранных данных:

Три стороны, участвующие в финансовых функциях: Вкладчик

Финансовый посредник, т.е. банк Заемщик/предприниматель

Вкладчик — это человек, у которого есть излишки денег и который хочет внести свои деньги на хранение в целях безопасности и с целью получения дохода в виде процентов.

Банк является финансовым посредником, который принимает депозиты от вкладчиков и выплачивает проценты вкладчику взамен и использует этот депозит для предоставления средств предпринимателю, а взамен взимает проценты и плату за обработку с предпринимателя. Эти сборы за обработку и процентный спред являются доходом для банков.

Заемщик / предприниматель — это лица, которые хотят начать свой бизнес или расширить свой существующий бизнес и нуждаются в капитале для того, чтобы сделать то же самое. Они обращаются в банк за своей потребностью, и банк после выполнения определенных формальностей предоставляет кредит заемщику, за который заемщик должен платить комиссии за обработку, проценты и т. д. банкам.

Теперь возникает вопрос, почему заемщики не берут деньги напрямую у вкладчиков. Ответ заключается в том, что вкладчики, помимо получения дохода от своих избыточных средств, также нуждаются в обеспечении своих средств, которое может быть предоставлено только банками, поскольку они выдают кредит заемщикам только после надлежащих проверок, выяснения способности заемщиков погасить долг и получения залога в качестве обеспечения. Таким образом, можно сказать, что банки способствуют процессу экономического роста во всех секторах экономики, финансируя производство, потребление и коммерческие рабочие места предпринимателей. Многочисленные способы,

которыми банки могут ссужать средства предпринимателям, включают долгосрочные кредиты для финансирования капиталовложений (приобретение основных средств), кредит наличными, овердрафт, кредит на оборотный капитал, среднесрочные кредиты, дисконтирование векселей, факторинг для финансирования операционных расходов (повседневная работа). затраты). Банки также играют важную роль в развитии предпринимательства, организуя и спонсируя программы обучения и обучения предпринимательству.

Банки также поддерживают предпринимателей в выборе бизнес -предложений, подготовке отчета о технической экономической жизнеспособности, исследовании рынка, чтобы узнать спрос на их продукты, обучении, необходимом для их стартапов, получении государственного разрешения, покупке оборудования и инструментов и продаже продуктов / услуг. Таким образом, можно сказать, что банки играют важную роль в развитии предпринимательства.

Молодые предприниматели должны терпеливо понимать все требования банков и очень тщательно их выполнять. Тогда только они смогут беспрепятственно получать кредиты в банках. Банки также должны обеспечить своевременную выплату кредита после его утверждения.

Студенты и молодое поколение — это будущее любой страны, и колледжи, учебные заведения и правительство предпринимают различные шаги для развития у них предпринимательских качеств. Но роста предпринимательства не будет до тех пор, пока этим не займутся банки. Банки играют важную роль в развитии предпринимательства, финансируя капитал, необходимый для запуска или расширения, или финансируя повседневные операции в форме долгосрочных кредитов, среднесрочных кредитов/кредитов на пополнение оборотного капитала, кредитов наличными, овердрафтов и т. д. только после надлежащей проверки записи и найти план жизнеспособным. Банки также поддерживают предпринимателей в выборе бизнес-предложений, подготовке отчета о технической экономической жизнеспособности, исследовании рынка,

чтобы узнать спрос на их продукты, обучении, необходимом для их стартапов, получении государственного разрешения, покупка машин и инструментов и продажа товаров/услуг. Некоторые банки допускают неоправданные задержки в выдаче кредитов, выдают неадекватные суммы или выдают кредиты несвоевременно.

1. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. — М.: Дело, 2018. — 400 c.

2. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. — М.: КноРус, 2018. — 304 c.

3. Банковские операции / О.М. Маркова и др. — М.: Юрайт, 2017. — 544 c.

Senior Lecturer, Department of Banking Turkmen State Institute of Economics and Management (Turkmenistan, Ashgabat)

Student, Turkmen State Institute of Economics and Management (Turkmenistan, Ashgabat)

Student, Turkmen State Institute of Economics and Management (Turkmenistan, Ashgabat)

THE ROLE OF BANKS IN ENTREPRENEURSHIP DEVELOPMENT

Abstract: This article examines the peculiarities of the development of banking relations and their impact on the development of entrepreneurship. The cross-sectional and comparative analysis of the influence of choosing the direction of banking systems development has been carried out. Recommendations for introducing developments in the economy are given.

Keywords: analysis, method, research, systems, banks, entrepreneurship.

Источник: cyberleninka.ru