В декабре 2022 года банки выдали 1,36 трлн рублей. Предприниматели получали как льготные, так и оборотные коммерческие кредиты. В этом году темпы кредитования могут замедлиться из-за снижения реальных доходов потребителей.
Малый и средний бизнес (МСБ) в декабре 2022 года получил рекордное количество кредитов на 1,36 трлн рублей. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на данные ЦБ.
Средний размер кредита малому и среднему бизнесу составил 6,3 млн рублей, что также рекорд с июля 2021 года.
За 2022 год кредиты малого и среднего бизнеса выросли почти на 30%, превысив 9,6 трлн рублей. Общая просрочка платежей сократилась с 8,1% до 5,6%.
Эксперты издания «Коммерсант» отмечают, что такие рекордные показатели стали возможны благодаря федеральным и региональным программам поддержки малого предпринимательства.
Доля льготных кредитов в Промсвязьбанке в начале 2023 года превысила 35%. В Альфа-банке льготное кредитование выросло с 5% в 2021 году до 25% к концу 2022 года.
Как получить кредит для малого и среднего бизнеса?
Банкам выгодно кредитовать малый и средний бизнес: они получают субсидии. Однако малому бизнесу бывает сложно собрать большой пакет документов для получения льготного кредита.
Управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов уточнил, что в декабре 2022 года предприниматели чаще оформляли оборотные коммерческие кредиты.
В 2023 году темпы кредитования МСБ могут замедлиться. Это связано с падением реальных доходов и с ростом долговой нагрузки основных потребителей товаров и услуг.
- #кредитование
- #малый и средний бизнес
- #льготные кредиты
Источник: www.klerk.ru
Средний размер кредита МСП в январе 2022 г. снизился за год более чем на 6% — ЦБ РФ
МОСКВА, 21 марта. /ТАСС/. Средний размер предоставленного малому и среднему бизнесу кредита в январе 2022 года уменьшился на 6,3% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, до 4,4 млн рублей, следует из материала Банка России.
«Средний размер предоставленного заемщику — субъекту МСП (малого и среднего предпринимательства — прим. ТАСС) кредита снизился по сравнению с предыдущим месяцем на 1,6 млн руб. и составил 4,4 млн руб., что ниже аналогичного показателя за январь 2021 г. (4,7 млн руб.). Для сравнения: средний размер кредита заемщиков, не являющихся субъектами МСП, в январе 2022 г. был равен 325,2 млн рублей», — сообщает ЦБ РФ.
По данным регулятора, в январе 2022 г. объем предоставленных малому и среднему бизнесу кредитов был традиционно ниже по сравнению с предыдущим месяцем и составил 800,5 млрд руб., но в 1,7 раза превысил показатель января 2021 года. Число таких предоставленных кредитов в январе также сезонно снизилось (на 19,2% по сравнению с декабрем) и составило 181 204. Также уменьшилось количество субъектов МСП, получивших кредит, — на 16,3%, до 163 871.
Кредиты малому и среднему бизнесу | Кредитование | Кредит на бизнес | Кредит для бизнеса
Регулятор отметил рост в январе 2022 года средневзвешенной процентной ставки как по краткосрочным рублевым кредитам (на срок до одного года) субъектам МСП — нефинансовым организациям, так и по долгосрочным (на срок свыше одного года). Так, средневзвешенная процентная ставка по краткосрочным кредитам увеличилась на 1,44 процентного пункта (п. п.) по сравнению с декабрем и составила 11,1% годовых, а по долгосрочным кредитам — на 0,37 п. п. и составила 10,04% годовых.
Наибольший удельный вес в структуре кредитов, предоставленных субъектам МСП в январе 2022 г., пришелся на кредиты заемщикам из таких отраслей, как «Торговля оптовая и розничная; ремонт автотранспортных средств и мотоциклов» (39,2%), «Деятельность профессиональная, научная и техническая» (14,8%) и «Деятельность по операциям с недвижимым имуществом» (11,7%).
Всего по состоянию на 1 февраля 2022 года кредит имели 430 949 субъектов МСП. В региональном разрезе наибольший объем кредитов в январе 2022 г. получили субъекты МСП Центрального федерального округа — 345,3 млрд руб. (на 94,4% больше, чем годом ранее). Годовой темп прироста задолженности по кредитам МСП, по состоянию на 1 февраля 2022 года, был положительным во всех федеральных округах и составил от 11,2% (в Северо-Западном федеральном округе) до 39,1% (в Центральном федеральном округе).
Источник: fomag.ru
Размер кредита при упрощенной системе оценки риска для малого бизнеса увеличат до 50 млн рублей
Предельный размер кредитов малому и среднему бизнесу, по которым проводится оценка риска по упрощенной схеме, в ближайшее время увеличат до 50 млн рублей. Об этом сообщил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута в прямом эфире официального сообщества Корпорации МСП ВКонтакте.
«В ближайшее время мы планируем увеличить предельный размер кредитов малому и среднему бизнесу, по которым оценка риска проводится по упрощенной схеме (на основе внутрибанковских подходов), сразу в пять раз — с 10 до 50 млн рублей. Это повысит доступность кредитов для предпринимателей, поскольку упростит процесс оценки заемщика и выдачи кредита», — подчеркнул Мамута.
Банковское регулирование постоянно адаптируется, чтобы сделать кредитование малого и среднего бизнеса более привлекательным для банков, пояснил представитель ЦБ РФ. Благодаря, в том числе такой работе, выдача кредитов в этом секторе находится в «зеленой» зоне, добавил Мамута.
«За первые три месяца 2022 года субъектам МСП было выдано 2,6 трлн рублей кредитов, это почти на треть (29%) больше, чем за аналогичный период прошлого года. Их кредитный портфель по состоянию на 1 апреля составил 8,1 трлн рублей, это на 31% больше, чем годом ранее. С начала года кредитный портфель увеличился на 9%. При этом доля просроченной задолженности продолжает оставаться на довольно низком уровне, и на ту же дату она составила 7,5% от портфеля», — сообщил он.
Банк России в данный момент участвует в доработке ко второму чтению законопроекта об ограничении рисков малого и среднего бизнеса при получении кредитов с плавающими ставками. В тоже же время запрещать использование плавающей ставки при кредитовании бизнеса не стоит, добавил представитель ЦБ.
«Механизм плавающих ставок позволяет распределить процентные риски между заемщиком и банком и в этой связи является довольно прозрачным и рыночным инструментом. Нужно подумать над тем, как обходить резкие форс-мажорные скачки в рыночных ставках — для этого как раз и готовится этот законопроект», — заключил Михаил Мамута.
Для кредитов с плавающей ставкой характерно начисление процентов исходя из ключевой ставки ЦБ с добавлением определенного отклонения. Когда ключевая ставка меняется, изменяется и процент, который заемщик платит по кредиту. В настоящее время, по решению Центробанка, ключевая ставка составляет 11% годовых.
Источник: expert.ru
