Виды счетов
Автор Bankischet На чтение 4 мин Просмотров 1.3к. Опубликовано 15.02.2022
На банковском счете операции проходят с определенной скоростью. Если они находятся в режиме ожидания и на данный момент не могут быть выполнены, то попадают в определенный перечень. Поэтому, если говорить о том, что такое картотека на открытом в банке расчетном счете, то это все операции, не исполненные в настоящий момент (например, из-за недостатка средств).
Что такое картотека по расчетному счету?
Каждая организация заводит расчетный счет в банковском учреждении для совершения различных операций. В отдельных случаях транзакции не могут быть выполнены в обычном режиме, поскольку:
- баланс недостаточен (мало средств);
- счет арестован по решению суда;
- банк не вправе провести транзакцию без согласия (акцепта) плательщика;
- операция помещена в картотеку, поскольку ожидается ее проведение без акцепта (только в случаях, описанных в законодательстве).
Таким образом, сам факт помещения платежа или перевода в картотеку на расчетном счете еще не говорит о каком-либо затруднении. Создание картотеки – нормальная практика банковской деятельности. В отдельных же случаях понадобится дополнительное уточнение причин (например, если на счет наложен арест).
Кто контролирует Сбербанк? Состав акционеров. Минфин. Экосистема Сбер #shorts
Однако регулярное попадание транзакции в картотеку говорит о нестабильном финансовом положении юридического лица. Поэтому банки тщательно изучают этот вопрос, учитывают его, принимая решение о выдаче кредита, повышении лимита овердрафта и т. п.
Картотека № 1
Картотека открывается только для организации (для ИП эта функция не предусмотрена). В зависимости от оснований выделяют 2 группы. Картотека № 1 представляет собой забалансовый счет №90901. На нем отражаются те платежи, которые не могут быть проведены в связи:
- с наложением ареста;
- с ожиданием согласия юридического лица (плательщика).
Сегодня компании в основном проводят переводы без акцепта, т. е. в автоматическом режиме. Поэтому чаще всего открытие картотеки №1 говорит именно о наложении ареста на расчетный счет.
Картотека № 2
Она представляет собой забалансовый счет № 90902. Сюда помещаются платежи, которые не могут осуществляться в связи с недостаточностью средств на расчетном счете. Если деньги покрывают платежное поручение только частично, оно осуществляется пропорционально остатку. Остальные операции становятся в очередь в хронологическом порядке. В общем случае сотрудник банка регистрирует поступившие платежные поручения и отправляет их копии на хранение вплоть до полного выполнения.
При этом транзакция может быть проведена, если с банком была заранее достигнута договоренность об открытии кредитной линии. Тогда это платежное поручение исполняется за счет займовых средств и не попадает в картотеку.
Как Обновить или установить Сбербанк Онлайн на Android? #Shorts
Именно на эту картотеку представители банка обращают основное внимание, принимая решение о выдаче кредита. Регулярное отсутствие средств на балансе ухудшает имидж компании с точки зрения ее платежеспособности.
Очередность выплат
Наиболее простой вариант – когда невыполненные поручения «зависли» из-за ожидания акцепта (предполагается, что средств на балансе достаточно). Тогда они проводятся в порядке их появления, т. е. очередь реализуется хронологически.
Если же баланс не содержит достаточного количества денег, очередность совершения определяется на уровне федерального законодательства (статья 855 ГК):
- Первыми следуют выплаты по непогашенным алиментам, а также компенсационные платежи в связи с причиненным ущербом здоровью человека или его жизни.
- Затем – все полагающиеся расчеты с сотрудниками (официальная зарплата, больничные и отпускные).
- Далее реализуются операции по переводу налогов, взносов в ПФ и ФСС.
- После этого – переводы в бюджетные, а также внебюджетные фонды.
- В конце наступает очередь для всех остальных поручений.
В пределах каждой группы очередность определяется простым перечислением в хронологическом порядке. Например, если арест был наложен сначала в связи с неуплатой алиментов, а затем – в связи с невыплатой компенсации вреда здоровью, то и транзакции будут выполняться ровно в той же последовательности.
Важно учесть, что если на расчетном счете уже возникла картотека, вначале компания гасит все существующие обязательства. И уже после полного прохождения операций появляется возможность совершать очередные переводы.
Таким образом, в интересах любого юридического лица свести возникновение картотеки к минимуму. В обычной хозяйственной деятельности регулярно возникают ситуации отсутствия достаточных средств на балансе. Однако юридическое лицо со стабильным финансовым положением способно устранять подобные последствия в разумные сроки (в течение рабочей недели). Иначе показатель платежеспособности в глазах банка сильно снижается.
Источник: bankischet.ru
Картотека в банке: что это?
Картотека в банке — специальный учет платежек, которые по определенной причине не были выполнены финансовым учреждением в срок, но в любой момент могут быть произведены (в порядке очереди). В чем особенности банковской картотеки? Каких видов она бывает? Что такое картотека 1 и 2 в банке? Эти нюансы требуют детального рассмотрения.
Картотека в банке: виды и особенности
Картотека делится на несколько типов , обусловленных причинами, по которым кредитная организация не выполнила финансовые поручения. Здесь стоит выделить:
- Указания, которые не исполняются из-за дефицита средств у клиента (держателя расчетного счета). Если у владельца р/с не открыта кредитная линия на момент поступления платежек, бумаги передаются в картотеку банка. Такой процесс организован в несколько этапов:
- Работник банковского учреждения регистрирует бумаги, которые поступили в бумажной ли электронной форме.
- Несовершенная выплата показывается на забалансовом счету.
- Банк ставит в известность клиента о невозможности исполнения поручения. В итоге платеж ставится в очередь.
- Как только на р/с появляются необходимые средства, производится списание требуемой сумы (в порядке очереди).
- Платежи, которые нуждаются в подтверждении со стороны владельца р/с. Алгоритм действий работника финансового учреждения:
- Платежные поручения, которые поступают в бумажном или электронном виде, регистрируются банкиром.
- Общие суммы для их проведения отображаются на забалансовом счету.
- Копия бумаги направляется для хранения с учетом внутреннего распорядка компании.
- Хозяин р/с получит документы, которые должны быть заполнены для подтверждения выплат.
- Финансовое учреждение проводит платеж после получения согласия.
- Бумаги, которые ставятся в очередь для последующего получения одобрения со стороны клиента. В эту категорию попадают платежки, которые не исполнены своевременно из-за ареста р/с клиента или ограничений на те или иные транзакции. Если по решению судебной инстанции расходные операции должны быть приостановлены, выплаты «замораживаются» на указанную судом сумму.
Картотека в банке — своеобразный сигнал, что у организации имеются проблемы с финансами. Если у владельца р/с отсутствует картотека, финансовое учреждение вправе предоставить клиенту кредитную линию и обеспечить дополнительным финансированием.
Картотека «1» в банке: что это?
Один из видов — картотека номер «1». К этой категории относятся бумаги, нуждающиеся в одобрении владельца расчетного счета. Здесь отражаются:
- Бумаги по забалансовому счету под номером 90901.
- Документы, поступающие от компаньонов по бизнесу (поставщиков).
Если говорить в целом, в первую картотеку входят платежные документы от клиента банку, требующие подтверждения. При этом выплаты с применением платежных требований применяются все реже.
В банковскую картотеку «1» все чаще попадают документы, нуждающиеся в разрешении на проведение. Например, судебная инстанция арестовала аккаунт клиента банка (полностью или частично), что привело к невозможности проведения платежа. В этом случае платежка будет находиться в первой картотеке до официального снятия ограничения.
Картотека «2» в банке: что это?
Следующий вид — картотека №2. К этой категории относят платежки, которые невозможно «погасить» из-за отсутствия требуемой суммы на расчетном счету, а кредитной линии не предусмотрено. Впоследствии выплаты производятся по факту поступления средств (с учетом существующей очереди). Вновь поступившие платежки становятся в очередь и выполняются после исполнения прошлых документов.
Бумаги, которые стали частью картотеки в банке, можно погасить частично. Кроме того, компания вправе отозвать еще не погашенные платежки.
Как организована очередность выплат?
Каждый банк выполняет поручения в порядке, установленном законом. Ни одна платежка не может погашаться раньше, чем будет исполнена предыдущая. Если на р/с нет необходимых средств, выплаты производятся следующим образом:
- Покрытие ущерба жизни (здоровью).
- Выплаты больничных, отпускных, заработной платы.
- Погашение долга перед ФНС, ФСС и ПФР.
- Платежи различным фондам (внебюджетным и бюджетным).
- Прочие требования (с учетом срока поступления).
Картотека в банке — обязательный атрибут современных финансовых учреждений, обеспечивающий своевременность и корректность проведения платежей, а также контроль неисполненных поручений.
Источник: officeoff.ru
Сбербанк в СБП виден, но недоступен
В приложении системы быстрых платежей (СБП) появился Сбербанк — переводы в эту кредитную организацию стали доступны из других банков. Правда, пока только теоретически. Несмотря на то что в приложении банк виден, количество его клиентов, которым сервис доступен, очень мало, поэтому, по словам опрошенных “Ъ” представителей других банков, провести перевод не получилось. При этом банкиры уверены, что Сбербанк, даже полностью подключив всех своих клиентов, не будет активно предлагать им пользоваться системой быстрых платежей.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Сергей Венявский, Коммерсантъ / купить фото
Как стало известно “Ъ”, в среду, 13 мая, Сбербанк начал подключать своих клиентов к системе быстрых платежей в «боевом» режиме — это значит, что часть клиентов банка уже может переводить через СБП деньги на счета в другие кредитные организации. В Сбербанке “Ъ” подтвердили, что в настоящий момент сервис доступен ряду клиентов по всей стране. «Полномасштабное внедрение планируется завершить в ближайшее время»,— утверждают в банке.
Как рассказали “Ъ” в одном крупном банке, по их сведениям, в Сбербанке к сервису подключено только 90 тыс. клиентов, для остальных сервис пока недоступен. Сбербанк пояснил “Ъ”, что поэтапно тиражирует функционал сервиса на своих клиентов.
Однако, по словам банкиров, в приложении это никак не обозначено и клиенты банков пытаются осуществлять переводы, которые по объективным причинам не могут дойти до адресата.
Как рассказала “Ъ” исполнительный директор банка «Русский стандарт» по развитию Елена Петрова, в мобильном банке можно как сделать по СБП переводы в Сбербанк, так и получить их. «Стоит отметить, что клиенты уже заметили появление нового игрока: в первый день подключения активность переводов через СБП значительно выросла»,— заявила она. На появление Сбербанка в приложении СБП обратили внимание еще в нескольких банках. Правда, уже обозначилась проблема: переводы на счета в Сбербанк не проходят. «У нас нет официальной информации от НСПК о том, что Сбербанк запустил СБП. Он действительно появился в списке доступных банков, но переводы на него, по нашей информации, не проходят»,— рассказал директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков.
В Сбербанке обещают, что к началу июня сервис станет доступен всем клиентам Сбербанка в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android.
Руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ Никита Чугунов считает, что это значительно повысит удобство для всех пользователей и позволит увеличить долю безналичных переводов между клиентами разных банков. «С подключением крупного игрока мы видим для индустрии большие перспективы развития СБП»,— считает он.
Впрочем, не все разделяют оптимизм в связи с подключением Сбербанка к СБП. «На саму систему это повлияет только увеличением количества пользователей, качественно на ход ее развития влияния не будет»,— говорит директор департамента эквайринга банка «ФК Открытие» Александр Дынин. В банке «Тинькофф» также считают, что его клиенты не заметят никаких изменений: переводы будут проходить по номеру телефона, канал перевода будет определяться в зависимости от необходимости.
СБП увеличивает лимит перевода средств
Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вешняков считает, что эффект от подключения Сбербанка к СБП во многом будет зависеть от того, как банк будет продвигать эту систему среди своих клиентов. А если учесть, что Сбербанк много раз выступал против СБП, надежды на то, что он будет активно подталкивать клиентов к этому сервису, мало. «Отметим, что новым клиентам, которым теперь станет доступен сервис СБП, необходимо будет дополнительно дать свое согласие на входящие переводы в рамках системы, иначе клиенты других банков не смогут перевести им средства»,— предупреждает Никита Чугунов. В другом крупном банке предположили, что Сбербанк постарается максимально усложнить работу с СБП в своем мобильном приложении. «Формально Сбербанк ничего не нарушает таким образом, но зато защищает собственную систему переводов от конкуренции, которая будет стоять по умолчанию»,— сказали там. При этом сразу в двух банках скептически отнеслись к планам Сбербанка развернуть систему полностью на всех клиентов к началу июня — коллеги ждут этого скорее к началу июля.
- Максим Буйлов подписаться отписаться
- Деятельность Сбербанка подписаться отписаться
- Деятельность банков подписаться отписаться
- Функционирование платежных систем, терминалов и агентов подписаться отписаться
Источник: www.kommersant.ru
