Для того, чтобы получить деньги, предприниматель должен подобрать подходящий вариант кредитования, а затем отправить заявку и документы в электронном виде. Решение принимается дистанционно.
Впрочем, это касается лишь тех клиентов, которые уже имеют счет в банке. Новым клиентам придется посетить банк для идентификации или предоставить электронную квалифицированную подпись.
При оформлении заявки можно выбрать цель кредитования, сумму и срок — банк предложит варианты кредитов. Со стороны заявителя могут понадобиться учредительные документы, финансовая отчетность и, при оформлении кредита с залогом, документы по залогу.
На странице оформления заявки говорится, что услугу могут получить российские юрлица и ИП, которые ведут хозяйственную деятельность от трех месяцев. При этом доля резидентов России в уставном капитале юрлица должна составлять не менее 80%.
Сбербанк для ИП — БОЛЬШОЙ обзор / Отзывы / Нюансы по расчетному счёту для предпринимателей
«Мы стремимся сэкономить время наших клиентов и сделать максимально удобным их общение с банком. Поэтому мы решили упростить доступ к финансированию для предпринимателей. Кредит онлайн — это просто, быстро и удобно, поэтому мы убеждены, что клиенты оценят это нововведение», — говорит заявил старший вице-президент «Сбербанка» Анатолий Попов.
В банке рассказывают, что новый подход позволил Сбербанку сократить срок подачи заявки на кредит в три раза.акого формата кредитования до сих пор не было в России. Раньше предприниматель должен был оставить запрос на сайте или приехать в офис банка, чтобы получить финансирование. Ему потребовалась бы консультация клиентского менеджера или, в специфичных случаях, кредитного аналитика.
«От менеджера требовалось не только хорошее знание продуктов банка, но и глубокое понимание бизнеса клиента, чтобы правильно подобрать кредит. Иногда проще предложить знакомое решение, чем выбрать лучшее»,- заявляет Попов. Далее список необходимых документов высылался клиенту на почту.
«К сожалению, клиентам далеко не всегда удавалось корректно заполнить анкету и принести в банк все документы с первого раза. В итоге процесс подачи заявления затягивался на длительный срок»,- добавляет банкир.
Число субъектов малого и среднего предпринимательства, которые обслуживаются в «Сбербанке», превышает 2 млн. В 2017 году банк выдал малому и среднему бизнесу более 1,3 триллиона рублей, превысив показатели 2016 года на 60 %. Средняя ставка по выдаваемым кредитам снизилась с 12,7 % до 11,2 % годовых. Каждый пятый кредит, выдаваемый малому бизнесу, — инвестиционный. Средний срок кредитования — 3,5 года.
«Сбербанк не перестает удивлять своими инновациями: p2p для малого бизнеса, корпоративный акселератор, а теперь и онлайн кредит МСБ. Как им удается в сжатые сроки запускать такие сложные продукты? Это просто чудо. Да, есть «Сбертех», agile и тд, но перевести в онлайн сложные продукты, где есть кредитный риск и всегда было решающим субъективное мнение аналитика и кредитного комитета, — это сверхзадача даже для небольшого банка. Любое изменение в скоринге и бизнес-процессе требует согласований множества служб банка и большой ответственности каждого звена», — рассказывает основатель проекта Ecombank Кирилл Тиненин.
«Сбербанк» расширил возможности кредитования малого и среднего бизнеса
Интересно, что в соцсетях уже начали обсуждать, что эта новость даст людям, специализирующимся на создании фирм-однодневок.
Механизм формирования цены на конкретную компанию складывается из следующих критериев:
- срок «жизни» компании (чем дольше существует компания, тем она дороже);
- наличие эцп;
- наличие сданной отчётности за предыдущие периоды;
- личность номинала (знает/не знает что он директор, в доступе/не в доступе);
- заявленные виды деятельности компании (оквэд);
- наличие специфических лицензий/разрешений
Но в то же время, одним из главных ценообразующих факторов является банк, в котором открыт расчетный счёт однодневки. Подробное исследование этого рынка можно прочитать в телеграм-канале «bablishko2018».
Источник: e-pepper.ru
Сбербанк анонсировал меры поддержки для малого и среднего бизнеса
Сегодня малый и средний бизнес столкнулись с беспрецедентными вызовами и должны оперативно реагировать на новые реалии, чтобы сохранить свое дело и создать для себя новые возможности. Сбербанк включился в государственные программы поддержки бизнеса и предложил собственные меры. О том, на какую помощь от банка МСП может рассчитывать в 2022 году, рассказал заместитель управляющего Приморским отделением Сбербанка Александр Стоянов.
За 0 рублей и навсегда
– В первую очередь, хотел бы обратиться к тем, кто сейчас только готовится вступить в ряды предпринимателей, – отмечает Александр Стоянов. – Сбербанк готов взять на себя всю рутину, причем бесплатно и навсегда, предоставив вам возможность заниматься бизнесом в чистом виде, при этом серьезно экономя на дополнительных штатных единицах.
Так, вы можете бесплатно открыть счет даже без визита в офис банка и в дальнейшем получать ежемесячное обслуживание этого счета, включая безлимитные платежи внутри банка. В этот своего рода «пакет новичка» также включены бесплатные юридические услуги, а именно – устные консультации для предпринимателя по правовым вопросам бизнеса, по личным вопросам, участие юриста в переговорах и его официальные звонки от имени владельца бизнеса.
Для индивидуальных предпринимателей мы предлагаем бесплатное ведение онлайн-бухгалтерии на «упрощенке» 6% без сотрудников – подсчет налогов, платежей, взносов и отправку онлайн декларации о доходах. В 0 рублей обойдется всем субъектам МСП и поиск сотрудников. Это означает, что каждый владелец бизнеса может безлимитно размещать и менять объявления о вакансиях, а также подобрать подходящих кандидатов из 50 резюме (с контактами), причем список обновляется каждый месяц.
Кроме того, банк берет на себя все издержки по ведению электронного документооборота и сдаче отчетности в госорганы – ВФНС, ПФР, ФСС и Росстат, создание электронной подписи от налоговой, обмен документами с контрагентами. В том случае если расчетный счет будет открыт до 19 июня 2022 года, предприниматель может бесплатно получить ключевой носитель для электронной подписи ФНС.
Кредитные программы с поддержкой
– На сегодняшний день Сбербанк предлагает широкий спектр программ с поддержкой как для начинающих предпринимателей, так и для уже работающих бизнесов. Например, бессрочная программа кредитования с поддержкой Министерства сельского хозяйства ориентирована на сельхозпроизводителей и предполагает ставку 5% с неограниченной суммой кредита на срок: для оборотных средств – до 1 года, для инвестиционных – до 10 лет.
Следующая сумма кредита – от 25 млн до 10 млрд, срок – до 10 лет. Это касается узконаправленных видов деятельности. Что же могут получить те, кто не относится к таковым? Давайте разбираться.
В этом случае на помощь предпринимателям приходят такие программы с поддержкой и субсидированием, как программа субсидирования от Минэкономразвития (МЭР), стимулирования кредитования «Инвестиционная» (ПСК-Инвест).
Так, субсидирование заемщика по программе Минэкономразвития – МЭР 8,5 или МЭР 9,95 напрямую зависит от ряда условий: сегмента бизнеса, категории предприятия, а также от того, на какие цели планируется направить полученные заемные средства. Если речь идет об инвестиционной составляющей (срок кредитования – до 10 лет, период субсидирования – не более 5 лет), о пополнении оборотных средств (срок кредитования – до 1 года) или о целях рефинансирования (не более срока рефинансируемого кредита), то в этом случае будет действовать программа МЭР 8,5 со ставкой по схеме: ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора +2,75%, но не более 13,5–15%. Предельно возможные суммы кредитов при этом будут зависеть от целей кредитования и категории предприятия. Кредитование по программе МЭР 9,95 применимо только на цели развития предпринимательской деятельности (срок кредитования – до 3 лет и сумма кредита составит до 10 млн рублей по ставке: ключевая ставка ЦБ на дату заключения КД +3,5%, но не более 16%).
Средства, полученные по программе ПСК-Инвест, могут быть направлены как на инвестиции, так и на пополнение оборота и рефинансирование по ставке до 15% годовых для малого и микробизнеса, до 13,5% – для среднего. Срок кредита по этой программе составляет до 3 лет, размер кредита от 500 тысяч рублей для самозанятых, для субъектов МСП – от 3 млн до 2 млрд рублей.
Бизнес-карты – что нового?
– Хорошая новость ждет бизнес в части пластиковых бизнес-карт: с мая 2022 года срок действия карт будет отменен. Теперь нет необходимости их перевыпускать и ждать готовности. Уже существующие карты будут работать как обычно: доступны оплата покупок офлайн и онлайн в российских магазинах, снятие наличных, переводы на бизнес-карты партнеров или карты физических лиц. Все это поможет предпринимателям сэкономить драгоценное время.
Второй положительный момент – Сбербанк продолжает развивать сервисы и создавать новые продукты. Выпуск карты на платежной системе «МИР» (пока в цифровом формате, но вскоре появится и «пластик») позволит предприятиям таких форм собственности как ИП и ООО перейти на национальную российскую платежную систему, – подводит итог разговора заместитель управляющего Приморским отделением Сбербанка Александр Стоянов.
Стоит отметить, что перечисленные выше меры поддержки малого и среднего предпринимательства далеко не все: у Сбербанка имеются и другие программы – как бессрочные, так и с ограниченными сроками действия. Подробнее о полном пакете мер поддержки можно узнать в разделе СберБизнес на официальном сайте Сбера.
Источник: konkurent.ru
