Страхование возникло и развивалось, имея своим основным назначением страховую защиту имущественных интересов людей от стихийных бедствий и негативных случайностей (рисков).
Общественное развитие человечества сочетает в себе два противоречивых начала. С одной стороны, действуют диалектические (неантагонистические) противоречия между человеком и природой (стихийными бедствиями, природными явлениями), с другой – противоречия, возникающие внутри общества в процессе производства материальных благ. Иначе говоря, в человеческом обществе объективно (независимо от нашего желания) существуют условия для наступления событий и непредвиденных обстоятельств, имеющих негативные последствия, которые принято называть страховым случаем. Зачастую эти случаи наносят обществу и отдельным гражданам значительный имущественный ущерб (убыток).
Противоречия между человеком и природоразрушительными силами, а также между людьми в процессе общественного производства и предпринимательства порождают необходимость предупреждения и преодоления последствий стихийных и других бедствий. Возникает необходимость безусловного возмещения материальных потерь в процессе общественного производства или предпринимательской деятельности.
Бизнес. Уверенно | Страхование бизнеса
Экономическая сущность страхования заключается в формировании страховщиком денежных фондов и резервов из уплачиваемых страхователями взносов (премий), предназначенных для производства выплат страхователям, застрахованным, третьим лицам или выгодоприобретателям при реализации страховых событий (рисков). Все это оговаривается в договоре страхования.
В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических и физических лиц всех форм собственности от стихийных бедствий и других негативных явлений.
Экономическая необходимость использования страхования в целях страховой защиты общественного производства, предпринимательства и благосостояния граждан обусловлена обособленностью хозяйствующих субъектов, возросшими финансовыми рисками и имущественными интересами граждан.
В межгосударственных экономических отношениях в связи с имущественной обособленностью суверенных стран страховая защита финансовых рисков, внешней торговли и туристского бизнеса становится возможной только с помощью страхования.
Основными признаками финансовой категории страхования являются:
а) рисковый характер, поскольку страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим;
б) денежные перераспределительные отношения между участниками страхования в связи с последствиями страховых случаев;
в) возвратность взносов страхователям, застрахованным или третьим лицам в форме страховых выплат (страхового обеспечения при личном страховании, страхового возмещения при имущественном страховании, а также при страховании ответственности) или при досрочном прекращении действия договора страхования.
Страхование малого и среднего бизнеса от рисков
Список видов страхования финансовых рисков обширен. Большинство финансовых гарантий охватывает основные сделки, связанные с банковскими депозитами, ценными бумагами (векселями , облигациями, госзаймами и др.), а также с инвестиционными вложениями, коммерческими сделками, арендными обязательствами, ссудным кредитованием, ипотекой, операционными рисками и другими видами коммерческих услуг, являющимися стандартными активами в портфелях страховых компаний. Во всех случаях степень финансового риска варьируется в зависимости от осторожности в подходе к сделкам со стороны страховщиков.
Финансовая категория страхования выражает свою сущность прежде всего через страхование финансовых рисков.
Экономическая категория страхования является составной частью финансовой категории и представляет собой систему экономических отношений между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, резервов, формируемых из уплачиваемых страхователями взносов (премий), а также систему хозяйственной и предпринимательской деятельности, вложения капитала и инвестирования временно свободных денежных средств в прибыльные объекты материального производства, ценные бумаги, недвижимость с целью получения прибыли.
Существуют следующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:
1) вероятностный характер наступления страхового случая;
2) материальный ущерб, выраженный в натуральном или денежном измерении;
3) необходимость преодоления последствий страхового случая и возмещения материального ущерба;
4) «замкнутая» раскладка ущерба, основанная на вероятности того, что число пострадавших меньше числа участников страхования. Для организации «замкнутой» раскладки ущерба создаются денежные страховые резервы по отраслям страхования за счет взносов его участников. Поскольку средства этих резервов используются лишь среди участников их создания, то размер страхового взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба. Следовательно, чем больше участников страхования по данной отрасли, тем меньше размер страхового взноса и тем доступнее оно становится и эффективнее.
Признаки кредитной категории страхования заключаются в его функциях:
— сберегательной (страхование дополнительной пенсии, аннуитет, страхование жизни и др.);
— накопительной (страхование «на дожитие», «к бракосочетанию», «ритуальное» и др.);
— потребительской (приобретение предметов длительного пользования, взятие ссуды и др.);
— инвестиционной (вложение средств в доходные мероприятия, ценные бумаги, облигации и др.).
Сегодня наряду с традиционным назначением страхования – обеспечением защиты имущественных интересов страхователей от стихийных природных бедствий, случайных событий технологического и экологического характера (взрывов в шахтах, загрязнения окружающей среды выбросами и отходами производства) – объектами страхования все больше становятся имущественные интересы, связанные с финансовыми рисками (кражами, разбойными нападениями, авариями автотранспорта и др.) и здоровьем юридических и физических лиц, а также с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу третьего лица (страхование гражданской ответственности владельцев авиатранспорта, ответственности финансовых рисков и др.).
Происходящие социально-экономические изменения в нашей жизни все в большей степени затрагивают имущественные интересы всего населения. Предметом страховой политики становятся соотношения долгосрочных (накопительных или сберегательных) и краткосрочных рисков, уровень банковского процента, инфляционные тенденции и др.
В условиях рыночных отношений существенно увеличивается число страховых услуг. Приоритет отдается добровольным видам страхования, хотя в определенных сферах жизнедеятельности сохраняется обязательное страхование (военнослужащих, работников МВД, пожарных, шахтеров и других профессий, связанных с повышенным риском), а также вводятся новые его виды (медицинское, профессий: врачей, адвокатов, юристов и др.).
В экономике рыночного типа страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – коммерческой деятельностью, приносящей прибыль за счет вложения временно свободных денег в перспективные объекты материального производства, выгодные проекты (освоение космоса, строительство скоростных железных дорог, тоннелей, соединяющих соседние страны, и др.), на банковские депозиты, закупки акций предприятий, государственных краткосрочных облигаций (ГКО) и др. В этих условиях страхование служит важным фактором стимулирования хозяйственной и предпринимательской активности, новых сфер приложения капитала; дает сильные психологические мотивации экономической деятельности; способствует стремлению получить выгоду, желанию рискнуть, проверить себя.
Страховой рынок – это особая социально-экономическая структура, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита и формируются на нее предложение и спрос.
Обязательным условием существования страхового рынка является наличие потребностей на страховые услуги и страховщиков, способных их удовлетворить. Иначе говоря, страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страховых услуг и обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем при реализации страхового продукта (услуги).
Потребительной стоимостью страхового продукта является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц в форме страхового покрытия возможного ущерба.
Цена страховой услуги выражается в тарифной ставке, которая складывается на основе спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется равенством между поступлениями платежей страхователей и страховыми выплатами; верхняя граница – потребностями страховщика и его конкурентоспособностью. Если цена страховой услуги оказывается чрезвычайно высокой, страховщик может оказаться в невыгодном положении по сравнению с конкурентами и потерять клиента. Если величина страхового тарифа будет занижена, то страховщик может оказаться не в состоянии выполнять свои страховые обязательства, т. е. страхование станет нерентабельным.
Чтобы избежать эти нежелательные ситуации, страховщик устанавливает размер тарифных ставок по различным видам страхования на основании актуарных расчетов, с учетом величины и структуры страхового портфеля (числа застрахованных объектов и средней тарифной ставки по страховому портфелю), а также с учетом финансовой устойчивости страхового фонда как отношения доходов к расходам за тарифный период.
Страховая услуга может быть предоставлена страхователю на основе взаимного договора сторон при добровольном страховании или на основании закона – при обязательном (когда страхование производится с позиций общественных интересов государства и носит принудительный характер).
Факт заключения договора может удостоверяться (подтверждаться) выдачей страхового полиса (сертификата). Для туристов и при медицинском страховании выдача полиса обязательна. Перечень видов страхования, которыми может пользоваться страхователь, представляет собой ассортимент услуг, подтвержденный лицензией на право заниматься страховой деятельностью.
Элементом государственного регулирования страховой деятельности является предотвращение сговора, соглашения, а также действий компаний по разделу рынка страховых услуг с целью ограничения конкуренции. Считается недопустимым использование средств и методов недобросовестной конкуренции: искусственное завышение или занижение страховых тарифов, попытка ввести страхователя в заблуждение необъективным информированием об условиях данного вида страхования, а также об условиях страховой деятельности конкурентов и др.
Внутренним страховым рынком называется местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на определенные услуги (страхование имущества, автотранспорта граждан, туристских баз, кемпингов и др.).
Внешним страховым рынком считается тот, который находится за пределами внутреннего рынка и тяготеет к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами (страхование финансовых рисков, экологическое и др.).
Под мировым страховым рынком понимается его действие в глобальном масштабе (страхование интернациональных космических кораблей, туристов и путешественников за пределами своих стран и др.).
По отраслевому признаку выделяют рынок страхования личного, имущественного и ответственности.
В свою очередь каждый из этих рынков подразделяется на обособленные подотрасли (сегменты) и виды (страхование дополнительной пенсии, от несчастных случаев, домашнего имущества, дач и др.).
В качестве продавцов на страховом рынке выступают страховые и перестраховочные организации, а в качестве покупателей – страхователи, дееспособные физические и юридические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Посредниками между продавцами и покупателями страховых услуг выступают агенты, брокеры, маклеры, которые способствуют поиску потенциальных покупателей и надежных продавцов.
Источник: www.aup.ru
Страхование как особый вид экономической деятельности.
Страхование — особый вид экономической деятельности, связанный со снижением или перераспределением рисков между физическими лицами (страхователями) и специализированными организациями (страховщиками).
Страхование охватывает финансовые риски (потеря определенной суммы средств), а также чистые риски, возникающие в случае, когда возможны только неблагоприятный и нейтральный варианты событий.
Страхование может быть добровольным или обязательным, если законодательство обязывает страхователя заключить договор страхования определенных видов рисков (например, риска нанесения ущерба имуществу или возникновения ответственности при дорожно-транспортном происшествии).
Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества является одним из имущественных интересов, который может быть застрахован по договору имущественного страхования (п. 2 ст. 929 ГК РФ). Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
По договору имущественного страхования страховщик обязуется за страховую премию при наступлении страхового случая возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), выплатить страховое возмещение в пределах страховой суммы (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
При этом страховщиком признается лицо, обязанное по договору имущественного страхования выплатить при наступлении страхового случая страхователю или выгодоприобретателю страховое возмещение (п. 1 ст. 929 ГК РФ). В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.
Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании (ст. 938 ГК РФ).
Под страховой премией понимается плата, обусловленная договором имущественного страхования, выплачиваемая страхователем страховщику.
Под страховым случаем понимается наступление предусмотренного договором имущественного страхования события, при котором возникает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения страхователю или выгодоприобретателю (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
Под страхователем понимается сторона договора имущественного страхования, уплачивающая страховщику обусловленную этим договором страховую премию.
Под выгодоприобретателем (по договору имущественного страхования) понимается лицо, в пользу которого заключен договор имущественного страхования. Выплата страхового возмещения — возмещение страховщиком страхователю или выгодоприобретателю причиненных вследствие наступления страхового случая убытков в застрахованном имуществе либо убытков в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах основной суммы.
Страховая сумма — сумма страхового возмещения, определенная договором имущественного страхования, возмещаемая страховщиком страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
Страховая выплата при страховом случае с имуществом производится в виде страхового возмещения (п. 3 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).
По договору страхования имущество может быть застраховано в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику (ст. 930 ГК РФ).
При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимость). Для имущества страховой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования (п. 2 ст. 947 ГК РФ).
При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости (п. 1 ст. 945 ГК РФ).
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила для него необязательны (ст. 943 ГК РФ).
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о вышеуказанных обстоятельствах, то страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ «Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств». Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (ст. 944 ГК РФ).
Важно подчеркнуть, что независимо от того, в чью пользу застраховано имущество, обеспеченное ипотекой, залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает (п. 3 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). В ст. 963 ГК РФ определены последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст. 964 ГК РФ).
Источник: stydopedia.ru
Теоретические основы страхового предпринимательства Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Смирнова Елена Александровна
В статье раскрыты теоретические основы понятий страхование и страховое предпринимательство , где страховое предпринимательство рассматривается как рыночная деятельность, связанная с разработкой и реализацией страховой продукции и страховых услуг. В ходе исследования определены признаки страхового предпринимательства . Рассмотрены сценарии формирования и развития страховой деятельности в России.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Смирнова Елена Александровна
Развитие страховой защиты и финансово-экономические особенности страховой деятельности
Механизм формирования страховых резервов как средство повышения эффективности функционирования страхового рынка
Методология страховой науки
О содержании понятия «Страховые резервы»
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры?
Вы всегда можете отключить рекламу.
Текст научной работы на тему «Теоретические основы страхового предпринимательства»
к.э.н., доцент, ТНУ имени В.И. Вернадского
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
В статье раскрыты теоретические основы понятий страхование и страховое предпринимательство, где страховое предпринимательство рассматривается как рыночная деятельность, связанная с разработкой и реализацией страховой продукции и страховых услуг. В ходе исследования определены признаки страхового предпринимательства. Рассмотрены сценарии формирования и развития страховой деятельности в России.
Ключевые слова: страхование, страховое предпринимательство.
В условиях становления и развития рыночной экономики страхование это один из стратегических секторов экономики государства, особенно значимость страхования, возрастает в период реформ, поскольку является важным фактором экономического роста страны. В связи с этим актуальным является определение роли страхового предпринимательства, которое способствует развитию национальной экономики в современной рыночной экономической системе.
Теоретические и практические аспекты по данной проблематике нашли отражение в работах российских и зарубежных ученых: А. Банасинского, В. Батадеева, Ю. Бугаева, К. Бурроу, К. Воб-лого, М. Воробьева, Э. Кагаловской, Е. Коломина, В. Райхера, И. Рейтмана, С. Хесина, В. Шахова и других. Страховые отношения через призму категории страхового предпринимательства изучались в трудах украинских ученых Н. Пойда-Носик, Г. Бачо, где авторы акцентировали свое внимание на исследовании развития страхового предпринимательства в регионах. Некоторые особенности субъектов страхового предпринимательства отображены в работах ученых, таких как Г. Пиратовский, С. Осадец, М. Мних, А. Залетов и другие, где авторы рассматривают принципы организации деятельности страховых компаний, однако по нашему мнению необходимо, прежде всего, исследовать теоретические основы страхового предпринимательства.
Вместе с этим существует множество определений по данному вопросу, однако отсутствие единого теоретического подхода к использованию понятия страховое предпринимательство требует проведения дальнейшего исследования. ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ
Целью статьи является исследование теоретических основ страхового предпринимательства в современной экономической системе.
В современных условиях страховой бизнес является одним из динамично развивающихся сфер предпринимательства. Для определения страхового предпринимательства необходимо рассмотреть исторические предпосылки и понятия «страхование» как объекта предпринимательской деятельности.
Так, Р.Т. Юлдашев, считает, что в качестве коммерческого понятия «страхование» окончательно сформировалось лишь в XVIII веке. В то же время имеются сведения о том, что уже в XII-XV вв. ряд богатых флорентийских, венецианских, генуэзских купцов стали за определенное вознаграждение страховать товары, перевозимые морем, суда и т.д. [9].
А. Манэс определил, что история страхования подтверждает, не столько стремление к общности, как стремление к наживе создало современное страховое дело [3].
По мнению Ф. Брокгауза теория страхования определяет страхование как уничтожение случая путем распределения риска. Случаем называется всякое явление, причины которого нам неизвестны и влияние которого для нас неопределимо. Сущность страхования сводится к уничтожению влияния случая, путем распределения ущерба, понесенного отдельным хозяйством, на возможно большую массу хозяйств [1].
Основываясь на результатах ретроспективного анализа и, несмотря на расхождение мнений, относительно определения понятий, необходимо рассмотреть определения страхования, имеющиеся в современных отечественных источниках.
Так, А.А. Гвозденко определяет страхование как экономическую сущность, которая состоит в формировании страховщиком страхового фонда за счет страховых взносов страхователей, предназначенного для страховых выплат страхователям при наступлении страховых случаев, оговоренных в договоре [5].
Развивая, данный подход Т.А. Федорова рассматривает страхование как создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения в частной и хозяйственной жизни от неожиданно наступающих, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. Страховые фонды могут формироваться не только в денежной, но и в материальной форме, однако денежная форма наиболее представительна и универсальна [6].
Используя, системный подход Л.И. Рейтман понимает под страхованием совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного и иного ущерба предприятиям и организациям или оказания денежной помощи гражданам [7].
Исходя из вышеизложенного, необходимо отметить, что в законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков [2].
Следует отметить, что в экономической науке страховое предпринимательство [4] рассматривают как рыночную деятельность, связанную с разработкой и реализацией страховой продукции и страховых услуг, способной приносить другие доходы и создавать положительный имидж страховой организации на рынке.
Так, предприниматель-страховщик занимается коммерческой деятельностью на постоянной основе от своего имени или от имени учредителей под имущественную ответственность, на свой страх и риск. Страховая предпринимательская деятельность связана с вложением средств в целях получения прибыли при сочетании личной выгоды с социально-общественной значимостью страховой защиты имущественных интересов физических и юридических лиц. Используя комплексный подход, ученые [4] определяют, что страховое предпринимательство отражает:
1) совокупность отношений, связанных с организацией предпринимателями бизнеса и получением положительного финансово-экономического результата;
2) наличие управленческих и профессиональных знаний и навыков, компетентность в нормативно-правовых актах, связанных со страховой деятельностью;
3) товарный характер с хозяйствующими субъектами на основе законов рынка и инструментов товарного производства и обращения;
4) отношения между страховщиками, с сотрудниками банков, с государственными органами и другими субъектами рынка;
5) изобретательность страховщика-предпринимателя, его умение предвидеть риски и минимизировать их.
Развивая данный подход авторы [4] выделяют следующие признаки страхового предпринимательства на рис. 1.
Следует отметить, что под страховым предпринимательством следует понимать некую форму или разновидность финансово-кредитного предпринимательства, где основой является деятельность, гарантирующая за определенную плату страхование компенсаций возможного ущерба имуществу, жизни, ценностей и др.
Необходимо отметить, что Стратегия развития финансового рынка России определяется ключевыми направлениями деятельности государственных органов в сфере регулирования финансового рынка Российской Федерации. Целью стратегии является превращение финансового рынка в один из главных механизмов реализации инвестиционных программ корпоративного сектора с одновременным созданием условий для эффективного инвестирования частных накоплений и средств обязательных накопительных систем. Сценарии формирования и развития страховой деятельности в России до 2020 г. представлены в табл. 1 [8].
Таким образом, для развития страхового предпринимательства важное значение имеют интеграционные процессы, направленные на укрепление его роли и места в системе финансовых отношений.
1. Основываясь на результатах проведенного исследования, возможно, сделать вывод о том, что под страховым предпринимательством следует понимать некую форму или разновидность
ПРИЗНАКИ СТРАХОВОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
по формам собственности
• совместная с иностранной
• иностранная и др.
по организационно -правовым формам
Источник: cyberleninka.ru