СПБ для бизнеса как работает

Выгодный и быстрый прием платежей по QR-коду

О сервисе Тарифы и документы Инструкции для кассиров

Выгодно для вашего бизнеса

Мгновенное проведение операций

Комиссия от 0%

0% — операции по оплате государственных платежей

0,4% — операции по оплате продуктов повседневного спроса

0,7% — операции по иным платежам

Без дополнительного оборудования

Подойдет для любого бизнеса

Как это работает

1. Вы выбираете оплату по QR
2. Покупатель сканирует код и подтверждает операцию в мобильном приложении
3. Средства зачисляются на ваш счет

Тарифы за переводы с использованием Системы быстрых платежей pdf , 385.83 kB
Заявка на регистрацию в Системе быстрых платежей pdf , 493.2 kB
Памятка кассира (оплата по QR-коду, СБП) pdf , 131.46 kB

Как подключиться к СБП

Вы оставляете заявку

на подключение

Банк настраивает терминал

для отображения QR

Вы начинаете принимать

оплату от клиентов

Оставить заявку на подключение к СБП

Вам может быть интересно

на выгодных условиях

Торговый эквайринг

от 0,9%

Подключайте

интернет-эквайринг

Онлайн-касса – это комплексное кассовое решение, состоящее из онлайн-кассы и программного обеспечения, позволяющего решать большинство задач микро и малого бизнеса.

Онлайн-кассы

по специальной цене

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

О Банке

Инфо

Полезные ссылки

Раскрытие информации

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

Отсканируйте QR-код, чтобы скачать приложение БСПБ:

Источник: www.bspb.ru

Как подключить систему быстрых платежей для бизнеса

Центральный банк и АО «Национальная система платежных карт» создали систему быстрых платежей (СБП) для переводов денежных средств на счет, который может быть открыт в другом банке. Она основана на двух основных принципах: быстродействие и срочность. С момента отправки перевода до зачисления на счет получателя проходит не более 15 секунд.

Операции доступны круглосуточно, без перерыва на праздники и выходные. Из минусов: чарджбэк (возвратный платеж) в данном случае не действует. Как подключить и настроить систему быстрых платежей, проводить основные операции ― об этом пойдет речь в нашей статье.

Обратите внимание!

Оплата с помощью системы быстрых платежей ― это не эквайринг. В последнем случае для проведения операции нужна банковская карта.

Онлайн кассы с эквайрингом со скидкой

Принимайте безналичные платежи прямо на кассе. Онлайн кассы с встроенным эквайрингом по низким ценам — действуют специальные предложения.

• Подробнее о системе быстрых платежей
• Как это работает

• Операция по номеру телефона
• Перевод по QR-коду
• По кнопке

Подробнее о СБП

Система быстрых платежей (СБП) позволяет переводить деньги со счета на счет по номеру телефона и оплачивать товары, работу, услуги по QR-коду (куайринг).

Операции по такой схеме находят поддержку у граждан. По данным статистики, к концу 2021 года СБП воспользовались 37 млн человек, сумма переводов составила более 4,3 трлн рублей.

За одну операцию с 1 мая 2022 г. можно перевести не более 1 млн рублей. Установлен лимит на бесплатные переводы ― 100 тыс. рублей в месяц.

СПБ для бизнеса еще и экономически выгодна ― комиссии низкие. На сегодняшний день к системе быстрых платежей подключены более 200 банков, в том числе крупные игроки финансового рынка.

В 2022 году планируется распространить обновленное приложение «СБПэй» для возможности бесконтактной оплаты на базе технологии NFC.

Как это работает

Для перевода денежных средств нужно зайти в онлайн-банкинг или мобильное приложение, выбрать соответствующий раздел, указать номер телефона получателя, к которому привязан счет, и сумму. Другие реквизиты не требуются.

Важный нюанс: операция возможна только между банками-участниками СБП. То есть, если ваш счет открыт в финансовом учреждении, поддерживающим систему быстрых платежей, а организация получателя ― нет, перевод невозможен.

Список банков, поддерживающих СБП, ― здесь.

Операция по номеру телефона

Перевод по системе быстрых платежей осуществляется следующим образом:

1. 1. Владелец счета заходит в банковское приложение или интернет-банкинг (веб-версию), выбирает функцию перевода через СБП.
2. 2. Указывает телефонный номер получателя. Отметим, что перевод может выполняться между собственными счетами, открытыми в разных банках. В таком случае стоит указать свой номер телефона.
3. 3. Выбирает банк, на счет которого будет произведен платеж.
4. 4. Указывает сумму перевода.

Остается проверить данные, ознакомиться с информацией о комиссии банка и подтвердить действия.

По сути, все. Вся операция занимает не более 1 минуты, а деньги поступают на счет получателя в течение 15 секунд.

Перевод по QR-коду

Для перевода денег с помощью QR-кода нужно:

1. 1. Войти в приложение банка с мобильного устройства (смартфона, планшета).
2. 2. Выбрать функцию перевода через СБП онлайн.
3. 3. Навести камеру мобильного устройства на QR-код.
4. 4. Проверить данные и подтвердить платеж.

При считывании QR-кода реквизиты включая сумму платежа, отображаются автоматически.

Существует два вида QR-кодов:

• динамический ― содержит сумму и реквизиты, действителен до момента закрытия чека;
• статический ― содержит только реквизиты банка, а сумму нужно вводить самостоятельно.

С помощью системы быстрых платежей можно совершать операции между физическими, юридическими лицами, ИП. Статус не имеет значения. Например, организация может вернуть деньги покупателю за ранее проведенную операцию в торговой точке. При этом физическое лицо должно иметь счет, открытый в банке, подключенном к СБП.

По кнопке

Данный способ позволяет оплачивать покупки в магазинах, мессенджерах, интернет-магазинах, социальных сетях с помощью смартфона. Для этого нужно:

Нажать на кнопку оплаты через СБП в форме созданного заказа.

1. 1. Выбрать банк из предложенного перечня.
2. 2. Подтвердить платеж.
3. 3. Покупка оплачена.

Тарифы и лимиты

Представим лимиты и тарифы для операций, совершенных в системе быстрых платежей, в виде таблицы.

Суточный лимит банков по переводам ― не менее 150 тысяч рублей.

Размер комиссии устанавливается банком, где открыт расчетный счет. Тариф зависит от вида деятельности предпринимателя или организации, категорий товаров и услуг:

• 0,4 % — льготная ставка для продукции повседневного спроса (например, лекарственных препаратов, услуг образовательной деятельности);
• 0,7 % — за остальные виды товаров и услуг.

Субъекты МСП и среднего бизнеса могут получить возмещение уплаченных комиссий по операциям, которые были совершены через СБП в период с 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 г. Банк удерживает комиссию в размере 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а потом возвращает денежные средства на расчетный счет компании в течение полутора месяцев. Таким образом государство субсидирует переход малого и среднего бизнеса на СБП (Постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103).

Как подключить СБП

Перед тем как включить систему быстрых платежей, бизнесмен должен приобрести (если еще нет) онлайн-кассу, установить кассовую программу и открыть расчетный счет в банке, поддерживающем СБП.

Рассмотрим, как настроить систему быстрых платежей в торговой точке. В целом процедура состоит из трех этапов:

1. 1. Бизнесмен открывает расчетный счет в банке, который умеет работать через СБП. Можно использовать уже имеющийся р/с.
2. 2. Обращается в техническую поддержку производителя ККТ и разработчика программного обеспечения для консультации по настройке системы быстрых платежей на кассе. Иногда требуется получить ID терминала и пароль для активации на кассовом аппарате (зависит от модели техники).
3. 3. Обращается в техподдержку банка для настройки приема быстрых платежей.

Важный момент! Для подключения СБП нужно заключить с банком договор эквайринга. В большинстве случаев нужен торговый эквайринг, но Тинькофф заключает сразу 2 договора: на торговый и интернет-эквайринг.

Нужен ли новый счет для СБП

Зависит от ситуации. Вполне возможно, что уже используемый расчетный счет открыт в банке, который не поддерживает СБП. В таком случае придется открывать новый, выбрав другое финансовое учреждение.

Рассмотрим пример. Сергей ― владелец тренажерного зала. У него есть расчетный счет, открытый в одном из региональных банков. Он используется для приема денежных средств от клиентов в виде наличности и безнала (по банковским картам). Но банк Сергея позволяет совершать операции через систему быстрых платежей только между физическими лицами.

Для ИП придется искать другую финансовую организацию и открывать там новый расчетный счет.

Преимущества и недостатки СБП

Плюсы денежных переводов через СБП:

• деньги поступают на счет моментально (в течении 15 секунд);
• низкая комиссия по сравнению со ставкой эквайринга ― от 0,4%, тариф зависит от оборотов и вида бизнеса;
• за саму услугу СБП платить не нужно;
• безопасность ― не придется никому сообщать номер карты, данные надежно защищены;
• операции доступно круглосуточно (24/7).

Пример. ИП является производителем мебели. Кроме собственного производства, занимается закупкой товаров для перепродажи. Ранее приходилось уплачивать комиссию за эквайринг в размере до 100 000 рублей в месяц. Например, клиент купил диван за 66 000, предприниматель отдал банку 1 650 руб. с этой суммы. Покупатель приобрел итальянскую кухню за 425 000 руб. — ИП заплатил 10 625 руб.

Когда он перешел на СБП, сразу ощутил финансовую выгоду. Комиссия за сделку по тому же дивану составила уже 462 руб., что почти в 4 раза меньше, чем приходилось платить с эквайрингом. За за кухню — 2 975 руб. (то есть, в 3 раза меньше). Также следует учитывать тот факт, что ИП — микропредприятие, поэтому до 1 июля 2022 года вправе рассчитывать на возмещение комиссии.

• банк, должен быть подключен к СБП (то есть, не все клиенты финансовых учреждений смогут воспользоваться услугой);
• отсутствие кэшбека (ввиду низкой комиссии);
• не подходит тем, у кого нет смартфона (например, с кнопочным телефоном никак оплатить услугу через СБП не получится).

Посмотрим правде в глаза: недостатки несущественные. Крупные банки уже подключены к системе быстрых платежей, и список таких организаций постоянно растет. Отсутствие кэшбека покрывается экономией комиссионных. А кнопочными телефонами практически никто не пользуется — смартфоны перестали быть роскошью и есть почти у каждого.

Частые вопросы и ответы

Что дает система быстрых платежей?

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги другим людям по номеру телефона, оплачивать товары и услуги — по QR-коду. Систему используют как в личных целях, так и для бизнеса.

Насколько безопасны платежи в СБП по QR-коду?

Платежи через СБП полностью безопасны. Все операции защищены по стандартам информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников.

Сколько составляет комиссия при оплате через систему быстрых платежей?

Между физлицами: без комиссии при сумме до 100 тыс. руб., от 0,4% (не более 1,5 тыс. руб.) при сумме свыше 100 тыс. руб. Для бизнеса: 0,4-0,7% от размера платежа (зависит от тарифов банка, вида бизнеса, категории товаров и услуг).

Эксперт

Директор по развитию компании «Мультикас». Более 7 лет опыта в области внедрения онлайн-касс, учетных систем ЕГАИС и Маркировки товаров для розничных организаций и заведений питания.

Нужна помощь с подбором эквайринга?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и поможем подобрать лучшее предложение.

Ознакомьтесь с нашим каталогом продукции

В нашем интернет-магазине и офисах продаж можно найти широкий ассортимент кассового и торгового оборудования

Источник: kassaofd.ru

Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис для моментальных переводов в другие банки. Подходит как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. СБП для малого и среднего бизнеса позволяет принимать оплату без банковских карт и экономить на эквайринге.

Операции по СБП защищены Национальной системой платежных карт и Банком России. При расчетах с юридическими лицами покупатели смогут оплачивать товары или услуги по QR-коду. После перевода деньги моментально поступают на расчетный счет компании или ИП.

Комиссия за проведение операций через СБП ниже, чем при использовании других видов безналичной оплаты. Точный размер комиссионного сбора зависит от типа бизнеса и составляет 0,4 или 0,7%.

Источник: www.vtb.ru