Самые выгодные бизнес вклады

Депозит для бизнеса — это специальный вклад в банке, на котором за хранение денежных средств ИП или юридического лица банк начисляет проценты владельцу.

Юридические лица, оперирующие крупными суммами денежных средств, получаемых от клиентов, при правильном подходе и ведении бизнеса часто накапливают излишки, остающиеся после выплат заработных плат, закупки новых партий товаров, уплаты налогов и т.д. — то есть чистая прибыль. Если по условиям устава общества владельцам дивиденды выплачиваются раз в год (не чаще 1 раза в квартал), то накопившиеся средства логично положить в банк под процент, что в конечном итоге принесет еще большую прибыль.

Индивидуальные предприниматели могут изымать прибыль на собственные нужды без каких-либо проблем (в том числе и без оформления выплаты дивидендов). В этом случае депозитарные услуги банка позволяют приумножить накопления за счет простого хранения денежных средств на счете.

Особенности депозитов для бизнеса

1. Банк не начислит проценты «просто так». Для того, чтобы получить выгоду с ваших активов, ему необходимо произвести какие-то действия с деньгами. А значит, на момент их использования клиент не должен изымать вложенные средства из оборота, так как банку это сулит растущими рисками и проблемами. Поэтому возможность снятия наличных с депозита четко оговаривается в договоре на обслуживание. Кредитные организации устанавливают различные минимальные сроки для начисления процентов, но суть сводится к одному — чем дольше срок хранения депозита, тем больше готовы заплатить банки. Однако, блокировать снятие денег со счета банк в соответствии с действующим законодательством не может (ст. 837 ГК РФ). Поэтому преждевременное снятие при острой необходимости лишит владельца счета обещанных дивидендов.
2. Многие банки предлагают депозитарные услуги совместно с расчетно-кассовым обслуживанием. Но это не значит, что хранить депозит можно или нужно только в том банке, в котором вы держите расчетный счет для вашего бизнеса. Перевести и хранить излишки можно в любом другом банке.
3. Уведомлять об открытии такого счета налоговую или другие госслужбы нет необходимости.
4. Так как полученные проценты по депозиту классифицируются как доход (происходит это в момент перечисления денег с депозитарного на расчетный счет, до этого депозит не рассматривается налоговой как актив предприятия), они обязательно должны быть проведены в бухучете, а с полученной суммы должны быть оплачены налоги (схема уплаты зависит от формы налогообложения).

Как подобрать депозит для бизнеса

Кредитные организации предлагают широкий ассортимент депозитарных услуг. В качестве основных параметров депозитов можно обозначить следующие:

Самые выгодные вклады в 2023 / Обзор ставок / ТОП-5 банков

1. ставка. Это начисляемый процент при выполнении условий договора по депозиту. Схема начисления может быть различной — по истечению короткого промежутка времени (день, месяц, квартал, год) или по истечению всего срока договора (только в конце);
2. минимальная сумма. Отдельные банки могут ограничивать сумму изначального взноса на депозит, собственно, как и максимальную сумму;
3. пополнение. В некоторых случаях банк может отказаться от дополнительных взносов на депозитарный счет (возникают сложности с расчетами процентов, изменяется сумма первоначального взноса, прописанная в договоре и т.п.). Хотя отдельные услуги могут предполагать даже неоднократные пополнения депозита в течение определенного срока (например, в начале), не более фиксированного значения (чаще выражается в процентах от начального взноса) или не менее какого-либо значения (сумма или процент);
4. частичное снятие. Вложенные средства можно вернуть без ущерба процентам. Однако, депозиты/вклады с частичным снятием могут предполагать неснижаемый остаток и более низкие ставки, в сравнении с другими типами депозитов;
5. досрочное снятие (отзыв). В большинстве случаев досрочное расторжение договора на депозит влечет за собой расчет с клиентом по тарифам счетов до востребования (текущие банковские счета с низким процентом на остаток, например, 0,1% годовых). Но некоторые банки предусматривают полный разрыв договора с расчетом полагающейся суммы исходя из количества дней, в течение которых вклад был доступен банку;
6. пролонгация. По истечению срока договора денежные средства с депозита могут быть возвращены владельцу путем перечисления на расчетный счет вместе с полагающимися процентами. Пролонгация позволяет автоматически продлить договор между клиентом и банком. Начисленные проценты будут переведены на расчетный счет, а сам депозит останется в банке, как при заключении нового договора;
7. капитализация процентов. Капитализация позволяет превратить начисленные проценты в депозит. Полученная сумма по окончании первого договора включается в основную сумму взноса и договор продлевается.

Чтобы правильно выбрать депозит, необходимо проанализировать и просчитать все возможные варианты, что потребует от вас много сил и времени.

Вклад, депозит. Делюсь своей системой по депозитам. Куда вложить деньги. Как открыть вклад.

Депозиты для бизнеса в банках России – сравниваем предложения

Депозит – специальные счета, которые открывает банк для компании с целью размещения свободных средств. Рассматривать депозит как источник дохода для бизнеса невозможно, поскольку вложив в развитие можно получить гораздо больше. Депозит для бизнеса – способ сохранить свободные средства и немного их приумножить.

Виды депозитов

Видов депозитов много по времени размещения, возможности снятия, способу начисления процентов.

По возможности снятия средств

Депозиты делятся на срочные и бессрочные, которые называют до востребования. Срочные ограничивают владельца депозита в использовании средств, поскольку снятие средств до истечения договора приведет к потере начисленных процентов.

1. Бессрочные. Деньги можно снимать в любое время полностью или частично до уровня неснижаемого остатка. При этом проценты продолжают начисляться.
2. Срочные. Договор заключается на определенный срок. В течение этого времени воспользоваться деньгами нельзя. Если же их пришлось снять, то проценты начислены не будут. Надо обращать внимание на пролонгацию. В некоторых банках договор продлевается автоматически. При этом условия могут меняться.

По срочным депозитам ставка выше, но деньги выходят из оборота на длительный срок.

По способу начисления процентов

Начисление процентов может начисляться с разной периодичностью: в конце срока, раз в месяц или раз в квартал.

1. С капитализацией. Проценты прибавляются к основной сумме и на них продолжают начисляться проценты.
2. Без капитализации. Процентная ставка умножается на сумму депозита и возвращается в конце срока.

По сроку размещения

Срок размещения прописан в условиях предоставления депозита. Это может быть фиксированное количество дней или период.

Интересен депозит овернайт. Это отдельный счет, на который отправляются деньги вечером или перед выходными. За этот период на них начисляются проценты и в первый же рабочий день деньги становятся снова доступными. Это один из самых удобных депозитов для бизнеса, поскольку деньги выбывают из оборота на нерабочее время и при этом приносят прибыль. Но этот вид депозита есть не у каждого банка.

Процентные ставки по депозиту

Процентные ставки по депозиту зависят от политики банка и ставки рефинансирования ЦБ РФ. Как правило они чуть меньше ключевой ставки. На август 2019 года она составляет 7,25%.

У большинства банков процентная ставка зависит от срока размещения депозита и суммы. Чем больше денег на депозитном счету и чем дольше они там лежат, тем выше процентная ставка.

Фиксированных тарифных планов по депозитам нет, поскольку процент устанавливается ежедневно. При заключении договора он фиксируется и не меняется.

У многих банков есть специальные предложения для клиентов, которые размещают средства на депозите повторно.

Облагаются ли вклады юридических лиц налогами

После открытия депозита, компания обязана известить об этом налоговую службу.

Как и любой доход, доход от вклада облагается налогом. Их список будет сформирован исходя из системы налогообложения.

Налог по вкладу взимается с суммы дохода, превышающего ключевую ставку на 5%. Для депозитов в валюте – плюс 9% к ключевой ставке. То есть на август 2019 года депозит будет облагаться налогом только если превышает 12.25%. Причем платить придется не со всей суммы, а с разницы. Встретить такой депозит большая редкость, получается, что и доход с них платить не надо.

Налог оплачивается в зависимости от системы налогообложения:

1. ОСНО – общая система налогообложения. Согласно ст. 270 и 251 НК РФ деньги на депозитном счету не относятся к активам компании. Получается, что проблем с оплатой НДС не будет, когда деньги вносятся на депозит, а потом туда же начисляются проценты. Доходы по депозиту относятся к внереализационным доходам. Если срок вклада дольше отчетного периода, то прибыль признается полученной и входит в отчетность этого периода. Проценты включаются в налоговую базу. Налог на ОСНО рассчитывается доход минус расход, умноженный на 20%.
2. УСН – упрощенная система налогообложения. На ней надо выплачивать налоги от реализации товаров и услуг и внереализационных доходов, к которым относятся в том числе и проценты по вкладу. День получения прибыли – день зачисления процентов на расчетный счет. Проценты по вкладам с капитализацией не включаются в прибылью, поскольку остаются на депозитном счету и ими нельзя воспользоваться. Но когда компания закрывает депозит и перечисляет деньги на расчетный счет, они начинают учитываться в налоговой базе и их надо отражать в декларации.
3. ЕНВД – единый налог на вмененный доход. Ситуация с оплатой налогов с депозита такая же, что и на УСН. Проценты по депозиту относятся к внереализацонным доходам, а значит с них надо платить налог.

Страхование депозитов для юридических лиц

Основная проблема депозитов для юридических лиц – государство их не страхует. Если у банка отзовут лицензию или он закроется по иным причинам, то деньги по вкладу не вернутся. В связи с этим рекомендовано выбирать банк в пределах первой десятки.

Также обращаем внимание, что если по каким-то причинам блокируются счета компании, то депозитный счет тоже блокируется.

Сравнение предложений в разных банках

Предлагаем сравнить депозиты в надёжных банках для бизнеса:

Точка

• овернайт выдаётся на сутки от 100 000 рублей под 4.25% годовых;
• траектория роста от 2 до 45 дней от 100 000 рублей под 5,20%. Возможности пополнения и частичного снятия нет;
• срочный от 31 до 365 дней на сумму от 100 000 руб под 5.9% годовых. Без пополнения, частичного снятия и досрочного расторжения;
• валютный от 2000$ под 0.9% годовых без пополнения и частичного снятия.

Локобанк

• высокая ставка онлайн на срок от 7 до 370 дней под ставку 6.8%. Частичное снятие не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока;
• высокая ставка онлайн на срок от 61 до 370 дней под ставку 6,3%. Частичное снятие не предусмотрено. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Тинькофф

• депозит на срок от 2 до 365 дней под 7% годовых. Сумма от 100 000 рублей. Возможно досрочное снятие;
• овернайт. Депозит размещается на одну ночь. Процентная ставка 5,5% Сумма размещения больше 100 000 рублей.

Совкомбанк

• срочный депозит. Сумма от 100 000 руб. Срок от 30 до 365 рублей. Дополнительные взносы и частичная выдача не предусмотрена;
• овернайт. Срок размещения 1 рабочий день. Сумма от 30 000 рублей.

Список выгодных банков для открытия счёта

Отзывы

top-kreditka.ru :

Доброго времени суток!
Друзья, кто нибудь открывал счет для бизнеса через сайт?
Очень приемлимые условия предлагают, но отзывов нигде не могу найти…
Может быть кто нибудь оформлял здесь? Поделитесь опытом!

Источник: pro-rko.com

В каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2023 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

В нынешних реалиях вклад — хороший способ сберечь свои деньги от стремительной инфляции. Помещая средства в банк под проценты, вы как бы компенсируете полученным доходом обесценивание ваших денег. Это особенно важно в столь экономически нестабильной ситуации, как сейчас. Сегодня расскажем в каком банке выгоднее открыть вклад под большие проценты в 2023 году.

Вас заинтересует: Вклад на небольшой срок — стоит ли открывать сейчас?

ТОП-11 вкладов в 2023 году

Газпромбанк “Накопительный счет”

Максимальная доходность накопительного счета “Управляй процентом” составляет 9,5% годовых. Такой процент возможен в месяц открытия и следующий за ним в случае, если в предыдущие 90 у вас не было открытых вкладов и накопительных счетов в Газпромбанке. В ином случае доходность составит 6% годовых.

Альфа-Банк “Альфа-Вклад”

Максимально возможная процентная ставка по рублевому вкладу в Альфа-Банке составляет 9,5% годовых. Получить такую доходность вы можете в случае, если срок вашего вклада составляет 3 года. Кроме этого, повышенная ставка не подразумевает возможность пополнения и частичного снятия средств.

Кроме этого, вы можете открыть депозит в долларах, евро и юанях. В этом случае максимальная доходность вкладов составит 0,1%, 0,1% и 3% годовых, соответственно.

Тинькофф Банк “Депозиты для физических лиц”

Максимальная доходность вклада в Тинькофф Банке составляет 8,64% годовых при условии, что срок депозита составит 24 месяца, вы откажетесь от досрочного снятия средств и подключите подписку PRO.

Вы можете увеличить процентную ставку, если будете вносить деньги на счет только в течение 30 дней с даты первого пополнения.

УБРиР “Надежный доход”

Условия УБРиР допускают возможность открытия вклада на 3 месяца. Доходность депозита составляет 7,25% годовых. Если вы открываете вклад онлайн, минимальная сумма составит от 100 тысяч рублей.

Пополнение и снятие не предусмотрено, в случае расторжения договора банк пересчитает начисленные проценты по ставке вклада “До востребования”.

СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм”

Максимальная процентная ставка по СберВкладу составляет 7,2% годовых. Такая доходность будет актуальной для вкладов, открытых онлайн на срок 3 года, с подпиской СберПрайм+. При оформлении депозита на срок 1, 2, 4, 7 месяцев, 1, 1,5, 2 или 3 года процентная ставка по нему составит 4,8%, 5,25%, 6,2%, 6,45%, 6,8%, 6,9%, 7% и 7,2%, соответственно.

Без подписки СберПрайм+ доходность вклада будет равна 3,8%, 4,25%, 5,2%, 5,45%, 5,8%, 5,9%, 6% и 6,2%, соответственно.

Совкомбанк “Рекордный процент”

Максимально возможная процентная ставка по вкладу “Рекордный процент” составляет 8,1%. Она применяется только в том случае, если вы открываете депозит на 365 дней. Если же срок вашего вклада составляет 60, 90 или 181, доходность будет равна 4,8%, 6,8% и 8%, соответственно. Минимальная сумма вложений в этом случае составляет 10 тысяч рублей, а минимальная сумма пополнений — 1 тысячу. Указанные выше ставки актуальны только при оформлении карты рассрочки “Халва” и при оплате ей товаров.

Обратите внимание на то, что сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объему средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия.

Промсвязьбанк “Сильная ставка”

Максимальная процентная ставка, которую вы можете получить по вкладу “Сильная ставка” Промсвязьбанка, составляет 8,2% годовых. Получить такую доходность вы можете, если разместите на счету не менее 3 миллионов рублей сроком на 13 месяцев. А минимально возможная процентная ставка составляет 6,8%.

Обратите внимание на то, что депозит пополняемый.

Почта Банк “Горячий сезон”

Так же как и в предыдущих случаях, доходность вклада зависит от его срока. Если вы открываете депозит на 18 месяцев, процентная ставка будет максимальной и составит 8%. При сроке вложений 3, 6 или 12 месяцев доходность вклада будет равна 6,5%, 7,25% или 7,5%, соответственно.

Размер депозита не может быть меньше 10 тысяч и больше 1 миллиарда рублей.

МТС Банк “Доходный”

Максимальная ставка по вкладу “Доходный” составляет 8% годовых. Она возможна только в том случае, если вы оформляете депозит онлайн на 12, 18 или 24 месяца. При открытии вклада на срок 3, 6, или 9 месяцев, его доходность уменьшается до 7,4%, 7,8%, или 7,9%, соответственно. Минимальная сумма вложений составляет 1 тысячу рублей. Условия депозита не предполагают возможности пополнения или частичного снятия денег со счета.

Открытие “Надежный”

Максимально возможная доходность вклада составляет 9,5% годовых. Такая процентная ставка возможна, если вы открываете депозит на срок 1096 дней. При вложениях на 91, 181, 367, 548 или 730 дней доходность составит 7%, 7,3%, 7,8% или 8% годовых, соответсвенно. Минимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей. Условия банка не предусматривают возможность пополнения и частичного снятия средств.

Вы можете увеличить процентную ставку на 0,2% годовых, получив статус “Премиум”. Для этого общий остаток на любых ваших счетах в банке Открытие должен превышать 3 миллиона рублей.

ВТБ “Накопительный счет “Сейф”

Максимально возможная процентная ставка по накопительному счету “Сейф” составляет 9% годовых. Получить такую доходность можно в первые 3 месяца обслуживания счета при условии, что сумма вложений не превышает 1 миллиона рублей. Во всех остальных случаях процентная ставка составит 5% годовых. Условия накопительного счета предполагают возможность пополнения и досрочного снятия средств.

Вывод

Несмотря на то что перечисленные нами банки стабильные и надежные, не забывайте о том, что при отзыве лицензии у организации Система страхования вкладов сможет возместить вам не более 1,4 миллиона рублей. Поэтому, если ваши сбережения превышают эту сумму, лучше разместите их в разных кредитных компаниях. Так вы сможете защитить себя от возможного банкротства банка.

Источник: bankiclub.ru