Система быстрых платежей — это проект Центрального банка РФ, созданный для круглосуточных мгновенных переводов. В 2021 году к нему подключились почти все отечественные банки.
Если вы скептически относитесь к различного рода платежным системам, то моя статья будет для вас как нельзя кстати. Ведь я расскажу, в чем подвох Системы быстрых платежей. Также публикация будет полезна тем, кто только знакомится с сервисом. Вы узнаете его принцип работы, лимиты, комиссию и многое другое.
Что такое Система быстрых платежей (СБП)
Скриншот сделан на сайте: sbp.nspk.ru
Это сервис для межбанковских переводов по номеру мобильного телефона. Транзакции выполняются в любое время, даже в выходные и праздничные дни.
Сегодня насчитывается больше 200 банков, которые работают с сервисом. Среди них — самые крупные финансовые учреждения страны:
✅ Банк Открытие и другие.
Полный список партнеров представлен на официальной странице СБП, в разделе «Банки участники».
Платежная система карты получателя и отправителя не имеет значения, ведь сервис работает напрямую через Центральный банк РФ.
СБП. Система быстрых платежей — что это такое?
Полезно знать: разработчики продолжают развивать СБП.
Во-первых, планируют открыть доступ к транзакциям для индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц. Благодаря этому, переводы контрагентам упростятся и станут мгновенными. Во-вторых, планируют внедрить автоматические платежи.
Как работает СБП
Вы можете использовать сервис для разных целей:
переводить деньги между счетами или картами, оформленными в разных банках;
отправлять платежи другим физическим лицам;
покупать товары и услуги у самозанятых, ИП и юридических лиц.
Чтобы оплатить товар по QR-коду, достаточно навести камеру смартфона на изображение. В последнем зашифрованы реквизиты.
Скриншот сделан на сайте: sbp.nspk.ru
QR-код бывает двух видов:
Первый вид часто используется в киосках, парикмахерских и других заведениях с небольшим потоком клиентов. Он многоразовый и не имеет срока годности. Считывая статический QR-код, покупателю нужно ввести сумму платежа.
Второй тип используется в точках продаж с большим потоком клиентов. Он индивидуальный для каждой транзакции. По умолчанию активен 3 дня, но можно настроить срок действия от 5 минут до 3 месяцев. В изображении динамического QR-кода зашифрована сумма платежа, поэтому покупателю ее можно не вводить.
Комиссия за переводы через СБП
☝ Важно: комиссию за перевод устанавливает банк, с которым вы заключили договор, но некоторые правила диктует Центральный банк РФ.
Для представителей бизнеса комиссия не превышает 0,7%. Отмечу, что с 01.10.2021 года получать переводы от клиентов смогли самозанятые и ИП. Для них действует специальный тариф — 0,4% от суммы и не больше 1 500 рублей.
Скриншот сделан на сайте: sbp.nspk.ru
Лимиты на переводы через СБП
Центральный банк РФ объявил, что сумма одного перевода не может превышать 600 000 рублей. Однако банки, участвующие в СБП, вправе выставлять собственные лимиты.
СБП для бизнеса | Как работает оплата по QR
Пример: Сбербанк позволяет перевести не больше 50 000 рублей за одну транзакцию или в течение одного дня.
Как перевести деньги через СБП
Как я уже упоминала, чтобы отправить деньги, вам не нужно знать реквизиты получателя, кроме номера мобильного телефона.
На последнем этапе перед вами может появиться сразу несколько банков. Если вы не знаете точно, куда нужно перевести деньги, выбирайте первый в списке банк. Возможно, получатель закрепил его в качестве предпочтительного.
Полезно знать: многие привязывают все банковские карты к одному номеру телефона. Но пользователь СБП может указать приоритетный счет или карту.
Эта опция есть в мобильном приложении вашего банка, в разделе Платежи и переводы. Если ее там нет, позвоните в службу поддержки клиентов или явитесь в отделение банка с просьбой выполнить настройку.
Помните, что карточка получателя должна быть выпущена банком, который является участником СБП. Обязательно узнавайте лимиты и комиссии за платеж в банке, клиентом которого вы являетесь.
Как защититься от мошенников
Сервис не единожды был атакован мошенниками. Например, в 2019 году был инцидент, связанный с информационной безопасностью. Тогда преступники по номеру телефона клиентов СБП выяснили их имя и отчество, а также список банков, клиентами которых они являются.
Источник фотографии: pexels.com
❗ Внимание: основная опасность переводов через СБП — это утечка информации и ее использование злоумышленниками.
Например, зная ваши Ф. И. О. и название банка, который вас обслуживает, преступник может представиться сотрудником банка и спросить PIN-код карты.
Иногда злоумышленники звонят и предлагают бесплатные банковские продукты. Услышав это, многие пользователи забывают о мерах предосторожности. К слову, они одинаковые для клиентов любого банка: нельзя сообщать личные данные, код из SMS-сообщения и реквизиты банковской карты.
Итак, другие меры предосторожности:
сотрудничайте с надежными и проверенными временем банками;
установите лимит на суточное списание денег с карты. Тогда, даже если мошенники получат доступ к счету, вы не потеряете крупную сумму;
привяжите банковскую карту к номеру мобильного телефона, который вы не используете для связи.
Плюсы и минусы СБП
На мой взгляд, основное преимущество — это высокая скорость перевода. Платеж поступает мгновенно. Оплачивая товар по QR-коду, деньги зачисляются сразу на счет ИП, самозанятого или юридического лица.
➕ не нужно устанавливать специальное мобильное приложение;
➕ бесперебойная работа круглый год;
➕ не нужны реквизиты получателя, кроме номера мобильного телефона;
➕ комиссии нет либо она небольшая.
Представители бизнеса также получают выгоды. Принимая платежи через СБП, им не нужна касса или терминал. Также они могут комбинировать сервис с другими способами приема платежей.
Источник: dzen.ru
СБП для бизнеса в 2023 году
Система быстрых платежей (СБП) становится неотъемлемой частью приёма безналичной оплаты среди предпринимателей. В III квартале 2022 года увеличилось число предприятий торговли и сервиса, которые принимают оплату с помощью системы, – их количество выросло на 25% до 452 тысяч по сравнению с предыдущим кварталом. В новой статье разбираем главные тренды СБП на 2023 год, а также рассказываем, как принимать оплату по QR-коду с помощью кассового приложения.
Что такое СБП для бизнеса?
Система быстрых платежей – это один из способов безналичной оплаты без использования банковских карт и POS-терминалов (эквайринга). Покупатель оплачивает товары или услуги по QR-коду в мобильном приложении своего банка. Деньги на расчётный счёт компании поступают практически моментально – в течение 15 секунд.
СБП подходит для любого бизнеса. Используя её, предприниматель экономит на комиссии банку – она зависит только от вида деятельности компании. Ставка 0,4% рассчитана для:
- Потребительских товаров и товаров повседневного спроса;
- Лекарств и товаров медицинского назначения, БАДов;
- Медицинских учреждений;
- Образовательных учреждений;
- Страховых компаний;
- Телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;
- Управляющих компаний, ПИФов и инвестиционных фондов;
- Пенсионных фондов;
- Транспорта;
- Благотворительных организаций;
- ЖКУ.
Ставку 0,7% платят остальные сферы. Однако это дешевле приёма оплат с помощью банковского терминала: в среднем комиссия за эквайринг достигает до 3%.
СБП в 2023 году
Спрос на подключение бизнеса к СБП стремительно растёт – это стало особенно актуальным после того, как Apple Pay и Google Pay перестали работать в России. До конца 2022 года правительство решило поддержать МСП и возвращать предпринимателям затраты на банковские комиссии за приём оплат с помощью системы быстрых платежей.
Как это происходит?
- В первую неделю каждого месяца банки-участники передают данные об оплаченной комиссии за приём платежей через СБП в Минэкономразвития России;
- Министерство возвращает деньги банку, а банк – компаниям. Денежные средства МСП возвращают до 32 рабочих дней с момента завершения отчётного месяца.
Чтобы продолжить поддержку малого и среднего бизнеса, Центробанк обратился к правительству России с инициативой продлить программу компенсации расходов МСП за использование системы быстрых платежей в 2023 году. Правительство планирует выделить 250 млн рублей на возмещение затрат для малого и среднего бизнеса за использование СБП. Предприниматели, как и прежде, не потребуется писать дополнительные заявления на возврат комиссии: банк самостоятельно произведёт все расчёты и вернёт деньги.
Переводы через СБП для юрлиц
С 1 апреля 2024 года ЦБ обяжет банки, которые используют систему, обеспечить денежные переводы между юрлицами. Решение упростит взаимодействие бизнеса между собой. К примеру, данная мера позволит организациям отказаться от использования корпоративных банковских карт.
Как принимать оплату с помощью СБП на кассе?
Чтобы принимать оплату по QR-коду на кассе, бизнесу потребуется:
- Онлайн-касса;
- Расчётный счёт в банке, который работает с СБП;
- Кассовое ПО.
На примере программы «БИФИТ Касса» разберём, как принимать оплату по QR-коду. Чтобы использовать СБП от НСПК с помощью софта, нужно:
- Заключить договор на приём платежей через СБП с банком-участником системы;
- Установить на Android-кассу, компьютер, планшет или смартфон программу «БИФИТ Касса» и приобрести лицензию СБП НСПК;
- Далее необходимо настроить СБП в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес»;
- После выбрать, где будут приниматься платежи: на кассе или по ссылке.
Важно: для приёма платежей от физлиц с помощью решения СБП НСПК необходимо иметь расчётный счёт в одном из банков: Тинькофф Банк, Банк Русский Стандарт, Синара, Модульбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк. Список банковских доверенных агентов постепенно пополняется. Подробную информацию о банках-участниках системы можно найти на официальном сайте НСПК.
К примеру, если магазин принимает оплату на кассе, то QR-код сформируется после добавления товаров в чек. Отобразить QR-код можно на экране устройства, QR-дисплее или распечатать его на пречеке.
Подключение платёжного терминала СБП НСПК в приложении «БИФИТ Касса»
Чтобы принять оплату по кассовой ссылке, QR-код создаётся в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес». Для этого необходимо зайти в раздел СБП → QR-коды, скопировать ссылку QR-кода и отправить её клиенту.
Резюме
Принимать безналичные платежи теперь можно без дополнительных устройств – достаточно использовать приложение «БИФИТ Касса» для работы с СБП НСПК, которое позволяет:
- Принимать оплату по QR-коду, по ссылке;
- Снизить затраты на комиссиях эквайрингу;
- Моментально получать денежные средства на расчётный счёт;
- Администрировать все операции в одном веб-кабинете.
Начните принимать оплату по QR-коду уже сегодня: оставьте заявку на подключение СБП.
Статья относится к тематикам: 54-ФЗ. Онлайн-кассы
Поделиться публикацией:
Подписывайтесь на наши новостные рассылки, а также на каналы Telegram , Vkontakte , Яндекс.Дзен чтобы первым быть в курсе главных новостей Retail.ru.
Добавьте «Retail.ru» в свои источники в Яндекс.Новости
СБП для бизнеса в 2023 году https://www.retail.ru
Система быстрых платежей (СБП) становится неотъемлемой частью приёма безналичной оплаты среди предпринимателей. В III квартале 2022 года увеличилось число предприятий торговли и сервиса, которые принимают оплату с помощью системы, – их количество выросло на 25% до 452 тысяч по сравнению с предыдущим кварталом. В новой статье разбираем главные тренды СБП на 2023 год, а также рассказываем, как принимать оплату по QR-коду с помощью кассового приложения.
Что такое СБП для бизнеса?
Система быстрых платежей – это один из способов безналичной оплаты без использования банковских карт и POS-терминалов (эквайринга). Покупатель оплачивает товары или услуги по QR-коду в мобильном приложении своего банка. Деньги на расчётный счёт компании поступают практически моментально – в течение 15 секунд.
СБП подходит для любого бизнеса. Используя её, предприниматель экономит на комиссии банку – она зависит только от вида деятельности компании. Ставка 0,4% рассчитана для:
- Потребительских товаров и товаров повседневного спроса;
- Лекарств и товаров медицинского назначения, БАДов;
- Медицинских учреждений;
- Образовательных учреждений;
- Страховых компаний;
- Телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;
- Управляющих компаний, ПИФов и инвестиционных фондов;
- Пенсионных фондов;
- Транспорта;
- Благотворительных организаций;
- ЖКУ.
Ставку 0,7% платят остальные сферы. Однако это дешевле приёма оплат с помощью банковского терминала: в среднем комиссия за эквайринг достигает до 3%.
СБП в 2023 году
Спрос на подключение бизнеса к СБП стремительно растёт – это стало особенно актуальным после того, как Apple Pay и Google Pay перестали работать в России. До конца 2022 года правительство решило поддержать МСП и возвращать предпринимателям затраты на банковские комиссии за приём оплат с помощью системы быстрых платежей.
Как это происходит?
- В первую неделю каждого месяца банки-участники передают данные об оплаченной комиссии за приём платежей через СБП в Минэкономразвития России;
- Министерство возвращает деньги банку, а банк – компаниям. Денежные средства МСП возвращают до 32 рабочих дней с момента завершения отчётного месяца.
Чтобы продолжить поддержку малого и среднего бизнеса, Центробанк обратился к правительству России с инициативой продлить программу компенсации расходов МСП за использование системы быстрых платежей в 2023 году. Правительство планирует выделить 250 млн рублей на возмещение затрат для малого и среднего бизнеса за использование СБП. Предприниматели, как и прежде, не потребуется писать дополнительные заявления на возврат комиссии: банк самостоятельно произведёт все расчёты и вернёт деньги.
Переводы через СБП для юрлиц
С 1 апреля 2024 года ЦБ обяжет банки, которые используют систему, обеспечить денежные переводы между юрлицами. Решение упростит взаимодействие бизнеса между собой. К примеру, данная мера позволит организациям отказаться от использования корпоративных банковских карт.
Как принимать оплату с помощью СБП на кассе?
Чтобы принимать оплату по QR-коду на кассе, бизнесу потребуется:
- Онлайн-касса;
- Расчётный счёт в банке, который работает с СБП;
- Кассовое ПО.
На примере программы «БИФИТ Касса» разберём, как принимать оплату по QR-коду. Чтобы использовать СБП от НСПК с помощью софта, нужно:
- Заключить договор на приём платежей через СБП с банком-участником системы;
- Установить на Android-кассу, компьютер, планшет или смартфон программу «БИФИТ Касса» и приобрести лицензию СБП НСПК;
- Далее необходимо настроить СБП в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес»;
- После выбрать, где будут приниматься платежи: на кассе или по ссылке.
Важно: для приёма платежей от физлиц с помощью решения СБП НСПК необходимо иметь расчётный счёт в одном из банков: Тинькофф Банк, Банк Русский Стандарт, Синара, Модульбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк. Список банковских доверенных агентов постепенно пополняется. Подробную информацию о банках-участниках системы можно найти на официальном сайте НСПК.
К примеру, если магазин принимает оплату на кассе, то QR-код сформируется после добавления товаров в чек. Отобразить QR-код можно на экране устройства, QR-дисплее или распечатать его на пречеке.
Подключение платёжного терминала СБП НСПК в приложении «БИФИТ Касса»
Чтобы принять оплату по кассовой ссылке, QR-код создаётся в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес». Для этого необходимо зайти в раздел СБП → QR-коды, скопировать ссылку QR-кода и отправить её клиенту.
Резюме
Принимать безналичные платежи теперь можно без дополнительных устройств – достаточно использовать приложение «БИФИТ Касса» для работы с СБП НСПК, которое позволяет:
- Принимать оплату по QR-коду, по ссылке;
- Снизить затраты на комиссиях эквайрингу;
- Моментально получать денежные средства на расчётный счёт;
- Администрировать все операции в одном веб-кабинете.
Начните принимать оплату по QR-коду уже сегодня: оставьте заявку на подключение СБП.
54-фз, продажи, ритейл, бизнес СБП для бизнеса в 2023 году
Источник: www.retail.ru
Для чего бизнесу система быстрых платежей
Источник: ООО «Небо» В 2022 году сервис СБП будет доступен для расчетов между ИП, юрлицами и самозанятыми. Деньги на расчетный счет поступят сразу, а не через несколько дней. А пока предприниматели активно используют сервис в работе с клиентами. Рассказываем про преимущества и недостатки Системы быстрых платежей.
Что такое система быстрых платежей
Это сервис моментальных переводов от Банка России. Получатель для перевода предоставляет какой-нибудь идентификатор. Чаще всего — это номер телефона. СБП работает только между банками, которые подключились к сервису. Список банков можно посмотреть на сайте сервиса. Если коротко, то СБП позволяет перевести деньги быстро и без комиссии между разными банками.
Но для этого нужно, чтобы участники перевода были подключены к сервису. Система работает между всеми основными банками России.
Как бизнес может использовать СБП
- 0,4% при торговле товарами повседневного спроса, БАДами или услугами из льготного списка.
- 0,7% для всех остальных направлений.
Если говорить про B2B, то Банк России установил специальные тарифы, где комиссия доходит до 3 рублей.
Тарифы СПБ для расчетов между юридическими лицами, ИП и самозанятыми
Для системы быстрых платежей работают и лимиты. Физики могут переводить до 500 000 рублей в месяц без комиссий(не более 200 000 в сутки), а бизнес за один раз имеет право принимать не более 600 000 рублей, но покупателей может разбить покупку на несколько частей. Для переводов между юрлицами лимиты пока не установлены.
Что с бухгалтерией
Здесь нет каких-то сложностей и все делается по аналогии с эквайрингом. Банк присылает деньги за вычетом комиссии, а комиссия выделяется в назначении платежа(за эквайринг). Отдельными документами выделяют сумму платежа и комиссии.
Плюс и минусы системы быстрых платежей
Директор департамента развития сети ТСО банка «СДМ-банка» Виталий Самаров рассказывает про преимущества и недостатки СБП:
«Можно выделить как минимум 5 плюсов для бизнеса. Это более низкая и фиксированная регулятором комиссия по сравнению с традиционным эквайрингом; возможность возмещения комиссии при подключении к программе «МИНЭК»; действительно моментальное зачисление средств на счет; прием оплаты без использования банковского оборудования (подходит для небольших предприятий); удобство самого сервиса – можно быстро подключиться по упрощенной схеме.
В целом – это новая возможность приема денежных средств, весьма удобная для тех, кто использует интернет-эквайринг, а также курьерских служб.
Минусы, конечно, есть. Например, более длинный «клиентский путь» плательщика. Это связано с особенностями мобильного приложения банков и «расторопностью» конечного клиента (плательщика).
Поэтому я бы порекомендовал собственникам учесть, что сервис подходит не всем видам бизнеса и не для всех категорий покупателей. Например, сложности могут возникнуть у точек продаж с высокой проходимостью (супермаркетов), а также у такой категории покупателей как пожилые люди. Также из минусов: на текущий момент отсутствуют популярные у плательщиков программы кешбэка; есть ограничение в максимальной сумме платежа; нужно обязательно открыть счет в банке; не все банки подключены к системе СБП».
Главный плюс, что деньги при СБП моментально поступают на счет, а это дает возможность более эффективно использовать оборотные средства.
Как подключить СБП
Это довольно просто. Сначала убедитесь, что ваш банк подключен к Системе быстрых платежей. После этого подайте заявку через личный кабинет. В ответ банк пришлет договор и идентификатор. Какое-то дополнительное оборудование обычно не требуется и все есть в личном кабинете пользователя.
Виталий Самаров считает, что предприниматели должны обдумать некоторые вещи перед подключением СБП:
«Прежде чем принять решение о подключении сервиса, я бы порекомендовал бизнесу обратить внимание на то, насколько он подходит под конкретную специфику деятельности. Нужно ответить как минимум на два вопроса: какая проходимость в точке оплаты и кто ваша целевая аудитория. От того, какой портрет вашего плательщика будет зависеть успех применения сервиса (как я уже говорил выше, пожилым людям будем сложно)».
Система быстрых платежей упрощает работу с клиентами, уменьшает расходы на эквайринг и дает дополнительные возможности для взаимодействия с покупателями. Но подходит не всем и для начала придется изучить собственные бизнес-процессы.
Источник: www.audit-it.ru