Статья посвящена проблеме страхования рисков на примере сельскохозяйственного предприятия и использования страхования как способа компенсации убытков. В качестве основных актуальных видов страхования рассмотрены страхование ответственности за качество продукции, страхование дебиторской задолженности и страхование за ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентов. Произведены расчеты страховых премий, страховых сумм, возможных убытков, страховых выплат.
Ключевые слова
КАЧЕСТВО ПРОДУКЦИИ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КОНТРАГЕНТОВ, СТРАХОВАНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ, ПРЕДЕЛ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, СРОК ОЖИДАНИЯ
Текст научной работы
Коммерческие риски входят в состав предпринимательских рисков и представляют собой убытки, потери, возникающие в процессе реализации готовой продукции, товаров и услуг, произведенных предпринимателями. Это риски продаж на рынке; риски, связанные с транспортировкой реализуемых активов, с их приемкой покупателями, с платежеспособностью контрагентов и т. д. [5, с. 297-302]. Для того, чтобы обезопасить себя от представленных выше проблем предприятия используют страхование, как элемент защиты.
Страхование бизнеса в Ингосстрахе
Для примера страхования коммерческих рисков возьмем предприятие Республики Башкортостан Зианчуринского района ООО «Импульс», основным видом деятельности которого является «Растениеводство в сочетании с животноводством (смешанное сельское хозяйство)».
Данное предприятие занимается реализацией молока в Магнитогорский молочный комбинат Челябинской области.
В процессе реализации молока можно использовать следующие виды страхования:
1. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг [1]. Страхование за качество выпускаемой продукции имеет целью защиту производителя против риска, связанного с поставкой на рынок дефектной продукции, которая может нанести ущерб потребителям. С помощью данного вида страхования возмещается ущерб, причиненный вредной продукцией потребителю, купившего её.
Рассмотрим пример страхования в компании Росгосстрах. На сайте компании предоставлены «Правила страхования ответственности за вред, причиненный недостатками товаров, работ, услуг». Предположим, что в ООО «Импульс» наступил страховой случай. Исходя, из правил страхования в ОАО Росгосстрах страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату третьим лицам.
Предел ответственности для ООО «Импульс» ориентировочно берется в размере тех убытков, которые были нанесены третьим лицам из-за низкого качества продукции, то есть молока. Предположим, что в 2009 году из-за низкого качества продукции предприятию пришлось выплатить компенсацию в размере 500 000 рублей. Величина предельной стоимости может быть ориентировочно названа в договоре исходя из практики аналогичных предприятий. Например, СПК «Маяк» выплатил 750 000 рублей за причиненный вред. Тогда, предел ответственности возьмем в размере 750000 рублей.
Бизнес. Уверенно | Страхование бизнеса
Наступление застрахованной ответственности произошло вследствие того, что некачественным молоком был нанесен вред здоровью детей в детском спортивном лагере. Была приглашена районная санэпедимстанция и были рассмотрены затраты в связи с этим происшествием, вследствие чего была рассчитана сумма убытка в размере 600000 рублей.
Размер страхового тарифа в ОАО «Росгосстрах» представлен в таблице 1.
Таблица 1. Размер базового страхового тарифа и базовой страховой суммы [2]
Вид страхового риска
Базовая страховая сумма, руб.
Базовый страховой тариф, % от страховой суммы
Причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц (Выгодоприобретателей) вследствие недостатков товаров, работ, услуг Страхователя (Застрахованного лица), а также предоставления Страхователем (Застрахованным лицом) недостоверной или недостаточной информации о товаре, работе, услуге
Однако, в «Правилах ответственности за вред, причиненный недостатками товаров, работ, услуг» [2] сказано, что страховщик вправе применять поправочный коэффициент, учитывающий фактический размер страховой суммы, из диапазона 0,1-3,0 к базовому страховому тарифу, рассчитанному для базовой страховой суммы 3 000 000 руб. В данном примере мы не будем учитывать дополнительные условия страхования, и будем придерживаться базового страхового тарифа, то есть 0,34.
Тогда, величина страховой премии (СП) будет равна:
СП=Страховая сумма*Страховой тариф =750000*0,34/100=2550 рублей, при этом страховая компания выплатит полный размер убытка 600000 рублей. Примерный сценарий страхования представлен в таблице 2.
Таблица 2. Предлагаемый сценарий страхования ответственности за качество продукции в ООО «Импульс» Зианчуринского района (составлено автором)
Денежная оценка потерь при реализации некачественного молока
Предел ответственности, руб.
Страховая премия, руб.
Таким образом, исходя из таблицы 2, страхуя ответственность за качество молока можно обезопасить предприятие от выше представленного вида риска и предотвратить убыток. Экономическую выгоду данного вида страхования покажем в таблице 3.
Таблица 3. Экономическая эффективность страхования ответственности за вред, причиненный недостатком качества молока (составлено автором)
Эффективность предприятия без cтрахования
Эффективность предприятия со страхованием
Страховая премия = 0
Размер убытка = 600000 рублей
Страховая премия = 2550 рублей
Размер убытка = 600000 рублей
Страховая выплата = 600000 рублей
Следовательно, выгода ООО «Импульс» с использованием страхования ответственности за качество продукции очевидна. В первом случае издержки составят в размере 600000 рублей, а во втором лишь 2550 рублей.
2. Значительную долю оборотных активов задолженность ООО Импульс занимает дебиторская задолженность. На конец 2012 года она составила 37 % (3483 тыс. рублей), на конец 2013 года снизилась на 28 % и составила 9 %, (573 тыс. рублей), к концу 2014 года ещё уменьшилась на 2 % и составила 7 % (538 тыс. рублей). Дебиторская задолженность в свою очередь увеличивается за счет задолженности покупателей и заказчиков и выданных авансов.
Дебиторская задолженность ООО Импульс по состоянию на 31.12.2014 составляет 538 тыс. рублей.
В то же время ООО Импульс ощущает необходимость расширения своего бизнеса, коммерческого роста. Традиционные клиенты, как показывает анализ, уже не в состоянии обеспечить надлежащий спрос, и возникает необходимость привлечения новых. Процесс расширения клиентского портфеля всегда связан с риском, а предприятие заинтересовано в своевременном возвращении своих средств. Подобная проблема решается с помощью финансового страхования, которое разрешает компаниям уверенно планировать развитие своего бизнеса
Объект страхования — имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения у него убытков (за исключением упущенной выгоды) из-за нарушения контрагентами страхователя своих обязательств по договору, связанному с осуществлением страхователем предпринимательской деятельности [3].
Страховым риском является возникновение у страхователя в период действия договора страхования убытков (за исключением упущенной выгоды) вследствие неисполнения либо ненадлежащего исполнения контрагентом страхователя обязательств поставки (передачи) товаров в количестве и в сроки, установленные договором, или осуществления платежей в установленные договором сроки.
Неисполнение контрагентом страхователя обязательств по договору может оказаться следствием одного или нескольких событий из нижеперечисленных:
- банкротства контрагента страхователя
- неплатежеспособности контрагента страхователя
- отсутствия денежных средств на текущем счете контрагента и / или в его кассе на протяжении срока, определенного в конкретном соглашении как срок выполнения финансовых обязательств контрагента
- невозможности своевременно и в полном объеме предоставить услуги, выполнить работы, поставить товары
- пожара, аварии, катастрофы, неожиданного действия непредвиденных физических сил, взрыва, кражи, грабежа, разбоя, похищения, вандализма [3].
Страховая сумма устанавливается на основе размера денежной оценки обязательств сторон согласно заключенному между страхователем и его контрагентом соглашению в границах убытков, которые могут быть понесены страхователем при невыполнении его контрагентом договорных обязательств. Для примера, возьмем страховую сумму за неуплату Магнитогорским молочным комбинатом в размере недельного приезда за молоком. То есть, 1800 литров (объем ежедневной поставки молока)*14,1 рублей (цена молока за 1 литр) *6 (количество дней поставок за неделю) = 152280 рублей.
Рассмотрим данный пример страхования в страховом открытом акционерном обществе «ВСК».
Страховые тарифы при страховании предпринимательских рисков показаны на сайте данного предприятия и отражены в таблице 4 [4].
Таблица 4. Базовые тарифные ставки по страхованию предпринимательских рисков [4]
Наступление убытков Страхователя, возникших вследствие следующих событий
Размер базового страхового тарифа (% от страховой суммы)
При длительной просрочки платежа – неисполнения и/или ненадлежащего исполнения договорных обязательств Контрагентом Страхователя после истечения определенного в договоре страхования срока с момента, когда такие обязательства должны были быть исполнены (периода ожидания)
Тогда, страховая премия будет равна СП = Страховая сумма*Страховой тариф=152280 рублей*1,0/100%=1522,8 рублей, представлено в таблице 5.
Таблица 5. Предлагаемый сценарий страхования дебиторской задолженности ООО Импульс Зианчуринского района (составлено автором)
Денежная оценка обязательств сторон (дебиторская задолженность), руб.
Страховая франшиза, % руб.
Страховая сумма, руб.
Страховая премия, тыс. руб.
Источник: novainfo.ru
Страхование жизни для задач бизнеса
Как специалист по финансовому планированию — я работаю и с частными лицами, и с бизнесом. Вас может это удивить – зачем нужно страхование жизни для бизнеса? В статье описаны задачи бизнеса, которые могут быть эффективно решены с помощью страхования жизни.
Итак, давайте рассмотрим ситуации, где для задач бизнеса используется страхование жизни.
1. Страхование жизни для бизнеса: проблема долей
10 лет назад Иван и Олег создали совместный бизнес. Каждый вложил в дело по 50.000 долл. Бизнес вырос, и сегодня стоит 10.000.000 долл.
Партнерам нужно понимать – с какой серьезной проблемой столкнется их дело, если вдруг одного из них не станет. Например, если Иван уйдет из жизни, то долю ушедшего наследует семья. И, вероятно — предложит Олегу выкупить долю партнера. Однако есть 2 проблемы:
- Стороны могут спорить о цене, и
- У Олега нет денег для покупки доли Ивана.
Обе проблемы могут быть решены заключением договора купли-продажи, который составляется при жизни владельцев бизнеса. Этот договор содержит три важных элемента.
- Описываются события, которые вызывают данный к жизни данный договор. Например, таким событием будет смерть одного из владельцев бизнеса;
- При наступлении данного события согласно договору у семьи ушедшего появляется обязанность продать долю бизнеса, а у оставшегося владельца – обязанность купить бизнес по указанной в договоре цене. Эта цена может быть определена независимым оценщиком, либо назначена по договоренности владельцев бизнеса. Договор содержит пункт о переоценки бизнеса – например, каждые 3 года, или по мере необходимости.
- Важным пунктом данного договора является пункт о страховании жизни владельцев бизнеса. Это принципиальный момент – именно таким образом фондируется выкуп доли ушедшего партнера у его семьи.
В данном примере жизнь каждого партнера может быть застрахована на 5.000.000 долл. При смерти Ивана Олег получает страховую выплату по его полису, и этими деньгами он оплачивает наследникам долю Ивана по оговоренной в договоре купли-продажи цене. И в результате Олег становиться полноправным владельцем бизнеса.
Таким образом, бизнес продолжит эффективно работать, а близкие ушедшего партнера получат стоимость его доли. Без договора купли-продажи, определяющего цену, и без страхования жизни, которое предоставит оставшемуся партнеру средства для покупки половины бизнеса — сделать это будет крайне сложно.
В зависимости от того, кто выступает владельцем и бенефициаром полисов страхования жизни партнеров – возможны варианты страхования:
- Покупка предприятием;
- Перекрестная покупка;
- Смешанный вариант.
Эти варианты будут иметь различные последствия с точки зрения налогов, и корпоративных активов.
2. Продажа бизнеса («передача эстафеты»)
Когда человек, ведущий бизнес, достигает преклонных лет – ему нужно продумать стратегию выхода из бизнеса. И вариантов здесь очень немного:
- Закрыть бизнес,
- Передать бизнес по наследству,
- Продать бизнес.
Человек, создавший бизнес – чаще всего очень трепетно относится к нему, и не пожелает его просто закрыть. Он любит свое дело, отдал ему значительную часть жизни. Поэтому он не может просто так заколотить его досками, повесить замок и уйти.
Передать по наследству? Возможно. Однако дети редко желают продолжать дело отцов. Поэтому чаще всего бизнес продается.
А кто же выступает покупателем? В большинстве случаев – партнер, конкурент, либо ключевой работник. Рассмотрим для примера продажу бизнеса врача-стоматолога.
Есть много профессий, в которых клиенты идут на личность, на человека. К ним относятся врачи, адвокаты, и многие иные профессии, где важно личное доверие между людьми. К числу этих профессий относится и моя — страховой консультант. В моей работе доверие со стороны клиента крайне важно.
Что же продается в бизнесе стоматолога? «Продается» репутация опытного врача, и его клиентская база. Покупателем бизнеса выступает молодой стоматолог. Для того чтобы передать ему бизнес – пожилой коллега будет его некоторое время вводить в курс дела, и знакомить со своей клиентурой. И затем отойдет от дел.
Для продажи этого бизнеса заключается договор купли-продажи. Он описывает объем и сроки платежей, который будет делать молодой врач пожилому в оплату его бизнеса. Поскольку крупных средств у молодого врача нет – он будет оплачивать бизнес долгое время из прибыли этого бизнеса.
Опять же, существенной частью такого договора будет пункт о страховании жизни обоих врачей. Страхование жизни покупателя гарантирует продавцу оплату его бизнеса. Страхование жизни пожилого врача даст возможность молодому стоматологу мгновенно, полностью оплатить бизнес семье продавца, если старший коллега уйдет из жизни.
Скачайте PDF-обзор доступных решений по страхованию жизни —
чтобы сделать грамотный выбор:
3. Защита финансовых активов семьи
По закону на средства, инвестированные в контракт страхования жизни – нельзя обратить взыскание ни при каких обстоятельствах (претензии государственных органов, проблемы при разделе бизнеса, или при разводе, банкротстве, и пр.).
Этот факт делает контракт по страхованию жизни очень удобным инструментом, чтобы одновременно и защитить свои активы от претензии третьих лиц, и обеспечить себя ликвидными активами – что очень важно для бизнеса.
Существуют инвестиционные контракты, которые юридически являются полисом страхования жизни – однако фактически являются инвестиционным счетом, который позволяет приобретать различные активы на финансовых рынках – это контракты unit-linked.
Такой контракт может служить для бизнесмена защитой его ликвидных активов, и одновременно — инвестиционным инструментом, позволяющим получать инвестиционный доход. Практически это работает следующим образом: человек открывает подобный контракт, и делает единовременный крупный взнос, скажем – 300.000 USD.
Когда взнос поступает на страховой счет – человек может инвестировать средства в любые активы, торгуемые на бирже, и получать инвестиционный доход на свои средства. Если же владельцу контракта срочно потребуются деньги, то он может немедленно превратить все, или часть своих активов в наличные, и использовать их.
При этом все то время, которые средства находятся внутри этого контракта, будучи инвестированными на финансовых рынках – они де-юре являются средствами, инвестированными в полис страхования жизни, и поэтому на этот капитал невозможно обратить взыскание.
Наконец, поскольку данный инструмент юридически является полисом страхования жизни – он подразумевает возможность указать выгодоприобретателя(лей), которые получат активы владельца контракта при уходе его из жизни. А значит – этот инструмент дает своему владельцу возможность адресного наследования капитала.
Итак, полис страхования жизни позволяет:
- Защитить активы от преследования,
- Инвестировать средства и/или обеспечить себя страховой защитой,
- Дают возможность адресного наследования капитала.
Возможно, в нестабильной экономической и политической среде часть бизнесменов желают быстро и абсолютно легально вывести часть финансовых активов за рубеж – либо для их последующего инвестирования, либо ради гарантий сохранности этих сбережений.
Эти задачи быстро и совершенно легитимно решаются с помощью страхового контракта. Время, необходимое для решения этой задачи – всего несколько дней.
Практически это делается следующим образом. После открытия контракта unit-linked зарубежная страховая компания предоставляет клиенту реквизиты, платеж по которым одобряет валютный контроль банка при предоставлении контракта. Затем необходимая сумма перечисляется в зарубежный страховой полис, и затем размещается в активы, которые выберет для своего инвестиционного портфеля владелец контракта.
4. Защита и удержание ключевых сотрудников
Важнейшей задачей, которую решает страхование жизни для бизнеса — это защита ключевых сотрудников. Утрата этих людей обернется для бизнеса крупными убытками. Поэтому для бизнеса имеет полный смысл страховать жизнь ключевых сотрудников. А также — создавать экономические стимулы для их удержания.
Для этого используют экономические стимулы, которые именуют также «золотыми наручниками».
4.1 Директорский бонус
Ведущему сотруднику будет начисляться значительный бонус каждый год. Однако он будет не выдаваться наличными – а поступать в страховой план, открытый для работника.
Полис накапливает взносы, и защищает семью. За счет этого контракта, отработав на предприятии до пенсии – человек создаст значительный пенсионный капитал за счет средств работодателя. Этот бонус сильно привязывает работника к бизнесу.
4.2 План отложенной компенсации
При открытии полиса в интересах работника бизнес заключает с ним дополнительное соглашение. Соглашение определяет срок, который работник должен отработать в бизнесе, чтобы получить очень значительный бонус.
Для работника открывается контракт страхования жизни. Это нужно на тот случай, если работник не доживет до окончания срока договора. Тогда его семья немедленно получит страховую выплату в размере обещанного работнику бонуса.
4.3 План продолжения зарплаты
Бизнес заключает договор с работником договор, который предусматривает выплату 50% зарплаты работнику в течение 10 лет после выхода на пенсию – при условии, что он отработает на этом предприятии до пенсии. В рамках этого договора открывается страховой контракт, в котором бизнес накапливает деньги для выплат работнику после увольнения.
И осуществляет выплаты оговоренное время – но не закрывает страховой контракт. И когда жизненный путь пожилого работника завершается, бизнес получает страховую выплату, который компенсирует денежный фонд для удержания сотрудника.
4.4 Пожизненная пенсия
Вариант, аналогичный предыдущему. Однако срок выплат не ограничен – работник будет получать пенсионный доход всю оставшуюся жизнь за счет того, что накопленные в его контракте средства преобразуются при выходе на пенсию в пожизненный аннуитет.
5. Финансовая защита семьи бизнесмена
Бизнесмен часто является кормильцем семьи. Кормильцем называют человека, который зарабатывает более 60% семейного дохода. Однако профессия бизнесмена, и особенно в России – изобилует стрессами и перегрузками. Что резко повышает вероятность внезапного ухода из жизни для этой категории людей.
При этом очень многое в бизнесе замкнуто на его владельце. Если его не станет – в большинстве случаев бизнес мигом рухнет, ибо его владелец – ключевая фигура.
Тогда денежный поток от бизнеса прекратится, и семья, оставшись без кормильца – будет остро нуждаться в деньгах. Не будем также забывать, что бизнес чаще всего развивается на заемные средства средства, и при уходе собственника бизнеса эти долги лягут тяжким бременем на семью.
Поэтому жизнь владельца бизнеса обязательно должна быть застрахована в интересах его близких людей. Для того, чтобы гарантировать близким необходимые доходы, и защитить семью от непомерной долговой нагрузки.
6. Страхование жизни для задач бизнеса
Выше описаны стандартные задачи, возникающие у бизнеса — которые эффективно решаются с помощью контрактов по страхованию жизни.
Бизнес берет на себя риск, стремясь получить прибыль. А страховые компании существуют для того, чтобы мы могли переложить на них свои риски. Поскольку риска в бизнесе много — для бизнеса важно наиболее эффективным образом переложить свои риски страховой компании.
Страхование жизни обеспечить бизнесу стабильность, защитить доходы, которые он генерирует — и тем самым обеспечить финансовую безопасность своему делу, и своей семье.
Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.
А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:
Владимир Авденин,
финансовый консультант
Зачем нужна страховка жизни. 7 задач, которые эффективно решает СЖ
Просто про ИЖС — инвестиционное страхование жизни
Обзор полиса «Премиум» компании PPF Страхование жизни
Страхование жизни Unilife — почему сумма взносов меньше уровня защиты?
Страхование на срок компании Unilife — обзор
Источник: avdenin.ru
Страхование жизни и здоровья сотрудников
Собственникам предприятий и компаний важно стремиться к уменьшению финансовых рисков. Один из способов – воспользоваться корпоративным страхованием сотрудников организации. Процесс взаимодействия со страховщиком прост. Работники вовлекаются в него на этапе подписания персонального договора и выдачи полиса.
Особенности страхового продукта
Главные отличия добровольного страхования жизни сотрудников предприятий от обязательного заключаются в том, что при наступлении страхового случая:
- работники (члены их семей) обращаются руководству компании за получением выплат;
- полученные от страховщика деньги после наступления страхового случая делятся в равных долях между работодателем и семьей пострадавшего, что сокращает риск убытков фирмы из-за простоя.
В числе наиболее востребованных программ данной категории:
- Накопительная. Пострадавшему выплачивается сумма, собравшаяся к текущему моменту на особом счету, а к ней дополнительно – премия.
- Комбинированная или смешанная. Помимо накопительной программы расширяет пакет услуг компенсацией при кратковременной нетрудоспособности на заранее озвученный срок.
- Быстрая или экспресс. Пострадавшему выплачивают конкретную сумму пропорционально перечисленным в договоре страховым случаям (максимальная выплата предусмотрена при смерти на производстве).
Конкретные условия добровольного страхования сотрудников зависят от того, с каким страховщиком предприятие желает сотрудничать. На примере предложений ведущих операторов, можно нагляднее представить процедуру выбора опций.
«Ингосстрах»
Договор утверждает предельный размер выплат – от 100 тыс. руб. до нескольких миллионов. Работники могут участвовать в корпоративной программе на условиях софинансирования, распространяя индивидуальные условия на своих детей.
Программа «Признание».
Совмещает рисковое и накопительное страхование. Работодатель перечень включаемых в договор опций формирует самостоятельно, выбирая из случаев:
- инвалидность;
- критическое заболевание;
- несчастный случай.
Пострадавший получит возмещение вреда, госпитализацию в медучреждение из утвержденного перечня. Есть возможность выплаты ренты при установлении инвалидности I-II групп или семье застрахованного после его смерти.
Смешанное страхование жизни.
В случае летального исхода или критического заболевания застрахованный получает одинаковую сумму. Если смерть наступила до завершения срока накопительной программы, то наследники все равно получат 100% возмещение без учета невнесенного остатка.
«РОСГОССТРАХ»
У корпоративных клиентов, подбирающих тот или иной пакет добровольного страхования сотрудников, есть выбор среди вариантов защиты от несчастного случая:
- круглосуточная – действует на рабочем месте и вне его;
- на время пребывания на рабочем месте с включением или исключением периода следования на предприятие или домой в общественном или служебном транспорте);
- только на время пребывания на предприятии в рабочие часы.
Перечень возможных рисков предусматривает смерть, инвалидность, травму, а работодатель самостоятельно формирует его в составе индивидуального корпоративного договора.
Цена страхования сотрудников организации будет определена с учетом влияния следующих условий:
- полный перечень страховых случаев;
- число включенных в договор лиц;
- средний возраст персонала компании;
- выбранный вариант защиты (круглосуточная или иная).
Коллективное добровольное страхование подчиненных
При внедрении такой системы в рамках предприятия она становится обязательной для всех работников, но каждый подписывает свой договор отдельно и получает на руки персональный полис. В расчет принимают:
- какую должность занимает сотрудник;
- его возраст;
- объективные риски в связи с профессиональной деятельностью.
Индивидуально определяют цену страховки и размер взносов по ней, причем за руководством компании остается право увольнения сотрудников и прием на работу новых с внесением соответствующих правок в действующий договор со страховщиком.
Согласно Налоговому кодексу (ч. 2 гл. 23 ст. 213 и гл. 21 ст.
149), не облагаются налогами вносимые по таким страховкам взносы самих работодателей, а также всех, принимающих участие в программе на условиях софинансирования. Это делает страхование жизни сотрудников еще более привлекательным в глазах юридических лиц.
Программы добровольного страхования персонала
Чтобы перейти к обсуждению со страховщиком условий сотрудничества, сначала работодатель должен составить точный перечень специалистов для получения полисов. После этого:
- проводят расчет сумм взносов;
- выбирают необходимые опции;
- утверждают сроки выплат взносов.
Оплату вносят после подписания договора в соответствии с графиком. По окончании срока страхования те, кто принял участие в накопительной программе, получают выплаты единоразово или частями. Теряет право на их получение тот, кто уволился до истечения срока действия полиса. Так предприятия экономят на расходных статьях в фонд заработной платы, а работники получают самое выгодное предложение от работодателя.
Какие цели преследует работодатель?
Главная – нанимать сотрудников на взаимовыгодных условиях. Какой бы страховой случай ни наступил из перечисленных в договоре, финансовые риски юридического лица будут компенсированы. Привлекательный соцпакет позволяет компаниям:
- привлекать на рабочие места специалистов самого высокого уровня;
- формировать конкурентоспособный имидж.
Добровольное страхование сотрудников может включать в себя следующие программы:
- медицинские (ДМС);
- от травм из-за несчастного случая;
- от смерти на производстве.
Почему сотрудничать с «ПРОГРЕСС Страхование» – выгодно?
Каждому клиенту, желающему заключить договор страхования сотрудников организации, мы рады предложить:
- выбор страховщика по индивидуальным условиям;
- расчет стоимости полиса у каждого из наших партнеров, заинтересовавших клиента;
- оперативное согласование индивидуальной страховки.
Оставьте заявку на сайте или посетите наш офис в Москве, чтобы заключить выгодный договор страхования жизни сотрудников.
Источник: sa-progress.ru