Сбербанк бизнес установка эквайринга

Условия по мобильному, торговому и интернет-эквайрингу в Сбербанке для юридических лиц и ИП. Тарифы, стоимость покупки и аренды терминалов, отзывы бизнесменов.

Добавить к сравнению

Открыть счет
Показать всё Показать всё

Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО

Торговый эквайринг для бизнеса позволяет принимать безналичную оплату и получать деньги на баланс расчетного счета. Он подходит для парикмахерских, ресторанов, магазинов, фитнес-клубов, касса которых наполняется на сумму от 1000 рублей в месяц. После подключения удерживается комиссия в размере от 1% оборота. Конкретная цифра зависит от нескольких факторов:

Как подключить эквайринг в магазин? Терминал оплаты. В каком банке взять торговый терминал?

• количество терминалов;
• объем продаж – чем больше расчетов, тем меньше ставка.

Размер комиссии рассчитывается ежемесячно. Перед подачей заявки можно предварительно определить ее на основании оборота по эквайрингу. Для этого укажите регион, сферу деятельности, тип бизнеса и размер оборота на 1 терминал за 1 месяц.

Приблизительный размер ставки можно рассмотреть на примере торговой точки в Москве, занимающейся продажей детских и канцелярских товаров:

Оборот, рубли

Первые 2 месяца

С 3-го месяца

До 30 июня плата за сервисное обслуживание не взимается, с 1 июля она составит 1000 рублей. К преимуществам подключении торгового эквайринга в Сбербанке относятся:

• абсолютная защита любой бизнес-деятельности;
• установка терминала всего за час;
• легкая интеграция с 1С и популярными программами для касс;
• бесплатное подключение;
• обучение сотрудников торговой точки работе с оборудованием
• техподдержка в режиме 24/7;
• прием карт различных платежных систем – Visa, MasterCard, МИР, JCB, UnionPay.

Руководитель может через приложение отслеживать динамику продаж, управлять комиссиями, добавлять новые торговые точки, подавать заявки на отмену транзакции и осуществлять возврат, выполнять анализ продаж по терминалам или торговым точкам.

При открытом расчетном счете в Сбербанке зачисление средств происходит даже по выходным. На баланс остальных клиентов деньги поступают на следующий рабочий день, до 12:00 по Мск.

Интернет-эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО

Данная услуга подходит онлайн-магазинам, которые работают через мессенджеры или социальные сети. При обслуживании взимается комиссия от 1%, в зависимости от оборота. Условия полностью соответствует требованиям 54-ФЗ. Первые два месяца ставка составит 2,3% от оборота при бесплатном обслуживании. Размер ставки не зависит от выбранной платежной системы, статуса р/с и карты, выпущенной в Сбербанке или другой финансовой организации.

Подключаем эквайринг от Сбербанка к сайту на Тильде

Разберем основные плюсы интернет-эквайринга:

• легкая интеграция с популярными CMS;
• прием платежей в социальных сетях и мессенджерах;
• срок подключения – от 3 дней;
• помощь в настройке при подключении;
• подробные инструкции по работе с API;
• удобное управление продажами через приложение – можно осуществлять контроль и анализ, следить за динамикой в онлайн-режиме.

Мобильный эквайринг в Сбербанке: тарифы и комиссия

Службам доставки, такси, организациям, работающим в сфере услуг, также стоит подключить мобильный эквайринг. Безналичные платежи принимаются без специального оборудования, интеграция с кассой не требуется. Процентная ставка зависит только от вида деятельности, без учета размера ежемесячного оборота.

Ставка

Вид деятельности

паркинг, аптека, госуслуги, пассажирские перевозки, больницы, гаражи

автомобили, туристические услуги, недвижимость

Оплата осуществляется по QR-коду, который размещается на ценнике, экране, витрине или возле кассы. Покупатели считывают код, используя приложение Сбербанк Онлайн, после чего оплачивают товар. Уведомления о поступивших платежах доступны в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для контроля поступлений ограничьте доступ продавцам, используя уникальный логин и пароль.

Терминалы эквайринга в Сбербанке: модели и условия аренды

Клиенты могут заказать смарт-POS, который является одновременно терминалом оплаты и кассовым аппаратом. Его подключение занимает до 3 рабочих дней, а все условия соответствуют ФЗ-54. Сразу после подключения и настройки он полностью готов к работе.

Выбрать можно терминал из модельного ряда Эвотор:

Модель

Описание

Стоимость

Подключается к интернету через Wi-Fi, 3G и Ethernet через переходник.

Автономность – 6–12 часов.

Компактная онлайн-касса с принтером, компьютером и фискальным накопителем.

Диагональ экрана 7″. Поддерживает сети Wi-Fi, Bluetooth 4.0, GSM 2G, 3G.

Подключение к интернету через Wi-Fi, SIM-карту.

Продолжает работать даже при потере соединения.

от 0 ₽ в месяц – аренда/ от 19700 ₽ – продажа

Диагональ экрана 10,1″. Поддержка GPS-навигации.

Устройство работает без проводов. Подключение через Wi-Fi, SIM-карту.

от 0 ₽ в месяц – аренда/ от 20700 ₽ – продажа

Как подключить эквайринг в Сбербанке онлайн

Для подключения перейдите на официальный сайт и нажмите «Оставить заявку». В короткой анкете укажите:

• фамилию и имя;
• регион;
• номер телефона;
• название компании;
• ИНН.

Специалист перезвонит и проконсультирует по всем вопросам. При необходимости он окажет помощь в выборе оборудования. Подготовьте документы и придите в отделение банка для подписания договора. ИП следует подготовить гражданский паспорт и выписку из ЕГРИП. Руководителю ООО, кроме документа, удостоверяющего личность, нужна выписка из ЕГРЮЛ и приказ о назначении на должность.

Согласуйте со специалистом время и место установки терминала. После подключения и настройки он обучит персонал работе с оборудованием.

Если вы уже являетесь клиентом банка и у вас есть доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн, в личном кабинете следует:

• перейти в раздел «Эквайринг»;
• нажать «Оформить»;
• ввести данные в специальную форму.

После рассмотрения заявки специалист банка перезвонит вам по указанному номеру телефона.

Источник: credits-on-line.ru

Эквайринг в Сбербанке: тарифы и условия банка

На сегодняшний день лидером среди банков по предоставлению полного набора услуг эквайринга является Сбербанк. Предприятия и предпринимателей привлекают хороший условия, выгодные тарифы и широкий выбор. Даже самые небольшие организации могут подобрать для себя наиболее подходящий вариант.

Что такое эквайринг?

С английского термин «эквайринг» означает «приобретение» и является банковской услугой, основная задача которой – осуществление безналичного расчета. Проще говоря – покупатель может совершить оплату, не используя для этого бумажные деньги.

Существует несколько видов эквайринга:

• торговый;
• интернет-эквайринг;
• мобильный.

Наибольший интерес представляет торговый эквайринг – совместная услуга торговой организации и банка, которая предоставляется владельцам карт.

Чтобы предприятие или организация могла предоставлять услугу эквайринга, необходимо выполнить несколько условий:

• разместить устройства для приема карт на своей территории;
• принимать пластиковые карты на основании договора об эквайринговом обслуживании;
• выплачивать банку указанную в договоре комиссию.

Со своей стороны банк обязан :

• предоставить оборудование и подключить его;
• обучить сотрудников обслуживанию и пользованию;
• обеспечить проверку достаточного количества средств на карте в момент проведения операции;
• возместить организации сумму, оплаченную с карты в оговоренные сроки;
• предоставить расходные материалы;
• обеспечить профессиональную консультацию.

Преимущества и недостатки эквайринга Сбербанка

Многие предприятия и предприниматели имеют сомнения касательно экономической целесообразности использования этой услуги, так как она представляет собой дополнительные расходы. Но Сбербанк может представить клиенту информацию и о плюсах услуги и о некоторых, возможных, минусах.

• сводится к минимуму риск столкнуться с фальшивыми деньгами;
• бонусы «спасибо» для клиентов — при оплате картой сбербанка могу начисляться различные бонусы;
• можно прилично сэкономить на инкассации и комиссии за зачисление наличных средств на расчетный счет;
• наличие персонального менеджера;
• оплата проводится в сжатые сроки;
• ежедневные отчеты по совершенным операциям;
• привлечение новых клиентов;
• не нужно тратиться на оборудование — Сбербанк предоставляет его в аренду, а в последствии отвечает за его обслуживание и техническую исправность;
• Сбербанк гарантирует безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств.

• наличие издержек – банк предупреждает, что эквайринг будет окупаться только в том случае, если у магазина или предприятия будет достаточно клиентов с картами;
• наличие банковской комиссии, размер которой мы рассматривает в соответствующем разделе;
• деньги на счету окажутся только спустя 1-3 рабочих дня с момента оплаты;
• расходы на покупку и обслуживания оборудования;
• возможность системных ошибок и сбоев;
• факты мошенничества;
• много времени занимает возврат средств — около 30 дней, для продовольственных товаров — около 14 дней.

Тарифы, условия и комиссии

Сбербанк занимает более 40% рынка услуг банковского эквайринга. Банк имеет несколько тарифов на расчетно-кассовое обслуживание предпринимателей.

Тарифы и их стоимость:

• Легкий старт – 0 рублей.
• Удачный сезон – 490 рублей.
• Хорошая выручка – 990 рублей.
• Активные расчеты – 2460 рублей.
• Большие возможности – 9600 рублей.

Каждый из этих тарифов имеет возможность подключения эквайринга. Размер комиссии в Сбербанке составляет около 0,5-2,2% от принимаемой суммы.

Подключается эквайринг бесплатно, а банк обещает отсутствие скрытых платежей и комиссий. Плата взимается за следующие услуги:

• проведение каждой операции по пластиковым картам;
• ежемесячная аренда оборудования;
• РКО – ежемесячно.

Последний пункт связан с тем, что при подключении эквайринга через Сбербанк, у предпринимателя в обязательном порядке там должен быть расчетный счет, а его обслуживание является платной услугой. Стоимость аренды оборудования составляет от 1700 до 2200 рублей в месяц.

За что берут комиссию? Следует понимать, что эквайринг – это часть банковской инфраструктуры и в момент, когда происходит оплата при помощи карты, банк-эквайер (в нашей ситуации это Сбербанк) и банк-эмитент (который выпустил карту) начинают между собой многоступенчатый обмен информации, и именно за это и берется комиссия с каждой проводимой операцией.

Подключить оплату по картам можно по этому адресу – https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/acquiring_total

Торговый эквайринг

Данная услуга появилась первой в банковской сфере, но с тех пор она нисколько не потеряла свою актуальность. Заключается смысл торгового эквайринга в использовании специального терминала, который и списывает сумму покупки с карты.

Согласно Федеральному закону №112 от 05.05.2014 года, юридические лица с оборотом более 60 000 000 рублей в год обязаны обеспечить прием оплаты товаров, работ или услуг в безналичном виде, так как карты – это самый популярный вариант. В противном случае юридическое лицо будет оштрафовано.

Для более мелких предпринимателей эквайринг – это скорее возможность привлечь дополнительных клиентов, к тому же, наличие этой услуги помогает увеличить и количество обслуживаемых клиентов, так как снятие денег по карте занимает считанные секунды.

Схема процесса эквайринга включает в себя следующие шаги:

1. Клиент использует карту – вставляет в терминал, проводит или прикладывает.
2. Информация идёт к провайдеру платежей.
3. Сведения пересылаются в Сбербанк, который запрашивает по карте платёжную систему.
4. Система выясняет у банка, который выдал карту, имеются ли там денежные средства – запрос отправляется в процессинговый центр.
5. Платежный шлюз проверяет все списки: если имеются нарушения поступает отказ, если нет, то сведения отправляются банку-эмитенту.
6. Этот банк проводит уже окончательную проверку в результате чего транзакция или подтверждается, или нет.
7. Сумма резервируется, о чем постепенно узнают все участники операции.
8. Печатается 2 экземпляра документа, который содержит в себе информацию об операции (слип).
9. Один экземпляр отдается клиенту, второй остается у продавца, при этом продавец должен сверить подписи на слипе и на карте.
10. Клиенту приходит сообщение об успешно совершенном платеже.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет тем компаниям и предприятиям, которые осуществляют свою деятельность через Интернет. Подключение такой услуги позволит им принимать оплату при помощи банковских карт.

Чтобы подключить услугу интернет-эквайринга нужно заполнить заявку на сайте Сбербанка, после чего вам будет предоставлена ссылка, по которой вы сможете найти и скачать приложение, которое впоследствии будет интегрировано с интернет-магазином.

Если с процессом интеграции возникнут сложности, то можно обратиться за помощью к сотруднику технической поддержки Сбербанка. После того, как интеграция будет завершена, клиентам магазина станут доступны покупки с последующей оплатой картой.

Тарифы за пользование этой услугой такие же, как и при установке стационарного аппарата, за исключением того, что не нужно платить за аренду оборудования. На счет деньги поступают также в течении трех дней.

Мобильный эквайринг

Услуга мобильного эквайринга Сбербанка также доступна и индивидуальным предпринимателям, и юридическим лицам. Представляет собой приложение, которое загружается в мобильный телефон.

Услуга мобильного эквайринга заменяет кассовый аппарат – чтобы провести оплату клиенту достаточно поднести свою карту к телефону, на котором установлено приложение. Чтобы завершить сделку, следует указать сумму и подтвердить действие.

ИП могут осуществлять свою деятельность без кассового аппарата, если имеют на это разрешение.

Сбербанк предлагает следующий вариант реализации этой услуги: купить онлайн-кассу Эвотор в виде планшета на операционной системе Андроид. Этот терминал оборудован фискальным накопителем и принтером чеков. Все подключается к оператору фискальных данных и федеральной налоговой службе.

Стоимость такого комплекта, в зависимости от необходимости дополнительного оборудования в виде сканеров штрих-кодов или модулей ЕГАИС, варьируется от 26 до 42 тыс.руб.

Оборудование для эквайринга

Для эквайринга не нужно покупать терминал, Сбербанк предоставляет его в аренду , для пользования нужно открыть в банке счет РКО, его стоимость составляет от 0 до 2000 руб./мес. в зависимости от выбранного тарифа. Цена аренды определяется в зависимости от типа устройства и количества аппаратов, которые использует предприниматель.

В стоимость аренды оборудования входит подключение аппарата, предоставление помощи в обучении – сотрудникам расскажут и покажут, как правильно пользоваться.

Терминалы бывают автономные, стационарные и переносные – это простые мини-компьютеры, которые включают в себя модуль для вычислительных действий и печати чеков, клавиатуру и модуль для передачи информации через интернет.

Аккумуляторы у стационарных терминалов обычно отсутствуют, так как все они рассчитаны на передачу информации посредством проводных каналов. Автономные же наоборот, имеют аккумулятор с большой емкостью и могут работать более 10 часов.

Имеются также модульные стационарные терминалы – они могут считывать данные с карт и принимать введенную информацию.

Заявка на эквайринг от Сбербанка

Подать заявку можно на официальном сайте банка, что помогает сэкономить время. После того, как соберёте пакет документов, нужно прийти в филиал банка и поднимать договор об эквайринге.

Нужно собрать следующие документы:

• справка о государственной регистрации;
• справка о постановке на учет в налоговой;
• документ из ЕГС;
• справка, которая подтверждает право вести коммерческую деятельность;
• документы тех лиц, которые имеют право подписи.

Каждый из предоставленных документов должны быть заверены подписью руководителя компании и печатью. При заполнении заявки указывается обычная информация: ваше Ф.И.О., контактный номер телефона, адрес электронной почты, регион и город, а также, какой вам нужен типа эквайринга.

После того, как вы передадите все документы в банк, он в течении трех дней рассмотрит заявку и пригласит для заключения договора.

Договор эквайринга со Сбербанком

Договор представляется в виде оферты, а это значит, что с его условиями можно ознакомиться прямо на сайте банка, а все изменения вступают в силу без заключения дополнительных соглашений.

Однако, следует внимательно следить за возможными изменениями, чтобы в последствии не столкнуться с непредвиденными расходами. Договор имеет стандартную форму со следующими пунктами:

• термины и определения;
• предмет договора;
• общие положения;
• оплата услуг банка;
• права и обязанности банка;
• права и обязанности предприятия или предпринимателя;
• ответственность сторон;
• форс-мажорные обстоятельства;
• урегулирование споров;
• срок действия договора и порядок его расторжения;
• прочие условия;
• особые условия.

Наиболее важная информация находится в пунктах договора с 4-го по 7-й – их нужно читать наиболее внимательно.

Скачать образец договора можно тут.

Как происходит процесс подключения эквайринга?

Как мы уже выяснили выше – первые несколько шагов на пути к эквайрингу: подать заявку, собрать документы, заключить договор с банком. Далее вам понадобится выбрать оборудование, которое вам предоставят в аренду, после чего банк обязуется его установить и настроить. От предпринимателя требуется только связаться с менеджером, чтобы договориться о более удобном времени установки.

Чтобы терминалы работали полноценно, их нужно связать со Сбербанком. Для этого можно выбрать из нескольких доступных способов связи:

• подключение через интернет;
• подключение по телефонной линии;
• беспроводное подключение через GSM-канал;
• беспроводное подключение через GPRS-канал.

При подключении оборудования также имеется ряд требования:

• размер площади для размещения терминала должен составлять не меньше 0,3 на 0,4 метра;
• должна быть рабочая розетка;
• должно работать беспроводная сеть интернета, телефонная линия или кабель;
• заранее купить сим-карту или сотовый телефон.

После этого можно начинать работать – для начала запустить систему в тестовом режиме – банк в этот момент должен будет консультировать персонал для полноценного ознакомления с услугой. После того, все эти шаги будут выполнены, подпишите акты установки оборудования и проведения инструктажа.

Техподдержка эквайринга

Поскольку эквайринг обладает широкой технической стороной, Сбербанк предоставляет техническую поддержку – это касается и обычного и интернет-эквайринга.

Специалисты помогают с установкой терминала, подключением его к телефонной сети для удаленного доступа к серверу банка, возможна также техническая поддержка при установке специальных модулей на кассовое оборудование.

По вопросам технической поддержки по оплате в торговых точках можно обратиться по номеру 8 (800) 350 01 23, а по оплате на сайтах и мобильных приложениях – по номеру 8 (800) 707 71 47. При необходимости технического специалиста можно вызвать непосредственно на точку – сотрудник посетит магазин в кратчайшие сроки.

Отзывы об эквайринге

После того, как открыла ИП, решила установить мобильный терминал для безналичных оплат. Обратилась в Сбербанк, так как не было особо много времени, чтобы вникать во все нюансы и подробности. После одобрения заявки и заключения договора, специалисты подключили терминал в магазине, все настроили, объяснили, как пользоваться. Работает без сбоев, поэтому я довольна.

Екатерина, 35 лет

Поначалу было трудновато привыкнуть к новому оборудованию, возникали вопросы. Но чуть позже я привык, с функционалом полностью ознакомился и разобрался. Обслуживаемся у Сбера, нареканий нет, цены приемлемы, а техподдержка всегда помогает. Поэтому, если вдруг тоже решите установить эквайринг, то идите в этот банк.

Александр, 42 года

Наличие эквайринга является несомненным плюсом для любого современного предпринимателя, каким бы видом деятельности он не занимался – будь то обычный или интернет-магазин. А такой крупный банк, как Сбербанк помогает в том, чтобы предоставить клиенту эту услугу. Такой вид расчетов открывает новые возможности.

Обновлено: 09.11.19 в 6:07

× Мы стремимся поддерживать актуальность информации — периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Источник: expertbankov.ru

Эквайринг в Сбербанке: стоимость для индивидуальных предпринимателей и юр лиц

Трудно себе представить, чтобы успешный магазин работал без кассового терминала с безналичной оплатой. Организуя бизнес, предприниматель обязан решить вопрос принятия карт при расчетах за товар и услуги, поскольку большая часть покупок совершается по безналу, а при открытии интернет-площадок без специального банковского сервиса не обойтись. Эквайринг в Сбербанке предусматривает комплекс услуг, связанных с обслуживанием клиентов из числа представителей бизнеса, предпринимателей, руководителей компаний, ведущих коммерческую деятельность.

В зависимости от особенностей бизнеса, потребностей в объемах обслуживания клиентов, выбирают разные тарифы эквайринга и предоставляют необходимое оборудование.

Для кого необходим эквайринг

Все случаи, связанные с посредничеством банка при расчетах компании с клиентом, могут быть отнесены к эквайрингу, определяемому как процесс расчетов покупателя за товар или услугу путем списания с платежного пластика. Спектр банковских услуг в рамках эквайринга включает:

• обслуживание транзакций, связанных с принятием средств от физлиц в пользу магазина;
• установка терминала для оплаты банковскими картами;
• настойка ПО и оборудование;
• ремонт и техническая поддержка.

С помощью эквайринга для ИП и юридических лиц организуют прием карт к оплате и платежи по интернету. Клиент банка тем самым привлекает больше покупателей, а средняя сумма чек в среднем возрастает на 20%. Согласно последним исследованиям, каждый пятый-шестой платеж в России происходит с помощью карточки, а 20 лет назад безналичных платежей было гораздо меньше (соотношение 97:3).

Такой интерес к обслуживанию пластиком вполне оправдан, ведь большинство граждан получают доход (пособия, зарплаты) на карточки, а значит безналичные платежи удобнее.

Для магазина решается проблема поддельных купюр, поскольку все оплаты по картам будет безналичным способом. Поскольку клиенты охотно расплачиваются кредитками, магазины только выигрывают от возможности принять платеж карточкой.

Внешне процедура карточного платежа абсолютно простая – покупатель подносит платежный пластик к терминалу, и при необходимости подтверждает платеж пинкодом. На самом деле, тот факт, что деньги с карты списались, еще не означает, что они поступили на счет продавца. Для этого потребуется помощь посредника, которым и оказывается банковское учреждение, берущее на себя проведение приходно-расходной операции.

В зависимости от особенностей бизнеса и потребностей в различных финансовых операциях, клиенту предлагается выбрать тариф и разновидность услуги.

Виды эквайринга

Банки, оказывающие эквайринговые услуги, учитывают особенности рынка, предлагая 4 разновидности программ:

1. Торговый эквайринг. Используется в кафе, торговой рознице, в сфере потребительских услуг. Торговый эквайринг Сбербанка предполагает установку POS-терминала, обеспечивающего программный алгоритм с помощью специального оборудования. Для обслуживания торгового процесса понадобится кассир, картридер, монитор, касса и клавиатура. В Сбербанке на то, чтобы установить терминал и подключить к обслуживанию уходит 1-3 дня, а комиссия составляет 1,6%. Далее за кассовое обслуживание торговая точка заплатит от 1 тысячи рублей за каждый месяц. К этой разновидности сервиса относят компактные терминалы для курьерской доставки или оплаты на выезде.
2. Интернет-эквайринг. Предназначен для поддержки работы интернет-сервисов для расчетов за товары, услуги, билеты. Важное условие этого варианта обслуживания – защита персональных данных, которые требуются для заполнения распоряжения на страничке процессингового центра, при вводе платежных реквизитов для списания. Этот вид услуг наиболее затратный, комиссия – наиболее высокая, при этом комиссионные могут взимать с обеих сторон – плательщика и получателя. В Сбербанке вознаграждение за интернет-сервис не выше, чем при торговом эквайринге.
3. Мобильный эквайринг. Предназначен для оплаты со смартфона при поднесении его к считывателю. Услуга мобильных терминалов появилась недавно, но быстро стала популярной. Оборудование для смартфонов и планшетов обходится дешевле, а некоторые банки даже готовы предоставлять услугу бесплатно.
4. ATM-эквайринг. Особый вид сервиса с установкой платежных терминалов (например, Qiwi) и банкоматов для работы с наличностью.

В отдельную категорию Сбербанк вынес сервис для службы доставки, такси, интернет-магазинов, когда требуется оплачивать на выезде наличными, через карту, по коду QR. Терминалы подходят для небольших розничных точек, обслуживаются бесплатно, а комиссия самая низкая – 0,6%. Для отслеживания поступлений пользуются интернет-приложением для бизнеса.

Как управлять эквайрингом

Момент списания с карты и зачисление средств на счет – не одно и то же. Владелец бизнеса, пользующийся терминалами для оплат, должен учитывать разрыв во времени между фактом покупки и получением денег на счет. В России банк берет на себя функцию посредника, оказывающего услугу проведения безналичной транзакции, поэтому для эквайринга необходимо открыть счет в той же финансовой организации, которая занимается перечислением.

Управление безналичными операциями осуществляется из личного кабинета. Всем подключившимся Сбербанк предоставляет доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн для работы и управления операциями через раздел торгового эквайринга:

1. Контроль действующих торговых точек и оборудования.
2. Заказ подключения новых точек и их количество.
3. Оформление возврата и отмены транзакций.

Чтобы наладить успешную торговлю с безналичными оплатами, необходимо выбрать подходящий банк, у которого:

• поддерживается работа с международными карточками и пластиком, выпущенным региональными ПС;
• есть особое подразделение, отвечающее за контроль и обработку транзакций (процессинговый центр);
• используется моментальная онлайн-связь на основе современных протоколов передачи информации (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
• обеспечивается разнообразными терминалами, оптимально отвечающими потребностям в обслуживании платежей;
• отслеживается достаточность средств на балансе карты плательщика и блокируется покупка при отсутствии нужной суммы;
• быстро переводятся деньги от плательщика до расчетного счета клиента.

За предоставленные услуги банк просит вознаграждение, которое может достигать 6% от величины исполняемой транзакции. Дополнительные расходы может нести и плательщик. Все зависит от условий сотрудничества, предложенных банком. Комиссия списывается из средств, переданных покупателем, и на счет получателя поступает сумма уже за вычетом комиссионных.

Для некоторых компаний вопрос обеспечения безналичных списаний через терминал для пластиковых карт не стоит, поскольку закон предписывает устанавливать оборудование в обязательном порядке при реализации товаров и услуг населению на общую сумму от 60 миллионов рублей. Нарушение ведет к назначению штрафа до 50 тысяч рублей для компаний и до 30 тысяч рублей для руководителей бизнеса, включая ИП (ст. 14.8 КоАП РФ).

Тарифы на эквайринг Сбербанка

Предоставляя возможность выбора покупки или аренды оборудования, Сбербанк гибко подходит к процессу обеспечения безналичных платежных транзакций своих клиентов. Во сколько обойдется организация и обслуживание эквайринговой системы со стороны банка, зависит от 3 основных составляющих:

1. Комиссия от стоимости покупки (0,6%-1,6% в зависимости от выбранного тарифа по эквайрингу Сбербанка).
2. Сервисное обслуживание (зависит от оборотов за месяц от 0 рублей при сумме безналичных транзакций более 80 тысяч рублей до 1 тысячи рублей при ежемесячной выручке до 40 тысяч рублей).
3. Арендная плата при использовании предоставленных банком касс («Эвотор») и терминалов (Verifone, Pax, Ingenico), предусматривающих подключение к эквайрингу. Расходы на аренду зависят от типа оборудования (переносное или стационарное) и выбранной модели (от 2 до 3,4 тысяч рублей).

За услугу подключения сервиса Сбербанк платы не взимает, а сроки организации работы безналичной системы расчетов составляют не более 3 дней. Чтобы узнать, сколько придется заплатить за организацию приема платежей с карточек, необходимо обратиться на сайт Сбербанка и выбрать регион обращения. Тарифы для Москвы и предпринимателей из регионов могут отличаться.

Какое оборудование можно купить в Сбербанке

Банк обеспечивает всем необходимым техническим оснащением, которое позволит работать торговой точке с карточками, включая бесконтактный способ оплаты. После подачи заявки на подключение сотрудник связывается с клиентом и обсуждает потребность в том или ином оборудовании.

Предусмотрены следующие решения, чтобы купить оборудование для безналичных оплат:

• Эвотор, касса, отвечающая всем требованиям законодательства и регламентов по кассовому обслуживанию с функцией учета товара и работы с аналитикой;
• POS-терминал для ИП и организаций;
• считывающий сканер для ведения учета товара по штрихкоду;
• при реализации алкоголя понадобится модуль ЕГАИС.

Расходы на оборудование точки напрямую зависят от выбранной модели и подключаемого сервиса. На каждое из устройств понадобится от 20 тысяч рублей. Точная стоимость техники для подключения обсуждается в индивидуальном порядке.

Какое оборудование можно арендовать

Если клиент не хочет приобретать дорогое торговое оборудование, Сбербанк предлагает аренду терминала. Этот способ помогает предпринимателям справиться с крупными расходами, связанными с запуском или расширением бизнеса. Для безналичного расчета предусмотрено 4 модели, оснащенные аккумулятором, рассчитанным на 14 часов работы, камерой и возможностью обеспечения GPS навигации.

Для организаций предусмотрено несколько разновидностей пакетов сервиса, но для ИП действует единственный вариант – «Торговый плюс» с правом покупки, включая выкуп по кредитному договору, а также аренду.

Для аренды с 2020 году предусмотрены следующие модели терминалов для ИП:

1. Эвотор 5 – легкая, небольшая по размерам онлайн-касса для обслуживания курьерского сервиса, выездной торговли, торговых точек с небольшими объемами.
2. Эвотор 7.2 – банк позиционирует модель как кассу с широкими возможностями, помещаемыми в компактный корпус с совмещением функций компьютера, фискального накопителя, принтера чеков. Чтобы научиться пользоваться кассой, достаточно установить необходимое приложение.
3. Эвотор 7.3 – представляет собой комплекс инструментов, необходимых предпринимателю с терминалом, доступом к управлению через личный кабинет, приложениями, расширяющими функционал предпринимателя.
4. Эвотор 10 – специальная касса, оснащенная экраном в 10 дюймов, рассчитанная для работы в кафе, ресторанах.

Как подключить эквайринг Сбербанка

Чтобы подключиться к эквайрингу, от предпринимателя потребуется немного. На первом этапе достаточно оставить онлайн-заявку с информацией о своей организации и о себе лично (ФИО, телефон, город, ИНН организации).

Получив заявку через интернет, менеджер банка обсудит детали подключения на основе выявленных потребностей и пригласит для подписания договора. Дальнейшее взаимодействие может осуществляться через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, откуда ведется контроль и управление сервисом.

Чтобы начать сотрудничество, не нужно предварительно открывать счет в Сбербанке.

Алгоритм подключения с обслуживанием через сервис:

1. Дистанционная подача заявки.
2. Обсуждение условий подключения и обслуживания сервиса. Стороны оговаривают даты, когда сотрудник банка посетит точку, чтобы поставить и настроить аппарат.
3. Подписание договора в офисе.
4. Если подключается интернет-эквайринг, все действия осуществляются дистанционно с поддержкой сотрудников техслужбы в режиме онлайн.
5. К назначенному дню представитель банка выезжает на место для установки аппарата.
6. Персонал торговой точки, пользователи получают инструктаж, проходят обучение по работе с оборудованием Сбербанка.

В дальнейшем банк осуществляет поддержку, обслуживает, ремонтирует оборудование. При выходе из строя терминалы, банк берет на себя обязательства по восстановлению работы (ремонт, замена ПО).

Условия эквайринга

Банк не настаивает на покупке оборудования и не ограничивает выбор моделей для использования. Процесс определения условий сотрудничества зависит от конкретных потребностей клиента, предлагая тариф, соответствующий направлению бизнеса.

Выбор условий сотрудничества зависит от нескольких параметров:

• специализации бизнеса, ниши для использования пос терминалов для ИП;
• среднемесячных оборотов компании;
• потребности в покупке или аренде оборудования.

На сайте банка-эквайера можно найти специальную форму, с помощью которой можно определить, какой из тарифов и условий работы подходит для конкретной ситуации.

Кто производит обслуживание терминалов

Подключая услугу эквайера, клиент получает комплексный сервис, который включает не только исполнение транзакций и контроль за своевременностью исполнения. Большое внимание уделяется тому, как будет организован процесс обслуживания терминалов и отслеживания корректности выполняемых транзакций.

Заключая договор с эквайером, клиент обеспечивает себя полным спектром необходимых для успешной работы с безналичными оплатами действий. Обычно, это уже входит в перечень услуг банка при выборе цены определенного тарифа обслуживания. Со стороны клиента достаточно звонка или электронного обращения, чтобы ликвидировать проблему.

Анализируем отзывы

Собираясь подключиться к эквайрингу, клиент, заинтересованный в качественном сервисе по принятию платежей с карт, смартфонов, через интернет, должен обратить внимание на публикуемые от действующих клиентов отзывы. Они помогут сделать выводы о работе с выбранным банком и учесть ошибки при согласовании условий обслуживания для себя.

В интернете немало информации об итогах сотрудничества с разными банками, но больше всего отзывов от клиентов Сбербанка и ВТБ. Судя по откликам пользователей эквайринга, нет однозначного мнения об услуге. Одни считают работу со Сбербанком наиболее комфортной и не требующей дополнительного внимания. Другие видят недостатки и ищут новые банки-эквайеры.

Из недостатков эквайринга от Сбербанка для ИП стоит отметить:

• расчет стоимости с учетом оборотов клиента, считая более правильным введение фиксированного единого тарифа;
• долгое ожидание отклика от техподдержки при возникновении проблем (в Сбербанке интернет-обращения рассматриваются до 3 дней);
• загруженность банка, влияющая на скорость обработки запросов.

Из положительных характеристик работы со Сбербанком нужно обратить внимание на следующие пункты:

1. Надежность и безупречная репутация эквайера служит залогом безопасного хранения средств на счетах эквайера.
2. Гибкий подход с определением самого выгодного тарифного плана с учетом возросших оборотов.
3. Индивидуальный подход к процессу обслуживания.
4. Возможность аренды кассового аппарата или приобретения оборудования в кредит, если у предпринимателя ограниченный бюджет.

С учетом полученных отзывов и рекомендаций со стороны представителей Сбербанка, сервис эквайера рассчитан на успешную работу развивающихся крупных и мелких форм бизнеса, но если важны минимальные затраты клиент имеет выбор – взять прибор в аренду или поискать услуги в мелких банках, которые готовы с целью привлечения клиентов предлагать самые низкие расценки.

Что касается оборудования, клиенты, воспользовавшиеся услугами эквайринга Сбербанка, тарифы для ИП находят приемлемыми, и рекомендуют обратить внимание на возможность кредитной покупки. Возможно, в условиях старта компании владельцу бизнеса будет удобнее решить вопрос с эквайрингом с постепенным выкупом кассовых терминалов, чем брать его в аренду на длительный срок. Простой расчет показывает, что 10-12 месяцев аренды ведут к таким же расходам, что и суммарные расходы за покупку в кредит вместе с процентами.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою.

Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно

Онлайн-касса – это портативный контрольно-кассовый аппарат, способный выбить чек, сохранить данные о проведенных операциях

Потребность в дополнительном финансировании ощущают не только обычные граждане. Предприниматели и владельцы бизнеса остро

Какой бы привлекательной ни была идея предпринимателя, для ее претворения в жизнь необходимы средства,

Источник: zambank.ru