В России постепенно внедряют новый способ оплаты с помощью QR-кодов. Упрощенно это выглядит так: человек сканирует код на кассе, а затем оплачивает покупку через мобильное приложение банка. Кому выгодно распространение QR-кодов и на что необходимо обратить внимание при оплате через систему быстрых платежей? Сможет ли новая форма вытеснить банковские карты с рынка, в чем состоят ее преимущества?
Причины внедрения нового способа оплаты
В среднем действующая банковская комиссия на эквайринг составляет 1,5-1,7% (доходит до 3%), что гораздо больше, чем в Европе. В европейских странах эквайринг контролируется государством, и комиссия составляет менее 1%. В России комиссионные за безналичную оплату никак не регулируются со стороны государства. Торговые сети и крупные ритейлеры жалуются, что для них платить комиссию за эквайринг нерентабельно: она «съедает» до 7% прибыли. Получается, что даже инкассация для них обходится дешевле, чем прием безналичных платежей.
Банки категорически против снижения размера комиссии, так как подчеркивают, что плата распределяется между несколькими участниками: банком-эмитентом, эквайером и процессинговым центром. Вдобавок банки вложили немало средств в распространение безналичных платежей и повсеместную установку терминалов, что способствовало доле оплат картами до 43%.
Как бизнесу принимать оплату по QR‑кодам
Внедрение системы быстрых платежей с помощью оплаты через QR-код уже тестируется в торговых сетях и банках.
Есть еще одна причина, по которой государство заинтересовалось данным способом оплаты. Связано это со стремлением ЦБ легализовать получаемые доходы малых предпринимателей. Сегодня многие из них в попытке удержать клиентов принимают платежи в Сбербанк.Онлайн, но это незаконно, так как этот счет не предназначен для ведения бизнеса. С помощью QR-кодов ЦБ планирует вывести из тени малый бизнес, предоставив ему удобный инструмент для получения оплаты.
Принцип работы
Различают две разновидности QR-кода:
- Статический. Такие коды получили широкое распространение в Китае. Продавец просто размещает код на кассе. Код содержит всю необходимую платежную информацию о реквизитах продавца, но покупателю придется вводить сведения о сумме покупки самостоятельно. Используется по большей части у небольших предпринимателей, тогда как в крупных сетях такой код создаст очередь.
- Динамический. Он содержит всю информацию о реквизитах и сумме покупки. Продавец сам генерирует код и показывает его покупателю для считывания. В случае с таким кодом продавцу следует продумать вопрос о том, как показывать код покупателю. Например, на экране кассы или терминала либо на специальном устройстве.
Сейчас в России реализован функционал только статических кодов. Работают они следующим образом (на примере проекта Сбербанка «Плати QR»):
- Продавцы по предложению банков размещают на торговой точке наклейку с кодом.
- В процессе покупки покупатель сканирует наклейку с использованием приложения Сбербанк.Онлайн через функцию «Оплата по QR».
- Покупатель вводит сумму и подтверждает оплату.
- Продавец получает уведомление о платеже в приложении Сбербанк.Бизнес (кассирам необходимо предоставить доступ в программу для отслеживания поступлений на счет).
Также новый способ оплаты представлен на некоторых интернет-площадках (например, на Wildberries) через государственную систему быстрых платежей (СБП). С 2019 года СБП была внедрена Центробанком.
Оплачиваете покупки с помощью QR-кодов?
Да Нет, нигде не встречал(а) такой возможности Нет, меня устраивает другая форма расчета Впервые слышу о такой форме оплаты
Кому выгодна оплата по QR-коду
Комиссия за оплату кодами составляет от 0,6% для социальной сферы (Госуслуги, паркинги, гаражи, больницы, аптеки), 1% – при крупных покупках (турпакеты, автомобили, недвижимость) – но не более 10 тыс. р. за транзакцию, 1,5% – в других отраслях, которые не указаны выше (продукты, товары и пр.). Это тарифы в Сбербанке, но вполне вероятно, что у других банков они будут в похожем диапазоне.
Теоретически для банков переход на оплату с помощью кодов станет наименее выгодным:
- они потеряют часть своих доходов на комиссии за эквайринг;
- им придется дополнительно дорабатывать банковское приложение для приема и отправки таких платежей;
- люди могут отказаться от выпуска карт (а, следовательно, уменьшится прибыль от комиссионных за выпуск и обслуживание карты).
Косвенно пострадать от этого могут и покупатели в случае, если банки вынужденно уйдут от программы лояльности из-за снижения доходов.
Но даже если банкам не нравится идея перехода на новую форму оплаты, им придется ее внедрять. К октябрю 2020 года у всех системно значимых банков должна быть подобная опция для оплаты в приложениях. Остальные банки должны присоединиться к системе быстрых платежей с апреля 2022 года.
А вот торговые точки, напротив, окажутся в числе выигравших от новой формы оплаты. В результате снижения комиссии на платежах они могут увеличить свою прибыль. При больших оборотах это будет весьма ощутимая разница.
На что обратить внимание обычным покупателям
С точки зрения покупателя, пока нет очевидных преимуществ для использования такой формы оплаты. Для тех, кто не любит носить с собой карту – есть NFC; кто не любит вводить пин-коды – может оплачивать бесконтактно; кому важна дополнительная безопасность – может оформить виртуальную карту.
Заинтересовать оплата кодами пока может только тех, кто любит пробовать все технологические новинки, включая новые способы оплаты. Поэтому первое время технология может распространяться на «эффекте новизны».
Источник: zakonguru.com
«Сбербанк» запустил оплату покупок с помощью личного QR-кода
Клиенты «Сбербанка» смогут оплачивать покупки с помощью привязанного к банковской карте персонального QR-кода, сообщила в ходе пресс-конференции заместитель председателя правления «Сбербанка» Светлана Кирсанова.
Diego Fiore / shutterstock
«Сбербанк» сообщил о запуске сервиса для оплаты по QR-коду, который был доступен для представителей бизнеса, в августе 2019 года. По словам Кирсановой, на сегодняшний день оборот по данной технологии превысил 4 млрд руб.
«Традиционно именно торговая точка имеет QR-код, который клиент обычно сканирует своей камерой. Но мы подумали о том, что было бы здорово клиенту предоставить также немножко другую возможность. Любое физическое лицо теперь прямо в мобильном приложении „Сбербанк Онлайн“ может сгенерировать свой собственный персональный QR-код — это уже доступно и в iOS, и в Android — и предъявлять торговой точке этот платежный QR для того, чтобы оплатить товар. Торговая точка будет сканировать этот код персональный на своем обычном оборудовании, и таким образом будет происходить оплата товара в очень нативной форме», — сказала она.
Ранее «Сбербанк» сообщил о том, что в период самоизоляции вырос спрос на товары для ремонта.
Кроме того, «Сберлогистика» расширила свое присутствие до 50 регионов.
Публичное акционерное общество Сбербанк — российский финансовый конгломерат, крупнейший тран.
Статья относится к тематикам: E-commerce. Маркетплейсы, Крупные мировые ритейлеры
Поделиться публикацией:
Подписывайтесь на наши новостные рассылки, а также на каналы Telegram , Vkontakte , Яндекс.Дзен чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.
Добавьте «Retail.ru» в свои источники в Яндекс.Новости
«Сбербанк» запустил оплату покупок с помощью личного QR-кода https://www.retail.ru
Клиенты «Сбербанка» смогут оплачивать покупки с помощью привязанного к банковской карте персонального QR-кода, сообщила в ходе пресс-конференции заместитель председателя правления «Сбербанка» Светлана Кирсанова.
Diego Fiore / shutterstock
«Сбербанк» сообщил о запуске сервиса для оплаты по QR-коду, который был доступен для представителей бизнеса, в августе 2019 года. По словам Кирсановой, на сегодняшний день оборот по данной технологии превысил 4 млрд руб.
«Традиционно именно торговая точка имеет QR-код, который клиент обычно сканирует своей камерой. Но мы подумали о том, что было бы здорово клиенту предоставить также немножко другую возможность. Любое физическое лицо теперь прямо в мобильном приложении „Сбербанк Онлайн“ может сгенерировать свой собственный персональный QR-код — это уже доступно и в iOS, и в Android — и предъявлять торговой точке этот платежный QR для того, чтобы оплатить товар. Торговая точка будет сканировать этот код персональный на своем обычном оборудовании, и таким образом будет происходить оплата товара в очень нативной форме», — сказала она.
Ранее «Сбербанк» сообщил о том, что в период самоизоляции вырос спрос на товары для ремонта.
Кроме того, «Сберлогистика» расширила свое присутствие до 50 регионов.
сбербанк, qr, покупатели, развитие сети «Сбербанк» запустил оплату покупок с помощью личного QR-кода
Источник: www.retail.ru
Оплата по QR коду в Сбербанк Онлайн
Пожалуй, все знают, что сегодня технологии развиваются «семимильными шагами». Некоторые банковские процессы уже давно морально и технологически устарели. Ведь даже сегодня чтобы оплатить товары и услуги, многие люди вынуждены очередями стоять у банкоматов и тратить личное время. Чтобы устранить такое неудобство для своих пользователей Сбербанк внедрил оплату по QR-коду.
- Описание услуги
- Что такое QR код?
- Как оплатить по QR коду через Сбербанк Онлайн?
- Оплата в мобильном приложении
- Оплата по QR коду через терминал
- Другие варианты использования
- Стоимость и ограничения
- В каком случае оплатить не получится?
Описание услуги
Раньше чтобы осуществить платеж за предоставленный товар или услугу необходимо было стоять в очереди к банкомату, терминалу или кассе банка чтобы оплатить услугу. Сейчас же такие неудобства начинают медленно, но уверенно отходить в прошлое. Теперь для того, чтобы оплачивать товары и услуги необходимо иметь при себе только смартфон.
Оплата по QR-коду или штрих-коду выполняется при помощи мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Программу можно загрузить с официального сайта финансовой организации https://online.sberbank.ru или с онлайн-площадок (AppStore для Iphone и PlayMarket для Android-устройств). Также стоит отметить что ни в коем случае не стоит скачивать Сбербанк Онлайн со сторонних ресурсов, поскольку высока в таком случае высока вероятность потерять свои денежные средства.
Современный человек, значительно реже забывает дома смартфон чем наличные денежные средства и денежные карты. Соответственно внесение платежа через QR-код является удобным и актуальным финансовым инструментом.
Что такое QR код?
Наверняка каждый человек видел картинку, состоящую из черно-белых квадратиков различной величины и расположенных в хаотичном порядке. Сегодня такое изображение можно встретить буквально повсеместно (на квитанции за коммунальные услуги или платежке за налоги, на сайтах, на коробках бытовой техники в магазинах и т. д.). Однако для большинства людей он по-прежнему остается чем-то непонятным.
QR-код (быстрый отклик) – это двухмерная разновидность штрих кода, разработанная в 1994 году японской фирмой Denso-Wave. В данном инструменте кодируется различная информация, состоящая из букв, цифр и специальных символов. Что касается информации, то она может быть любой: реквизиты банковского счета, адрес, координаты и прочее. В одном QR-коде может быть зашифровано 7088 цифр или 4290 букв.
Как и в случае BAR-кода (обычный товарный штрих код), шифрование данных в определенных графических символах, позволяет быстро и удобно считать информацию с помощью специального сканера. Что касается смартфонов, то они считывают QR-код при помощи основной камеры, через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Ярким примером является касса супермаркета. То есть кассир просто прикладывает товар штрих-кодом к сканеру и происходит автоматическое считывание данных. Быстро и удобно.
Как оплатить по QR коду через Сбербанк Онлайн?
Благодаря современному интернет-банкингу и автоматизации системы, удалось в значительной степени модернизировать процесс перевода средств в государственный бюджет или на счета различных организаций. Сегодня буквально все счет-квитанции можно оплачивать по QR-коду. Более того, сам процесс занимает считаные секунды.
Для того чтобы выполнить транзакцию при помощи двухмерного кода клиент Сбербанка Онлайн может воспользоваться несколькими способами, приведенными ниже.
Оплата в мобильном приложении
Чтобы выполнить оплату при помощи мобильной программы Сбербанк онлайн понадобится взять квитанцию с напечатанным на ней QR-кодом.
Далее, необходимо действовать по следующему алгоритму:
- Запустить программу Сбербанк Онлайн на телефоне.
- Перейти в пункт «Платежи и переводы» и выбрать направление оплаты (налоги, ЖКХ, образование и т. д.)
- Далее, необходимо найти надпись: «Оплата с помощью кода».
- Войти в данный раздел.
- После этого включиться основная камера телефона с рамками захвата.
- При помощи камеры необходимо отсканировать двухмерный код.
- Если все прошло удачно на дисплее появиться уведомление «Код был считан успешно».
- Благодаря сканированию реквизиты автоматически заполнятся.
- Клиенту интернет-банкинга останется указать сумму и нажать кнопку оплаты.
Дополнительно чтобы понять, как работает платеж с помощью QR-кода можно ознакомиттся с видео
Оплата по QR коду через терминал
В том случае если нет возможности осуществить транзакцию через мобильное приложение, то тогда можно воспользоваться терминалом Сбербанка.
Чтобы выполнить финансовую операцию через устройство самообслуживания понадобится выполнить:
- Вставить платежную карту в терминал.
- Вести персональный код безопасности.
- Выбрать раздел «Переводы и платежи».
- Затем необходимо найти пункт «Оплату Услуг сканированием штрих-кода».
- Далее, необходимо поднести квитанцию QR-кодов к сканеру.
- После того как код будет отсканирован, данные получателя будут заполнены автоматически.
- Следующим шагом необходимо указать денежную сумму и период оплаты.
- Нажать кнопку «Далее».
- Нажать кнопку оплатить.
- Далее, необходимо дождаться пока устройство самообслуживания выдаст платежную карту и чек об успешной операции.
Дополнительно можно ознакомиться с доступной видео-инструкцией по оплате без ввода реквизитов
Другие варианты использования
Еще одним вариантом оплаты услуг без ввода реквизитов является использование программы Apple Pay. Данный способ полностью конфиденциален и безопасен, а также не требует сканирования кода и ввода лицевого счета получателя. Достаточно поднести смартфон спинкой к специальному устройству и нажать Touch ID.
Такая функция доступна только для владельцев телефонов IPhone 6, 6S, 7, 7S Plus и других недавно выпушенных моделей. Однако учитывая достоинства данного способа оплаты, Сбербанк рассматривает возможности внедрения данной услуги для обладателей Android-устройств.
Стоимость и ограничения
За пользование финансового инструмента для оплаты услуг по QR-коду, банковская организация предусматривает комиссию. Величина сбора зависит от вида платежа. А именно:
- Через терминал – от 1 до 3%.
- Приложение Сбербанк Онлайн – 1%.
Также стоит учитывать, что около 50% терминалов устаревшие и не имеют функции сканирования кода. Однако в ближайшем будущем банк собирается их обновлять на более современные и функциональные устройства.
В каком случае оплатить не получится?
Несмотря на быстроту и удобство услуги в отдельных случаях по QR-коду оплатить не получиться. Данная неприятность может возникнуть по следующим причинам:
- Сильно смята квитанция и телефон или терминал не может считать штрих-код.
- На устаревших телефонах низкое разрешение камеры, а также отсутствует стабилизация, из-за чего возникают трудности при сканировании (особенно при плохом освещении).
- Отсутствие сканера в терминале.
В других случаях проблем с оплатой через код не возникает.
Сегодня платежи по штрих-коду пользуются огромной популярностью у многих пользователей. Ведь такой финансовый инструмент позволяет сократить время операции до считанных секунд. Кроме того, все реквизиты заполняются автоматически, а соответственно это позволяет клиентам банка избежать ошибок, которые они довольно часто допускают при ручном вводе информации.
Источник: rusind.ru