Стоит ли брать кредит чтобы открыть бизнес

Как вы знаете, я против кредитов. Но есть исключение – кредиты для бизнеса. В этом выпуске я расскажу:

Как кредит может помочь в бизнесе

• 01:21 При каких условиях можно и нужно брать кредит для бизнеса
• 03:07 Когда нельзя брать кредит на бизнес
• 04:54 Почему банк одним днём может попросить свои деньги обратно и что с этим делать

Меня зовут Гусейн Иманов. Я международный предприниматель, ex-топ-менеджер корпорации Vestel и бизнес-блогер.

Кредиты для бизнеса – это почти всегда хорошо. Без кредитов не получится развития, прорывов вперёд и роста. Однако многие люди берут кредиты, чтобы спасти бизнес, который загибается. То есть «лошадь уже сдохла», а они не хотят это признавать и накачивают его деньгами.

В этой статье я расскажу, при каких условиях можно и нужно брать кредит для бизнеса. Когда выгоднее закрыть бизнес, чем брать на него кредит. Почему банк одним днём может попросить свои деньги назад и что с этим делать?

После этого мастермайнда вы должны раз и навсегда закрыть для себя вопрос про кредиты для бизнеса и не оказываться в ситуациях, когда вы напрасно рискуете.

Стоит ли брать кредит для бизнеса? Как я начинал свой бизнес?

При каких условиях можно и нужно брать кредит для бизнеса?

1. Можно и нужно брать кредит для бизнеса, если у вас уже есть:
2. Бизнес.
3. Поставщики.
4. Надежные застрахованные клиенты.
5. Хорошая маржинальность более 30%.
6. Оборачиваемость не менее 45 дней.
7. Мощная команда, которая всегда найдет ресурсы.
8. Отсрочки платежа от поставщиков.
9. Банковские гарантии.
10. Когда вы используете банковские продукты как факторинг и так далее.

Если ваша общая грязная прибыль 50 миллионов, то больше 50 миллионов брать кредит не стоит. Лучше, чтобы ваша чистая прибыль была равна вашему годовому кредиту.

3. Обязательно следующее условие: вы дружите с несколькими надёжными банками, которые могут вас перекредитовать.

Потому что в моменте выдернуть 10-50 миллионов из компании сложно. Такие деньги на счету никто не держит. Потому что деньги должны работать.

4. У вас не хватает денег на товар или масштабируемость.

То есть товар идёт с колёс, быстро продаётся, сумасшедшая оборачиваемость и маржинальность. Вам нужно ещё товар привезти, а не хватает денег для масштабирования. Тогда можно брать кредит.

Итак, друзья, кредит нужно брать, когда всё хорошо и вы идёте на развитие.

Когда нельзя брать кредит на бизнес?

1. Всё плохо, и бизнес не приносит денег.
   В этом случае бизнес нужно закрывать, а не брать кредит.

В этом случае надо считать расходы, ужиматься и оптимизировать траты. Например, уменьшать команду, менять поставщиков, договариваться с поставщиками, давать какие-то гарантии, получать кроме своих денег еще какие-то банковские продукты (факторинг, банковские гарантии, овердрафт – все, что можно привлечь).

Но в первую очередь надо понять, что ваша услуга и ваш товар продается. Если дело в качестве – проработаете качество. Если дело в цене – нужно поменять ценообразование. Если в своем рынке не можете продавать – поменяйте рынок. Если все-таки хотите продолжить этот бизнес.

Но просто упереться и из-за своего упрямства идти в одном направлении, где все плохо – нельзя. Многие так делают, но чем дольше, чем дальше, тем хуже. Они берут кредиты, потом отдают машины, квартиры. Ну, не очень хорошо заканчивается.

Подводные камни. Почему банк одним днём может попросить свои деньги обратно? И что с этим делать?

Банк в любой момент может потребовать свои деньги обратно. Такой пункт, скорее всего, во многих банковских договорах прописан. Поэтому при заключении договора посмотрите, чтобы ваш юрист убрал этот пункт, если это возможно.

Люди, которые берут кредиты – они подписывают все и вся, лишь бы спасти команду, лишь бы заплатить, лишь бы заплатить зарплату, оплатить еще что-то. То есть ты уже подписываешь все и вся. В этом случае, если еще и плохие результаты у компании, то банки дают на ужасных условиях.

Банки тоже любят тех, кто развивается и у кого всё хорошо. Когда всё хорошо, все предлагают деньги. А когда все плохо, мало банков предлагают кредиты. И вам приходится идти на любые уступки. Если вы всё-таки решили пойти на это, (хотя я это не рекомендую) у вас должно быть обеспечение: квартира, дом или что-то, что вы можете заложить.

К сожалению, без этого банк ничего не даст. А если у вас были бы эти деньги, то вы бы их и так использовали.

Итак, помните и используйте это правило: на развитие – берем, а на падение или, чтобы закрыть дырки – не берем.

Источник: tvoy-bizness.ru

Стоит ли брать кредит для создания бизнеса?

Вы тоже хотите уже начать собственное дело? Да, начать зарабатывать вы можете уже прямо сейчас. Что у вас есть для этого? Огромное желание и идеи – это уже отлично Но основное, что сейчас нужно для начала собственного бизнеса – это наличие стартового капитала. Что же делать, если необходимой суммы нет?

Где взять деньги на бизнес?

Самый простой способ получения денег – это взять залог на развитие малого бизнеса. Но, если подумать, то такой способ является самым рискованным для молодого предпринимателя.

Нужно ли брать чужие деньги?

Вы должны сейчас осознать одну вещь – деньги, на которые вы берете заем, чужие. Вы их получаете только на определенное время, а возвращать придется уже совсем скоро, где-то через месяц, а да еще не забываем о процентах. Но даже заем могут оформить далеко не все.

Для того, что бы сотрудники банка вам поверили и незамедлительно выдали кредит для создания бизнеса, у вас должна быть просто идеальная кредитная история. Это означает одно: в прошлом вы брали кредитные займы и ни одного не просрочили.

Чтобы банк одобрил вашу заявку, им понадобиться залог с высокой ликвидностью.

Что это такое? Можете объяснить?

Есть ли у вас возможность?

Да! У вас может быть имущество, стоимость которого полностью покроет сумму займа вместе с процентами. У вас есть такое?

Если у вас есть имущество, которое высоко оценено, которое вы сможете быстро продать в случае надобности, вы получить кредит в качестве поддержки своего бизнеса. Видите, снова риск!

Но, даже если у вас в порядке все факторы, перечисленные выше, вы все равно можете не получить такую поддержку своего бизнеса, как кредит! И вам снова придется думать, где взять деньги на бизнес.

В банке сразу же оценят ваш бизнеса: если вы только начали и ему меньше трех месяцев, то он считается рискованным. Если даже у вас с собой будет подробнейший бизнес-план, где будет расписано все точно, план, сулящий успех и развитие, процветание, это все равно может не убедить банкиров выдать вам кредит для создания бизнеса. Молодой бизнес всегда оценивают со 100-процентным риском убытков.

Нужно ли вообще брать кредит?

Если вы мечтаете о собственном деле и не знаете, где взять деньги на бизнес, то вы можете взять ссуду под залог собственного имущества. Но тут вы должны хорошо подумать! Предупреждаем: ваши выплаты по кредиту составят большую часть ваших доходов.

Любой опытный банкир знает, что для того, чтобы окупился любой капиталоёмкий проект, должно пройти 12 лет. Поэтому вы должны для начала взвесить все «за» и «против», рассчитать свои силы и возможности, а потом решить, нужен ли вам кредит для создания бизнеса, или нет!

Думайте перед принятием решений!

В заключении хотелось бы сказать:

• Берите кредит, если вы уверены в своих финансовых возможностях. Перед принятием такого решения обдумайте все! Это убережет вас от принятия поспешных решений.
• Если вы считаете, что у вас есть великолепные идеи, фирма будет процветать, а кредит окажется для вас пустяком, то не спешите. Сначала обдумайте все особенности вашего дела, чтобы сходу не влезть в долги!
• Деловой мир жесток. Но свой бизнес поможет вам раскрутиться и не работать на «чужого дядю». Помните об этом всегда. Может, это подтолкнёт вас на быстрое и оперативное решение своих проблем?

Да! Кредит для создания бизнеса – штука хорошая, только мы верим, что вы сможете рассчитать свои силы!

Источник: srgmarketing.com

Стоит ли брать кредит на открытие малого бизнеса

Получение кредита для открытия малого бизнеса многим может показаться пугающим. Естественно, людям не нравится быть в долгу у кого-то, особенно когда речь идет о деньгах. Идея влезать в долги, еще до того, как бизнес начал работать, заставляет многих задуматься: а стоит ли вообще брать кредит?

Однако стоит помнить, что не многие предприятия открываются и начинают работу только на деньги их владельцев. По статистике, до 60 процентов новых компаний используют какой-либо заем для покрытия своих первоначальных расходов и обеспечения своей работы. Далеко не редкость, когда начинающие предприниматели занимают деньги для создания своего дела, особенно, если у них нет личных ресурсов, которые позволили бы им сделать это. Таким образом, если на начальном этапе имеющихся денежных средств недостаточно, возникает вопрос: является ли получение кредита единственным вариантом? Конечно, нет, но большинство других способов получения денег, о которых можно почитать на сайте https://www.jinmoney.ru являются еще более сложными, поэтому займы для малого бизнеса настолько популярны.

Действительно ли необходим кредит?

Чтобы убедиться в необходимости кредита, нужно точно просчитать все запланированные расходы и убедиться в том, что изначальной суммы для старта бизнеса недостаточно. Стоит попробовать пересмотреть запланированные траты, и рассмотреть возможность их снизить. Часто вещи, которые кажутся необходимыми, на самом деле таковыми не являются. Возможно, для того чтобы начать свое дело будет достаточно накопить определенную сумму, и кредит может не понадобиться. Если значительно уменьшить затраты не удалось, стоит рассмотреть возможность отложить большинство крупных покупок до тех пор, пока не накопится достаточно средств, и таким образом снизить сумму, которую необходимо взять в долг.

Составить четкий план, куда пойдут деньги

Важно знать, на что именно пойдут заемные деньги. Необходимо подумать о каждом рубле и постараться инвестировать его таким образом, чтобы он действительно приносил прибыль. Важно покупать необходимые в работе вещи, которые на самом деле нужны на начальном этапе. Деньги нужно использовать разумно и функционально, тщательно продумывая каждое вложение средств.Предпринимательство — это тщательное планирование и детальные стратегии, но, в то же время, это и импровизация при принятии решений. Поэтому, иметь при себе наличные деньги всегда жизненно необходимо, и это может стать решающим фактором в развитии и становлении нового проекта на стартовом этапе.

Возможность погашения кредита

Очевидно, что не стоит брать кредит, который невозможно будет погасить. Это означает, что перед оформлением всех документов необходимо точно понимать, откуда брать средства на его оплату. Нужно иметь надежный финансовый план и долгосрочный прогноз, чтобы через несколько лет можно было вернуть вложенные деньги. Необходимо задуматься и о краткосрочной перспективе и поддерживать постоянный денежный поток, требуемый для регулярной выплаты частей долга.Выбор банка является не менее важным шагом. Следует внимательно изучить все подходящие предложения, проконсультироваться со специалистами по кредитованию в офисе банка, чтобы иметь полную информацию о правилах предоставления кредитов в конкретном банке.

Итоги

Планируя начать бизнес, многие предприниматели сталкиваются с необходимостью вложения дополнительных средств. Новичку важно четко спланировать бюджет, предусмотреть всевозможные расходы и рассчитать, сколько времени потребуется для погашения кредита. Необходимо рассчитать стоимость долга и сравнить это число с общим прогнозируемым объемом продаж, чтобы определить является ли получение кредита разумным финансовым шагом и оправдает ли он себя в будущем.При этом не стоит забывать, что очень трудно создать успешный бизнес, когда необходимо постоянно платить проценты другим, поэтому, принимая решение взять кредит, стоит учитывать множество факторов и подходить к решению ответственно. В общем, получение кредита — это не то, чего стоит бояться и следует избегать любой ценой. Если финансовый план нового бизнеса обоснован и достаточен для погашения долга, следует определенно подумать о том, чтобы пойти на это.

Источник: megatyumen.ru