Розничный бизнес Сбербанка это

ЦИФРОВИЗАЦИЯ / ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ / РОЗНИЧНЫЙ БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС / ВНЕДРЕНИЕ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКАХ / ПРИБЫЛЬ ОТ ПРОВЕДЕНИЯ ЦИФРОВИЗАЦИИ / DIGITALIZATION / DIGITAL TRANSFORMATION / RETAIL BANKING BUSINESS / IMPLEMENTATION OF DIGITAL TECHNOLOGIES IN BANKS / PROFIT FROM DIGITALIZATION

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Никитина Татьяна Викторовна, Гальпер Мария Андреевна, Лучко Анастасия Дмитриевна

Актуальной задачей руководства банков в настоящий момент является проведение цифровизации с целью извлечения дополнительной прибыли и повышения эффективности работы. В статье сделан акцент на наиболее передовой в этом аспекте сегмент розничный банковский бизнес . Авторы привели данные мировой статистики и рассмотрели практические примеры проведения цифровизации в розничном бизнесе Сбербанка. Помимо этого, в статье сформулированы основные предложения по проведению цифровизации в розничном сегменте банковской деятельности, выделены четыре основных направления внедрения цифровых технологий в процесс создания дополнительной стоимости банком.

Как сэкономить на автоматизации розничного бизнеса?

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

DIGITALIZATION IN RETAIL BANKING BUSINESS ON THE EXAMPLE OF SBERBANK PRACTICE

The actual challenge of the bank’s management is digital transformation with the aim of getting additional profit and increasing the efficiency of the financial organization. The article focuses on the most advanced segment in this aspect the retail banking business . We collected the data of world statistics and considered practical examples of digitalization in the retail business of Sberbank. In addition, the article outlines the main proposals for digitalization in the retail segment we have identified four main directions of implementing digital technologies in the process of creating additional value by the bank.

Текст научной работы на тему «Проведение цифровизации в розничном банковском бизнесе (на примере практики Сбербанка)»

ПРОВЕДЕНИЕ ЦИФРОВИЗАЦИИ В РОЗНИЧНОМ БАНКОВСКОМ БИЗНЕСЕ (НА ПРИМЕРЕ ПРАКТИКИ СБЕРБАНКА)

Аннотация. Актуальной задачей руководства банков в настоящий момент является проведение цифровизации с целью извлечения дополнительной прибыли и повышения эффективности работы. В статье сделан акцент на наиболее передовой в этом аспекте сегмент — розничный банковский бизнес. Авторы привели данные мировой статистики и рассмотрели практические примеры проведения цифровизации в розничном бизнесе Сбербанка. Помимо этого, в статье сформулированы основные предложения по проведению цифровизации в розничном сегменте банковской деятельности, выделены четыре основных направления внедрения цифровых технологий в процесс создания дополнительной стоимости банком.

Михаил Кучмент (Hoff) на АМОКОНФ – Как построить розничный бизнес

Ключевые слова. Цифровизация, цифровая трансформация, розничный банковский бизнес, внедрение цифровых технологий в банках, прибыль от проведения цифровизации.

Nikitina T.V., Galper M.A., Luchko A.D.

DIGITALIZATION IN RETAIL BANKING BUSINESS ON THE EXAMPLE OF SBERBANK PRACTICE

Abstract. The actual challenge of the bank’s management is digital transformation with the aim of getting additional profit and increasing the efficiency of the financial organization. The article focuses on the most advanced segment in this aspect — the retail banking business. We collected the data of world statistics and considered practical examples of digitalization in the retail business of Sberbank. In addition, the article outlines the main proposals for digitalization in the retail segment — we have identified four main directions of implementing digital technologies in the process of creating additional value by the bank.

Keywords. Digitalization, digital transformation, retail banking business, implementation of digital technologies in banks, profit from digitalization.

Доходы и прибыль банковского сектора в условиях глобальной неустойчивой среды перейдут к тем банкам, которые смогли приспособиться к новым условиям. Самые продвинутые банки мира занимаются доведением до совершенства своих мобильных приложений, а также создают так называемые «хакатоны», то есть форумы специалистов из разных областей (программисты, дизайнеры, менедже-

Татьяна Викторовна Никитина — доктор экономических наук, профессор кафедры банков, финансовых рынков и страхования, директор Международного центра исследований актуальных проблем финансовых рынков Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Мария Андреевна Гальпер — аспирант кафедры банков, финансовых рынков и страхования, научный сотрудник Международного центра исследований актуальных проблем финансовых рынков Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Анастасия Дмитриевна Лучко — аспирант кафедры банков, финансовых рынков и страхования Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

ры), работающих совместно над созданием прорывных технологий и изобретений. Помимо этого, банки развивают активное сотрудничество с финтех-компаниями.

Именно розничный банковский бизнес наиболее подвержен последним технологическим тенденциям, согласно мировой статистике [8]. Лидеры этого рынка уже успешно используют цифровые технологии для автоматизации процессов, создания новых продуктов, улучшения соответствия нормативным требованиям, анализа потребностей своих клиентов и преобразования ключевых компонентов цепочки создания стоимости. Статистические данные и опыт Сбербанка

В российском банковском секторе наиболее успешный опыт в сфере внедрения цифровых технологий также показывают розничные финансово-кредитные организации. Уже сейчас банки, использующие в качестве бизнес-модели розничное обслуживание с применением цифровых технологий, а также Р08-кредитование, подразумевающее онлайн-выдачу кредита клиентам интернет-магазинов, показывают стремительный рост. И, по прогнозам аналитиков, эти темпы не будут ослабевать еще длительное время [6]. Помимо этого, услуги для малого и среднего бизнеса демонстрируют высокую привлекательность для развития их банками. Согласно данным Стратегии Сбербанка на 2014-2018 гг., 15% увеличения доли корпоративного кредитования достигается за счет роста этих сегментов на фоне снижения доли кредитования крупнейшего бизнеса.

Согласно исследованиям МсКш8еу [8], в ближайшие пять лет около 40% всех банковских доходов в розничном сегменте будут получены от предоставления цифровых услуг. Учреждения, которые противостоят цифровым инновациям, будут наказаны клиентами, финансовыми рынками, а иногда и регуляторами. Потенциальное сокращение чистой прибыли в размере 35% ожидает отстающих участников банковской системы, согласно исследованиям МсЮшеу. В то же время, прибыль от проведения цифровизации в финансовых институтах может увеличиться на 45% (см. рис. 1).

Увеличение доходов от инновационных предложений и бизнес-моделей Инновационные предложения конкурентов

Увеличение доходов от новых продуктов, цифровых продаж, цифровой обработки данных для осуществления кросс-продаж

Уменьшение операционных расходов от автоматизации/ цифровизации

Увеличение операционного риска

Рис. 1. Влияние цифровизации на чистую прибыль банка (розничный сегмент) [8, перевод авторов]

Сбербанк провел agile-трансформацию в розничном бизнесе

Сбербанк продолжает переход в agile-организацию. Розничный бизнес стал одним из первых направлений Сбербанка, в котором внедряются agile-технологий. Об этом на пресс-конференции 12 мая рассказал заместитель председателя правления банка Александр Торбахов.

Agile представляет собой методологию принятия ускоренных решений. Как пояснил Александр Торбахов, цель внедрения agile-технологий заключается в сокращении сроков вывода идей на рынок.

«Сейчас разработка и внедрение банковских продуктов происходит в течение двух лет. Мы планируем сократить этот срок до нескольких месяцев. «Розничный бизнес» Сбербанка уже к сентябрю 2017 г. должен достичь данных временных показателей», — пояснил Торбахов.

При этом agile-трансформация происходит в организационной и производственной сферах одновременно. Торбахов подчеркнул, что изменения в организационный процесс внедряются гораздо быстрее. Так, новый офис Сбербанка в бизнес-центре President Plaza уже работает по принципам agile-технологии.

Офис Сбербанка занимает все 16 этажей здания. В нем разместились объединенные команды блока «Розничный бизнес» Сбербанка и блока «IT».

«Теперь одна команда, работая по новому принципу, может осуществить весь цикл производства продукта — от разработки идеи до ее внедрения на рынок», — добавил Александр Торбахов.

По материалам PLUSworld.ru

Эта и другие темы будут обсуждаться на нашем Форуме «Дистанционные сервисы, мобильные решения, карты и платежи», который пройдёт в Москве 7-8 июня 2017 года.

Подробная информация и регистрация доступны на нашем официальном сайте.

Будем рады встрече с Вами на Форуме!

Источник: plusworld.ru