Какие операции подлежат обязательному контролю?
Это операции на сумму, равную или превышающую 600000 руб. либо эквивалент в иностранной валюте, и относящиеся к одному из следующих видов операций (ниже приводим наиболее актуальные для юридических лиц):
Какие операции считаются «сомнительными»?
Сомнительные операции» — чрезвычайно широкое понятие. Главным (обобщающим) признаком сомнительных операций является «необычный» характер сделки. В банковской практике существует около двухсот признаков необычных сделок.
Для отдельных типов операций (например, операций в наличной форме, операций по кредитам/займам, при международных расчетах, расчетах по банковским картам) существует ряд специальных признаков, свидетельствующих о возможной легализации преступных доходов.
«Отказ» или «блокирование»?
Банк обязан применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств незамедлительно, но не позднее 1 рабочего дня со дня размещения на сайте Росфинмониторинга информации о включении организации или физического лица в указанные перечни.
Как подключить или отключить уведомления по карте в Сбербанк
Чем руководствуются банки?
Что может сделать банк при выявлении признаков сомнительных операций?
Градация ограничительных мер, которые может применить банк, руководствуясь Законом № 115-ФЗ и внутренними правилами банка, выглядит следующим образом:
- ограничение использования ДБО или расчетов по картам;
- приостановление операции (то есть невыполнение банком распоряжения клиента продолжительностью до 5 рабочих дней);
- отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении конкретной операции (пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
- (для потенциальных клиентов) отказ от заключения договора банковского счета (пункт 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
- блокирование (замораживание) денежных средств (то есть запрет на операции по счету, предусмотренный Законом № 115-ФЗ).
Как осуществляется реабилитация клиента?
Порядок и сроки рассмотрения МВК заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядок принятия ею решений и сообщения о принятом решении заявителю и банку, установлены Указанием Банка России от 30.03.2018 N 4760-У.
- заявление, направлявшееся клиентом в банк;
- ответ банка о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции (только при его наличии МВК сможет принять заявление к рассмотрению по существу). Другими словами, обращаться в МВК имеет смысл только после уже предпринятой попытки реабилитации на уровне банка, отказавшего в операции;
- документы и сведения, установленные приложениями к Указанию Банка России № 4760-У (включая те документы, с которыми клиент обращался в банк в целях устранения оснований для решения об отказе).
Общие рекомендации
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
Настройка уведомлений Сбербанк Бизнес Онлайн
Дебетовый оборот — суммарная денежная оценка всех хозяйственных операций за промежуток времени, приведших к увеличению имущества/имущественных прав или уменьшению источника формирования имущества, которые учитываются на рассматриваемом счёте. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Как 115-ФЗ заставляет бухгалтеров и юристов следить за клиентами
Строго говоря, при отражении хозяйственных операций дебетовый оборот в активных счетах означает увеличение учитываемых сумм (на активных счетах обычно учитывается имущество или имущественные права предприятия или издержки).
Как предпринимателю не попасть под блокировку счёта: готовимся к ужесточению банковского контроля
Если у вас нет времени читать всю статью целиком, прочитайте экспресс-дайджест в конце — там мы собрали главное по теме: как новые требования отразятся на предпринимателях и бизнесе.
Новое требование Центробанка
Банки, у которых объём сомнительных операций с безналичными и наличными деньгами превышает 0,5 млрд руб. в квартал, будут под особым контролем Центробанка. Такие банки будут автоматически считаться участниками сомнительных операций.
Сомнительные операции — это операции, которые направлены на отмывание доходов или финансирование терроризма согласно закону 115-ФЗ.
Какие операции банки будут усиленно контролировать
Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых ИП и ООО, расчёты с ненадёжными контрагентами и операции по снятию наличных. Вот расширенный перечень таких операций.
Все приходные и расходные операции по счетам недавно открытых организаций. К таким организациям относятся компании и ИП, с момента регистрации которых прошло менее шести месяцев.
Операции клиентов, у которых наблюдается резкое увеличение оборотов по счёту за последние три месяца обслуживания в банке. Например, если оборот по счёту ИП вырос в два раза, предприниматель будет на особом контроле.
Регулярные переводы со счёта компании на счета ИП и физических лиц. Например, если фирма несколько раз в месяц переводит деньги на одни и и те же счета ИП и физических лиц, то такие операции попадут под подозрение.
Транзитные операции. Если компания или ИП регулярно переводит деньги на другие счета или обналичивает деньги в течение двух дней с момента зачисления, это привлечёт внимание банка.
Как работать ИП и ООО, чтобы банк не заблокировал счёт
Не дробите бизнес. Если на одного предпринимателя зарегистрировано несколько ООО или ИП, это сигнал для банка: скорее всего, фирма участвует в отмывании доходов, уходит от налогов или использует другие мошеннические схемы.
Новое требование Центробанка усложнит жизнь и банкам, и клиентам. Банки будут более внимательно контролировать операции по счетам клиентов, а клиенты должны будут выполнять больше условий, чтобы счёт не заблокировали.
Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых организаций, расчёты с ненадёжными контрагентами, операции по снятию наличных, переводы физическим лицам и ИП, транзитные операции.
Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту
Суть дела такова: ООО «Самторг» обратился с иском к банку «Точка» по делу № А60-63220/2018 с требованием признать блокировку дистанционного банковского обслуживания незаконной, разблокировать корпоративную карту. Эти ограничения банк ввел ссылаясь на 115-ФЗ. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Заблокировали счёт по 115 ФЗ. Что делать? 7 шагов от юриста
Под контроль попадают межбанковские транзакции в сумме от 600 тыс. руб. (для валютных операций: эквивалент этой сумме). Кроме того, учитывается характер операций (для банков):
❗Голосуйте в нашем опросе:
Понравилось? Поделись с друзьями:
Еще по теме:
Онлайн Касса Для ип Купить с Фискальным Накопителем Под Ключ Сбербанк • 1 место екамонлайн Онлайн-касса для ИП Мы регистрируем ООО и ИП без визита в ИФНС и открываем счет без визита в банк. Подключение эква.
Отделение Сбербанка Рядом со Мной на Карте Москва Метро Домодедовская • Пригородные поезда Сбербанк Строгино — контакты и режим работы всех филиалов и банкоматов Сбербанк России — это один из крупнейших бан.
Сбербанк Отказал в Обслуживании по 115 фз Через Какое Время Можно Опять Открыть Расчетный Счет • О чем гласит закон 115 Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ В большинстве случаев в блокировке карт виновен сам владелец .
Отделение Сбербанка Для Юридических Лиц в Санкт Петербурге Политехническая • Альфа-банк арсенальный ОАО «Петербургская сбытовая компания» Реквизиты ОАО «Петербургская сбытовая компания» Реквизиты ОАО «Петербургская.
Оставить отзыв Отменить ответ
Источник: dengi-smart.ru
Новая услуга Сбера «Совместные уведомления» сбережет семейный бюджет
Сбер запустил уникальную для России услугу «Совместные уведомления», которая дает возможность делиться информацией о расходах и доходах по карте с близким человеком, например, супругом или супругой, ребенком или пожилым родственником в мобильном приложении «СберБанк Онлайн».
После подключения услуги на смартфон выбранного вами человека будут приходить уведомления с информацией о ваших транзакциях (время, место, сумма операции, а также баланс по карте). Это поможет лучше спланировать бюджет, защититься от импульсивных трат, сразу же отреагировать на подозрительное списание у близких людей или оперативно пополнить карту, как только на ней закончатся средства.
«Сервис только запустился, и уже более 6 тыяч человек подключились к этой услуге. Мы видим, что эта идея востребована, и надеемся, что она повысит качество управления семейным бюджетом», — рассказал вице-президент, директор дивизиона «Цифровая платформа» Сбербанка Алексей Круглов.
Чтобы подключить услугу, необходимо набрать «Совместные уведомления» в поисковой строке приложения «СберБанк Онлайн», а затем выбрать в адресной книге человека, с которым вы будете делиться информацией по операциям, а также карту, с которой будет списываться оплата за услугу (60 рублей за каждого человека, с которым вы делитесь уведомлениями, независимо от количества картсчетов). Получатель уведомлений при этом тоже должен быть клиентом Сбербанка. Услуга заработает, как только ваш близкий примет приглашение получать уведомления по вашей карте.
Чтобы принять приглашение от другого человека, необходимо в «СберБанк Онлайн» выбрать «Профиль» — «Настройки» — «Уведомления» — «Совместные уведомления», нажать на иконку человека, от которого пришло приглашение с подписью «Получено приглашение», после чего подключить услугу.
Источник: lenta.ru
Сбербанк и платные уведомления о входящих переводах
Всем привет! Меня зовут Леонид Собченко, и я давно пользуюсь Сбером (прошу понять и простить). У меня есть подписка Сберпрайм (3 года уже), Сберкарта итд. Почему? А потому что «скинь на сбер» звучит очень часто в моей жизни. От сборов в детсаду на уборку снега, подарки воспитателям, ремонта площадок и авито торговли до переводов друзьям, родным и обратно.
А еще транспортная карта в моем городе бесплатно пополняется только со Сбера. И садик корректно оплачивает только сбер (так говорили в бухгалтерии прошлого садика, правда или нет — не знаю, так как «Банк-тинькофф» по этому поводу мне не ответил)
5513 просмотров
26 января 2023 года мне пришло уведомление, что с этого момента Сбер не будет присылать СМС-уведомления, а только пуши и с этим надо согласиться. Было две ссылки, я по ним сходил, ничего криминального не нашел. И согласился путем ввода кода, который пришел в смс от номера 900.
А по сему, хочу сказать спасибо данной организации за щедрость, всё-таки 4 уведомления в месяц бесплатны (хоть документального подтверждения этому возможно и нет).
Большое спасибо хочу сказать за возможность подключить уведомления к каждому счету за отдельную плату.
А огромное спасибо скажу за то, что не ведетесь на фантики и не позволяете оплатить свои услуги по уведомлению клиентов об операциях с их счетом бонусами «спасибо» и не включаете бесплатные уведомления о входящих переводах в пакет подписки «Сбер Прайм» за 1999р в год.
За сим я таки решился подключить уведомления за 70р в мес в приложении из вкладки уведомления. Однако внезапно они подключились не к той карте, которая мне была нужна, а выбора предложено не было. Надо было это делать из вкладки нужной карты, что ж я за растяпа такой:) Ну это мелочи UX, даже упоминать не стоило.
Всем спасибо! Хорошего вам настроения!
Источник: vc.ru
