В чем суть страхового бизнеса

Потенциальные бизнесмены задаются вопросом – можно ли в текущих условиях открыть страховую компанию, способную принести прибыль и выполнять свою основную функцию максимально эффективно? Чтобы обеспечить рентабельность компании, необходимо разбираться в особенностях работы страховой отрасли. С другой стороны, для начала работы страховой компании вам потребуется заметно меньшая сумма в сравнении с другими способами заработка средств.

Суть страхового бизнеса

Страхование – метод возмещения ущерба, который потерпел клиент соответствующей компании (физическое или юридическое лицо), путем распределения финансовой нагрузки между участниками существующей системы. В любой отрасли человеческой деятельности есть риск потерпеть убытки из-за стихийных бедствий, несчастных случаев и других ситуаций (например, нанесение вреда имуществу или невыполнение условий договора). Именно страховые компании призваны минимизировать потери от ситуаций, прописанных в условиях договора.

Между страхователем (клиентом) и страховщиком (поставщиком услуг) заключается договор, предусматривающий защиту прав прописанных в нем лиц, если возникнет страховой случай, способный привести к финансовым потерям. По условиям договора страхователь должен выплачивать периодически установленную сумму (страховой взнос), который идет в общий фонд. После расследования всех обстоятельств клиент имеет право на получение страховой выплаты.

Суть страхового бизнеса

Преимущества открытия собственной страховой компании

При возрастании доходов и улучшении благосостояния населения увеличивается и спрос в услугах, призванных защитить граждан от непредвиденных потерь имущества, ущерба здоровью. Аналогично проводится страхование жизни гражданина, который может быть уверенным в том, что его семья не останется без денег в случае смерти. Другие плюсы открытия страховой компании:

• Максимально простая схема работы – клиент вносит определенную сумму равными долями каждый месяц. Средства могут не пригодиться вовсе, а могут понадобиться другому клиенту;
• Не требуется большого пространства для открытия офиса компании. Агенты могут выполнять свои обязанности вне арендованного помещения;
• Минимум персонала – около 10-20 человек, куда обязательно входит менеджер, юрист, бухгалтер, страховые агенты.

Не забывайте о рисках, связанными с резким увеличением страховых случаев, способных привести к банкротству, снижением доходов населения или нечестной игры некоторых конкурентов. На старте нужно потратить сумму заметно более высокую, чем в дальнейшем – в нее входит покупка техники, мебели, подключение к коммуникациям.

Разработка бизнес-плана страховой компании

Главной целью плана является проведение оценки эффективности проекта страховой компании. Данный документ может использоваться при переговорах с потенциальными кредиторами, инвесторами. Стандартный срок, на который рассчитывается план – два года. За них компания должна достичь реализации нескольких целей:

Сущность, принципы и роль страхования

• Получение стабильной и высокой прибыли;
• Достижение рентабельности;
• Полное удовлетворение потребностей клиентов в области страхования различных типов рисков.

План может быть выполнен и быстрее, если на рынке наблюдаются благоприятные условия для развития соответствующего бизнеса. При составлении плана лучше ориентироваться лишь на один тип страхования, чтобы облегчить выход на рынок услуг.

Вы можете предложить клиентам следующие типы страховки:

• Имущество юридических и физических лиц.
• Страхование предпринимателей.
• КАСКО/ОСАГО.
• Страхование здоровья и жизни.

В финансовом плане обязательно указать следующие параметры:

• Объем средств, которые есть на момент старта компании.
• Первичные затраты.
• Затраты на налоги и оплату труда сотрудников.
• Прибыль за первый год (или два) работы.
• Дополнительные затраты – на оплату коммунальных услуг и непредвиденные изначально статьи.

Нужно учитывать и наличие обязательных выплат по кредиту, текущих затрат на свободное перемещение агентов с целью выполнения служебных обязанностей. Например, каждый сотрудник должен быстро добраться до места, где проживает или работает клиент, для осмотра страхуемого объекта или оценки ущерба с целью выплат.

Выход страховой компании на рынок

Обязательно оформление страховой компании как ООО, что является самым выгодным вариантом для начинающего владельца соответствующего типа бизнеса. В процессе регистрации нужно перечислить услуги, которые планируется предоставлять клиентам (включая дополнительные). Дополнительное условие – наличие уставного капитала, сумма которого зависит от ценности предлагаемых услуг.

Для получения лицензии будущие бизнесмены должны пройти сертификацию под контролем министерства финансов, что уже займет до одного месяца. Нужно иметь следующие документы:

• Расчеты тарифов.
• Правила работы компании.
• Документы на открытие ООО.

Стандартным способом заявления о существовании страховой компании является правильный маркетинг, предусматривающий использование нескольких видов рекламы:

• Создание собственного интернет-сайта, где есть вся информация об услугах и предложениях.
• Допотопные СМИ (телевидение, радио, печатные издания).
• Распространение информации через каналы блогеров в различных сетях.

Более быстрый способ открытия страховой компании – это приобретение франшизы уже существующей компании . Преимущество такого способа заключается в гораздо меньшем риске для владельца, возможности использовать материальную базу и проходить обучение за счет владельца бренда. Но не стоит забывать, что внушительную часть прибыли будет отбирать владелец прав на франшизу.

Подбор персонала может занять около одного месяца, за который нужно обустроить помещение, где будет проходить работа компании. Обязательно позаботьтесь о том, чтобы все соответствовало требованиям по санитарной и пожарной безопасности, чтобы не задерживать открытие.

Итоги

Открытие собственной страховой компании следует начинать с ориентированием на собственный регион, после чего расширять географию предоставляемых услуг при увеличении прибыли и получении возможность открывать новые офисы.

При правильном составлении бизнес-плана, подборе персонала, технического обеспечения, качественно проведенной рекламной кампании можно извлечь максимальную прибыль даже в кризисные периоды. Главное, что нужно учитывать каждому начинающему бизнесмену – нужно иметь «подушку безопасности» в виде дополнительных средств, которые помогут не попасть в долговую яму в случае неудачи.

Источник: dzen.ru

Что собой представляет страховой бизнес?

На сегодняшний день страховой бизнес имеет достаточно высокий уровень развития. Стоит заметить, что так было не всегда. До начала 90-х, данный бизнес не являлся прибыльным, так как находился под полным контролем государства…

Кроме того, тогда не было четкого распределения труда и страховой агент занимался не только подписанием договоров, но и выплатой компенсации, оценкой всевозможных рисков… В наше время, ситуация кардинально изменилась, благодаря чему, существует множество страховых компаний, а также существует четкое разделение обязанностей.

Современные науки, изучающие различные виды деловой деятельности, всех сотрудников страховых компаний делят на две категории: фронт-офис и бэк-офис. Сотрудники первой категории работают в непосредственном контакте с клиентами. Как правило, это представители продающих подразделений и специалисты по урегулированию нанесенного ущерба.

Что делают представители первой категории – знают все, а вот что же касается вторых, то у них время сотрудничества наступает только после страхового случая. Именно в эту категорию можно отнести как представителей страховых компаний, так и представителей универсальных профессий.

Каждый успешный специалист по страхованию, начинал свою карьеру со ступеньки страхового агента. Этот человек занимается поиском потенциальных клиентов. Его работа одновременно и сложная, и простая. Сложность состоит в том, что бы продать как можно больше страховых полисов.

А простота – в том, что сам процесс продажи этих полисов, не является сложным. Как и во многих профессиях, так и в этой, самое трудное – сделать первый шаг. Но спустя определенное время приходит опыт, и тогда работать значительно легче.

Но агенты не могут быть штатными работниками компании. Даже не смотря на это, агентская сеть – это именно то, без чего не может работать ни одна страховая компания. Все очень просто, доход, например, менеджера полностью зависит от количества составленных агентом страховых договоров. Как правило, работа агента привлекает людей своей «гибкостью».

Ведь продавать страховые полисы, можно даже не отрываясь от учебы или основного места работы. В данном случае смущает только тот факт, что у страховых агентов нет стабильного дохода. Последние исследования этого рынка показали, что средний доход успешного агента варьирует в сумме от 800 до 1000 долларов на месяц.

Что же касается штатных сотрудников страховых компаний, то сюда относят продавцов разных уровней, методологов, андеррайтеров, оценщиков.

Трудно поспорить с тем, что продавец является самым главным звеном любого рода бизнеса. Не является исключением и страховой бизнес. При наличии опытных продавцов, все другие сотрудники компании обеспечены работой. Если не будет продаж, значит, не будет дохода и соответственно – не будет компании.

Обычно, специалисты данной категории работают с различными фирмами, агентствами, то есть, корпоративными клиентами. Но могут быть исключения, в которых им приходится сотрудничать с физическими лицами.

Главная разница между штатным агентом и нештатным, стоит в том, что первые имеют свой кабинет в здании компании и фиксированный оклад. Кроме того, первые имеют проценты от заключенных договоров.

Следующее звено, без которого страховой бизнес просто невозможен, является андеррайтер. По своей сути – это человек, который ведет все дела, предвещающие наличие денежной компенсации. Определение тарифов, условий страхования и прочих нюансов – все это обязанности андеррайтера.

Трудность работы на этой должности состоит в том, что тут просто нельзя допускать даже малейших ошибок, ведь их наличие чревато краху целой компании.

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂

Читать ещё:

1. Что входит в обязанности страхового агента?
   Сегодня практически каждый человек знает, кто такой страховой агент и что.
   ‾‾‾
2. Страховой агент: нужен или нет?
   Об услугах современных страховых агентов наверняка слышали большинство из нас, но.
   ‾‾‾
3. Как стать страховым агентом?
   Все работы хороши или как стать страховым агентом. На сегодняшний день.
   ‾‾‾
4. Стоит ли страховаться?
   Человека, задавшего этот вопрос, где-нибудь в Европе или США сочли бы.
   ‾‾‾
5. Основы страхования
   Страхование-это некий вид финансовых и экономических отношений,основным предназначением которых является обеспечение.
   ‾‾‾
6. Чем привлекательно лайф-страхование?
   Все чаще можно услышать термин «лайф-страхование» и еще чаще – что.
   ‾‾‾

Источник: netexchange.su

Что же это такое — страхование, чем оно полезно, что именно и когда имеет смысл застраховать

Система страхования – это явление распространенное: сегодня каждый гражданин может выбрать страховую компанию, чтобы застраховать себя от возможных неприятностей.

Размер страховых взносов и выплат у каждой компании различен, поэтому прежде чем пользоваться услугами страховщиков, нужно выяснить, что такое страхование, и что оно даёт.

Страхование — это.

Так называются отношения, основанные на защите интересов (имущественных, финансовых) конкретных лиц. При наступлении неблагоприятных событий защита осуществляется из средств специальных фондов.

Страховая компания в этом случае выступает как посредник, обеспечивающий своим клиентам определённые гарантии. Она же управляет тем самым денежным фондом.

Важно понимать, что страхование – это только лишь финансовые отношения, оно не гарантирует защиты от несчастных случаев и неблагоприятных обстоятельств. Все страховые случаи оцениваются только с финансовой точки зрения.

Прообразом страховых компаний ещё несколько веков назад являлись кассы взаимопомощи, защищающие капитал от неприятностей. С каждого участника собирался взнос, — страховой фонд.

При возникновении у одного из участников финансовых проблем, использовались общие деньги из фонда. Схема работает, если трудности действительно возникли случайно, а не оказались спровоцированы самим участником кассы.

Функции, возложенные на страховые компании

1. Формирование фонда выплат. Для этого необходимо искать новых клиентов, они во время своего страхования и оплаты взносов пополняют фонд. Страховая компания (СК) должна умело распоряжаться фондом, чтобы при необходимости выплатить деньги, если страховой случай всё же произошло. Для этого СК инвестирует средства с минимумом финансовых рисков. Например, вкладывает в недвижимость, в банки, успешные коммерческие предприятия.
2. Возмещение ущерба. Застрахованное лицо должно быть уверено, что обязательно получит деньги, если страховой случай всё же наступил.
3. СК стремится минимизировать ущерб и предупреждать страховые случаи. Клиенту настоятельно рекомендуют бережно относиться к застрахованному имуществу, или здоровью. В условиях договора подробно описывается, при каких сопутствующих условиях страховые выплаты делаться не будут.

Все эти функции контролируются на законодательном уровне, что позволяет обезопасить граждан от возможного мошенничества.

Страховая деятельность контролируется государством на том же высоком уровне, как и банковская (см. что такое банки), так как на счетах страховых фондов собираются солидные деньги.

Чем полезно страхование

Небольшие взносы обеспечивают спокойствие застрахованного лица, а если произошёл страховой случай – возмещение ущерба, либо полное, либо частичное.

Сумма выплат рассчитывается по сложным алгоритмам, таким образом, чтобы учесть интересы обеих сторон: СК и её клиентов. Угроза ущерба в любой сфере существует постоянно. Страхование — это возможность обезопасить себя от нежелательных обстоятельств начиная от стихийного бедствия до банкротства (что это такое?).

Компания, организующая и осуществляющая страхование, называется страховщиком, а страхователем является то лицо, которое подписывало договор и платит регулярные взносы.

Сам факт страхования подтверждает страховой полис.

Объектом может считаться практически любое явление, имущество или ситуация:

1. здоровье;
2. трудоспособность;
3. недвижимость;
4. финансы;
5. отдельный предмет, представляющий особую ценность;
6. и многое другое.

Выплаты, которые страхователь получит, если страховой случай всё же наступит, называются страховым возмещением.

Виды страхования

Его делят на обязательное и добровольное.

При обязательном — человек или организация получает страховку вне зависимости от того, желают они этого, или нет. Таким видом занимаются государственные предприятия, учитывая при этом интересы не только клиента, но и общества в целом. Условия добровольного страхования определяет страховщик.

Медицинское страхование. Распространяется на случаи потери здоровья. Выплаты в этом случае компенсируют расходы на медицинскую помощь, например:

на процедуры;

1. обязательное — ОСАГО, у него единые тарифы, для всех;
2. частное – КАСКО. Тарифы в этом случае устанавливают СК.

1. из-за непогашенных кредитов;
2. неудачных инвестиций;
3. упущенной прибыли;
4. вынужденных простоев.

Когда следует заключать договор добровольного страхования

1. когда имеется дорогостоящее имущество, сохранность которого вызывает опасения. Например, при приобретении нового дорогого автомобиля или техники;
2. если имеются высокие риски для здоровья и жизни. Целью может быть и обеспечение финансовой поддержки родными близким при наступлении нетрудоспособности или смерти;
3. перед путешествием;
4. когда берётся кредит на солидную сумму, а источник дохода – единственный. При потере работы уплату регулярных взносов возьмёт на себя СК.

Суть страхования в том, что человек получает перспективу защиты от негативных финансовых факторов. И может самостоятельно определить важные для него пункты в договоре, выбрать СК, даже если страхование обязательное.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Я сторонник обязательного страхования жизни, здоровья и имущества. Только так можно уменьшить нагрузку на бюджет.

Сейчас накопительная страховка невыгодна. Это раньше при Союзе наши родители оформляли страховки детям. А сегодня любая валюта нестабильна. Лучше вкладывать деньги в золото, оно хоть и медленно, но растёт в цене.

Ваш комментарий или отзыв

Источник: ktonanovenkogo.ru