Государство старается разными способами поддержать представителей малого предпринимательства. Для этого они могут пользоваться льготными кредитами или оформлять разнообразные программы, представленные субсидированием или возможностью развития.
Получение кредита для организации нового бизнеса с нуля
Ирина — Дек 4, 2017 0
Финансовых вливаний требует любое предприятие, которое создаётся с нуля. Но где взять денег, чтобы развиваться дальше? Для этого можно обращаться не только в банк.
Янв 25, 2018
Многие люди, обладающие свободными средствами и желанием заниматься своим делом, хотят приобрести бизнес. Его открытие сопровождается многими сложностями и вложениями значительного количества средства, поэтому для многих людей более актуальным считается приобрести уже готовый и работающий бизнес.
Его стоимость обычно является высокой, а особенно это относится к магазинам или производственным компаниям, приносящим высокий доход своим владельцам. Поэтому нередко приходится оформлять соответствующий займ.
Купить готовый бизнес на Авито | Выгодно ли это?
Нюансы оформления кредита для покупки готового бизнес
Он может оформляться в виде стандартного потребительского займа или специализированного крупного кредита. Выбор способа кредитования зависит от стоимости выбранного бизнеса.
Только некоторые банки предлагают заемщикам вариант кредитования, при котором деньги должны направляться на приобретении действующей компании. При этом к заемщикам предъявляются жесткие и многочисленные требования.
Имеется ли возможность приобрести фирму
Процедура открытия бизнеса подходит не для всех людей, так как требуется выбрать оптимальное направление работы, составить бизнес-план, продумать малейшие детали и реализовать проект.
Как происходит формирование кредитной истории, смотрите по ссылке.
Обычно это занимает много времени и требует вложения значительных усилий. Поэтому для многих людей, желающих стать предпринимателями, более актуальным считается покупка уже готового магазина или другого вида бизнеса.
Стоит ли брать кредит на бизнес? Ответ в видео:
Разные действующие магазины или заведения, оказывающие услуги или занимающиеся производственной деятельностью, обладают значительной стоимостью. Относится это особенно к предприятиям, приносящим хороший доход.
Поэтому не всегда на покупку хватает личных сбережений. Это приводит к необходимости оформления соответствующего кредита.
Так как оформляется крупная сумма денег в банке, то обычно организации требуют от заемщика обеспечения в виде залога авто или недвижимости, а также оптимальным для этого пользоваться непосредственно покупаемой компанией.
Часто люди приобретают франшизы, на основании которых создается стабильный и проверенный бизнес.
Нередко он обладает известным названием, поэтому с самого начала работы можно рассчитывать на высокую востребованность и значительный покупательский спрос. При этом можно получить поддержку от владельца бизнеса, называемого франчайзинг.
Как оформляется кредит
Если требуется воспользоваться заемными средствами для покупки бизнеса, следует учитывать некоторые особенности оформления:
- банк предварительно тщательно изучает фирму, которую планирует приобрести потенциальный заемщик, причем если она не приносит должной прибыли, то будет отказано в кредитовании;
- анализу подвергаются не только данные из бухгалтерского или налогового учета, но и фактические сведения о работе предприятия;
- требуются от продавца не только официальные бумаги, но и разные выписки об остатках товара, внутренняя документация и торговые журналы.
Как государство поддерживает малый бизнес? Читайте тут.
Довольно часто банком принимается отрицательное решение относительно одобрения такой заявки на кредит, а обусловлено это тем, что большинство предпринимателей занижают свои финансовые показатели для снижения размера налогов.
Этапы процедуры
Приобретение готового бизнеса с применением заемных банковских средств осуществляется в нескольких последовательных этапах:
- будущий предприниматель оценивает предложения на рынке, по которым продается торговый бизнес;
- выбирается определенная компания, после чего анализируются показатели ее работы, особенности расположения, наличие разных разрешений и иные параметры;
- оптимальным считается составление бизнес-плана относительно дальнейшего функционирования и развития этого предприятия;
- при наличии перспективной организации можно подавать заявку в банк на получение заемных средств, направляемых на покупку бизнеса;
- определяются все условия и требования для оформления займа;
- отправляется заявка с необходимыми документами в банк;
- работники учреждения оценивают выбранную компанию на перспективность вложения денег в нее, причем обычно они лично посещают предприятие;
- принимается решение относительно целесообразности выдачи крупного займа, используемого заемщиком для покупки бизнеса;
- если оно является положительным, то формируется кредитное соглашение;
- вносится первоначальное вложение заемщиком, которое может варьироваться от 10 до 40 процентов от стоимости бизнеса;
- деньги банком перечисляются на счет продавца фирмы.
Желательно каждому такому покупателю создавать самостоятельно предварительный бизнес-план, чтобы убедиться в том, что прибыль от деятельности купленной компании будет достаточно большой, чтобы ею можно было пользоваться для погашения займа.
Требования
Чтобы получить кредит, с помощью которого приобретается действующий бизнес, учитываются некоторые требования банка.
К ним относится:
- заемщик должен быть гражданином РФ;
- у него должна иметься регистрация в стране;
- обязательна положительная кредитная история;
- надо доказать свою платежеспособность;
- ликвидное имущество, принадлежащее гражданину, передается в залог банку.
Если покупкой бизнеса занимается предприниматель, у которого уже имеется собственное дело, то он должен подготовить финансовую документацию за полгода работы.
Условия кредитования
Получение займа направляемого на покупку бизнеса, производится на разных условиях, но стандартно учитываются требования:
- заемщик должен обладать подходящим образованием для ведения бизнеса;
- он должен пройти курсы предпринимателей;
- предварительно тщательно проверяется гражданин, так как нужна хорошая КИ и высокий кредитный рейтинг;
- если покупается франшиза, то надо наладить первоначально контакты с владельцем бизнеса.
Существует большая вероятность получения кредита заемщиками, которые являются опытными и успешными предпринимателями.
Какие нужны документы
Оформление такого кредита сопровождается подготовкой документации:
- заявление в форме анкеты;
- паспорта самого заемщика и всех привлеченных созаемщиков;
- для мужчин понадобится военный билет;
- документация, подтверждающая наличие платежеспособности, например, отчет о прибылях, арендные контракты или другие бумаги;
- если используется собственное имущество в качестве залога, то нужны все документы на него.
Какие преимущества и недостатки покупки готового бизнеса? Смотрите видео:
Отдельно выделяются бумаги, которые требуются подготовить по бизнесу, который планируется приобретать за счет кредитных средств.
Где взять
Кредит на покупку бизнеса предлагается некоторыми банковскими учреждениями. Обычно одобрение получают только заемщики, представленные крупными и действующими компаниями, желающими купить другое предприятие.
Какие сферы бизнеса являются приоритетными для государства? Ответ здесь.
Исключением может быть покупка франшизы, так как эта процедура доступна даже частным заемщикам.
Наиболее часто предпочитают фирмы и граждане обращаться в банки:
- Сбербанк. Он предлагает программу «Бизнес-Старт», на основании которого можно открывать разные магазины или иные учреждения в различных сферах деятельности. Также деньги могут использоваться для покупки франшизы. Ставка начинается от 18%, а максимально оформляется договор на 5 лет. Выдаваться может сумма до 7 млн. руб.
- Россельхозбанк. Предлагается им займ, который может использоваться для открытия бизнеса в области сельского хозяйства.
В этом случае даются средства на 15 лет, а выдаваемая сумма не может превышать 80% от планируемой стоимости проекта. Дополнительно можно взять кредит, направляемый на приобретение коммерческой недвижимости.
Также другие банки предлагают свои уникальные условия, узнавать которые надо непосредственно у их менеджеров.
Что важно учесть
Если выбирается этот способ начала предпринимательской деятельности, то будущие бизнесмены должны учитывать некоторые моменты:
- Если банк отказывает в выдаче такого целевого кредита, то можно воспользоваться стандартным предложением по оформлению потребительского кредита. В этом случае деньги могут использоваться на любые цели, поэтому может легко приобретаться бизнес. При этом не надо будет отчитываться перед банком о том, куда направляются средства. Таких денег будет достаточно для покупки небольшого действующего бизнеса.
- Перед приобретением любого бизнеса надо точно определить причину продажу. Дело в том, что она может заключаться в низкой доходности предприятия, поэтому оценивается спрос и предложение, а также разрабатывается маркетинговая стратегия, позволяющая грамотно определить целесообразность такого приобретения.
- Давно работающий бизнес предполагает, что оборудование и активы значительно износились, поэтому надо оценить ликвидность всех элементов.
- Перед совершением такой покупки надо удостовериться, что у другого предпринимателя отсутствуют долги, причем они касаются не только поставщиков, но налогов или зарплаты. Это обусловлено тем, что большинство обязательств перейдет к покупателю.
- Намного проще оформить такой кредит юр лицу, чем индивидуальному предпринимателю, хотя открытие ООО – это более сложная процедура, чем регистрация ИП.
- Если работники банка требуют обоснования расходов и планируемые доходы, надо подготовить бизнес-план. Отказ в этом процессе может стать основанием того, что заемщик получит отказ в кредитовании.
- Шансы на одобрение такого займа зависят от размера первоначального вложения, поэтому желательно подготовить для покупки значительную сумму средств.
Важно! Наиболее оптимальным даже для работающих предпринимателей пользоваться для покупки дополнительного бизнеса именно кредитными средствами, так как это более выгодно, чем изымать большое количество средств из оборота.
Заключение
Таким образом, покупка бизнеса может осуществляться за счет кредитных средств. Для этого надо учесть многочисленные требования банка и подготовить определенную документацию. За счет такого кредитования удается стать владельцем уже действующего и прибыльного дела.
Источник: phg.ru
Стоит ли покупать готовый бизнес в кредит
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ
Популярные статьи
Как и где можно рефинансировать микрозаймы
Можно ли рефинансировать автокредит?
Рефинансирование с плохой кредитной историей
Как делятся кредиты при разводах
Через сколько можно рефинансировать кредит?
Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка?
Семейная ипотека 2023: новые условия и требования
POS-кредитование: плюсы и минусы
Банковская доверенность
Самозапрет на кредиты: что это и как оформить
Как получить кредит под залог недвижимости?
Как снизить ставку по ипотеке, выданной в Сбербанке
Источник: gksod.ru
Стоит ли брать кредит для покупки готового бизнеса?
Когда ну очень хочется владеть своим бизнесом, но объективно на покупку не хватает средств, есть выход – взять кредит для покупки готового бизнеса. Однако в таком случае важно понимать, что его придется его выплачивать даже если дело прогорит.
Почему выбирают готовый бизнес?
Готовый бизнес – отличная альтернатива бизнесу с нуля. Компания уже заняла нишу на рынке: вам не нужно тратить время и силы завоевывая основную аудиторию клиентов, нанимать и организовывать работу персонала и тд. Все это уже сделано. От вас только контроль и поддержание бизнес-процессов и финансового положения на уровне, ведение отчетности, внедрение новой стратегии развития и работа на расширение клиентской базы.
Кредитование на покупку компании
Обычно доля заемных средств составляет 60-90%, так что покупка готового бизнеса в кредит – нормальная практика. Это хорошая поддержка начинающих предпринимателей для развития своего дела. Работая по грамотному бизнес-плану затраты быстро окупаются, конечно, если вы покупаете востребованное дело с хорошими финансовыми показателями.
Программ кредитования в Беларуси предостаточно, остается только выбрать условия, которые будут более привлекательны для вас. Если вас не устроит ни одно предложение, всегда можно взять кредит как физическое лицо.
Условиями кредита могут быть:
- с первоначальным взносом либо без;
- под поручителя или без;
- возможен вариант под залог бизнеса или имущества и без;
- рассмотрение заявки в течении от 1 до 3-х дней;
- подавляющее большинство программ банков предоставляют кредиты лицам возрастом от 21 года.
Учтите, что с увеличением суммы кредита, повышаются требования к заемщику и проценты по выплатам.
От вас же потребуется следующее — убедить банк в своей платежеспособности, предъявить продуманный бизнес-план.
Банк изучит официальную финансовую отчетность покупаемого бизнеса, но, если есть какие-то дополнительные доходы непрописанные в отчете, лучше предоставить отчетность о реальной прибыли.
Если вы как физлицо имеете приличный заработок, справка о доходах с места работы будет плюсом. Или же уже успешно ведете предпринимательскую деятельность – предоставьте отчеты, подтверждающие этот факт.
Если специалисты банка захотят осмотреть ваше предприятие, приложите усилия, чтобы осмотр прошел хорошо.
Банки сразу будут к вам лояльны, если вы собираетесь купить франшизу, поскольку шансы, что известный бренд станет банкротом мизерны. Также процент принятия решения в вашу пользу повышается, если у вас положительная кредитная история.
Документы для оформления кредита:
- Учредительные документы компании
- Паспорт (паспорта поручителей, если выбрано кредитование под поручительство)
- Документы, подтверждающие платежеспособность
- По усмотрению банка: военный билет, документы о полученном образовании, справки о доходах, составе семьи и пр.
Главное, чтобы ваш готовый бизнес был удачным, с хорошей историей, без каких-либо задолженностей и пр. Чтобы убедиться, что внутреннее положение дел покупаемого бизнеса соответствует отчетности и словам владельца, обращайтесь за оценкой фирмы к специалисту.
Источник: daladno.me
