Терминал для бизнеса какой выбрать

Современному человеку сложно представить свою жизнь без оплаты по карте и различных интернет-покупок. Оплата наличными деньгами плавно уходит в прошлое, на смену приходит оплата банковскими картами. Почти у каждого жителя нашей страны есть карточный счет, при помощи которого он имеет возможность оплачивать покупки, совершать платежи, получать заработную плату и принимать переводы. Для крупных компаний и предпринимателей эквайринг стал необходимостью, без которой невозможно эффективно заниматься бизнесом. В этой статье мы разберемся, что это такое и для чего нужен эквайринг, а также рассмотрим особенности работы с эквайрингом для ИП в 2023 году.

Что такое эквайринг

Эквайринг — это услуга, позволяющая вести прием платежей с использованием банковских карт или при помощи бесконтактных платежных систем без использования наличных денег. Для клиента процедура оплаты банковской картой очень удобна. Для продавца немного сложнее, так как в цепочке расчетов участвует не только покупатель и продавец, а еще банк-эквайер и банк-эмитент.

Банк-эквайер открывает расчетный счет и предоставляет техническое оборудование. Именно за это предприниматель и платит комиссию банку. А банк-эмитент выпускает и обслуживает банковские карты. В момент оплаты денежные средства перечисляются с карточного счета клиента на расчетный счет продавца.

Плюсы и минусы для ИП

Эквайринг для индивидуальных предпринимателей имеет больше преимуществ, чем недостатков. Рассмотрим сначала плюсы:

1. Растет объем продаж. Доля безналичных платежей в России в 2022 году превысила 77%. Людям удобно совершать покупки, используя банковскую карту, поэтому при использовании терминала средний чек обычно растет. А также увеличивается конкурентоспособность ИП, что положительно влияет на сумму выручки.
2. Защита от получения фальшивых купюр. При работе с наличными денежными средствами всегда существует риск ошибок при расчете денег, риск ограбления или ошибочный прием фальшивых купюр. Использование эквайринга поможет избежать этих проблем.
3. Не требуются услуги инкассаторов. Небольшие суммы можно забирать из кассы самостоятельно. Также не нужно пересчитывать и паковать наличность, а потом заполнять документы и передавать деньги инкассаторам. При работе с эквайрингом достаточно просто сформировать отчет на терминале.
4. Льготные условия при использовании услуг банка. Когда банк видит ваши обороты, увеличиваются шансы получить кредит на развитие бизнеса или воспользоваться другими банковскими услугами на особых условиях.

К минусам можно отнести:

• нестабильную работу интернета;
• при поломке оборудования обычно требуется его замена;
• комиссия за обслуживание достаточно высокая.

И все же, несмотря на недостатки, преимущества явно перевешивают, так как увеличение объема продаж не заставит себя ждать.

Photo by Bench Accounting on Unsplash

Каким ИП в 2023 году нужен эквайринг банка

Согласно закону «О защите прав потребителей», предприниматель с определенным торговым оборотом обязан предоставить потребителю возможность самостоятельно выбрать способ оплаты.

Приобрести эквайринг придется всем предпринимателям, чья выручка составила более 20 млн рублей в год, или в случае, когда годовой оборот отдельной торговой точки составил более 5 млн рублей.

Остальные предприниматели могут самостоятельно принять решение об использовании терминала.

Виды эквайринга для ИП

Выделяют четыре типа эквайринга:

1. Классический торговый, или стационарный, — предназначен для оплаты покупок картами в магазинах или любых других торговых точках, когда мы подносим карту или телефон к POS- терминалу (считывающему устройству). После успешной оплаты клиенту выдается платежный документ, а банк, в свою очередь, переводит деньги на расчетный счет продавца. Как правило, банки взимают комиссию от 1,3 до 2,5% с каждой операции. Такой способ безналичной оплаты может применяться практически в любой торговой точке.
2. Мобильный — в основном используется для приема платежей вне торговых точек. Например, курьеры, водители такси активно пользуются именно такими терминалами. В данном случае комиссия примерно такая же, как в первом случае, — от 1,3 до 2,5%.
3. Интернет-эквайринг. Предназначен для оплаты покупок в интернет-магазинах. Прямого контакта между продавцом и покупателем нет. Такой вид эквайринга требует особого внимания к безопасности, так как повышен риск совершения мошеннических действий. Как правило, этим занимается процессинговый центр, поэтому комиссия банка может составить от 2,7 до 6%.
4. АТМ-эквайринг — это операции, совершенные при помощи банкомата с использованием платежной карты или через терминалы самостоятельной оплаты. Например, оплата интернета, сотовой связи и т. д.

От чего зависит тариф для ИП

Стоимость зависит от банка, который предоставляет услуги. Обычно учитывается тип эквайринга, размер организации и тарифы банка. Цена может быть фиксированной или зависеть от оборотов по счету. Также учитывается вид деятельности организации и регион.

Банк предоставляет различные услуги, начиная с контроля безопасности платежей и заканчивая техническим обслуживанием эквайринга. Лицензии от платежных систем также включаются в стоимость. Чем больше платежных систем поддерживает терминал, тем выше будет стоимость обслуживания.

Для интернет-магазинов удобно использовать специальные платежные сервисы, например от ЮKassa. При помощи такого сервиса можно выставлять счета на оплату, продавать товар в кредит или принимать платежи. Агрегатор отправит деньги покупателей на ваш расчетный счет в банке, а также будет отвечать за безопасность платежей и работу сервиса.

Сколько стоит подключение для ИП

Стоимость эквайринга, как мы уже знаем, в основном зависит от тарифов банка, с которым заключен договор. Ставки могут быть:

1. Плавающие — ставка зависит от оборотов по счету. Чем больше проходит безналичных операций, тем ниже процент. В среднем — от 2,3 до 2,5% при оборотах менее 500 тыс. руб. Если обороты выше, то ставка снижается и составляет от 1,3% в некоторых банках. Такой вид ставок выгоден в случае, если у вас есть стабильный доход.
2. Фиксированные — не зависят от оборотов по терминалу. Такие ставки выгодны, когда нет стабильного дохода.

Сведем в таблицу средние значения по банкам:

Источник: yookassa.ru

Эквайринг для индивидуальных предпринимателей

Количество покупок, совершенных с использованием платежных банковских карт, растет с каждым годом. Так, например, в 2020 году, по данным Центробанка, было совершено более 17, 9 млн. сделок, оплаченных картами. В 2021 году доля платежей картами составила 55% от общего объема совершенных покупок. Для приема безналичных платежей необходим эквайринг.

Что это такое, и так ли уж он нужен ИП? Давайте разбираться.

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это услуга приема безналичных платежей, которые осуществляются платежными картами или бесконтактными платежными системами. Кроме того, эквайринг позволяет принимать и интернет-платежи при помощи мобильных приложений.

На сегодня принято различать три основных типа эквайринга:

1. Торговый или стационарный эквайринг для оплаты банковскими картами в магазинах и других стационарных торговых точках. Для него обычно используются платежные терминалы эквайринга и стационарный проводной Интернет (или Wi-Fi).
2. Мобильный эквайринг нужен для приема платежей по картам вне магазинов. Мобильными терминалами эквайринга в основном пользуются те, кто работает в сфере услуг: курьеры, водители такси и маршруток, специалисты по оказанию услуг с выездом к клиенту. Кстати, многие предприниматели используют мобильный эквайринг и в стационарных точках из-за его доступности и компактности оборудования. Передача данных по Интернету здесь происходит в сети мобильного оператора или по Wi-Fi.
3. Интернет-эквайринг. Этот вид эквайринга используется для безналичной оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах. Все необходимые для оплаты данные покупатель вводит на специальных защищенных сайтах.

Выгоден ли эквайринг для индивидуальных предпринимателей? Конечно выгоден, и вот почему.

• Увеличивается скорость обслуживания клиентов: гораздо быстрее приложить карту к терминалу и списать с нее нужную сумму, чем принимать от клиента наличку, рассчитывать и выдавать сдачу. К тому же здесь нулевой риск получить фальшивые купюры.
• Нет расходов на инкассацию, или они существенно сокращаются.
• Эквайринг работает и с кредитными картами, а значит, покупатель может потратить больше денег, чем у него есть в наличии.
• По статистике, средний чек по карте в большинстве случаев выше чека за наличный расчет. Здесь чистая психология покупателя: с осязаемой наличкой расставаться сложнее, чем с “невидимыми” деньгами на карте.

Все эти факторы в совокупности, плюс растущая популярность безналичных платежей делают эквайринг отличным инструментом для получения прибыли и ее увеличения.

Оборудование для эквайринга

Для приема безналичных платежей понадобится специальное оборудование. И здесь у предпринимателя есть несколько вариантов:

POS-терминалы

Автономные терминалы эквайринга (POS-терминалы). Это устройства, которые никак не связаны с кассовым аппаратом. Поэтому во время платежа придется дважды вводить данные и дважды выбивать чек: сначала на терминале эквайринга, потом на кассе. Это значительно замедляет обслуживание покупателей, поэтому этот вариант годится для магазинов с небольшой проходимостью.

Интегрированные терминалы эквайринга связаны с кассой. Здесь во время оплаты продавец выбирает способ оплаты “по карте” и вводит сумму только на кассе. Эта сумма передается на терминал, а чеки печатаются (и на кассе и на POS-терминале) только после того, как терминал примет оплату.

Терминалы эквайринга — решение, в основном, для стационарных торговых точек. Для работы на выезде этот вариант неудобен, так как придется возить с собой два достаточно габаритных аппарата: саму кассу и терминал.

Пин-пады

Пин-пады, в отличие от POS терминалов эквайринга, не могут работать автономно, они подключаются к онлайн-кассе (по Wi-Fi, bluetooth или проводами, в зависимости от модели пин-пада), и работают только в паре с кассой. Если касса по каким-то причинам отключится, то и пин-пад работать не будет. Чек здесь печатается один раз — на кассе.

Кроме того, у пин-падов есть и другие преимущества перед терминалами эквайринга:

• Цены на пин-пады , как правило, ниже, чем на POS-терминалы.
• Исключаются ошибки из-за повторного ввода суммы безналичного расчета, так как кассир вводит сумму к оплате только один раз — на кассе, и не дублирует ее на терминале эквайринга.
• По этой же причине расчеты с покупателями проходят быстрее. Именно поэтому пин-пад рекомендован для небольших торговых точек с высокой проходимостью или там, где в часы пик образуются очереди.

Например, беспроводной недорогой пин-пад Лайтбокс Эквайринг D200 пользуется популярностью у предпринимателей, и вот почему:

• он подключается к онлайн-кассам по Bluetooth;
• принимает оплату всеми видами карт и платежными сервисами, например, от Apple, Android, Samsung.

При его покупке действуют очень привлекательные условия по эквайрингу:

• бесплатное заключение договора с банком на услугу эквайринга;
• низкая фиксированная ставка 1,99%, не зависящая от оборота;
• нет обязательств по открытию РКО в каком-то определенном банке.

Пин-пады будут отличным выбором для торговых точек, в которых нет возможности каждый раз подавать клиенту кассу для оплаты картой. Вместо этого мобильный пин-пад можно закрепить на удобном месте, например, на прилавке. В отличие от POS терминала, пин-пад компактный и легкий. Поэтому именно его часто выбирают для магазинов с ограниченной кассовой зоной, для торговли на выезде и в доставку.

Онлайн-кассы с встроенным эквайрингом

Связь такой кассы с банком-эквайером происходит через встроенный модуль эквайринга. Такие онлайн-кассы любит малый бизнес: они компактны, не занимают много места на прилавке магазина, могут использоваться и в разъездной работе, например, при оказании курьерских услуг или каких-либо работ на выезде. Здесь присутствует и элемент экономии денег: вам нужно купить только одно устройство вместо двух — саму кассу с эквайрингом вместо обычной кассы и терминала.

Касса Лайтбокс 5А со встроенным эквайрингом

Это компактный мобильный кассовый аппарат для работы со всеми видами платежных карт, полностью соответствующее закону 54-ФЗ.

• работает без подзарядки до 20 часов
• есть встроенный 2D-сканер
• принимает оплаты любыми картами
• программное обеспечение кассы Лайтбокс 5А бесплатно обновляется при изменении закона
• пробивает чеки даже в отсутствии Интернета, а при появлении связи автоматически отправляет информацию в ОФД

Кассовый смарт-терминал Лайтбокс 5А поддерживает работу с Системой быстрых платежей (СБП). Вы можете принимать безналичную оплату не только через систему эквайринга, но и через СБП и экономить на комиссии банку. Ведь ставки по СБП гораздо ниже эквайринговых, всего 0,4 – 0,7%.

Функционала в любой модели кассы Лайтбокс гораздо больше, чем требует закон. Например, они умеют работать с авансовыми платежами, интернет-заказами и всеми типами маркированных товаров, с системами ЕГАИС и Меркурий.

Кассу Лайтбокс 5А, как и любые другие модели кассы Лайтбокс, можно купить или взять в аренду.

Как подключить эквайринг?

Услугу эквайринга предоставляют банки и финансовые организации. Для того чтобы ИП открыть эквайринг необходимо два условия:

1. Быть зарегистрированным ИП.
2. Иметь право на открытие расчетного счета ИП.

Сам процесс подключения эквайринга довольно стандартный во всех банках и особых проблем не доставляет. Самое сложное — выбрать поставщика услуг эквайринга и подходящий тариф (у каждого банка своя тарифная политика, разная стоимость обслуживания, разный пакет дополнительных услуг). Здесь вы целиком полагаетесь на свой выбор. Важно, чтобы после подключения вы могли работать со всеми платежными системами, имеющими хождение в России: VISA, MasterCard и др.

Дальнейший алгоритм подключения выглядит примерно так (в зависимости от правил выбранного банка он может незначительно изменяться). Вам нужно будет:

1. Отправить заявку на подключение эквайринга в выбранный вами банк-эквайер. Форма заявки и способы ее отправки можно найти на сайте банка.
2. Подготовить пакет документов. Как правило в такой пакет входит свидетельство о регистрации ИП, справку из ФНС, карточка с образцом подписи и печатью ИП (если она у вас есть), и документы, удостоверяющие вашу личность.
3. Заключить с банком договор эквайринга.
4. Выбрать оборудование. Большинство банков сразу же предлагают взять оборудование для эквайринга в аренду (терминал эквайринга, онлайн-кассу и т.д.).
5. Установить и подключить выбранное оборудования в торговой точке, настроить ПО и запустить систему. Установку POS-терминала и его настройку лучше всего доверить техническим специалистам банка-эквайера. Обычно эти услуги бесплатны.

Точно так же происходит и подключение интернет-эквайринга, если он вам необходим.

Сколько стоит эквайринг для ИП?

Сколько денег предприниматель может потратить на подключение услуги эквайринга, и насколько это будет выгодно? Давайте считать.

Банки обычно предлагают ИП два типа ставок по эквайрингу: плавающие и фиксированные.

Плавающие ставки. Здесь комиссия зависит от суммы расчетов по эквайрингу: чем больше вы получаете, тем меньше процент. Обычно это около 2,3 – 2,5% при минимальных оборотах до 500 тыс.р., а при более высоких оборотах процентная ставка снижается до 2%. Это удобно, когда ваше ИП имеет стабильный высокий доход.

Фиксированные ставки эквайринга не зависят от суммы, проведенной через терминал. Этот вариант выгоден тем предпринимателям, доход которых не так стабилен.

Мы промониторили самые популярные предложения на рынке от различных банков, предоставляющих услуги эквайринга для ИП, и свели средние значения в одну таблицу.

стартовые пакеты (для начинающих бизнесменов)

для небольшого кол-ва платежей

среднее кол-во платежей

Источник: litebox.ru