Страховой бизнес является прибыльной деятельностью так как

Выберите 2 правильных ответа Что может при прочих равных условиях повысить цену участка земли:

+понижение ставки процента

+повышение ежегодной ренты

повышение ставки процента

понижение ежегодной ренты

Если рента, установленная за пользование землей, превысит равновесный уровень:

спрос на землю превысит предложение

оптимальный объем использования земли возрастет

+не вся земля будет использована

не верен ни один из ответов

Если арендная плата составляет 2000 долл., а ставка процента — 8% годовых, при какой цене участка земли его покупка будет выгодна для фермера:

+не более 25 000 долл

не более 20 000 долл

не более 50 000 долл

не более 100 000 долл.?

При увеличении эластичности спроса на пшеницу эластичность спроса фермера на землю:

остается без изменений

ничего с определенностью сказать нельзя

При введении налога на сделки с землей налоговое бремя:

+целиком ложится на продавцов земли

Страховой бизнес в России | Стратегия страхового брокера от Pure Insurance // Интервью с Мельниковым

целиком ложится на покупателей земли

распределяется поровну между продавцами и покупателя ми земли

ничего с определенностью сказать нельзя

На эластичность спроса на ресурс не влияет:

эластичность спроса на конечный продукт

доля расходов на ресурс в издержках фирмы

производственная функция фирмы

+все перечисленные факторы влияют на эластичность спроса на ресурс

Нерасположенность экономического агента к риску может быть выявлена по:

оценке вероятности ожидаемых событий

+кривизне функции полезности

исходному денежному состоянию

в условиях неопределенности рациональность поведения не может быть сформулирована и оценена

Продавец сигнализирует о качестве продаваемой продукции:

рекламными проспектами, описывающими ее преимущества перед продукцией конкурентов

финансированием благотворительных мероприятий

проводя выставки и розыгрыши своей продукции

+выпуская ее с фирменным знаком

Страхование является прибыльной деятельностью, так как:

объединяет риск большого числа клиентов

+суммарные взносы по страховым полисам превышают убытки клиентов

страховой взнос каждого клиента превышает ожидаемые убытки

Если индивид не приемлет риск, то:

он никогда не будет выбирать рискованные варианты действий

он выберет рискованный вариант

+из двух вариантов будет выбираться менее рискованный

это не повлияет на выбор из двух вариантов

Объединение индивидуальных рисков можно наблюдать при страховании в данной местности автомобиля и его владельца от:

введения дорожных пошлин

Большой размер страховки приводит к тому, что:

+граждане меняют свое обычное поведение

несут полный риск

не несут риск полностью, так как в любом случае полная стоимость всех последствий никогда не будет возмещена страховой компанией

будет достигнуто равновесие между покупателями страховки и страховыми компаниями

+действия, направленные на снижение риска

процедура определения стоимости портфеля ценных бумаг

процедура расчетов между операторами фондового рынка

Распределение риска — метод, при котором:

риск вероятного ущерба делится между участниками таким образом, что возможные потери каждого относительно невелики

потребитель рассредоточивает свой риск между всеми остальными потребителями

группа индивидов принимает на себя риск каждого из членов данного сообщества

+все перечисленное верно

Из перечисленных вариантов выберите стратегии, направленные на диверсификацию:

увеличение выпуска товаров

расширение ассортимента товаров и услуг

развитие перспективного направления производства

+правильных вариантов нет

Что из перечисленного ниже не может выступать сигналом о качестве товара:

выберите из списка спекулятивные контракты:

страхование на случай потери урожая от наводнения

+заготовка продуктов на зиму для дальнейшего потребления

приобретение продуктов питания у производителей

приведение экономических показателей будущих лет к сегодняшней ценности

приведение экономических показателей разных лет к сопоставимому во времени виду

процесс определения приведенной стоимости данного потока платежей

+все перечисленное верно

средства, обеспечивающие денежные поступления их владельцу

товары, обеспечивающие поступление потока услуг с течением времени

товары, обеспечивающие поступление денежного потока

+все перечисленное верно

Из предложенных вариантов выберите хеджеров, участвующих на фьючерсных рынках:

+фермер, выращивающий пшеницу

специалист финансовой компании

Моральный риск — это:

проявление асимметрии информации

поведение индивида, сознательно увеличивающего вероятность

возможного ущерба в надежде, что убытки будут полностью покрыты страховой компанией

риск, связанный с действиями одной из сторон, участвующей в сделке

+все перечисленное верно

Предприниматель Стартов получил ряд советов от своих друзей. Кто из друзей прав:

если застраховаться по всем рискованным мероприятиям, то размер ожидаемой прибыли возрастет

+страховка не позволит получить прибыль, удастся лишь избежать убытков

страховка позволит получить гарантированный размер прибыли

рискованные варианты никогда не принесут прибыль, независимо от наличия страховки

Предположим, гражданин вынужден принимать решения в быстро меняющихся обстоятельствах, когда вероятность результата невозможно оценить. Что можно сказать об условиях принятия решения этим гражданином? Решения принимаются в условиях:

риска и неопределенности

Студент Халявов решает скупить все лотерейные билеты компании «Радость» за 10 рублей каждый. В итоге им куплено 100 билетов. Если цена игры справедлива, то компания, продающая лотерейные билеты, выплатит:

+1 тысячу рублей

сумму, равную размеру своей прибыли

сумму, меньшую, чем тысяча рублей, на величину издержек, связанных с лотереей

сумму, большую, чем тысяча рублей

Санкт-Петербургский парадокс заключается в том, что:

люди соглашаются играть за мизерное вознаграждение

+при большом вознаграждении игроки делают маленькие ставки

при любой сумме вознаграждения игроки делают большие ставки

чем больше вознаграждение, тем меньше желание играть

Студент Зайцев ездит в институт на автобусе. Стоимость проезда —1,5 рубля. Зайцев оценивает вероятность быть пойманным контролером в 10%. Штраф за безбилетный проезд равен 10 рублей. В этих условиях:

+студент не будет покупать билет, так как ожидаемый штраф меньше платы за проезд

студент купит билет, так как ожидаемый штраф больше платы за проезд

если Зайцев не приемлет риск, то в любом случае он купит билет

вероятность 10% является субъективной и принимать решения на ее основе нельзя

Источник: dzotvet.ru

Ключевые понятия и термины. Агент(agent) – лицо, принимающие экономические решения и действующее по поручению принципала

Агент (agent) – лицо, принимающие экономические решения и действующее по поручению принципала. К агентам в рамках фирмы относятся менеджеры, рабочие.

Асимметрия информации (information asymmetry) – ситуация, возникающая в процессе заключения договоров или сделок, при которой одни участники рыночной сделки располагают важной информацией, которой не обладают другие участники сделки.

Аукцион (auction) – форма организации купли-продажи, где ставки могут изменяться до тех пор, пока товар не будет продан по максимальной (английский аукцион) или минимальной (голландский аукцион) из предложенных цен.

Диверсификация (diversification) – метод, направленный на снижение риска путем распределения его между несколькими товарами таким образом, что повышение риска от покупки (или продажи) одного означает снижение риска от покупки (или продажи) другого.

Информация (information) – сведения, данные, значения, являющиеся объектами хранения, обработки и передачи, используемые в процессе анализа и выработки экономических решений.

Моральный риск (moral hazard) – поведение индивида, сознательно увеличивающего вероятность возможного ущерба в надежде, что убытки будут полностью покрыты страховой компанией.

Неблагоприятный отбор (adverse selection) – вытеснение с рынка качественного товара.

Нейтральный к риску (risk neutrality) человек – тот, который при данном ожидаемом доходе безразличен к выбору между гарантированным и рисковым результатами.

Неопределенность (uncertainty) – недостаток информации о вероятностных будущих событиях.

Объединение риска (risk pooling) – это метод, направленный на снижение риска пу­тем превращения случайных убытков в относительно небольшие постоянные издержки. Он лежит в основе страхования.

Отрицательный отбор – вытеснение с рынка высококачественных товаров низкокачественными в результате асимметричности информации.

Принципал (principal) – лицо, по поручению которого действует агент. В рамках фирмы принципалом выступает ее собственник.

Противник риска (risk aversion) – человек, который при данном ожидаемом доходе предпочтет определенный, гарантированный резуль­тат ряду неопределенных, рисковых результатов.

Распределение риска (risk spreading) – метод, при котором риск вероятного ущерба делится между участниками таким образом, что возможные потери каждого отно­сительно невелики.

Риск (hazard) – это оцененная субъектом вероятность потерь.

Рыночные сигналы – сигналы, которые продавцы подают покупа­телям для информирования последних о качестве товаров.

Склонным к риску (risk preference) считается человек, который при данном ожидаемом доходе предпочтет связанный с риском результат гарантированному результату.

Спекуляция (speculation) – деятельность, выражающаяся в покупке с целью перепродажи его на том же рынке по более высокой цене че­рез какой-то промежуток времени.

Фьючерс (futures) – срочный контракт о поставке к определенной в будущем дате некоторого количества товара по существующей ныне цене.

Хеджирование (hedging) – страхование от неблагоприятного изме­нения цен в момент планируемой покупки или продажи актива, харак­теризующегося неопределенностью цены.

Литература: [4, с. 330–353; 5, с. 386–419; 6, с. 531–558; 9, с. 671–677; 10, с. 548–598; 11, с. 322–341; 12, с. 316–350; 13, с. 185–210; 16, с. 419–420].

Тесты и задачи

1. «Несовершенство» информации проявляется в:

а) неизвестности информации для участников рынка;

б) рациональном поведении экономических субъектов;

в) наличии сведений о ценах, инфляции, доходах и т. д.;

г) отсутствии ее.

2. Асимметричная информация – это информация, где:

а) имеются недостоверные данные;

б) содержатся различные сведения в представленном источнике;

в) не проявляются причинно-следственные связи;

г) одни участники обладают большим объемом информации по сравнению с другими.

3. Последствиями асимметричности информации являются:

а) отрицательный и положительный внешние эффекты;

б) рост цен на качественные товары;

в) отрицательный (неблагоприятный) отбор и моральный риск;

г) рост цен на качественные товары и снижение на менее качественные.

4. Диверсификация – это:

а) действия, направленные на снижение риска;

б) процедура определения стоимости портфеля ценных бумаг;

в) процедура расчетов между операторами фондового рынка;

г) правильных ответов нет.

5. Неопределенность в экономике порождается:

а) желанием участников рынка передать полную информацию;

б) желанием участников рынка передать недостоверную, ложную информацию;

в) желанием участников рынка скрыть информацию в целях получения собственной выгоды;

г) оценкой участниками рынка только того, что нравится им самим.

6. Страхование является прибыльной деятельностью, так как:

а) предотвращает риск;

б) объединяет риск большого числа клиентов;

в) суммарные взносы по страховым полисам значительны;

г) страховой взнос каждого клиента превышает ожидаемые убытки.

Ответы: 1. а); 2. г); 3. в); 4. а); 5. в); 6. г).

Задача. Владелец автомобиля ценой 25 тыс. у.е. застраховал его от угона на всю сумму. Вероятность угона оценивалась страховой компанией в 5 %. Затем у владельца появилось желание поменять автомобиль. Продажа автомобиля и покупка нового стоит дополнительных затрат, а халатные действия по эксплуатации автомобиля увеличивали бы вероятность угона до 60 %. Оцените ущерб страховой компании в случае морального риска и предложите меры по его снижению.

Решение. Ожидаемый ущерб от угона автомобиля равен 25 × 0,05 = = 1,25 тыс. у.е. Предпола­гается, что владелец автомобиля предпримет элементарные действия по его сохран­ности. В противном случае ожидаемый ущерб составит: 25 × 0,6 = 15 тыс. у.е. Ущерб страховой компании составит: 15 – 1,25 = 13,75 тыс. у.е.

Страхование на всю сумму в 25 тыс. рублей было ошибкой страховой компании.

Ответ: 13,75 тыс. у.е.

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:

Источник: studopedia.ru

Что такое прибыль страховой компании

Предпринимателям

Автор Ольга Биловицкая На чтение 6 мин. Опубликовано 12.09.2021

В страховом бизнесе России сегодня принимает участие более тысячи компаний. Все это коммерческие организации, целью учредителей и руководителей которых является зарабатывание денег. То есть, они должны больше получить, чем потратить. В противном случае теряется смысл дела.

Даже если возникают временные трудности, то финансовая структура должна обладать достаточным запасом прочности, свободных активов и резервов, чтобы их преодолеть до вхождения в благоприятный для себя период. Показателем устойчивости является такое понятие, как прибыль страховщика. Это математический показатель, который вычисляется с определенной периодичностью, и указывает на его рентабельность, как предприятия, производящего и продающего определенные услуги.

Что такое прибыль страховой компании

Под прибылью страховых компаний понимается разница между всеми заработанными за отчетный период средствами в денежном эквиваленте, то есть доходы и сумма, полученная из понесенных плановых и непредвиденных расходов. Чистая прибыль определяется после точного подсчета финансового баланса, уплаты налогов и погашения обязательной задолженности. Вырученные средства расходуются на обогащение руководящего аппарата, стимулирование отличившихся работников, а также на укрепление финансового состояния организации. Так, они направляются на увеличение резервов собственных средств, приобретение ликвидных активов, инвестирование, а также разработку перспективных программ, позволяющих увеличить приток капитала, а убытки свести к минимуму.

Доходы страховщика представляют собой результат проведения ряда мероприятий, связанных с выполнением его финансовой и правовой политики в рамках действующего законодательства.

Статья по теме: Подробное описание о страховом маркетинге

Различают такие поступления, непосредственно связанные со страховой деятельностью:

• услуги персонала организации — агента, брокера, сюрвейера или аварийного комиссара;
• возврат ранее потраченных на компенсацию сумм, полученных путем предъявления регресса;
• выгода в результате удачного вложения в инвестиционные проекты;
• экономия по обязательному медицинскому страхованию;
• превышение размеров полученных премий над выплатами по собственным обязательствам.

К приходной части прочей деятельности относятся такие виды доходов:

• продажа недвижимости, транспортных средств;
• аренда имущества;
• списанная кредиторская задолженность;
• погашение дебиторской задолженности;
• реализация невостребованных маркетинговых продуктов.

К числу расходов относятся траты на следующие цели:

• возврат премий при расторжении договоров;
• выплата налогов;
• судебные издержки;
• пополнение денежных резервов;
• расчеты с акционерами.

Расходы по передаче рисков:

• доля, переданная перестраховщику;
• проценты по переданным обязательствам;
• часть переданных партнерам резервов;
• компенсация при страховых случаях;
• комиссионные отчисления и тантьема.

Жесткая конкуренция на рынке и сложная экономическая обстановка в стране вынуждает страховые компании применять самые разнообразные меры для того, чтобы сохранить стабильное положение и зарабатывать деньги. Для этого производится постоянный анализ состояния дел, разрабатываются новые программы, изыскиваются способы привлечения средств из новых источников.

От осуществления страховой деятельности

Работа компаний связана с элементом случайности, который может сыграть, как в их пользу, так и причинить серьезные убытки. Даже если вероятность того или иного события закладывается в тариф, то это вовсе не означает, что ситуация не повернется так, что выплачивать придется намного больше, чем клиенты внесли по договорам. Исходя из этого, прибыль, страховщика формируется из нескольких источников, которые не характеризуются подобной нестабильностью.

Статья по теме: Как открыть страховую компанию: что такое страховой бизнес, виды, что нужно для открытия агентства, примеры

К ним относятся такие поступления:

• заработанная премия, которая прибавляется к фонду организации после окончания каждого отчетного периода;
• услуги, оказанные взаимодействующим организациям по оказанию того или иного вида помощи;
• удержание регресса с лиц, нарушивших нормы законодательства.

Все эти возможности можно считать условными, так как каждая из них может произойти или не состояться с одинаковой долей вероятности, равно, как и непредсказуемостью размера полученной суммы.

От инвестиционной деятельности

В большинстве случаев прибыль страховщика формируется из доходов, полученных за счет инвестиционных вложений свободных средств. Под ними понимаются внесенные по договорам премии, образующие солидарный фонд. Необходимость такой деятельности обусловливается спецификой страхования.

Поскольку изначально предполагается возврат полученных премий в виде выплат клиентам, то компаниям нужен сторонний приток капитала. А получить его можно путем вложения этих самых полученных средств под проценты. При этом, законодательством установлены формы активов, в которые разрешается инвестировать.

К ним относится:

• государственные бумаги;
• акции;
• облигации займа;
• банковские векселя;
• сертификаты на недвижимость;
• депозитные вклады с правом досрочного снятия;
• доли в уставных капиталах других организаций;
• доли в резервах перестраховщиков;
• дебиторская задолженность партнеров;
• деньги в виде наличности или хранящиеся на счетах;
• ценные металлы.

Под финансовым результатом понимается итоги деятельности организации в денежном показателе. В страховом бизнесе он представляет собой соотношение доходных и расходных статей за определенный период времени. Результат может быть положительным и отрицательным, в зависимости от того, как складывалась ситуация на рынке и от правильности выбранной политики. В качестве исходных данных используются доходы от всех предусмотренных законодательством видов деятельности с одной стороны, и расходы, связанные с плановыми выплатами, а также непредсказуемыми убытками.

По итогам отчетного периода составляется отчет, который доступен всем заинтересованным физическим и юридическим лицам.

Относительные показатели, которые характеризуют финансовые результаты

Итоги деятельности компании определяются следующими критериями:

• Размер страховых резервов. Их возможность покрыть расходы, когда они достигают критического значения.
• Коэффициент соотношения собственных средств и суммы полученных премий.
• Доля резервов в объеме собственного капитала.

Формируемый финансовый результат определяет рейтинг компании и ее дальнейшие перспективы.

Прибыль страховщика является показателем не только его стабильности. Это сигнал для потенциальных клиентов, что с ним можно сотрудничать.

Видео по теме статьи

Источник: gidpostrahovke.ru