В данной статье мы расскажем об услуге интернет-эквайринга, предоставляемой Сбербанком, а также, требуется ли установка KKM при её подключении. Вы узнаете о популярных моделях KKT, разработанных специально для осуществления деятельности интернет-магазинов.
Интернет эквайринг – это получение оплаты с банковской дебетовой, либо кредитной карты через интернет при помощи специального web-интерфейса.
В соответствии с законом о защите прав потребителей, хозяйствующие субъекты, чей торговый оборот за период в 12 месяцев превышает 5 миллионов рублей, обязаны обеспечить клиентам выбор способа оплаты покупки или услуги. Для того, чтобы исполнить данное предписание законодательства, а заодно увеличить сумму среднего чека и повысить покупательский поток, продавец должен оснастить кассовый аппарат POS-терминалом.
Также необходимо заключить договор эквайринга с любым из существующих российских банков (для предоставления услуги интернет-эквайринга установка терминала не обязательна). Банки предоставляют несколько возможных тарифов по данной услуге, обычно это торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Сегодня мы расскажем об интернет-эквайринге от Сбербанка. Данный тариф предусмотрен для юридических лиц и ФЛ-предпринимателей.
Как бизнесу принимать онлайн-оплаты ЗАКОННО? Подключайте интернет-эквайринг Сбербанк к amoCRM
Услуга интернет-эквайринга от Сбербанка, предоставляемая интернет-магазинам
Интернет-эквайринг будет хорошим решением для организаций, осуществляющих продажу товаров через интернет, а также для других онлайн-сервисов. При подключении данной услуги нет необходимости в приобретении POS-терминала. Достаточно того, что в момент оформления интернет-заказа клиент вводит реквизиты своей банковской карты, либо номер электронного кошелька. Одним из преимуществ интернет-эквайринга от Сбербанка является прием карт различных платежных систем (МИР, VISA, Master Card, UnionPay), а также предоставляется возможность современных методов оплаты, таких как Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay.
- После того, как покупатель интернет-магазина переместил в корзину нужный товар, программа перенаправляет его на авторизованную страницу провайдера, где необходимо указать форму оплаты (банковская карта, электронный кошелёк или другое);
- Когда программа обработает сведения и откроет соответствующую форму оплаты, пользователь должен ввести запрашиваемые платежные реквизиты;
- Когда все обязательные поля заполнены, необходимо убедиться в верности указанных данных и нажать продолжить. После этого программа свяжется с банком-эмитентом и он отправит проверочный код на номер, указанный в договоре обслуживания банковской карты. Полученный пароль необходимо ввести в поле оплаты для подтверждения личности клиента.
- По завершению аутентификации, провайдер отправит данные для процедуры авторизации процессору, который в свою очередь пересылает его для подтверждения в международную платежную систему;
- От исхода этой авторизации зависит то, какое решение будет принято провайдером. Когда всё хорошо, покупка будет одобрена, если же данные были внесены с ошибкой, придёт отказ в списании средств;
- Если аутентификация прошла успешно, банк удерживает со счёта покупателя сумму, равную оплате указанного товара, после чего удерживает свою комиссию и направляет остатки на расчётный счёт продавца в течение 24 часов.
После снятия средств со счёта покупателя, банк информирует интернет-магазин и клиента о результатах операции, и продавец высылает заказ по указанному адресу.
Подключаем эквайринг от Сбербанка к сайту на Тильде
Требуется ли установка KKM для подключения услуги интернет-эквайринга от Сбербанка
В соответствии с поправками к ФЗ №54 от 22.05.2003 года, вступившими в силу в 2017 году, все продавцы, получающие оплату электронными средствами платежей ЭСП, обязаны использовать онлайн-кассы, оснащённые фискальным накопителем. Также продавец обязан выслать на телефон, либо электронную почту покупателя документ, подтверждающий оплату заказа (Электронный чек). При этом он имеет право не предоставлять клиенту бумажный чек.
Чаще всего услугами интернет-эквайринга пользуются организации и ИП, осуществляющие продажу товаров через онлайн-площадки. Для того, чтобы оптимизировать деятельность подобных ресурсов, лучше всего использовать KKT, позволяющую проводить аналитику торговой деятельности, а также оснащённую фискальным накопителем и выходом в интернет для передачи информации о совершаемых кассовых операциях оператору фискальных данных.
Вот популярные модели KKT, подходящие для осуществления деятельности интернет-магазинов:
- Атол 42ФС — данная модель была создана специально для применения во время оплаты товаров и услуг в интернете, без непосредственного контакта покупателя и продавца. Основная особенность данного фискального регистратора в небольших размерах и отсутствии печатающего механизма. Фискальные документы, подтверждающие оплату заказа, будут перенаправляться на номер телефона, либо на электронную почту покупателя.
- Netpay-ФС — устройство является полноценной онлайн-кассой, предназначенной для применения непосредственно в интернет-магазинах. Может эксплуатироваться 24/7 и создавать итоговые фискальные документы со скоростью 3 чека в секунду, отправляя их сразу на номер телефона, либо на электронную почту покупателя.
Владельцы интернет-магазинов имеют право использовать и стандартные KKM, такие, как Кассир 57Ф, Меркурий 185Ф, но тогда нужен кассир, который будет контролировать поступление оплаты от клиента и создавать подтверждающие фискальные документы.
Стоимость услуги интернет-эквайринга от Сбербанка, предусмотренная для ООО
У Сбербанка нет чёткого тарифного плана для ООО. В качестве оплаты своих услуг, банк удерживает обозначенный в договоре процент от суммы каждой транзакции. Его размер определяется индивидуально для каждой организации, в соответствии с осуществляемой ей деятельностью и суммой ежемесячного товарооборота. Также Сбербанк бесплатно предоставляет всё необходимое для работы программное обеспечение и проводит обучение.
Для того, чтобы подключить услугу интернет-эквайринга, необходимо:
- Открыть официальный сайт Сбербанка и во вкладке [Приём платежей] выбрать раздел [Эквайринг-приём оплаты по картам];
- Заполнить и отправить на рассмотрение электронную заявку;
- Подождать, пока менеджер банка свяжется с Вами и после получения телефонной консультации, собрать необходимые для заключения соглашения документы;
- Прийти с пакетом документов в ближайшее к Вам отделение, для заключения соглашения на предоставление данной услуги.
Если по какой-то причине объем финансового оборота будет ниже прописанного в договоре, банк вправе взыскивать с пользователя эквайринга компенсацию в размере от 1000 до 5000 рублей за каждый месяц несоответствия.
Для ИП процедура подачи заявки такая же, как и для ООО.
Комиссия Сбербанка за предоставление интернет-эквайринга
Процент, взимаемый за предоставление услуги интенет-эквайринга, напрямую зависит от следующих факторов:
- Тип принимаемых банковских карт – минимальная ставка предусмотрена за использование Maestro и VisaElectron;
- Регион, в котором ведётся торговая деятельность хозяйствующего субъекта;
- Объем ежемесячного товарооборота: чем он выше, тем больше процентная ставка.
Помимо стандартных услуг, предоставляемых Сбербанком при заключении соглашения на предоставления услуг интернет-эквайринга, пользователь может подключить следующие дополнения:
- Пересылка счёта на электронную почту клиента;
- Получение оплаты заказа через мессенджеры и социальные сети;
- Проведение аналитики финансовой деятельности, и контроль осуществления торговых операций.
Более подробно о дополнительных услугах и продуктах сбербанка можно узнать, зарегистрировав личный кабинет на сайте банка.
Интернет-эквайринг от Сбербанка: отзывы
В интернете можно встретить большое количество противоречивых отзывов об интернет-эквайринге от Сбербанка. Среди минусов пользователи данной услуги отмечают непонятную систему подсчёта процента, удерживаемого в счёт оплаты услуги и высокую, по сравнению с некоторыми другими банками, стоимость РКО.
Среди положительных сторон:
- Удобство и функциональность личного кабинета;
- Получение оплаты от клиентов с электронных кошельков, а также через социальные сети и мессенджеры;
- Техподдержка 24/7;
- Высокая скорость транзакций (около 5 минут).
Источник: kkmsale.ru
Эквайринг в Сбербанке
Открыть счет в Сбербанке
Срок зачисления на р/с
На следующий день
Вам также может быть интересно:
Автор статьи
Актуально на Май 2023
В этой статье мы рассмотрим тарифные планы на эквайринг, а также узнаем, как подключить услугу в банке. Открывать расчетный счет в Сбербанке не обязательно, но для экономии времени мы советуем это сделать.
Сбер подключает эквайринг для всех видов бизнеса: ООО, ИП, частная практика. Комиссия за проведение платежей от 1,6% за транзакцию. Также Сбер проводит мастер-классы, вебинары, обучение для сотрудников торговых точек, предоставляет рекламные материалы.
Тарифные планы в Сбере
Сбер предлагает только один вид расчетов – фиксированная комиссия за каждую операцию. Ее размер зависит от ежемесячных оборотов по терминалу, количества оборудования, сферы деятельности. Чем больше денег проходит через терминал, тем ниже комиссия. Для сферы обслуживания эквайринг дешевле, для торговли дороже.
Сейчас в компании проходит акция: при подключении услуги в интернет-банке “Сбербизнес” банк установит минимальную комиссию за эквайринг от 1,6%. Промотариф действует в течение первых двух месяцев.
Торговый эквайринг в Сбере
Это вид расчетов через POS-терминалы. Его применяют большинство торговых точек: сфера услуг, общепит, магазины. Оборудование включает в себя кассовый аппарат, кардридер, программное обеспечение. Сбер предлагает большой выбор оборудования для приема платежей с помощью карт, которые подойдут для любого вида бизнеса. Доставкой и настройкой терминала занимаются техники Сбера.
Но если нужно подключить быстрее, то можно оборудование забрать и подключить самостоятельно.
С помощью эквайринга от Сбера можно принимать карты основных платежных систем: МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB. Также принимаются платежи бесконтактным способом с помощью устройств на NFC. Деньги зачисляются на следующий рабочий день, но для клиентов банка зачисление идет быстрее – на следующий календарный день даже в выходные и праздничные дни.
Если счет в Сбере еще не открыт, то это можно сделать прямо сейчас. Возврат денег за покупку идет в течение 30 дней из-за проверки операции службой безопасности банка. Каждому клиенту Сбер дает доступ в личный кабинет, где можно смотреть отчеты по платежам и настраивать способ зачисления: по компании, по торговой точке, по терминалу, все вместе. Преимущества эквайринга от Сбера:
- информационная и маркетинговая поддержка;
- персональный менеджер;
- ежедневные отчеты по операциям;
- начисление покупателям баллов Спасибо.
Интернет-эквайринг в Сбере
Этот вид эквайринга подойдет интернет-магазинам. С его помощью можно принимать оплату банковской картой с сайта, из приложения или социальных сетей. Это не только оплата привычными картами, но и современными методами Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Преимущества интернет-эквайринга в Сбере:
- высокая конверсия оплат;
- интеграция с популярными конструкторами сайтов;
- функциональное API;
- возможность оплаты и выставления счетов через социальные сети;
- просмотр платежей через личный кабинет;
- оплата и выставление счета через мессенджеры;
- возможность подключения онлайн-кассы.
Услуги предоставляются с учётом требований законодательства 54-ФЗ.
Подключение эквайринга в Сбере
Для подключения эквайринга можно обратиться в любое отделение банка, работающего с юридическими лицами. Чтобы сэкономить время, можно оставить заявку на сайте, нажав на кнопку ниже. После менеджер свяжется для заключения договора.
Открыть счет в Сбере можно сейчас. Процедура подключения от заключения договора до начала работы занимает не более 10 дней.
Источник: pro-rko.com
Как подключить интернет эквайринг от Сбербанка: настройка и тарифы
Сейчас практически 70% всех покупок совершается с использованием банковских карт. Поэтому эквайринг – это инструмент первой необходимости практически для всех категорий предпринимателей.
Но ещё важнее обеспечить прием платежей с банковских карт в интернет-магазинах, где эквайринг – это не только возможность ускорить обслуживание клиентов, но ещё и получить гарантии оплаты товара (ведь нередко на сайтах товар заказывают, но после доставки – не оплачивают, при этом все транспортные расходы несет именно магазин).
Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке? Сколько стоит данная услуга, подключение новых платежных онлайн-терминалов?
- Как работает интернет-эквайринг
- Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке?
- О тарифах
- Распространенные вопросы касательно услуги
- Отзывы
Как работает интернет-эквайринг
Традиционный эквайринг подразумевает установку POS-терминалов, которые посредством интернет-сети связаны с сервером банка и обмениваются с ним данными при проведении операций с банковскими картами клиентов.
В интернет-эквайринге вместо физических платежных терминалов используются специальные API – это код, который интегрируют в сайт интернет-магазина (точнее, в платежную форму для оплаты покупок). Это одно из ключевых преимуществ интернет эквайринга Сбербана для интернет магазина – никакого оборудования подключать не потребуется, а сам API предоставляется бесплатно.
Подключить интернет эквайринг в Сбербанке ещё и просто по той причине, что банк предоставляет API в том числе для интеграции под популярные интернет-движки. Достаточно добавить код, активировать саму платежную «точку» (в личном виртуальном кабинете Сбербанка), после чего интернет-магазин сможет принимать онлайн-платежи.
При этом не нужно беспокоиться за налоговую отчетность, так как интернет эквайринг Сбербанка соответствует 54 ФЗ, недавно вступившего в силу (по которому предприниматель обязан отчитываться за все операции, отправляя на серверы фискальных органов копии чеков).
Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке?
Для подключения к интернет-эквайрингу Сбербанка необходимо:
- Заполнить онлайн-анкету на странице банка. Там потребуется указать ФИО заявителя, номер мобильного для связи, ИНН (идентификационный код), город (где зарегистрировано предприятие).
- Дождаться звонка от представителя Сбербанка. С ним потребуется договориться об удобном времени, когда заявитель лично придет в отделение банка для оформления всех необходимых документов (в удаленном режиме провести подключение невозможно – это требование со стороны Центробанка РФ).
- Заключить договор, получить инструкцию по подключению интернет-магазина к эквайрингу.
Если с настройкой интернет эквайринга Сбербанк возникают какие-либо проблемы или сложности, то он может рассчитывать на бесплатную информационную и техническую поддержку со стороны службы поддержки клиентов банка.
Если пользователю потребуется подключить прием онлайн-платежей к новому сайту, то в дальнейшем оставлять заявку на сайте или обращаться в офис банка не потребуется – все необходимое можно выполнить через личный кабинет интернет эквайринга Сбербанка (для входа необходимо перейти на закладку «Сбербанк Бизнес Онлайн»).
Стоит ещё упомянуть, что на текущий момент интернет эквайринг от Сбербанка доступен не только для интернет-магазинов, но и для мобильных приложений под платформы Android, iOS, Windows Phone. Если клиент нуждается в их использовании, то все необходимые инструкции по подключению приема онлайн-платежей с банковских карт он получит непосредственно в банке.
О тарифах
На данный момент тарифы на услуги интернет эквайринга в Сбербанке следующие:
- комиссия с платежей – от 1,8%;
- стоимость аренды оборудования – не предусмотрена (бесплатно).
Итоговые тарифы Сбербанка на интернет эквайринг для юридических лиц рассчитываются индивидуально для каждого заявителя. Средняя комиссия в Московской области – 2,1%.
Точный алгоритм расчета ставки банком не указывается, так как такая информация является коммерческой тайной. Но есть прямая зависимость – чем ежемесячный оборот средств по одной «точке» выше, тем ниже комиссия по платежам.
Необходимо учесть, что если у клиента расчетный счет зарегистрирован в другом банке, то по всем платежам придется платить дополнительную комиссию за межбанковский перевод. Соответственно, эквайринг в Сбербанке имеет смысл использовать в том случае, если там же открыт расчетный счет (за его обслуживание предусмотрена дополнительная ежемесячная плата).
Распространенные вопросы касательно услуги
Один из самых часто задаваемых вопросов по данной услуге: «Нужна ли онлайн касса для интернет эквайринга в Сбербанке?» Согласно тому же 54 Федеральному Закону – их упразднили. Вплоть до средины 2019 года каждый предприниматель имеет возможность самостоятельно выбрать форму отчетности.
То есть, либо через онлайн-кассу (если она была зарегистрирована до принятия 54 ФЗ), либо путем отправки чеков на сервер фискальных органов (что в Сбербанке и предоставляют).
Регистрировать онлайн-кассы не нужно – регистрацию терминала банк выполнит самостоятельно (после составления договора и предоставления клиентских документов).
Также нередко пользователи спрашивают о том, можно ли одновременно использовать и интернет-эквайринг, и стационарный POS-терминал. Ограничений в этом плане нет, но физические терминалы для приема банком предоставляются в аренду и эта услуга является платной (до 1500 – 2000 рублей в месяц, в зависимости от выбранной модели).
Отзывы
Отзывы об интернет эквайринге Сбербанка преимущественно положительные. Из положительных моментов клиенты упоминают:
- быстрое проведение всех платежных операций (до 5 минут занимает поступление средств на расчетный счет);
- отличную информационную и техническую поддержку;
- наличие поддержки карт Visa, Master Card всех типов (в том числе Electron), а также МИР;
- функциональный личный кабинет клиента, где можно посмотреть и копии отправленных чеков в фискальные органы, и подключить к эквайрингу новые сайты, терминалы.
Из негативных сторон пользователи упоминают:
- неясный алгоритм определения комиссии по платежам;
- высокую стоимость обслуживания расчетного счета (что не совсем и относится к эквайрингу, но является его неотъемлемой частью).
Итого, через интернет эквайринг от Сбербанка каждый владелец интернет-магазина или мобильного приложения получает возможность в режиме онлайн принимать платежи с банковских карт клиентов.
Тарифы при этом схожие с теми, которые предлагают другие банки. Но явным преимуществом Сбербанка является качество информационной поддержки клиентов – претензий в этом плане банк не имеет.
Об авторе статьи
Татьяна Киреева
Финансист по образованию, в банковской сфере проработала ровно 9 лет. За это время я изучила практически все, что касается темы РКО. Обслужила более 10000 клиентов, и с уверенностью могу сказать, что смогу ответить на любой вопрос по теме РКО.
Источник: ratingrko.ru