Каждый предприниматель, регистрирующий собственное дело, должен оформить расчетный счет в кредитном учреждении. Оформление расчетного счета позволяет снять различные ограничения на финансовые операции и оптимизировать собственные расходы. Помимо этого, открытие РС предоставляет более широкий круг возможностей для ИП, при взаимодействии с бизнес-партнерами. Давайте узнаем, какой банк выбрать для ИП, ознакомимся с самыми выгодными тарифами и рассмотрим критерии, которые следует учитывать при выборе кредитного учреждения.
Предназначение расчетного счета
Пройдя процедуру регистрации собственного бизнеса, предприниматель получает возможность осуществлять различные финансовые операции. В том случае, если у ИП отсутствует расчетный счет, государством устанавливается ряд ограничений.
Согласно действующему законодательству, максимальный размер оплаты по договору, заключенным между организацией и ИП, составляет 100 000 рублей. Это означает, что после достижения своеобразного «порога», стороны обязаны перезаключить договор. Необходимость постоянного перезаключения договоров может негативно отразиться на сотрудничестве с партнерами. Это означает, что для того, чтобы вести успешный бизнес, предпринимателям необходимо зарегистрировать расчетный счет.
Использование метода наличного расчета более удобно, когда деятельность предпринимателя имеет небольшой масштаб. Однако даже в этом случае, открытие расчетного счета может помочь оптимизировать финансовые операции. Преимуществ открытия расчетного счета довольно много.
Среди них следует выделить возможность взаимодействия с более крупными заказчиками, что позволяет значительно увеличить имидж компании. Также нужно отметить, что хранение крупной суммы финансовых средств на территории компании — неразумно. Кредитные организации предоставляют гарантии сохранности финансовых средств.
Важно обратить внимание на то, что большинство кредитных учреждений не рекомендуют своим клиентам использовать личные карты в коммерческих целях. Некоторые банки могут и вовсе заблокировать карту, при обнаружении финансовых операций, связанных с бизнесом. Также нужно отметить, что финансовые средства, поступающие на карту, подлежат налогообложению. В некоторых случаях провести черту между личными средствами предпринимателя и доходами от совершенных операций практически невозможно. В данном случае, все расходные операции рассматриваются как производственные, подлежащие обязательному налогообложению.
Предприниматели, имеющие РС, получают возможность использовать систему интерактивного банка. Эта система позволяет проводить любые финансовые операции в течение целого дня. Помимо этого, ИП предоставляет возможность получить информацию об обороте финансовых средств в любое время дня и ночи.
В некоторых случаях открытие банковского счета позволяет увеличить доходность бизнеса.
Подключение специального терминала, принимающего платежи по картам, позволяет значительно расширить круг потенциальной клиентской аудитории. Предприниматели, не имеющие расчетного счета, при совершении финансовых операций с помощью кредитной организации, должны оплачивать комиссию. Банк для предпринимателей с расчетным счетом, предоставляет более удобную систему расчета, где сумма комиссии фиксирована и не зависит от суммы сделки. Помимо этого, кредитные организации предоставляют своим клиентам справки о движении финансовых средств. Данные документы являются подтверждением надежности предпринимателя, что значительно увеличивает шанс одобрения крупного займа на развитие собственного дела.
Главным достоинством открытия расчетного счета является отсутствие «лимитов» при заключении договоров с поставщиками, заказчиками и другими бизнес-партнерами. Также компании, имеющие собственный РС, имеют право участвовать в различных тендерах, поступающих от государственных учреждений.
Что нужно для открытия РС
Перед тем как назвать лучший банк для ИП, следует сделать небольшое отступление и поговорить о процедуре открытия расчетного счета. Срок осуществления данной процедуры не регламентируется в законодательном порядке, что предоставляет каждому предпринимателю принимать решение о том, когда обращаться в финансовое учреждение. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют своим клиентам возможность подать заявку через интернет. После того как заявка будет рассмотрена сотрудниками финансового учреждения, банк назначает дату встречи.
Для того чтобы открыть расчетный счет, предпринимателю необходимо предоставить перечень определенных документов. Нужно обратить внимание, что требования разных банков к пакету документов могут различаться. Ранее каждый предприниматель, желающий оформить расчетный счет, должен был предоставить свидетельство о регистрации бизнеса и справку, свидетельствующую о постановке на налоговый учет. На сегодняшний день данные документы не входят в список обязательных свидетельств, необходимых для открытия РС. Проведя анализ требований кредитных учреждений, можно составить примерный список документов, которые потребуются для оформления расчетного счета:
- Документ, подтверждающий личность предпринимателя (Предоставление паспорта является обязательным требованием).
- Карточка, содержащая в себе образец фирменной печати и подписи руководителя ИП (данный документ предоставляется в обязательном порядке).
- Выписка из ЕГРИП.
- Лицензия (для тех видов деятельности, что подлежат обязательному лицензированию).
- Копия документов бухгалтерского учета.
Для того чтобы открыть РС для ИП потребуется оплатить данную процедуру. Некоторые финансовые учреждения, не взимают плату за оформление расчетного счета. Большинство банков рекомендуют своим клиентам тарифы в размере от 400 до 5 000 рублей. Внесение этой суммы на банковский счет позволяет получить доступ к различным финансовым операциям. Также следует отметить, что у предпринимателя, открывшего расчетный счет, отсутствует необходимость информировать контролирующие органы (ФСС и ФНС), как это было ранее.
Как выбрать банк
Многих предпринимателей интересует вопрос о том, как выбрать лучший банк для малого бизнеса. На сегодняшний день на территории России действует более десятка крупных финансовых учреждений. Каждый из них имеет собственные недостатки и достоинства. Именно поэтому вопрос, связанный с выбором финансового учреждения для ИП, является одним из важных. Для того чтобы выбрать кредитную организацию, потребуется провести тщательный анализ собственной деятельности. Особое внимание следует обратить на следующие вопросы:
- Необходимость получения наличных средств.
- Объем месячного финансового оборота.
- Примерный объем месячной платежной документации.
- Объем выручки, которая будет перенаправляться на расчетный счет.
- Необходимость подключения дополнительных опций и оформления карт для работников компании, куда будет перечисляться заработная плата.
Самый выгодный банк для ИП должен обладать высоким рейтингом и предоставлять своим клиентам гарантии сохранности финансовых средств. Этот параметр является одним из самых важных критериев. Эксперты рекомендуют доверять свои финансовые средства только тем организациям, что входят в систему гарантирования вкладов.
В этом случае, при отзыве банковской лицензии, государство возвращает предпринимателю сумму, равную остатку средств на расчетном счете (в пределах 1 400 000 рублей). Следует обратить внимание, что данная возможность предоставляется только индивидуальным предпринимателям. Компаниям, имеющим более крупный финансовый оборот, рекомендуется выбирать кредитные учреждения с государственным капиталом.
Еще одним важным критерием, который необходимо учитывать при открытии РС, является основной пакет услуг. Для того чтобы вести успешную предпринимательскую деятельность, необходимо учитывать скорость работы специализированных приложений от банка. Время обработки и различные лимиты на финансовые операции также являются важными параметрами. Немаловажную роль имеет расположение центрального и дополнительных офисов кредитной организации. Этот критерий следует учитывать при частой необходимости передачи платежных поручений и части выручки — банковским сотрудникам.
Отдельного внимания заслуживает вопрос, связанный со стоимостью открытия и обслуживания счета. В некоторых ситуациях, правильный выбор финансового учреждения позволяет получить дополнительную выгоду, за счет экономии на тарифах. Многие кредитные организации не взимают плату за оформление счета и его последующее обслуживание (при учете отсутствия финансового оборота). Для многих людей, подобные опции могут показаться одним из главных критериев при выборе банка, однако на деле данные параметры имеют второстепенное значение. Проводя сравнение банков, следует учитывать следующие нюансы:
- В том случае, когда предприниматель планирует сдавать выручку в крупном объеме, необходимо выбирать организацию, берущую минимальную комиссию при внесении наличных средств.
- Каждая финансовая организация взимает определенную комиссию при снятии наличных средств. Для того чтобы снизить расходы по комиссии рекомендуется оформить пластиковую карточку, которая будет использоваться для вывода наличности через специальные терминалы. В том случае, когда банк предоставляет бесплатное обслуживание карты, комиссионные выплаты отсутствуют.
- В той ситуации, когда деятельность предпринимателя подразумевает большое количество финансовых операций, рекомендуется обратить внимание на тарифы с низкой ставкой по проведению одного платежного поручения. Выбор подобного тарифа позволяет сэкономить значительную сумму.
- В том случае, когда заработная плата сотрудников перечисляется на карточку, оформленную в кредитном учреждении, необходимо учитывать такие параметры, как стоимость оформления и обслуживания зарплатных карт.
Дополнительные опции
«Открытие счета для ИП, какой банк выбрать?» – один из наиболее актуальных вопросов среди начинающих бизнесменов. При выборе кредитной организации, очень важно принимать во внимание дополнительные услуги, предоставляемые банком. Одной из таких услуг является интернет-банкинг, использование которой позволяет совершать различные финансовые операции через интернет. Как правило, данная услуга предоставляется бесплатно, однако некоторые банки взимают абонентскую плату за её использование. Это означает, что при выборе банка очень важно обращать внимание именно на этот критерий.
Также некоторые организации предоставляют своим пользователям услугу СМС-информирования. Благодаря этой опции, пользователь получает всю необходимую информацию о движении финансовых средств, что позволяет оптимизировать многие финансовые операции. СМС-информирование входит в пакет платных услуг, с ежемесячной абонентской платой.
Одним из последних критериев, которым следует руководствоваться при выборе кредитного учреждения, является наличие мобильного приложения. Подобные приложения позволяют увеличить скорость осуществления финансовых операций, что положительно отражается на скорости управления бизнесом. В данном случае, особое внимание следует уделить качеству обслуживания и стоимости абонентской платы.
Лучшие банки на территории РФ
В заключительном разделе данной статьи мы приведем ТОП банков, которые предлагают индивидуальным предпринимателям самые выгодные условия открытия расчетного счета и его последующего обслуживания.
«Сбербанк»
Несмотря на репутацию высокой надежности, тарифы данной кредитной организации могут показаться весьма завышенными. Следует обратить внимание, что данный банк не осуществляет процентные начисления на оставшиеся средства. Главным достоинством этой организации является отсутствие абонентской платы за подключение дополнительных услуг.
Согласно базовому тарифу, стоимость открытия счета составляет 3 тысячи рублей, а его последующее обслуживание обойдется в 1 700 рублей. Стоимость одной платежки составляет тридцать два рубля. Следует обратить внимание, что при использовании банкоматов для приема или снятия наличных средств, с пользователя снимается абонентская плата.
«Райффайзенбанк»
Среди достоинств данного учреждения следует выделить отсутствие трат, связанных с открытием РС, зачислением финансовых средств и перечислением заработной платы. «Базовый тариф», доступный руководителям ИП, зарегистрированным на территории Москвы и Санкт-Петербурга, позволяет оформить расчетный счет совершенно бесплатно. Стоимость последующего обслуживания счета составляет всего 1 300 рублей. Цена одной платежки не превышает двадцати пяти рублей. При выдаче наличных средств банк взимает комиссию в размере одного процента от полной суммы.
«ВТБ 24»
Данная кредитная организация предлагает индивидуальным предпринимателям подключиться к зарплатному проекту совершенно бесплатно. Помимо этого, банк позволяет провести двадцать пять платежек без абонентской платы. При подключении тарифа «Бизнес-класса» стоимость регистрации счета составит 1 250 рублей, а его дальнейшее сопровождение 2 600 рублей.
Цена одной платежки составляет шестьдесят рублей. Следует обратить внимание, что в данном тарифе отсутствует комиссия при внесении наличных средств. При снятии наличности комиссионная ставка составляет один процент от общей суммы.
«Открытие»
Каждому клиенту банка «Открытие» предоставляется возможность резервирования счета на протяжении двух недель. Открытие счета в этом учреждении осуществляется бесплатно. Помимо этого, отсутствуют выплаты при переводе десяти платежек и выпуске карт. Стоимость ведения счета составляет 1 290 рублей, а проведение платежки 49 рублей. Следует обратить внимание на то, что в данной организации взимается абонентская плата при внесении и выдаче наличных средств.
«Тинькофф»
Данный банк является одним из самых выгодных для ИП, поскольку предоставляет возможность совершать финансовые операции в любое время суток. Помимо этого, банк начисляет проценты на остаток средств, имеющихся на счету компании. Еще одним преимуществом этого учреждения, является возможность выезда специалиста на территорию клиента, для заключения договора.
Начинающим предпринимателям рекомендуется использовать пакет «Продвинутый», где отсутствует ставка за открытие счета и первые два месяца его обслуживания. Начинания с третьего месяца обслуживания счета, абонентская плата составит 990 рублей. Кроме вышеперечисленных преимуществ, следует отметить отсутствие абонентской платы за использование дополнительных услуг и вывод наличных. Стоимость проведения платежки составляет двадцать девять рублей.
Источник: ktovbiznese.ru
Где открыть расчетный счет ИП или ООО?
Мой выбор!
РКО от Тинькофф Банк
Я сам являюсь клиентом Тинькофф Банка по РКО для бизнеса, личного и инвестиционного счета. И это круто, когда вы можете в одном окне решить все нужные задачи.
Мой опыт работы с банками
В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию!
И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный.
Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:
— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.
— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.
— SUPERAPP (СуперПриложение). Тинькофф Банк, развивает свои продукты в сторону единого окна, где в одном приложении (сейчас у меня 3 приложения: Для физ. лиц, Для ИП, Инвестиции) вы можете решить все финансовые задачи, заказать товары и услуги, организовать досуг.
— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.
Для разделения УСН и Патента, я открыл 2-й счет в МодульБанке и в целом мне все понравилось, но инфраструктурно он уступает Тинькову! Все что придумали в Тинькофф Банке несколько лет назад, сейчас стало стандартом сервиса и многие пока его только догоняют.
Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?
Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!
Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?
Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.
Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:
- Надежность и репутация банка;
- Стоимость открытия счета и обслуживания;
- Дополнительные функции и сервисы;
- Наличие личного кабинета, мобильного приложения.
Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.
Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.
В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.
Сравнение условий банков по РКО для ИП и ООО
Название банка
Стоимость обслуживания
Комиссия за снятие наличных
Комиссия за внесение наличных
От 490 до 4990 руб/мес (первые 2 месяца бесплатно)
От 1 до 1,5 % (в зависимости от тарифа)
Источник: pgdv.ru
11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов и выбор лучшего для ИП и ООО
Мы сравнили 11 банков с РКО для юридических лиц по самым важным параметрам. Вы можете выбрать тариф с минимальной платой за обслуживание или ценой платежки, выгодным или бесплатным пополнением счета и даже процентами на остаток. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ООО и ИП — одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения денежных средств на счетах компании.
Автокредит Хоум Кредит Банк
Рефинансирование кредитов Хоум Кредит
| 1 000 000 |
| 7.9 |
| До 7 лет |
| 10 000 руб. |
| 22-70 лет |
| 1 мин. |
ПодробнееОформить
Рефинансирование кредитов от Росбанк
Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке
Кредит наличными Газэнергобанк
Кредит наличными ВБРР
Кредит наличными Ак Барс Банк
Кредит наличными ЮниКредит Банк
Кредит наличными Интерпромбанк
Доверить банку свой расчетный счет — это ответственное решение, которое требует максимально серьезного подхода и тщательного анализа. При выборе банка необходимо уделить внимание тарифам, комиссиям, возможностям интернет-банка, удобству обслуживания и качеству службы поддержки. В этой статье мы рассмотрим 11 лучших предложений по РКО для ИП и ООО от ведущих российских банков, сравним тарифы, проанализируем их особенности, плюсы и минусы.
11 банков с выгодными тарифами РКО 2023
| Банк | Минимальная/Максимальная абонентская плата | Стоимость платежного поручения | Процент на остаток | Пополнение счета |
| Альфабанк дешевый | 490 — 7900 руб. | От 0 до 22 руб. | — | От 0 руб. |
| Восточный | 990 — 1490 руб. | 39 руб. | — | 0,15-0,21% |
| Открытие простой | 590 — 5990 руб. | От 0 до 79 руб. | — | 0,16-0,3% |
| Точка популярный | 0 — 2500 руб. | От 15 до 60 руб. | — | 0,2-1% |
| ДелоБанк | 590 — 7590 руб. | От 25 до 59 руб. | — | 0-0,3% |
| МодульБанк лучший | 0 — 4500 руб. | От 0 до 90 руб. | До 5% | 0-0,5% |
| Сбербанк надежный | 0 — 8000 руб. | От 0 до 100 руб. | — | 0,15-0,3% |
| Тинькофф удобный | 490 — 4990 руб. | От 0 до 49 руб. | До 8% | от 99 руб. |
| ЭкспертБанк | 0 — 3990 руб. | От 18 до 78 руб. | До 5% | 0-0,3% |
| УБРиР | 600 — 7500 руб. | От 0 до 27 руб. | — | 0 руб. |
| Промсвязьбанк | 339 — 2290 руб. | От 0 до 90 руб. | — | 0-0,25% |
Самый простой пакет можно оформить бесплатно в 3-4 банках. Эти тарифы подойдут для предприятий с минимальной финансовой деятельностью (стоимость платежек в этих банках самая высокая).
Сравнив данные в таблице, легко заметить, что самые выгодные тарифы представлены в Промсвязьбанке, Модульбанке и ЭкспертБанке. За приемлемую абонентскую плату клиент получает полный спектр услуг РКО, а в первых двух банках еще и бонус — начисление на остаток по счету.
В Сбербанке стоимость ежемесячного обслуживания и операций по счету достаточно высокая, но она компенсируется надежностью банка и высокой безопасностью финансовых ресурсов.
Представителям малого бизнеса и начинающим предпринимателям выгоднее всего обратиться в банки Открытие и Промсвязьбанк — при регистрации счета клиентам дают скидку 20% (2 бесплатных месяца).
В Модульбанке, Тинькофф и Экспертбанк — начисляют процент на остаток по расчетному счету до 8% годовых. В них можно хранить деньги не только на текущие, но и на будущие нужды.
Альфабанк — платежки по 0 руб в ТП за 490 р. в месяц
Плюсы:
- минимальный пакет документов;
- широкий выбор тарифных планов;
- низкая стоимость одной платежки;
- бесплатные переводы до 500 тыс. рублей на счета физических лиц.
Минусы
- Платное открытие счета (помимо абонентской платы).
- Высокая стоимость пакета для финансово-активных компаний.
- Без комиссии можно переводить только до 100 тыс. руб. в месяц.
- Платный ключ для ЭЦП.
Самый простой тариф вы можете подключить за 490 рублей ежемесячной абонентской платы, но даже здесь за платежные поручения платить не придется, пусть и лимит их ограничен. Хорошее решение для только что открытых ИП и начинающего малого бизнеса. Для крупных компаний есть более продвинутые тарифные платы — до 7900 руб максимальной абонентской платы.
Восточный Банк — самостоятельный выбор услуг
Плюсы:
- сравнительно низкая стоимость одного платежного поручения;
- пополнение счета с адекватной комиссией;
- большое количество офисов обслуживания в каждом крупном населенном пункте.
Минусы:
- по тарифам «Экономный» и «Оптимальный» нет платежей без комиссии (хотя большинство других банков дают клиентам 10-20 бесплатных платежей в месяц);
- высокая абонентская плата.
Достаточно дорогое, по сравнению с другими банками, расчетно-кассовое обслуживание в Восточный компенсируется надежностью банка, некоторым количеством бесплатных платежек и снятием наличных без комиссии до определенного лимита. Плюс на продвинутом ТП можно самому выбрать, какими услугами вы будете пользоваться, чтобы не платить за то, что вам не нужно.
Открытие — 4 месяца без комиссии
Плюсы:
- высокая скорость оформления (вся процедура от 4 часов);
- до 10 первых платежей — бесплатно;
- небольшая комиссия за пополнение счета (до 0,3%);
Минусы:
- высокие комиссии за снятие наличных (до 500 тыс. руб. — 3,5%);
- абонентская плата взимается только с 5-го месяца обслуживания (первые 4 — бесплатно);
- прием платежей к исполнению до 18:00.
Удобно, что даже самым дорогим ТП за 2500 р. можно спокойно пользоваться без комиссии первые 4 месяца — хватит, чтобы потестировать и понять, что вам нужно. Вывод средств (переводы физлицам) от 0,5% до 1,5%. Платежки юрлицам — от 0 до 79 р.. Снятия наличных с карты, привязанной к счету — от 2% до 3,5%, в зависимости от того, какой тарифный план вы выбрали.
Точка — самый популярный банк предпринимателей
Плюсы:
- кэшбэк с налогов — 2%;
- до 100 бесплатных платежей каждый месяц;
- выгодный торговый эквайринг — 1,3%
Минусы:
- высокая комиссия за пополнение счета — до 1%;
- комиссия за снятие от 50 тыс. руб. со счета — до 3%.
Самый популярный банк с РКО для ИП и других предпринимателей. Тарифы понятны и просты, обслуживание от 0 рублей на Минимальном до 2500 на Максимальном. Удобнее всего брать Оптимальный тариф за 500 р. в месяц — его возможностей хватит большинству предпринимателей в малом и даже среднем бизнесе.
ДелоБанк — первые 3 месяца бесплатно
Плюсы:
- до 100 бесплатных платежей в месяц (в тарифе «Высшая лига» — неограниченное количество);
- бесплатное внесение наличных (до 200 тыс. руб.);
- от 1 до 3 месяцев бесплатного обслуживания;
- стоимость бухгалтерского обслуживания от 5800 руб. в месяц;
- онлайн-депозит с доходностью до 7,75%;
- бесплатное СМС-информирование.
Минусы:
- в месяц можно снять не более 300 тыс. руб. наличных.
Дочка СКБ — предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для малого, среднего и крупного бизнеса. Обслуживание от 590 р., первые 3 месяца — бесплатно. От 10 до безлимита бесплатных платежных поручений и комиссия за пополнение 0,1%-0,3%.
Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей
Плюсы:
- неограниченное количество и объем операций по счету;
- бесплатное пополнение счета со своей карты (до 75 тыс. руб.);
- дешевое обслуживание карты (300 руб.);
Минусы:
- снятие наличных от 1 млн.руб. — до 20%;
Один из самых, если не самый дешевый банк с РКО для ИП и ООО. Для ИП более лояльные условия и выгодные тарифы. Комиссии минимальны, и если у вас не слишком большие обороты — можно вообще без них обойтись. А начать всегда можно с тарифа без абонентской платы.
Сбербанк — тариф за 0 руб в самом надежном банке
Плюсы:
- бесплатные платежи физлицам до 300 тыс. руб. в месяц;
- бесплатное внесение наличных от 30 до 500 тыс. руб.;
- при открытии счета клиентам дарят подарки для развития бизнеса (скидки на рекламные кампании и на кадровые услуги);
- комиссии за снятие наличных с корпоративной карты через банкоматы Сбербанка — 1,4%;
Минусы:
- высокая абонентская плата;
- высокая стоимость одного платежа — до 100 руб.
В Сбербанке тоже есть бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Так что, если вы — начинающий предприниматель и ищете надежный банк, можно пойти в самую известную компанию. Правда, на простом тарифе только три платежки в месяц, за остальные придется платить. А следующий тариф — уже 990 рублей.
Тинькофф — от 490 руб с понятными условиями
Плюсы:
- круглосуточные внутрибанковские платежи;
- высокий процент на остаток по счету — 8% (в других банках он не более 5%);
- небольшая стоимость одной платежки (до 49 руб.);
- на карты Тинькофф можно переводить со счета до 1 млн. руб. без комиссии.
Минусы:
- отсутствие офисов, все вопросы решаются только удаленно;
- завышенные проценты за снятие наличных со счета: более 400 тыс. руб. — 5%, от 2 млн. руб. — 15%.
Бесплатных тарифов на РКО в Тинькофф нет, минимум 490 р. в месяц заплатить придется. А если вы работаете с валютными операциями, то в два раза больше, так как нужно будет открывать дополнительный валютный счет. Зато до 150 тысяч в месяц можно без комиссии выводить на дебетовую карту Тинькофф + дополнительно еще 250 т.р. на его же кредитку.
ЭкспертБанк — процент на остаток на ТП за 0 руб.
Плюсы:
- бесплатное снятие наличных до 700 тыс. руб. (такая выгода есть не в каждом банке);
- на остаток ежемесячно начисляются проценты — до 5% годовых;
- нет ограничений по количеству и объему операций.
Минусы:
- выдача наличных со счета ИП от 1 млн. руб. в день — 15%.
Есть простой тариф за 0 руб. для начинающих предпринимателей. Дешевые платежные поручения от 18 рублей. На любом ТП начисляется процент на остаток — до 5% годовых.
УБРиР — бесплатно без движений по счету
Плюсы:
- услуги в пакете со скидкой до 50%;
- бесплатное подключение торгового эквайринга;
- валютный контроль одного контракта — 900 руб.;
- стоимость одной платежки до 27 руб.;
- круглосуточное управление счетом и совершение платежей через интернет-банкинг.
Минусы:
- платное подключение тарифа (например, по тарифу «Эконом» снимают 650 руб. абонентской платы и 1000 руб. за подключение тарифа);
- рабочий день до 18:30 (внешние платежи исполняются только до этого времени);
- переводы физ.лицам до 1 млн.руб. — 5% (тогда как в других банках эта комиссия не более 3%).
Первые несколько месяцев, в зависимости от тарифа, без комиссии. Но потом абонентская плата около 900 рублей, не считая тарифа Эконом, где это возможно только, если по счету нет никаких движений. Платежки бесплатны, на простых тарифах по 27 рублей.
Промсвязьбанк — от 399 рублей в месяц
Плюсы:
- широкий выбор тарифов;
- при открытии счета в подарок дают несколько месяцев пользования бухгалтерскими сервисами: 1С, Эльба, Мое дело, Контур.Бухгалтерия;
- срочный валютный контроль — 500 руб.;
- сравнительно низкая комиссия за снятие наличных: до 2 млн. руб. — 6%
Полезные статьи
Минусы:
- высокая стоимость одного платежа — 90 руб.;
- валютный контроль не менее 749 руб. (0,3% от суммы сделки).
Больше подходит для крупного и среднего бизнеса, чем для ИП, так как тарифы, за исключением стартового, достаточно высокие. Плюс немалые комиссии за валютный контроль, платежные поручения и вывод денег со счета. Зато один из надежных банков.
Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2023
Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.
Пакеты услуг по 0 руб., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).
Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).
Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.
Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).
Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.
Источник: usloviyakredita.ru
