Даже наиболее смелые и авантюрные предприниматели думают о том, что некоторые риски в их деятельности все же возможны, причем волнение увеличивается многократно, если субъект занят делом всей его жизни.
Изначально важно разобраться, в чем же состоит сущность рыночной экономики. Это понятие обозначает отношения меж различными субъектами экономики. Сюда относится само государство, а также его население. При всем этом отношения рыночного типа представлены куплей-продажей определенных услуг и товаров, где одни субъекты являются продавцами, тогда как иные – покупателями.
В ходе этого взаимодействия образуется жесткая конкуренция. Для сохранения своих возможностей на рынке, субъекты действуют довольно рискованно. Конкретно из-за наличия этих рисков, образовалась такая отрасль, как страхование бизнеса. Данная разновидность деятельности способна оказывать значимую помощь в понижении возможных рисков экономического плана.
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
Конечно, самостоятельное ведение бизнеса является достаточно сложным и ответственным процессом, где любой бизнесмен несет абсолютную ответственность за собственное имущество. Страхование бизнеса помогает уберегать частных лиц от всевозможных рисков неудач. Но важно учитывать, что, также, как и ведение собственного бизнеса, страхование требует конкретных денежных затрат.
Образовать собственную компанию является делом нелегким, но труднее обеспечить ей процветание на длительный срок. Поздно или рано любой, даже наиболее перспективный и востребованный бизнес, может потерпеть фиаско. Обратимся к основным причинам, почему это может произойти:
- Внесение изменений в налоговое законодательство, а также обесценивание денежных средств;
- Аварии, пожары, и стихийные бедствия;
- Введение нового законодательства, ограничивающего ведение определенных разновидностей деятельности;
- Совершение ошибок работниками компании (речь идет о человеческом факторе);
- Нарушения ситуации в государственной экономике могут становиться главной причиной понижения спроса;
- Утрата ведущих специалистов организации.
«Страхование бизнеса»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Замечание 1
Никто точно не в состоянии предсказывать главные причины, по которым организация может разоряться или утрачивать большие капиталы, но для того чтобы по максиму снизить вышеперечисленные риски, необходимо остановить внимание на такой услуге, как страхование бизнеса.
Принимая в учет негативные риски в бизнес-плане, можно значимым образом облегчить собственную работу, и сохраняя больший объем средств. Конечно, предугадывать все риски, которые связаны с вашей разновидностью деятельности, абсолютно невозможно, но вот сводить их к минимуму очень даже возможно. Для этого необходимо провести анализ рисков в вашем бизнес-плане, и обязательно учитывать способы по их снижению. Чем бы не занимался субъект, важно выработать бизнес-план. Страхование даст возможность избегать негативных последствий.
Замечание 2
Банкротство компании может наступать в том случае, когда ее владелец больше ничего не сможет сделать для ее реанимации. Страхование малого бизнеса является верным и надежным способом не утратить все финансовые средства в случае краха предприятия.
Наиболее часто страхование бизнеса содержит в себе следующие пункты: страхование ответственности, имущества, а также страхование от производственного перерыва.
Имущественное бизнес-страхование
Для того чтобы начать бизнес обычно необходимо купить или арендовать помещение, мебель, оборудование, и иные предметы. Все арендованное или приобретенное имущество может подвергаться порче либо краже. Именно при помощи страхования имущества существует возможность возврата всех потраченных денежных средств. Следует учитывать: для данной разновидности страхования необходимо предоставлять точную стоимость всех обретенных либо арендованных товаров страховой компании.
Составляя страховой договор, существует возможность защиты помещения, материальных ценностей, товаров, офисного оборудования и техники, а также денег, которые лежат в кассе или сейфе.
В таком случае стоимость страхования будет рассчитываться сугубо индивидуально.
Объем страхования должен соответствовать настоящей цене страхуемого имущества. По-иному компания-страховщик обладает полным правом возмещения вам только доли нанесенного вреда.
Страхование ответственности
Замечание 3
Этот вид страхования может обезопасить бизнес в том случае, если ваша организация нанесла вред заказчику либо у него появились претензии к вашим услугам и товарам.
Для того, чтобы точно понимать смысл этой разновидности страхования, рассмотрим пример. К примеру, есть владелец парикмахерской. Мастер, который трудится в ней, неумышленно нанес вред здоровью клиента, а тот, в свою очередь, начал требовать возмещения ущерба от владельца парикмахерской. Если же у владельца нет возможности уплатить его, то на помощь придет страховая компания.
Страхование от производственных перерывов
В жизнедеятельности любого предприятия может возникнуть незапланированный перерыв. Конечно же, такие перерывы, как отпуск сотрудников или праздничные дни, предусмотреть легко, но что же делать в случае возникновения форс-мажора? К примеру, если на производстве произойдет пожар. Все работы будут приостановлены, в связи с этим владелец предприятия вынужден тратить средства на восстановление, возмещение ущерба, а также нужно уплатить заработные платы сотрудникам, налоговые платежи и так прочее. В этом случае страхование от производственных перерывов может покрывать весь объем незапланированных трат.
Страхование и оценка бизнеса
Оценка в страховании необходима для проведения верных расчетов по страховым взносам.
Любая современная страховая компания должна обладать очень четким и объективным представлением о стоимости имущества страхования. Независимая оценка страхования дает возможность специалистам в кратчайшие сроки дать оценку всем рискам, составить портфель страхования.
Традиционно страховые компании обращаются к третьим лицам, занимающимся такими расчетами, и уже на основании получаемых данных выставляют собственные условия для реализации страхования.
Источник: spravochnick.ru
Страхование бизнеса: значение страхования, стоимость страхования от рисков
При ведении бизнеса трудно спрогнозировать, что ожидает компанию в недалёкой перспективе. Связано это не только с нестабильной геополитической ситуацией в государстве. Иногда достаточно вспыхнувшей спички, аварии или какого-нибудь природного катаклизма, чтобы бизнес распался, а предприниматель не только понёс убытки, но и остался с долгами. Защитить своё дело от банкротства и нивелировать последствия причинённого ущерба поможет страхование бизнеса от рисков.
Какое значение имеет страхование для бизнеса
Начиная своё дело, предприниматель, прежде всего, вкладывает средства в материалы, оборудование, аренду и прочее, меньше всего думая о страховке, считая эту статью расходов лишней тратой. Между тем, получить в банке кредит на развитие без страховки вряд ли удастся. В чём связь, спросите вы? Всё просто: банкиры страхуют свой риск, понимая, что с заёмщиком может случиться всякое. И это их подушка безопасности.
В нашей стране малый и средний бизнес охватывает практически все сферы деятельности, а это связано с определёнными рисками:
- утратой имущества;
- потерей здоровья;
- причинением вреда третьим лицам ввиду непредвиденных обстоятельств;
- нарушением обязательств из-за несчастных случаев, аварий и прочих бедствий.
Поэтому, в стремлении к финансовой стабильности малого и среднего бизнеса, страхование становится неотъемлемой частью успешного ведения дел.
Преимущества и недостатки страхования бизнеса
Несмотря на сравнительно небольшой опыт страхования малого бизнеса в России, определились наиболее востребованные страховые продукты:
- страхование от повреждения или гибели перевозимых грузов;
- страхование ответственности при оказании услуг;
- страхование автомобилей, спецтехники;
- страхование оборудования, техники и другого имущества от порчи или гибели при проведении строительных и монтажных работ.
На примере этих продуктов уже можно говорить о преимуществах, которые получает страхователь в случае ЧП:
- покрытие полученного ущерба;
- компенсация выплат, в случае, когда вред нанесён третьим лицам или их имуществу;
- возможность продолжения ведения своего дела, либо быстрого его восстановления;
- сравнительно небольшие затраты на страховку в сравнении с полагающимися выплатами;
- высвобождение средств, отложенных на «чёрный день».
При кажущейся привлекательности страховой защиты, не обошлось без недостатков:
- отсрочка вступления договора в силу (может достигать двух недель после оплаты страховки);
- навязывание ненужных продуктов, входящих в основной пакет;
- отсутствие в программе необходимого страхового риска;
- волокита при выплате страховки;
- завуалированные условия договора.
Поэтому, при принятии решения о страховании имущества или выборе другого риска, индивидуальному предпринимателю (ИП) приходится не только тщательно выбирать страховщика, но и изучить особенности каждой программы.
Виды страхования бизнеса
Многообразие сфер деятельности, которые охватывает малый и средний бизнес, принуждает страховые компании изобретать новые линейки страховых продуктов.
Так, недавно на рынке страхования появился новый продукт, страхующий риски, возникающие при аренде коммерческой недвижимости:
- случаи возгорания в соседнем офисе по вашей вине;
- выход из строя инженерных коммуникаций (водопровода, канализации и т. д.);
- причинение вреда здоровью или вещам посетителей.
Но не менее востребованы традиционные продукты, покрывающие основные риски, возникающие у предпринимателей во время ведения бизнеса.
Страхование имущества
Объектом страхования выступает любое имущество: движимое и недвижимое, техника, оборудование, материальные активы и имущественные интересы. Они покрывают ущерб, принесённый вследствие:
- стихийных бедствий;
- техногенных катастроф;
- противоправных действий третьих лиц, включая кражи и грабежи;
- падения самолётов;
- аварий на инженерных коммуникациях;
- последствий подтопления грунтовыми водами.
Разумеется, чем больше рисков включено в страховку, тем выше тариф по ней, а предугадать, что именно произойдёт, практически невозможно.
Страхование от производственного перерыва
Этот вид страхования поможет пережить предприятию кризис, возникший из-за полной или частичной остановки процесса производства (прекращения деятельности).
Причинами для этого могут служить:
- коммерческие риски (отсутствие финансирования, перебои в поставке ресурсов, скачки конъюнктуры рынка);
- общественные или политические действия (война, забастовки, демонстрации, теракты);
- природные катаклизмы и пожары;
- хищения, другие противоправные действия.
- техногенные катастрофы.
Внимание! При выборе дополнительных опций по данному виду страхования, обратите внимание на возможность самостоятельного определения восстановительного периода и компенсации убытков. Эта страховка поможет защитить ваш бизнес от банкротства.
Страхование ответственности
Любое причинение вреда здоровью, жизни или имуществу, должно быть возмещено (статья 1064 ГК РФ). Этот закон распространяет своё действие как на юридических, так и на физических лиц. Иногда сумма ущерба достигает значительных размеров и может стать неподъёмной для виновника происшествия. Такое развитие событий предусмотрено на государственном уровне и выражается в виде обязательного страхования гражданской ответственности . При этом не важно, какой статус имеет страхователь. Ответственность одинакова и для ИП, и для физ. лица.
Для предприятий малого и среднего бизнеса страховые компании предлагают несколько разновидностей страхования ответственности:
- экологических рисков;
- при эксплуатации помещений;
- продавцов и производителей;
- при работе на опасных объектах производства;
- при ведении профессиональной деятельности.
Помимо этого, можно застраховать свою ответственность за качество работ, услуг или продукции.
При наступлении страхового случая страховая компания не только возместит потерпевшему ущерб, но и возьмёт на себя компенсацию расходов по судебным издержкам и урегулированию вопросов с пострадавшими, не привлекая виновника случившегося.
Виды предпринимательских рисков
При ведении предпринимательской деятельности, бизнесмену приходится сталкиваться с различными рисками. Некоторые он может предупредить, другие приходится нивелировать, выходя с минимальными потерями, но есть и такие, на которые он повлиять не в силах. Остаётся их принимать, как должное.
К внешним рискам относят:
- изменение законодательства;
- неравная конкуренция;
- новшества в налоговой и финансовой системе;
- появление новейших усовершенствованных технологий;
- макроэкономические изменения, такие как инфляция, скачки курса валют;
- снижения уровня доходности населения.
Косвенно повлиять на бизнес могут события, происшедшие в мировом сообществе, изменения во внутренней политике страны, нестабильность геополитической ситуации в целом.
Но существуют и внутренние риски, предусмотрев которые, предприниматель может избежать потерь, это:
- снижение качества используемой и производимой продукции;
- низкая производительность применяемого оборудования и техники, степень её износа;
- снижение объёма производства;
- увеличение затрат;
- гибель продукции вследствие поломки оборудования или присутствия человеческого фактора.
При страховании бизнеса не стоит забывать о кадровых рисках, связанных не только с изменениями отчислений по налогам и страховым выплатам, но и удовлетворённостью работников заработной платой и корпоративными отношениями в целом.
Угрозы, возникающие у бизнеса с банками или другим кредитными организациями, имеют две разновидности:
- связанные с инвестированием;
- зависящие от покупательской способности валюты.
Финансовые риски определяются соотношением собственных средств к кредитным. Чем больше бизнес зависит от кредитных организаций, тем выше вероятность финансовых рисков. Любое изменение кредитных условий, таких как ограничение, отказ в кредитовании или ужесточение условий предоставления займа, может привести к кризису на предприятии.
Ещё одна разновидность рисков связана с вложением капитала в инновационные проекты. Вкладывание средств в новые технологии, осуществляя поиск резервов, помогающих повысить производительность, снижая себестоимость продукции, в конечном итоге может не оправдать возложенных на него надежд и не получить ожидаемого спроса на эту продукцию или услуги.
Сколько стоит страхование бизнеса
Стоимость страхования малого и среднего бизнеса от возможных рисков зависит от:
- выбора страховой компании;
- предложенной программы;
- вида имущества;
- набора дополнительных опций и включения определённых рисков;
- применяемой франшизы;
- срока страховки.
Так, страховая премия по договору страхования имущества может варьироваться от 0,03 до 1% от стоимости страхуемого имущества.
Так, комплексное страхование от Сбербанка «Сбереги бизнес» предлагает несколько вариантов страховки по каждому предлагаемому риску. Соответственно, от суммы уплаченной страховой премии будет зависеть размер выплат при наступлении страхового случая.
Минусом такого предложения является отсрочка в 14 дней до вступления страховки в силу, отсчёт идёт с момента уплаты страховой премии.
Сроки страхования
Продолжительность действия страховки, также как и другие опции, страхователь вправе выбирать сам. Но даже если в правилах страхования, которые есть у каждой страховой компании, прописаны временные рамки от 1 месяца до 1 года, то это ещё не гарантия того, что клиент может выбирать. В некоторых программах сроки прописаны в обязательных условиях. Обычно страховые компании стремятся заключить договор сроком не менее года. Справедливости ради стоит отметить, что чем больше срок, тем выгоднее предложение по страховке.
Внимательно ознакомьтесь с датой, с которой договор вступает в силу. Зачастую она не совпадает с днём заключения договора или моментом оплаты страховой премии. Но заканчивается договор обычно в 12 часов ночи указанной в договоре даты.
Начиная своё дело, не хочется думать о неудачах, которые могут его постигнуть или даже загубить. Но приняв решение о страховании бизнеса от возможных рисков, страхователь берёт на себя ответственность, преследуя не только свои интересы, но и отвечая за безопасность своих сотрудников и клиентов.
Источник: dzen.ru
Зачем бизнесу страхование: обзор страховых продуктов
Мы не задумываемся о страховании, пока не произойдет какая-то непредвиденная ситуация. Но лучше быть заранее готовым ко всему, чем кусать локти и искать пути выхода. Сегодня мы поговорим о страховании бизнеса: какие виды страхования есть, какой полис стоит приобрести, а какую программу можно подключить, чтобы избежать предпринимательских и других рисков.
Страхование для компаний, предоставляющих бухгалтерские услуги
Финансы любят порядок. Если что-то будет упущено, то организация может понести не только серьезные финансовые убытки, но и получить проблемы с налоговыми органами. Сейчас все больше организаций свои финансовые и бухгалтерские вопросы передают решать на аутсорсинг или квалифицированным профессионалам бухгалтерского дела. Но ошибки могут допустить все.
Современные аутсорсинговые и консалтинговые компании выбирают страхование своих рисков. Это позволяет обеспечить себя дополнительной защитой профессиональных действий, получить важный пункт в повышение рейтинга благонадежности своих услуг. Поэтому наличие такой страховой защиты стоит проверять еще до заключения договора обслуживания с аутсорсинговой организацией.
С помощью страхования аутсорсинговая компания защищена перед своими клиентами (заказчиками и другими лицами) от возможных случаев:
- Непредвиденных (непредумышленных, случайных) ошибок при оформлении документов, постановки и восстановлении бухгалтерского учета, расчетах налогов, заработной платы, кадровых вопросов, письменных консультаций и др.
- Повреждения или утраты документов заказчика.
Страхование аудиторской организации
От деятельности аудитора зависит, как будет работать, развиваться организация, для которой готовится аудиторский отчет. При проверке финансового состояния организации аудитор дает оценку действий компании, предоставляет рекомендации по устранению недостатков работы и дальнейшему развитию бизнеса, а в некоторых случаях может спасти организацию от рискованных действий и финансового краха.
Поэтому риски аудитора могут возникнуть из-за допущенных им ошибок при проверке бухгалтерского и налогового учета, деклараций, постановки и восстановления учета, некорректного консультирования и рекомендации.
Чтобы обезопасить как свою работу, так и бизнес клиента (заказчика) от существенных финансовых и репутационных потерь, уже просто необходимо иметь страховой полис ответственности при осуществлении аудиторской деятельности.
Страхованием могут быть компенсированы убытки, которые возникнут у заказчика аудиторских услуг, включая и его упущенную выгоду, дополнительные расходы и средства, затраченные на защиту аудитора в судебных разбирательствах, если дело будет решаться в судебном порядке.
Если вы частный аудитор или владелец (руководитель) аудиторской компании, рассмотрите вопрос страхования — размер страховых взносов за такой полис намного ниже тех затрат, которые вы можете понести в случае ошибки, а клиенты лояльнее к организациям, которые дают гарантии возмещения возможных убытков.
Если Вы — заказчик аудита, то обратите внимание не только на репутацию аудитора и членство в саморегулируемой организации (без него проводить аудит такая компания права не имеет), но и на наличие гарантий и обязательств по возмещению убытков на случай ошибок аудитора, в т.ч. через механизм страхования.
Оформите страхование ответственности аудитора в «Ингосстрахе» — это повысит рейтинг компании в глазах клиентов.
Страхование имущества и гражданской ответственности арендаторов
Не всегда недвижимость (складское или жилое помещение, торговые площади, офисы) находится в собственности, часто необходимые площади просто арендуют.
Это особенно удобно, если помещение нужно на ограниченный срок. Например, поступает крупная партия товара, который будет реализовываться покупателю по госконтракту небольшими партиями. Обычно компания не хранит товар, а сразу направляет его клиентам, поэтому для хранения этой партии ей приходится снять склад, а после того, как контракт закончится, договор аренды будет прекращен.
Однако в период аренды помещения могут произойти непредвиденные ситуации, в которых может быть нанесен ущерб имуществу арендатора или арендодателя:
- Пожар или затопление.
- Стихийное бедствие — ураган, штормовой ветер, наводнение и т. д.
- Кража имущества и др.
Для этих случаев также существуют продукты страхования. Можно застраховать гражданскую ответственность арендатора перед третьими лицами, например арендодателем или другими арендаторами по соседству; а также защитить свое имущество, которое находится на арендованной территории.
Существуют и особые виды страхования, например страхование ответственности арендаторов при проведении строительно-монтажных работ.
Обычно для того, чтобы застраховать недвижимость, представитель страховой компании должен выехать на место и осмотреть ее, дать оценку рискам. Но сейчас получить подробную информацию о здании, его владельцах, состоянии и т. д. можно удаленно, онлайн, поэтому и полис оформить можно через интернет.
За несколько минут полис можно оформить на сайте «Ингосстраха» — посчитайте стоимость полиса (можно внести в него сразу несколько объектов), изучите договор и оплатите продукт. Полис придет к вам на e-mail.
Этот вид страхования выгоден и арендодателю, и арендатору:
- Арендодатель сможет с уверенностью сдавать помещение в аренду и не бояться неправомерных действий арендатора.
- Арендатор будет спокойно оставлять свое имущество в арендованном помещении, и не бояться, что с ним что-то случится.
Страхование ответственности директоров
Управление даже небольшой компанией — это высокая степень ответственности. Да, на эту ступень карьерной лестницы приходят уже с внушительным багажом знаний и опыта, но о человеческом факторе забывать не стоит. Можно ошибиться при выборе контрагента или не согласовать вовремя крупную сделку с учредителями, или решиться на слишком рискованные действия — это может принести компании убытки.
Если вы занимаете должность директора, страхование ответственности убережет вас от затрат в случае убытков предприятия, предъявления претензий от клиентов, сотрудников или партнеров.
Это не значит, что после страхования можно рисковать и ошибаться направо и налево. Умышленные действия директора, приведшие к убыткам и тем более к банкротству, нарушающие закон, под покрытие не подпадают. Действовать застрахованному руководителю нужно также предусмотрительно и рассчитывать свои шаги наперед.
Страхование ответственности оценщика и оценочной компании
Обязательное наличие полиса страхования своей ответственности для оценщика, как и для оценочной компании, уже не в новинку. Выполняя требования Федерального закона № 135-ФЗ от 29.07.1998 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», оценочное сообщество дополнительно обеспечивает себя гарантией и рейтингом доверия перед своими клиентами. Поэтому очень важно, чтобы приобретаемый страховой полис полностью отвечал не только требованиям законодательства, но гарантировал получения возмещения заказчиков оценочных услуг, на случай если оценщик или оценочная компания
В Ингосстрахе мы строго следим за корректностью и юридически правильно оформленных документов, полностью соответствующих требованиям законодательства. Кроме того, рекомендуем свои клиентам рассматривать приобретение расширенного пакета страхового продукта по страхованию ответственности оценщика и оценочной компании, включающего в себя дополнительную защиту самого оценщика или оценочной компании на случай судебных разбирательств.
СПАО Ингосстрах
Страхование ответственности компании и генерального директора
- #страхование
- #генеральный директор
- #страхование ответственности
- #Ингосстрах
- #аудиторская компания
- #бухгалтерский аутсорсинг
- #аутсорсинговая компания
Источник: www.klerk.ru